況は益々円高が進んでいます。ここまで進むと円安に反転するのでは、との期待が高まり、外貨に投資される方が増えています。ただ、デフレ下の日本円は当面、円安にはならないと考えています。ただし、近い将来、国債の消化が進まない時代が来て、金利の上昇とインフレの可能性も出てきました。その時に備え、外貨に分散投資をしておくことはリスク分散の観点から、私はお勧めしています。その際の一つの商品として、外貨MMFをご...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険。 いったいだれから保険を買っていますか？ 最近では、銀行でも保険の販売をしています。 特に、個人年金保険や外貨建て年金保険の販売は著しい伸び。 大手生保の業績向上の源はこれです。 銀行で保険を買う。 何となく信用が高い。 預金と同じように銀行は元本保証してくれると思いがち。 しかしながら、中には為替リスクがある商品もあり元本保証とはいえない。...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

2011年7月現在、銀行や証券会社から多くの外貨建て債券が販売されています。また、それらにあろうことか、当該債券の発行国の通貨以外の通貨で利子を支払う仕組みを付けたものが販売され、売り上げを伸ばしています。 必ず、損をするとは言えないものの、リスクの大きな商品であることは間違いありません。 大きく儲けることがあるけれども、損失が出てしまう事も在ることを理解してのご購入をお勧めします。 債券を購入...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

リーマンショック以来、投資資金が相対的に安全な逃避先として、安定した先進国の国債に流れ込み債券バブルの状況が続いています。現象としては、債券価格が高く、利回りが低いことになります。現状が何時まで続くかは不確かですが、景気の回復が確実になれば、投資資金はリスク商品、例えば株式に向かいます。結果として債券価格の低下(リーマンショック時には急騰しましたので、急落になると思われます)と金利の上昇が考えられ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

●為替変動リスクとは こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 為替変動リスクとは、為替相場の変動で外貨建ての試算価値が 変動するリスクのこと。 購入時よりも売却時が円高になれば為替差損、円安になれば為替差益が生じます。 この為替変動リスクを軽減できる方法もあります。 ご相談はこちらからどうぞ   最後までお読み頂きましてありがとうござ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1．今月のテーマ：最適資産運用その4／外貨MMF ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【外貨MMFとは？】 　外貨MMFとは、Money Management Fundの略で、公社債などの格付けの 高い外貨建ての短期証券を投資対象とした投資信託です。 対象となる通貨は、ドルを始めとして、ユーロ、豪...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日本経済新聞の記事になりますが、 財務相は１０日、国債や借入金などをあわせた６月末の『国の借金』の残高が、 ９４３兆８０９６億円になったと発表しました。 ３月末に比べて１９兆４５００億円増え、 最悪を更新したとのことです。   日銀統計によると、 家計の金融資産から負...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！   さて、個人投資家の間では、投信、特に外貨建て投信へのマネーの流入が伸びているようです。   投信協会によれば、３月末における２０１０年度の公募投信の残高は６５兆３１１８億円と、前年比３％増となっています。   特に、人気の高いのが、海外の債券や不動産に投資を行うもので、相変わらず「毎月分配型」に集中しています。そして、この動きは、震災後も変わらず、より一層外貨による「...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

FXという言葉をよく耳にするかと思います。このFXは、Foreign  eXchangeの略です。 FXは、デリバティブ取引であり、外国預金や外貨MMFなどの外貨建て金融商品とは以下の点が違います。   ・     通貨の一方を「買い」一方を「売り」ます。また、外貨を持っていなくても先に売ることもできます。反対売買には期限はありません。 ・     レバレッジ（てこ）を利用することにより証...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   ＢＹＳグループの株式会社ジョイント・プレジャーのセミナー受講者からのご要望で一番多いのは、 「私のような初心者でも分かるようなマネーセミナーを開催してほしい」でした。 そこで、今回はそんなご要望にお応えする形で初心者対象のマネーセミナーを企画。 お金は大事、貯めたい、でも金融のことは、ややこしすぎて分からない。 株やＦ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　円高を背景に、個人マネーの外貨資産へのシフトが顕著になっているようです。 　 　エフピー森のところにも、“外貨預金をしようかと思うが、外貨ＭＭＦとどう違うのか？”...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　特約付外貨定期預金という金融商品があります。 　満期時に円安になっていれば、特約で決めたレートで交換した円建てで、円高になっていれば外貨建てで元本が戻ってくるという...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

ついに大手国内生保会社がアメリカの保険会社と組みました。大日本帝国生命もついに開国しましたか。 日本生命保険は米大手プレデンシャルグループの保険商品を10月から販売する方針を固めた。対象はドルなど外貨建ての終身保険と年金保険。これらの商品は外貨ベースでの利回りが高い半面、為替相場の変動リスクもあるが、個人の需要が一定程度見込めると判断した。 日生が自社の販路で他社商品を売るのは初めてのことでこれは...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

この数年間、金融の世界では国際分散投資（グローバル投資）と言う言葉がもてはやされた。 それは金融資産を日本円のみで保有するのではなく、世界的な株式や債券、各国の通貨に分散することでリスクの分散が出来ると言うものだ。 また日本国内で続く空前の低金利の解消には金利の高い外貨建ての債券等がもってこいだと言うものだ。 そしてその手法は定説化され今も多くの銀行・証券・保険などと言った金融機関で使われて...（続きを読む）

築地 聡

（保険アドバイザー）

こんにちは！   月曜日に、サッカーと選挙も無事終わり、寝不足の日々から解放された方も多かったのではないかと思います（笑）   とはいっても、スポーツ好きの私としては、今度は「全英オープン」で、しばらくは寝不足が続きそうですが…（汗）   さて、このところ高値を更新し、高騰を続けている「金」ですが、ここにきて個人だけでなく、国への影響も増してきています。   以前より、顕著に中国や...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

近々の状況から、日本国債と金利動向を考察いたしました。(2010年5月5日) ギリシャ、ポルトガル国債等の格下げ利率の高騰の影響で、日本国債に関する記事が多くなりました。 1.各格付け会社が「日本国債の格付け」を下げる方向で検討しています。 2.現政権のマニュフェストを実施すると、国債の発行額が大きく増加します。 　　4月28日には財務省の試算結果から、民主党マニュフェストの完全実施なら、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

（続き） （４）変額年金保険 銀行の窓口で、生命保険が売られるようになって、かなり販売数を 伸ばしたのが、この「変額年金保険」です。 しかし、その大半が「元本保証」をつけていたため、多くの保険会社が昨年の 大幅な下げ相場で痛手を被り、現在では「販売中止」となっている商品が ほとんどです。 また、投資家にとっても「元本保証」がついているから安心できる状況では ありません。 「元本保証」をす...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

2009.8.13 外貨建てＭＭＦ（人生のための！資産運用） 2009.8.10 「土地成約価格（平米単価）の推移（2009年08月） 2009.8.10 中古マンション成約価格（平米単価）の推移（2009年08月） 2009.8.10 相続財産の多くが不動産です。相続税の納税はどのようにすれば良いでしょうか。（ファイナンシャルプランナー石山貴の不動産な...（続きを読む）

永田 博宣

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランナーが天職！　ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回は景気動向を金利指標から読み解くというテーマでコラムを書かせていただきます。 景気動向を知ることは、資産運用のパフォーマンスに直接関係してきます。 　　 昨年の世界同時金融危機では、景気動向が読むことができずに、株式や投信を塩漬け、あるいは狼狽売りをされた方も少なからずいらっしゃったと思います（私...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

保険でお金を貯める。それは、保険を掛けながらお金が貯まるので一見得な感じがします。しかし、これは景気が長期に渡って悪い状態が続かないと得ではないのです。または、金利の高いときでないと得ではないのです。 確定利回りの保険の商品は固定金利です。預金金利が低いように保険の利回りも低いのです。その低い金利が、契約期間中は固定されます。景気がよくなり市場の金利が上昇してもそのままなのです。そうすると金利...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は外貨建て年金保険の為替リスクにどのように対処するかについてお話します。 今日来られたお客様は、ご主人が退職金の一部を外貨建て年金保険で運用されています。日本の個人年金よりは利回りが高いのですが、為替リスクがあります。 加入当初に比べて急激な円高になっていますので、為替の面では年金保険に加入された時に比べ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 2008年10月8日（水曜日）、日経平均は952円58銭下げて1万円の大台を割り込みました。 昼の2時から日本経済新聞のホームページにある日経平均の数字と5分おきににらめっこしていました。5分おきに前日比で700円安、800円安、900円安といったようにめまぐるしく変わりました。 さすがに1000円安にはなり...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんが保険でお金を貯めようとするときにどのような基準で選んでいますか。 利回りを考えずに選んでいませんか。 今回はこの選び方についてお話いたします。 保険でお金を貯めるには以下の３つの方法と保険種類があります。 （１） 満期金を一括で受け取る 養老保険（円建て、外貨建て）、変額保険（有期型）、学資保険 （２） 満期金を分割で受け取る 養老保険（円建...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

このところの円高(という記事を見て)で外貨建て商品の関心が強まっています。ご質問でも外貨に関するものが増えてきました。 でも、本当に円高でしょうか? 新聞やメディアを注意深く読んだり聞いたりすればお分かりのように、円高ではなく、米国ドル安です。 円を主体に考えれば、米ドルと南アのランドは急落(円高)、カナダドルやメキシコペソも米国への輸出が減少する予測で、円に対して弱含くみで価...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

外貨預金と外貨MMFどちらがメリットがあるか考えてみました。 外貨定期預金は、外貨ベースでは元本割れはありません。金利は各通貨の金利水準が反映されます。 固定金利で利子は満期一時払いです。1.3.6.12ヶ月など短期のものが主流で原則解約できません。 メリットは海外の高金利を得ることと為替差益を狙えることです。 デメリットは円ベースで見た場合高金利であっても、為替...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）