マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (449ページ目)

福島の東邦銀行さまにて、資産運用セミナーを担当させていただくことになりました。 タイトルは「資産運用塾　ファイナンシャルプランナーに聞いてみよう！〜知っておきたいこれからのこと〜」 投資信託や変額年金保険など、身近な金融商品とのつきあい方をご紹介します。福島にお住まいの方、ご都合があいましたら是非お越し下さいませ。 日時：８月３０日（木）　午後１時〜２時半 場所：...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

現在、住宅ロ−ンが支払残金が１６００万程（利息込み）、１３年間の残っています。（支払４年目です） 住宅公庫から民間のロ−ンに借り換えを検討していますが、現状、妻と５：５の連帯債務という状況です。 借り換えを機に、私一人に一本化したい思っています。 上記を実施した場合は、住宅ロ−ン控除や贈与税など変更点がありますか。 ＦＰ知恵の木にて、住宅ローン借り替えシュミレーション及び有利...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ロバート・キヨサキさんの「金持ち父さん、貧乏父さん」の本を読んだことがある方は、ご存知だと思いますが、彼は、「自宅は、「資産」ではない。」と、書いています。 つまり、自分が住んでいる限りは、収益を生み出すことがないので、「資産」ではないということなのです。 しかし、日本では、ずっと、家は「資産」であると言われていたので、なんとなく、ピンと来ないかもしれません。 おまけに、「固定資産税」...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 ２００７年も８月に突入です。 ようやく梅雨も開け、「夏」本番です。 この８月に夏休みを取られる方は 気持ちをリフレッシュして 今年を振り返っていただき、 今後のライフプランについても考えてみましょう。 まわりに何もない自然の中で 　暑い太陽と青空の下 　　　風に吹かれな...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 早いもので、もう8月です。 梅雨も明けて、暑い日がしばらく続きそうですね（暑）。 マーケットはというと、「サブプライム」問題に端を発して、落ち着かない展開となっています。 もともとの発端であるアメリカマーケットは、目先少し落ち着いてはきましたが、日本市場は一気に17000円を割り込んで、この数日間はもたついている状況となっています。 このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

毎月定員以上のお申し込みを頂いている人気のセミナー 夢を叶える！エレガント投資術がパソコンで視聴できるようになります。 これまで都内限定で開催していましたが、パソコンで見られることにより、いつでもどこでもセミナーを受講していただけるようになります。 スタートは、８月２１日（火）　午後１時〜。 ２１日以降は、オンデマンドでの視聴が可能になる予定です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

低金利が続く中、 投資信託や株式と言った金融商品が個人投資家の人気を集めている中、 最近、金融機関の執ような勧誘などに対する苦情が相次ぎ、 金融庁は、このような金融商品を販売する金融機関に対し、 9月30日から 客が迷惑と感じる時間帯での電話や訪問で勧誘を禁止することとしました。 又 悪質な勧誘が見つかった場合、業務停止を含めた行政処分の対象となっています。 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

一般に、住宅の価格をイメージする場合、その価格の本体価格しか考えないことが多いと思います。 例えば、この住宅は、4,000万円だとかいうふうに考えます。 しかし、キャツシュで買わないかぎり、住宅ローンの金利がかかりますので、本当に支払う金額は、もっと多いのです。 例えば、3,000万円の住宅ローンを、年利３％の固定金利、元利均等払い、35年返済、毎月払いのみ、で組んだとしたら、毎月の支...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

FXとは 今流行のFX（外国為替証拠金取引）とは、少額の証拠金を業者に預託し、差益決済による通貨間の売買を行なう取引をいいます。 最大の特徴は、レバレッジをきかせることによって証拠金の何倍もの外貨を取引することができることです。100倍以上の高レバレッジが設定可能ですし、逆に証拠金と同額の外貨を取引する（レバレッジ1倍）という外貨預金に近い比較的低リスクな取引もできます。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

家を買うということを目標にする場合、まず、ある程度のまとまった頭金が必要になります。 普通は、それを貯める段階で、かなりの努力が必要になります。 そして、やっと、購入する時がやってきます。 「ヤッター！夢のマイホームの実現だ！」 ここで、ゴールだと思ってしまうのです。 ここで、安心してしまうのです。 そこが、大きな勘違いです。 ローンが完済できたら、ゴールなのです。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

信託財産留保額 投資信託を解約するときに徴収される費用です。中途換金を行う受益者に負担してもらう一種のペナルティー費用に関わる制度のことです。 投資信託が解約されると、ファンドマネージャーは、ファンドが組み入れている株式や債券などを売却して、投資家に渡す現金を確保しなければなりません。このためには、売却費用が発生します。この費用について、残された投資家だけが負担するのではなく...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

昨日書いたように、繰上げ返済を何回もして、５年でローンの完済をしましたが、当初の予定より、２年早く完済できたことになります。 それは、思ったより、夫の会社が景気が良く、収入の伸びが高かったということによります。 そして、ローンが無くなったときには、本当に開放感が味わえました。 友人等に言うと、どうしてそんなことができるのかと、不思議に思う人が、ほとんどですが、一つ言えることは、「フォー...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

空室の鍵はどのように管理していますか？ 　 駅前の不動産屋に預けたりしてる大家さんが多いと思いますが、空室がある物件から近ければまだしも、駅から１０分、１５分も離れてしまうと鍵を取りにいくのが面倒です！ 　 特に、ターミナル駅周辺になると・・・ 　 理由は、入居希望者を案内するときほとんどの場合が車で案内するからです。 　 車で３件ほど案内する場合、いちいち駅まで...（続きを読む）

大川 克彦

（不動産コンサルタント）

新築の住宅に買い替えしたのは、昭和57年の夏のことでしたが、当時は、金利の高い時代でした。 何しろ、住宅金融公庫でも、5.5％という時代で、おまけに、夫は、転職したばかりで、あの「住専」という所で借りることになったので、９％位の金利でしたから、とんでもない世界です。 返済計画表の通りに返したら、３倍以上払うことになるということですから、もう、これは、サッサと返さないと、ばかばかしくて、やっ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

私自身のことを言えば、このところ仕事が忙しいこともあって、ほとんど「タイミング売買」や「相場を張る」ような投資を行っていません。 ですので、冷静にマーケットを見ることが出来るため、“いつ”起こるかは別として、上記のようなことは特段「サプライズ」とは感じずに受け止めることが出来ます。 そして、今回の“値動き（価格変動）”によって、たぶん多くの方が「損失」を被り、ごく少数の投...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

妊娠を機に退職される方が多いのは非常にもったいない話です。 妊娠出産を考えると一番得する働き方は、社会保険に入り、産休、育児休暇でお子さんが１歳になったら仕事復帰することです。扶養に入るよりずっとお得です。 産休中は出産手当金が産前42日、産後56日給与の３分の２が健康保険より支給されます。 （産休中も健康保険料は負担します） 産休が終了すると育児休暇になります。雇用保...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

建設業を営んでいます。 工事が最初の契約どおりに事が進まず、かかってしまった経費が多大なものになってしまいました。 損害金という名目で何度もお客さんとやりとりしていたのですが、そのようなお金は支払えないと言われました。 このような場合、やはり弁護士さんに相談した方がよいのでしょうか？ なんとか損害金を取れる方法はありますか？ 事情が事情だけに、これだけの情報で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

前回このコラムで、ＦＸのご紹介をしました。 初心者の方が絶対してはいけないことを含めて、外貨の運用ならＦＸも選択肢ですよ〜というご案内をしました。 先日私が執筆させていただいた、初心者のための早分かりＦＸがアップされました。 ＦＸの魅力を分かりやすく解説しています。 またあなたのＦＸ投資スタイルが分かる診断テストも監修していますので、よかったらご覧下さい。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託を「買う？」「購入する？」「販売する？」と考えたことは一度もない。 投資信託は、自分の大切なお金をたくさんの企業（または国）に貸すために投資信託を利用しているだけである。「分散投資の手段」というだけのこと。 だから、どこの投資信託が良い悪いは全然関係ないんですよね。 あくまでも、どこの国、どこの企業に、どのくらいのお金を貸しているかが問題なんです。 ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

資本主義経済は、お金の貸し借りを原動力として成り立っている経済体制です。 厳密に言えば、お金の貸し借りにより得られる「配当・金利」が直接の原動力ですね。 お金を貸した人には、配当や金利というプレゼントが贈られる。 お金を借りた人は、借りたお金に配当や金利という謝礼を上乗せして返す。 例えば 住宅ローンを貸す銀行は、元本にプラスして金利がもらえるから貸すのである。 ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

昨日のコラムで、600万円貯まったことを書きましたが、昭和55年当時の話です。 そして、当時は今よりも金利も高い時代ですし、マル優の制度もありました。 ですから、利子も結構ついていました。 おまけに、自宅から通っていましたので、恵まれた環境だったと思います。 しかし、今時の若い方で、自宅から通っている方は、どれ位貯金しているのでしょうか？ 自分の給料は、全部自分のこづかいにして...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

私は、現在マンションの管理組合の理事をしております。私が住んでいるマンションは670世帯あるのでいろんな方々がおり大変です。理事をやっていて思うのですが、皆さんマンションに住むということがどういうことなのかわかっていないかたが多いですね。自分の利益しか考えてないで勝手なことを言っている方が非常に多いです。 そこで、今回はマンションのメリット、デメリットについてお話します。 ＜メリット...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険契約時に病院の検査で「ｍ-たんぱくというのがでてたんだけど」と言ったら担当の方がそれは黙っといていいと言われそのまま契約し、1年半が経過した後、骨折で入院して、保険金を請求した時、ｍ-たんぱくを告知しなかったということで解除させられました。 担当の方が言うからその通りにしたのにそれで解除というのは納得できません。 金融庁にTELすると生命保険協会に相談してくださいとのこ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

大分県において ﾏﾝｼｮﾝを購入した方が 廊下や壁にひび割れなどが見つかったとして 建設業者などに損害賠償を求めた結果、 　　2004年4月1日施行の 　　「住宅の品質確保の促進等に関する法律」（以下｢品確法｣）は、 　　瑕疵担保責任は、基本構造部分が対象。 　　?「構造耐力上主要な部分」（基礎、柱、床等） 　　?「雨水の浸入を防止する部分」（屋根、外壁...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

18歳で住宅取得を目指した私は、ともかく、頭金を貯めることに、ひたすらまい進しました。 自宅から通っていましたので、家にある程度お金を入れて、残ったお金のうち、自分の生活費は、毎月１万円と決めて、それ以外は、全部貯金しました。 勿論、ボーナスは、全部貯金です。 当時は、物価も安いですから、１万円でもやっていけました。 当然、外食はせず、弁当持参。 遊びに行くということも、ほとん...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）