保険会社は契約者が払い込んだ保険料を運用し、その運用利益などで会社の諸経費をまかなうとともに、被保険者に万が一のことがあった場合に、保険金や給付金などを支払います。 保険料は3つの予定率を用いて計算されますが、毎年の決算の結果、予定と実際の差によって利益（相互会社の場合は剰余金）が生じることがあります。利益が生じる原因には、主として3つあり、“三利源”と言われます。 死差益 予定死亡率によって...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

万が一のときの保障を得るために、契約者は保険料を保険会社に払いこんでいます。 では、保険料は誰がどのようにして決めているのでしょう？ 保険料は、保険会社のアクチュアリー（保険計理人）と呼ばれる、保険数理に詳しい専門家が、予定死亡率、予定利率、予定事業費率、という3つの予定率に基づいて計算することになっています。 予定死亡率 過去の統計をもとに男女別、年齢別に算出した死亡率のことです。同年齢の男...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域12月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の週間騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年12月19日÷12月12日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)12月第三週は、日米等先進国株価の反発が目立つ週になりました。特に、日本株は大きな変動があった週になりましたが、この1年を見ると夫々の市...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 さて、タイトルにも書きましたが、 2冊目の本の出版が決まりました！ 今度の本は、 女性にやさしいお金の本にしようと思います。 投資の本というよりも、 その一歩手前の「お金との付き合い方」 みたいな内容にしたいのです。 細かい内容はこれから 出版社の方と打合せですが、 希望は通ると思います。 女性は特に、 「数字」...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 11日は私の誕生日でした。 FBではたくさんのお祝いのメッセージを ありがとうございました！ 嬉しかったです。 それから、11日は、 新たに一般社団法人を2つ立ち上げ、 その代表理事に就任しました。 これからは、これまでの株式会社と併せて、 3つの法人の代表を務めることになります。 新しい法人の具体的な活動は来年...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域12月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の週間騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年12月5日÷11月28日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)12月第一週は、週末の米国雇用統計が市場予測よりも高く、ニューヨークダウ30種指数は最高値を更新、円は対ドルに対し7年ぶりの円安で120円...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域11月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の月間騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年11月29日÷10月31日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)11月のワールドインデックス、エマージング指数及びオールカントリーインデックス円換算の年間騰落率推移を掲載します。MSCワールドインデッ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

12月1日のトータルリターン通知制度にちなみ、セミナーを開催します。セミナーの進行は金融商品を販売しない「家計のホームドクター®」が質問にお答えしながら進めます。   ★  概容 平成26年12月1日からトータルリターン通知制度が始まります。これは、投資信託の勧誘に関し、これまで分配金利回りの高さを強調した販売が行われていたことの弊害を是正するために金融庁の肝いりで導入された制度です。一般投...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域11月第3週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年11月21日÷11月14日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)11月第三週は、日経平均225(黄色)と円ドルレート(紫色)及びNYダウ(ブルー)の騰落推移を掲載します。期間は2013年11月22日...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域11月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年11月14日÷11月7日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)11月第二週は景気回復の中で世界を引っ張っている米国の株価指数の年間推移を紹介します。黄色はニューヨークダウ工業株30種で、紫色はＳ＆Ｐ500...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域10月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月31日÷9月30日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)10月は世界の株価、債券、商品価格が急落・急騰という激しい値動きの月になりました。特に日本の株価の急落、急騰の軌跡はグラフの傾きでも確認が出来...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん、こんにちは不動産コンサルタントの巻口です。昨年から、アベノミクスなどの影響もあり、不動産市場が活況を呈しています。今日は市場の変化の理由について説明していきます。 不動産の価格は下記の数式で説明できます。 Ｐ（価格）＝Ｒ（賃料）÷　[ｒ（期待利回り）-　i　(インフレ率)　] つまり100万円の賃料Ｒが取れる物件で、投資家の期待利回りが5％のマーケットであれば、その不動産の価格は2...（続きを読む）

巻口 成憲

（ファイナンシャルプランナー）

■個人年金保険ってナニ？？ これはお金を積み立てして老後にもらうという生保会社が販売する貯蓄性のある保険。 よく貯金と思われがちだが、実際には保険である。 この個人年金は商品のパンフで６０歳以降に戻り率が１０３％とか記載されている。 そのため、なんだかお得な感じがするが、本当にそうなのか？ ■戻り率は実質利回りと同じ？？ ある保険会社のパンフにはこう書いてある。 「戻...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

株価の上昇、円安が進み、投資に興味を持ち始めている方も いらっしゃるかと思います。 一方で、今からのスタートでは、 もうすでに株価は高くなり過ぎているのではないか 円安も進み過ぎているのではないか・・ と心配な方もいらっしゃるかもしれません。 今回は、その不安とどう向き合うのか、考え方のヒントをお話しします。 その１ 運用可能資金のすべてを一度に投資しない 余裕資金を残しておけば、...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域10月第一週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月3日÷9月26日×100-100パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)今週は10月1日のNYダウの暴落の影響で各国の株価指数が下落しました。米国株の過熱感が感じられた際の急落で、調整が出来たので、私は頭を冷やす...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域9月第四週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年9月26日÷9月19日×100-100パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)今週は先週の株価上昇の昂揚から、米国・フランス・中東の国々のシリア・イスラム国地域への爆撃などから政学的リスクへの着目や、NYダウの行き過ぎ懸...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 昨日は、 新しいセミナー 「ライフデザインセミナー」でした。 あなたは人生を自由にデザインできる というメッセージを込めて このタイトルをつけました。 10時～18時まで、 ランチ休憩をはさむものの 長時間のセミナーですが、 あっという間の7時間でした！ そして、このライフデザイ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

割高？割安？適正な賃料の計算方法とは 賃貸物件を探すときに気になるのが、その物件が高いのか安いのか、ですよね。 それをどうやって計算すればいいのか。 今回は実際に値付けをしている私共がそのノウハウをお話します。 1.近隣類似物件から平均坪単価を割り出し、それに築年数や駅徒歩分数、間取りの良し悪し、日照、階数、眺望、騒音、角部屋、等を複合的に勘案し て賃料を算出する。 ...（続きを読む）

大槻 圭将

（不動産業）

世界各国地域9月第二週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年9月12日÷9月5日×100、パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)9月12日週末、NYダウは17,000ドルを割り16,987.51ドルで終えました。スコットランドの独立の行方が不明な点と、オバマ大統領のイスラム国爆...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域9月第一週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年9月5日÷8月29日×100、パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)9月5日週末にウクライナとロシア間で九千への歩み寄りが見られ。NATO軍によるバルト3国への支援、イスラエル国への共同介入体制などの進展から、マーケッ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの柴垣です。   NISAの非課税枠拡大やこどもNISAの導入など政府の「貯蓄から投資へ」の動きが出てきていますね。   そこで、ここではあまり投資家経験のない方が投資信託を選ぶ際のポイントを6つ挙げます。   １、投資の目的や目標額を決める。 ２．投資する資産クラスを決める。 ３、ノーロード（売買手数料無料）の商品を選ぶ。 ４、資産規模が大きく流動性の...（続きを読む）

柴垣 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域8月第四週の株価、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年8月22日÷8月15日です。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)今週は世界的に株価が上昇、ニューヨークダウは17,000ドルを回復、22日終値で17,001.22ドルでした。日本株も4日連続で上昇しましたが、週末は小幅に下げています。ウクライナ、イラク...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域8月第二週の株価、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年8月15日÷8月8日です。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)8月第二週の株価は、株高・債券高の状態です。たた、ロシアとの制裁の応酬で景気への影響が懸念されだした欧州、回復の進度が緩んできた米国、回復の足取りが停滞している日本などで、株価が上昇する中で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ この時期、お盆休みを取って帰省されている方も多いのではないかと思います。 お休みの方は、ゆっくりと英気を養っていただき、お仕事の方は、夏バテせずに頑張っていきましょう！   さて、先日、財務省より今年6月末時点の「国の借金残高」が発表されました。 国の借金とは、国債や借入金、政府短期証券などを指します。 それによれば借金残高は、“1039兆4132億円”と、過去最大を更新...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今回は、日本と米国その他のREITの動きを紹介します。期間は2013年9月30日から2014年7月31日です下図は、東証リート指数(ブルー)とTOPIX(黄色)及び東証リートに連動するERT(紫色)の騰落推移です。13年後半はTOPIXが上昇し、東証リート指数は低迷を続けていましたが、本年4月からはREITが上昇を開始、そのあとを追うようにTOPIXが上昇しています。7月の段階では、東証リートは昨...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）