「為替」を含むコラム・事例
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学資保険②お子様が生まれる前に入れるの？
「子供は今後ほしいと思っています。今から学資保険にはいれますか？」 という、質問を先日いただきました。 学資保険は、子供が生まれてからしか組めません。 そこで、諦める方が多いのですが、実はお子様がまだいらっしゃらないうちから、保険で学資を積立てることはできるんです。 低解約返戻金型の終身保険の返戻率は、15年短期払いにすると学資保険とほぼ同じです。 こちらは子供が生まれる前から...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
セミナー参加2012年後半に向けての米国経済・株式相場の見通し
昨2012年7月8日開催されました、楽天証券サービス開始13周年記念投資セミナーに参加・受講しました。そのセミナー内容から、このコラムの読者の方達に参考になさっては如何かというものを紹介します。できるだけ後援者の発表内容をなぞりますが、ヒヤリングオンリーのため、間違いや主旨が十分に伝えられない部分があり得ますこ、予めご承知ください。 最初に紹介するのは堀古 英司氏(在ニューヨーク、ヘッジファンド...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保険⑤貯蓄型保険の種類
貯蓄型の保険にも色々なタイプがあります。 ・一般的な終身保険 払込みが終わるまでは、貯まっている部分は払い込んだ総額よりも“やや”低く、払込みが終わると、払い込んだ額と同じくらいになり、その後増えていきます。貯まる額、保障額に比べた保険料は最も高いですが、働けなくなった状態に対する払込み免除のついた商品が多く、最も安全です。 ・低解約返戻金型終身保険 払込みが終わるまでは貯まっている部分は払い...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
大阪証券取引所 NYダウ先物取引を開始
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「先物取引」とは、将来の売買について、あらかじめ現時点で約束をする取引のことをいいます。 現時点では売買の価格や数量などを約束だけしておいて、将来の約束の日が来た時...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険②お子様が生まれる前に入れるの？
「子供は今後ほしいと思っています。今から学資保険にはいれますか？」 という、質問を先日いただきました。 学資保険は、子供が生まれてからしか組めません。 そこで、諦める方が多いのですが、実はお子様がまだいらっしゃらないうちから、保険で学資を積立てることはできるんです。 低解約返戻金型の終身保険の返戻率は、15年短期払いにすると学資保険とほぼ同じです。 こちらは子供が生まれる前から...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
金融機関とトラブルになったとき
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 預貯金、保険商品、投資信託、債券などの金融商品やサービスをめぐって金融機関との間でトラブルが生じた。 このようなときに利用できるのが、金融ADR制度（金融分野における裁判...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
国外財産調書の記載事項
平成２４年度税制改正で国外財産調書制度が創設され 平成２６年から開始になります 以前ブログで記事を書いて以降、「国外財産調書」で検索されている方が多いので、 続報を書こうと思います 国外財産調書とは、 ５，０００万円を超える海外財産を持っている方は、 その財産の種類や金額などを記載した国外財産調書を、 翌年３月１５日までに提出しなければいけない というものです この提出は、確定...（続きを読む）
- 渡邊 浩滋
- （税理士）
やたらに多い事務職希望
毎日、何人もの 転職 就職希望の新卒の方や、第二新卒の方ともお会いします。 新卒の方で、事務職を 希望する人は 減ってきました。 事務職も希望するが営業も とか 事務職希望だが販売も という風に 変化しています。 事務職の募集がないから のようです。 事務職を 希望する人材に 将来はあるのでしょうか？ 果たして 事務職で キャリアが 築けるのでしょうか？ 簿記2級の知識があり...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
商品指数の動向と、資産配分の考え方について
昨日まで、資産運用の資産として、株式、株式と為替、債券、長期債券と中期債券の金利動向などをご紹介しました。本日は、商品とその指数の動きを紹介します。
ご承知の通り、金融商品としての商品指数やファンドなどは、今後の現物価格を予想して、「値が上がる」と考えれば「買い」下がると思えば「売る」という価格の読みに賭ける取引になります。従いまして、当該金融商品を保有するだけでは、株式配当等の事業が拡大するこ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
4ヶ国の長期金利(10年国債)と為替に影響する日米2年国債金利
皆様は既にご承知の事と存じますが、長期金利は各国の10年国債の金利が標準となっています。このため、私は、日本、米国、英国、ドイツの長期金利を追いかけています。
各国の長期金利を追うことで、債券の動きと為替の動向を知る事と、一番リスクが高い日本国債の金利動向を把握するためです。
グラフは、日米10年国債の金利と米国総合債券指数に連動するETFを比較しています。
長期金利の変動が、大きな事が解ります...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日経平均の為替換算と各株価指数の円換算で考える投資の効果
2012年、4月の株価は3月に対して大きく下がりました、日本株四先指標であ日経平均は、円ベースだけでなく、米国ドル、ユーロ、ボンド、豪ドル、香港ドルで見ても下がっています。日本で、日経平均に投資した方は約5..6%の損失です。米国の方も。約2.9%の損失になります。
前年対比では、ユーロ圏で日経平均に投資した方は、8.8%の利益が出ています。また、オーストラリアの方も若干ですか利益が出ました。
...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券を保有するかについての回答例
本日は、外国債券について、紹介いたします。先日、過去ご相談に与りました方から、米国債券の保有を考えていらっしゃるが、というご質問がありお答えしています。 私は、外国債券を保有する事は、リスクへの対応、それも株式が大きく棄損する際のヘッジとして保有する価値はありますが、運用益を目的に保有する事に疑問を感じています。 主な理由は 為替の影響で、デフレの円は各国通貨に対して円高になります(購買力平価...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
AIJ 問題が教えてくれた、投資・期待リターンのレベル
AIJ問題で、企業年金の運用や厚生年金基金等の諸問題が露わに為ってきています。その報道の中で、今回私たち一般投資家への資産運用という観点での教訓を述べたいと思います。 一つは、各年金基金の運用団体が、AIJに資金運用を任せた理由として挙げるのは、「高利回り」という点です。そして、高利回りを必要としている理由が、年金が保証している5.5%の利回りという点にあります。各紙の記事では、この「5.5%の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託で見る、長期的な年間収益率の事例
昨日は、3つのETFで年間収益率の事例をご紹介しました。
日本で購入できるETFでの運用の場合、分配金の再投資ができませんので、私のソフトとデータはキャピタルゲインのみの収益での試算でした。
今回は、投資信託で再投資を行っているケースで事例紹介します。投資信託の場合には、為替レートの影響は基準価格に反映されています。
1.日本を除くアジア地区を対象とする投資信託を保有していました。この銘柄の主...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
各指数に連動した海外ETFの年間収益率実例
先日ライフプランに使用する収益率とGDPに観る期待リターンの適正レベルを探りました。 別な観点で、実際例で年間収益率をご紹介します。 私は1999年から資産運用をはじめ、以降の投資データを保有しています。その中から、指数に連動するファンドの年間収益率を皆様の期待リターン目標を算定する為の参考としてご紹介します。 皆様に提供しているマイファンドレポートは、2007年2月26日に最高の収益率を記録し...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
毎月分配型など配当しすぎの投資信託に歯止め
3か月前の2012年1月27日の新聞に、一般投資家の資産運用についてアドバイスしているものにとって、朗報が掲載されていました。
一般投資家にとっても役立つ内容のものですので、ご紹介いたします。
それは、金融庁が、リスクが高く「仕組みが解りにくい」投資信託を経験の浅い投資家が購入しないようにするため、投資信託法の改正を検討しているとの記事です。
4月30日現在、まだ販売停止、販売中止とはなって...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日経225ｍｉｎｉとは
日経225ｍｉｎｉとは、大阪証券取引所が個人投資家向けに開発した商品です。 日経225ｍｉｎｉでは、取引単位や証拠金が日経225先物の１０分の１になります。 したがって細かい取引が可能で、日経225先物で損がでそうな場合に、日経225ｍｉｎｉを併用すれば、大きな損失がでるのを防ぐこともできます。 これまで日経225先物を利用している人はもちろん、これから日経225先物にチャレンジしよう...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンと金融商品による資産運用の並立について
愈々、欧州各国の国債格付けの格下げによる影響が波紋を広げています。
その中で日本国債と米国債は世界のリスクマネーがのリスクオフにより資金が流れ込み、バブルの様相(金利低下)です。
従い、住宅ローンだけでなく金利は低下していますので、ローンの負担感が薄くなりがちです。例えば、住宅ローンのフラット35を利用すると21年以上で、最低で2.140%です(2012年1月実行金利)。
一方、外国債ではそれを...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
欧州債券問題で分るリターン・リスクの重要性 金融商品の買い方
欧州債券のこのところの、欧米の債券を対象とする投資信託から資金が逃げています。例えば、外債ファンドの雄として有名なグローバル・ソブリン・オープン(グロソブ 毎月決算型)は、2008年8月のピーク時は純資産残高が約5兆7,000億円あったものが12月19日現在で1兆8,742億円迄減少しています。かつては運用資産の内ユーロ債券が約40%ありましたから、その影響もあり、基準価格の低下と投信の解約が続い...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
通貨選択型投資信託のf販売規制強化について
2011年12月5日の日経新聞朝刊に『通貨選択型投資信託』の販売規制を強化する旨の記事が載りました。通貨選択型投資信託を販売する際には、顧客が商品内容を理解しているかを書面で確認するよう義務付けするのが柱です。 でも、その後の動きは、見えてきません。多くの方が失敗し、販売が停滞しているので、金融庁も乗り気でないのかもしれません。年明けにはAIJ問題が発生しているため、それどころではの状態なのでしょ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券を対象とする投信のヘッジありの扱い
以前から日本国債の心配や、各国の国債と利回りについて、書いて参りましたが。そこで、外国債を対象とした投資は、「合うのか」という点で何回も書いて参りました、外貨建て債券の利回りと為替の関係を再度述べます。 外国債券を購入する際には、その債券の表面利回りを見るだけでなく、格付けや、当該通貨国のインフレ率を調べることが重要と繰り返し述べてまいりました。 債券投資を考えた場合、長期的な投資では金利の高...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレの兆し、国債金利、商品価格、CDS等に注目下さい。
以前、東証アカデミー主催「金融市場動向を読みと2011年度－6」講師信州大学経済学部教授 真壁 昭夫氏に参加・聴講してきました。約2時間のセミナーで、内容が濃く勉強に為るセミナーで、殆ど毎回参加しています。 真壁氏の説明によると、世界のヘッジファンドはインフレに対してヘッジをしており、我々日本の投資家も、長い目で見るとインフレに警戒して欲しいとの事でした。 何かのきっかけで国債金利が上がると日本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
一般投資家の資産配分はGPIFのポートフォリオを参考に
昨日は、ライフプランに用いる期待リターンの考え方をご説明しました。資産運用の成果の91%は資産配分で決まるとされております。そのため、資産配分をどのように組めば良いのか等の参考として、我々の年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人の資産配分とポートフォリオご紹介します。
皆様もご承知の通り、年金の運用は長期にわたるもので、大きなリスクを取らずに継続的に資金を積み立て将来の年金給付への財...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産クラスの購入タイミングと効果 あなたの選択は
昨日と一昨日で、資産クラスの上昇機と下落機、そして15年間の成果をご説明しました。 それらは、1996年から2010年のもので、購入は1996年でその後の経過を求めたものでした。もし、購入時期を変えた場合には、その5年後はどのように成っていたのかを、試算いたしました。下記のような結果です。単位はK円、少数1位を四捨五入しています。 一方投資をした年で2010年末の結果がどうなったかの資産は下記で...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産クラス 集中投資と分散投資の優劣
一昨日、昨日と、各資産クラスの下落と上昇がどの位の期間続くのかを述べました。本日は、各資産に投資した場合の推移と4資産に分散投資した場合の推移について、ご説明致します。
1996年～2010年の間の各資産のリターンの算術平均(小数点2位四捨五入)は
外国株式 9.0%、外国債券5.3%、4資産均等配分 3.7%、国内債券2.3%、国内株式0.5%の順でした。
1996年1月1日に100万円を各資産...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
なぜインデックス・ファンドが良いのかが解る本
皆様の中で投資信託を保有している方が大勢いらっしゃると思います。その投資信託の中にインデックス・ファンドが入っているでしょうか。 私は、これから紹介する本を読んで、パッシブ運用(インデックス運用)の良さを認識しました。まず、衝撃的なタイトルで有る、藤沢和希著「なぜ投資のプロはサルに負けるのか？」ダイヤモンド社刊です、大手投資銀行にクォンツとして就職され、国内外のヘッジファンド等の顧客や社内のトレー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国債800兆円超、政府債務1,000兆円超に備える(分散投資)
昨日は、インフレや財政破綻に備えて、実物資産を購入する事について述べました。今回は伝統的な資産(株式・債券・預貯金)による、準備について述べます。
不動産の様な実物資産は、現金化に手間取り、緊急の支出に対応するには流動性の高い資産に資金を置くことをお考えください。
当然なことながら、最初に行うことは、将来のキャッシュフロー表をインフレを考慮せずに作成することです。そのキャッシュフローが成立した時...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
経済ニュースがわかると家計がかわる
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 ＢＹＳグループの株式会社ジョイント・プレジャーのセミナーのご案内です。 【経済ニュースがわかると家計がかわる ～池○彰さんより易しいビジュアル解説編！～】 ・経済ニュースを読めるようになりたいけど、経済や金融のしくみは複雑で難しい・・・ ・これからの時代の変化に柔軟に対応するために、経済のことをもっと理解した...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券という資産の中での分散投資を考える。
外国債券という資産(アセット)の中での分散投資を考える場合、各国別の債券発行額のシェアで選びますと通貨分散の効果も得られます。
現物として債券を保有する際には通貨とのセットでお考えください。
また、債券の名目金利で選ぶのではなく、当該通貨国のインフレ率にも着目することが必要です。利回りよりも高いインフレ率の為、実質金利でマイナスに為る国も在ります
名目金利ではなく、実質金利で比較されるようお勧...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国内債券における分散の方法
前回は、個別株式を購入する際の分散をご説明しました。今回は国内債券で分散を測るには、をご説明します。 ご承知とは思いますが、国内債券には為替リスクはありませんが、信用リスクも在り、流動性リスク、特に金利変動のリスクが有ります。海外債券や国内株式に比べ、リスクは低いのですが、その分リターンも少なくなります。私の持つソフトでの2009年の試算はリターンは0.9%、リスク(標準偏差)はあるとは言え3....（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
不確実性(リスク)を考える(外貨建て資産について)
前日に引き続きリスクについてご紹介します。
7.外貨建て債券について、
外国債券は毎月分配型の投信で保有することは、きわめて非効率です。もし保有されるならば、現物化分配金の無い投信をお勧めします。ただし、為替の変動リスクの影響が大きく、円安に為らないと利益の計上は無我かしいと思われます。ただ、前述しているように、日本でインフレが発生し、円安に為る可能性が高まっています。円安を見込む場合には資産の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
TOEIC(R)テーマ別語彙「国際取引」③
*新・TOEIC(R)初心者コース４月生募集開始しました みなさん、こんにちは！ 「TOEIC(R)テーマ別語彙」第１４６回目は、「国際取引③（頻出単語のみに焦点を絞っています） ＜外国為替＞ forex(foreign exchange):「外国為替」 exchange rate:「為替レート」 appreciate / depreciate:「値が上がる／値が下がる」 cf.いつ...（続きを読む）
- 伊東 なおみ
- （英語講師）
外貨建ての預金・債券購入のチェック点
昨日まで、為替についての考え方を述べて参りました。それらを踏まえた上での、外貨預金、外貨MMF、外貨建て債券など、インカムゲイン(利息、分配金など)を目的として購入する際に考慮すべき主なポイントをご紹介します。
証券会社、銀行などの広告説明は、金利を前面に出しています。円定期預金よりもこれだけ有利ですと言う打ち出し方です。
でも、名目金利だけでは有利か不利かは解りませんし、為替などの影響で損益が...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険②お子様が生まれる前に入れるの？
「子供は今後ほしいと思っています。今から学資保険にはいれますか？」
という、質問を先日いただきました。
学資保険は、子供が生まれてからしか組めません。
そこで、諦める方が多いのですが、実はお子様がまだいらっしゃらないうちから、保険で学資を積立てることはできるんです。
低解約返戻金型の終身保険の返戻率は、15年短期払いにすると学資保険とほぼ同じです。
こちらは子供が生まれる前から...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
実質金利で見る、為替レートの決まりかた
為替レートの決まり方として、購買力平価説の例としてビックマックによる為替レートをご紹介しています。本日は、金利平価説をご紹介します。
金利の構成は、名目金利(債券、預金等の表示金利など)から物価上昇率(インフレ率)を引いたものが実質金利です。イメージで確認ください。
もし、日本と米国の実質金利が同じだとすると、米国の名目金利は、日本と米国の物価上昇率の差だけ高くなります。例えば、実質金利が2%で...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の常識 １ 【分散投資】
お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。
投資の世界の常識、分散投資。
ほとんどの日本で生活する人は円の資産を保有しています。
もちろんそうですよね。
財布の中や銀行、証券、保険もほとんどすべての資産を保有しています。
ですが、投資の世界の常識、分散投資。
円資産だけでなく、外貨資産も保有しなくては、分散投資できていないんですよ。
...（続きを読む）
- 宮下 達裕
- （保険アドバイザー）
金の保有について考える
疑似通貨と言われ、もしもの時のリスクヘッジとして、金を保有したいとのお声を聞くことが有ります。そして、資産として減価しないとも云われていますが、これは一昨日と昨日で、価格変動が有りインフレのヘッジには成らない旨をご紹介しました。 では、資産配分上の一資産としての金を保有する、有利・不利を考えてみましょう。 よ 日本FP協会のホームページの中で会員向けコンテンツ『Myページ』で提供され、多くのFP...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレに有利と云われる金も価格変動にさらされる-2
昨日は、金の値動きと為替の関係について、ご紹介しました。 今回は金価格の変動要素をご紹介します。 昨日、日本円で表示した金の価格は1980年が最高値の年とご紹介しました。田中貴金属工業株式会社の年間平均小売価格は4,499円でした。 では、当時のロンドン金価格(米ドル/トロイオンス)は幾らかと言いますと、年平均で612.13ドルです。皆さまもご承知の通り、米国はその後現在までの間、インフレでし...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレに強いと言われる金も価格変動にさらされる-1
現在金の騰勢が収まりません。今月のNY市場では金の先物の価格が1オンス1,900ドルを超え史上初と騒がれています。株価が低落し、リスク回避の資金が金市場に流れ込んで史上初の価格を付けました。その後大きく下落したのですが、26日の価格は1,797.30ドルまで戻しています。 ところで、これだけドル表示で上がっているのだから、日本での金価格も史上最高値ではないかと考えていらっしゃいませんか? 実は...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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