ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (5ページ目)

定年退職お疲れ様です。 しばらくゆっくり休養して、それから何をしたいか考えますか？ それもいいでしょう。でもお金だけはしっかり働いてもらいませんか？ ゼロ金利が解除されたとはいえ、普通預金だと0.15％ 2000万円を1年預けても3万円、月2500円しか増えません。 3％で運用できれば年60万円、月5万円。 5％で運用できれば年100万円、月8.3万円になります。 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

今年も早いもので余すところ3ヶ月となりました。 そろそろ本屋さんにはいろんな家計簿がならびますね。 今年も結局3日坊主で終わってしまった！ でも来年は？と考えの皆さんにお金のたまる家計簿の基本を紹介しましょう。 シリーズのバックナンバーはこちら その2「費目わけはポイントを絞る」 市販の家計簿の費目にこだわらず、我が家なりの費目を工夫してつけてみて...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

その5「住宅ローン以外のローンはしない」 簡単にローンを組んで購入していたり、クレジット、リボ払いなどを利用したりしていませんか？　 住宅はローンを組まずに購入するのは無理ですが、その他の場合はどうでしょうか？　 例えば、30万円の物を５年返済で購入すると、金利8.7%の場合で７万円 金利15％の場合だと12万円も余分に払うことになります。一方いまは30万円を５年間預...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

住宅購入を決められた方、これから住宅を購入しようとお考えの方など 住宅を購入するほとんどの方が考えないといけないのが「住宅ローン」です。 昔はその金利の安さなどから、住宅金融公庫を選ぶ方が多く、 住宅購入の時に「住宅ローン」について深く考える必要もありませんでした。 しかし、金融の自由化が始まり、住宅金融公庫が廃止されることが決まってから、 様々な金融機関で個性・特徴のあ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

〜住宅購入は大きなライフイベント！家計収支全体を積極的に再構築しよう〜 「住宅購入」という、ライフプラン上大きな出費を伴うイベントは、 「住宅購入」に直結する住宅ローンや住宅購入に係る諸費用、電化製品・家具購入等に 関心がシフトしてしまい、家計全体として捉えることを忘れてしまいがちです。 しかし、住宅購入を行うことは 「住む場所や住宅設備等の生活環境の変化」に始まり、 ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

piyoさん　39歳会社員　夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家 《アドバイスその2》 その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083 今回は保険について考えてみましょう。 ご主人：1.　終身保険　500万円　2.　終身保険　500万円　3.　医療終身　入院5,000円60日型（60...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

年末調整の時期となりました。周囲に「住宅ローン控除で所得税が還付される」とニンマリ顔の同僚はいませんか。 当制度は年末の住宅ローン残高に応じて所得税が還付される仕組みです。 （例）2000万円の残高に対し20万円の控除　など セミナーや個別相談でよく質問されるのが、この「住宅ローン控除」。ですが、意外と多いのが勘違い。 皆様はいかがでしょうか。続きは、以下のＵＲＬ...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

30代・会社員・2児の母です。 前回の学資保険について、学資保険のメリットに、「契約者（親）が死亡した時には、それ以降の保険料が免除される」も特筆されるべきではないでしょうか？ “この学資保険って、「18年満期、100万円の養老保険」とどこが違うの？”と混乱してしまったのですが…。 学資保険の特徴（郵便局より） ・加入できる期間中にいつスタートしても高校進学時（15歳満期）、...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

何故、成年後見制度が必要とされているのでしょうか。権利擁護の制度として、それまでの「措置」に基づく父権的保護主義から、「自己決定の尊重」と「ノーマライゼーション」という二つの理念を盛り込み、平成12年4月1日に介護保険制度と同時に導入されました。これは介護・福祉サービスは本人が選択して契約する制度に転換したことによるもので、福祉サービスを利用するには、サービスの種類・量を自分で決め、サービス提供者...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

私は、38才の主婦です。 主人はメキシコ人で、共にカナダの永住権を取得しており、10年海外で暮らしています。 28才まで国民年金＆健康保険を収めていましたが、現在は国外生活者として届出しています。 質問Ａ） 海外で市民権を取得している場合、日本の親族からの財産を受理することは出来ますか？ 逆に、親族の借金や身元保証人引受については可能でしょうか？ 質問Ｂ） ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

現在、３０歳になる主婦で仕事をしています。 国民年金は２０歳から納めるものだったと思いますが、当時は「学生だから払わなくていい」と誤解していました。 また請求書が来る事もなかったのでそのまま何年もすごしてしまいました。 ２３歳くらいになってから仕事で社会保険に加入しましたが、それまでの国民年金については未払いのままになっています。 過去何年か前までであれば、支払え...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

その7「カードでの買い物は“１回で！”」 お金のたまる家計簿バックナンバーはこちら クレジットカードはとても便利ですね。現金がなくても買えるしポイントもたまります。 便利だからと言って使いすぎていませんか？ レジで「お支払いは何回で？」と聞かれたとき「1回で」と答えていますか？ リボルビングしていませんか？ 月々5,000円や10000円など、わかりやす...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

我が家は母子家庭。 年収150万あれば良い方です。 どの情報も基準はサラリーマン世帯で年収300〜500万位で記載されているので、自分の立場と違いすぎてあくまでも参考程度で現実味を帯びないというのが正直なところです。 我々のような低所得世帯の子供が大学を目指す自体、限りなく無理なのではないのかと思えてしまいます。 私は、大学の学費を全額自己負担しました。横浜にアパートを...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

その8「お正月には家族会議を！」 バックナンバーはこちら クリスマスも終わり、もうすぐお正月。 お正月の恒例行事というと・・・ 初詣、帰省、お年玉、スキーですか？ 何かと家族団らんの機会が増えますね。 こんな時オススメなのが家族会議です。 「今年は背広を新調したいな」 「○○ちゃんの入学式があるからスーツを買いたいわ」 「入学の準備にどのくらいかか...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 《Ｋ.Ｓさんの悩み》 今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？ 来年春くらいから私...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

マンション購入を控え、銀行の２年固定住宅ローンを利用しながらの返済を考えています。 その場合、手元金をつぎ込み、借り入れ時の金額をなるべく抑えた方が良いのか、 それとも、限度額いっぱいの借り入れをしておいて見直す際に、繰り上げ返済していく方がいいのか悩んでいます。 現在、夫婦共働きで子供なしですが、出産後も仕事は続けようと思っています。 まず、２年固定住宅ローンで良いか...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

現在、26歳会社員配偶者あり。 ８月に、会社を退職することになりました。今後は働くつもりはなく、専業主婦になります。 ８月以降、主人の扶養家族となって主人会社の厚生年金・健康保険組合に入りたいのですが、できるのでしょうか？ 健康保険の扶養になるためには、年間収入が130万円未満でないと駄目と聞いたことがあるのですが、今年（１月〜７月）の収入は130万円をこえてし...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら 《アドバイスその2》はこちら 《アドバイスその3》はこちら 《アドバイスその4》今日は最終回です。 ○まとめ ＫＳさんちの家計診断は今日で最終回です。 ＫＳさんは家計簿をつけていらっしゃるので月平均の収入はわかっていますね。 多い月は...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

セブン銀行亀有店（イトーヨーカドー内）でマネーセミナーを行ないます。 日時：2007年2月21日（水） 　　　第1回： 14：00 〜14：30　 　　　第2回： 15：00 〜15：30　 タイトル：「103万円、130万円の壁〜女性の賢い働き方は？ 」 女性にとって扶養の範囲で働くか、扶養を外れて働くかは重要な問題となっています。 103万円、130万円の...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

主人は転職をしています。 3月末に退職し、9月2日に転職先の会社で社会保険に加入しました。 その間は国保・国民年金ともに加入していませんでしたが、市の方から請求がきたので6ヶ月分の国民年金を納付しました。 私は現在までずっと社会保険に加入しています。 このような場合、主人はどこかに何かの届出が必要なのでしょうか？ 何かのついでに社会保険事務所に問い合わせたのは、年金...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

「勝ち組」「負け組」とか格差社会とか、以前の「一億総中流」「バブル経済」時代が懐かしく思える昨今。 しかし、お金持ちと言われる人の中で本当の豊かさを実感している人は、少ないと聞きます。 反対に「ボロは着てても心は錦」「狭いながらも楽しい我が家」という言葉があるように決してお金持ちではないけれど、幸せだった時代があります（今はなかなかそういう気分になれませんが・・・）。 豊かさを表...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

無理してまでも住宅を取得した場合、 １、超低金利であるということ。 ⇒今までの話です。 ２、老後に家族の憩いの場は必要。 ⇒賃貸だと年老いた親の所へなかなか 遊びに来ないという事も聞きました。 ３、団信の取り扱い ⇒万が一の時には住宅ローンと相殺されますよね。 賃貸は何が起ころうとも住み続ける限り、居住費は発生します。 ４．早い時期（年齢）に購入するのはメ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 北海道シリーズまだまだ続きます。 札幌中心街の交通機関で外せないのが 市営地下鉄と市電です。 南北線、東西線、東豊線の３路線あり 大通駅は３路線の交わる重要な駅です。 こちらもすっごく久しぶりに乗車したのはもちろんですが、 感動した点が２つありました。 一つは写真添付しました...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

私は今52歳です。主人も同じ年です。 お互いの趣味は旅行です。 子育てのめどがたった50歳から年2回海外に出かけています。 主人が定年になったら、5年程、海外でくらせたらな…と思っています。 フィルピンの銀行でＰＲＵＤＥＮＴＩＡＬＢＡＮＫには年7％でペソ定期ができるそうです。 また東京三菱ＢＫと提携がある銀行では5年定期で9％の利率とか… こんな話、信じてもいいのです...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

前回の内容で、次のようなコメントがありました。 ======================== 独身の時の厚生年金は脱退手当金を貰ったとありますが、これは、厚生年 金をもらったのではなく、厚生年金基金から脱退手当金をもらったのだと 想像します。 ですので、妻は厚生年金を６０歳からもらえますが、受給していますか？ また、国民年金に関して、７０歳から受け取る事はもちろん...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）