ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

皆様は２０２３年にどんなことを達成したいのかをはっきりさせていますか。仕事、仲間、趣味、家庭、教養、財産、健康、気持ち、それぞれどんな未来になることを望みますか。これまでにライフプランを立てていた方も、状況の変化や気持ちの変化に伴い、ライフプランを定期的に見直していらっしゃいますか。 この春からは室内でのマスク着用義務が解除される見通しとなり、コロナ禍前のように、自由に行動できる日が近づいていま...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

日銀は金融政策を大規模緩和を維持することを決めました   日米の金利差が意識され大きく為替相場が円安に振れました   2022年12月の派遣時給は過去最高を更新   ガソリン価格は横ばい   詳しくはこちらのブログでhttps://moneysmith.biz/2023/01/19/post-3929/     皆さん、今日も素敵な良い1日を過ごしましょう（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、以前にも「ドルコスト平均法」のケーススタディについては、ご紹介したことがありますが、この部分はしっかりとご理解頂きたいため、今回、改めて取り上げることとしました。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

先日、友人の経営コンサルタントと話をしていると、経営する会社の10年後やもっと先について具体的に答えられる経営者は少ないということが話題になりました。お客様の将来について考える弊社も、10年後の事務所像についてもっと具体的に考える必要があることに気づかされました。その時に出てきたキーワードが、バックキャスティングです。 バックキャスティングとは、将来の理想像を思い浮かべ、理想を実現するための道...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

来月初めに、私は東京出張の予定が入っていました。すると、たまたま息子のトビタテ事後研修も1日違いで東京であることになりました。これは必ず参加しなければいけません。そこで本来は1泊2日の予定だったのを、2泊3日に変更し、どちらの研修先からも歩いて行けるホテルに一緒に泊まることにしました。 宿を確保したのは全国旅行支援割が始まる直前の10月10日です。電話で宿に確認すると、東京は10月20日から開始...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて前回は、インフレの“年代別影響”について、取り上げました。 高齢世代になるほど、インフレの生活への影響が大きいものの、その分金融資産の保有比率も高いといった調査結果でした。   ただ、これはあくまで現時点での話であり、「だから、将来にわたって安心」といったことではないということも述べさせていただきました。   というのも、特に若年層の現役世代は、これから様々なスキルや...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！   さて、今日の数字は、貿易収支に関連して日本にとっては、大変重要な数字です。 財政赤字が拡大する日本にとって、信用力の源泉の一つが、“所得収支の黒字”と言っても過言ではありません。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、今日の数字は、多額の“マイナス”です。 新型コロナウイルス、そしてロシアによるウクライナ侵略によって、日本、そして私たちの生活にも大きな影響が出ています。 今年の上半期の日本の貿易収支は、過去最大の赤字額となっています。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

過去に、ライフプランの相談で、休日中に職場から携帯電話がかかってこない職場に転職したいというご相談を受けたことがありました。職場において重要な立場にあった方で、その分手当も支給されておりました。私なりに転職先の候補を探してみると、毎月数万円単位で給料が下がることが見込まれました。それでも、相談者様はその後、転職されました。給料が下がっても転職したいほど、休日に電話がかかってくるのが嫌で仕方なかった...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

相続放棄は「放棄をする人」が単独で、家庭裁判所に申述することができます。 一方、限定承認は「相続人全員」で手続きを行う必要があります。 では、相続人の中で「放棄をする人」がいると、限定承認ができないのでしょうか？ そういう場合には「放棄をする人を除いた、相続人全員」で限定承認の手続きを行います。（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

 親の認知症に備える ☆成年後見：財産を守る。身上監護・・・財産の管理運用処分ができない。 ☆家族信託：財産の所有権を「受益者」と「受託者」に分離する。 家族信託 ☆委託者：財産を信託する人（＝親）。 ☆受益者：財産から利益を受ける（＝親）。 ☆受託者：信託財産の名義人になる。財産の管理運用処分を行う（＝子）。 ※名義が親から子に移転するが贈与では無い。相続発生時には信託財産は相続財産となる。 ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

親御様が認知症に罹患した場合、対応策として検討するのが「成年後見制度」と「家族信託制度」です。 「成年後見制度」は「財産を守る」ことがメインです。なので、認知症の親名義の不動産を「売却して、施設の費用に充てる」というのは、なかなか難しいです（というよりも、まず無理）。 「成年後見制度」は管理運用処分に難があるようです。では、「家族信託制度」は、いかがでしょうか？ 例えば、親名義の賃貸アパートがあ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて、今日の数字は、自然減少した日本の人口数です。                     6年連続、日本の出生数は過去最少となる一方、死亡者数は増加傾向にあります。 日本は“人口減少国家”として、岐路に立たされています。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

取引価格（時価）や公示価格よりも低いのが路線価。路線価は、特に公示価格にくらべると２割程度、低いとされています。 それゆえ相続対策、特に相続税対策には土地が重宝されています。そして、この土地の入手に借入金を利用すれば、債務控除として、さらに相続評価を下げることができます。「価値は高く、評価は小さく」これが相続税対策です。 しかし、本日の最高裁判決は「相続税対策に重宝される土地」というイメージを、...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

皆様はたつき諒さんという方が描かれた『私の見た未来』という漫画をご存じでしょうか。東日本大震災が起こることを予言したと話題になりました。２０２１年、完全版が発行され、２０２５年７月に大災難がやってくるという予言が追加されました。噴火なのか、地震なのか、津波なのか色々な方が予測されていますが、あなたは信じますか。 何事に対しても備えをしておくことは大切ですが、不安な気持ちばかり抱えていると、不安...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

先日、子どもが『減速して自由に生きる』という本を借りていました。会社勤めのシステムを抜け出し、小さく自営し、人と交流し、やりたいことをやるという人生をすすめている本です。お金を限界まで稼ごうとするのではなく、必要な分だけ稼いで、後は自分の好きなことをやる人生に生き方を変えるのです。 私は会社勤めをしていた時、狭心症と診断されたことがあり、無理しない働き方を選びました。上津原マネークリニックも1年...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

相続税が掛かる「物」、つまり、相続税の課税財産には、どんなものがあるでしょうか？ 現金・不動産・株式・自動車・立木や果樹・書画や骨董など。 また、亡くなった人（被相続人）が個人事業主ですと事業用の機械等も課税財産になります。 被相続人が所有していた不動産なら登記をしていなくても（未登記でも）課税財産になります。（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

2020年には137万人の方が亡くなっています。 その亡くなった人を分母にして、「相続税を納めている」方は8.8％の、およそ12万人の方です。 現実に、相続税の納税者になるのは「相続をした方」ですから、相続税を納めた方は、もっと多いと思われます。 つまり、相続税の「納めなくてよい方」の方が圧倒的に多いですね。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて、2022年が幕開けしたので、このタイミングで、今年の「マーケット・経済予測」をしてみたいと思います。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

先日、何気なくYouTubeで見かけた、太朗のおもてなし。このチャンネル を作られている方は、妻と娘と3人暮らす30代のサラリーマンで、35年ローンを8年で完済。固定費を削り月10万円で暮らし、副業で月20万稼ぎ、12年で5000万円貯蓄。たまったお金で家族旅行をするのが楽しみという方です。ご自身で料理を作られている映像とともに、テロップで日頃の心がけを解説されています。 家賃、車、光熱費、ス...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

りたいこと、やらないといけないことが多すぎて、時間が足りないと思うことはありませんか？絶対にやりたくないことを、無理してやっていませんか？ そんな時はやらないことを決めましょう。やらないことを決めるとやりたいことが見えてきます。本当に自分がやりたいことをする時間を確保するために、やめることを決めるのですが、やりたいことは家族で全く違います。 私はテレビで見た場所を実際に旅するのが好きですが、妻...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

  人生100年時代とよく言われれるようになりました。長生きできるようになることはいいことです。退職後、または子供が大きくなった後に今までなかった時間が手に入り、どんな楽しい生活をしようかと夢が膨らむのではないででしょうか。今までの人生でやりたくてもできなかったことをやってみたいですね。ただ、長生きすればするほど不安なのはお金です。「老後の生活は大丈夫なのだろうか」「もしかしたら、働き続けなければ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

先日、長男に「不景気の時には株式を買うか？高級ホテルに泊まるか？」と聞いてみました。すると長男は、「株式を買う。」と答えました。子どもはお金をふやすことに興味はあっても、高級ホテルに泊まることには興味がないのです。旅好きな私は、不景気の時期こそお得に海外旅行へ行ったり高級ホテルに泊まったりできるチャンスだと考えます。 株式を売りたい人ばかりの時に株式を買うと、株式によってお金を調達している企業経...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、老後の「資産形成」で注目を浴びる「確定拠出年金」ですが、 昨年は、個人が運用商品を選ぶことができる 「企業型確定拠出年金（DC）」の運用が好調な年でした。   格付投資情報センター（R&I）がまとめた 2020年度のDCの運用利回りは14％となり、 2014年度の集計開始以来、過去最高となりました。  （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

   住宅購入のご相談に来られる方の多くは「いくらぐらいまでの物件ならば購入できるのだろうか」「どのくらいまで住宅ローンを組んでも大丈夫なのだろうか」とご相談に来られます。今の収入、今の家計の収支からどのくらいの物件を購入したらいいのか、どのくらいのローンまでは支払うことができるのかを判断するのはそんなに難しいことではありません。ただ、それでいいのでしょうか。今後、お子様は増えませんか。お子様の習...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）