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ライフプラン・生涯設計 に関する コラム 一覧
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103万円と130万円所得税と社会保険の扶養の条件
本コラムは2008年に掲載したため、内容が現在(2012年5月)に一部合致しない記載があり、最新のものに変更し下記に掲載しています。申し訳ございませんが、こちらをお読みください。 http://profile.ne.jp/w/c-73867/ ブックマークしていらっしゃる方もおられますので、本コラムは掲載を残します。再度訪問された場合には、上記コラムを参照ください。 ご結婚を機会に、ご主人の...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
老年になった両親の年金生活。注意点は?
私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか? 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
自分年金づくりの必要性
日本の高齢化は予測以上に進んでいます。 2014年には65才以上の「老齢人口」が全人口の25%を超えることが予測されています。 国民の4人に1人が65才以上という社会に突入です。 逆に、「生産年齢人口」と呼ばれる15才〜65才の人の割合は低下しています。 「老齢人口」と「生産年齢人口」の予測から、今後の「社会保障制度」の状況が分かります。 1995年には5...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
元本保証で年利9%のファンド?!その3
元本保証で年利9%の実績を持つファンドがあるって信じられますか? 前回の続きです。「その1」「その2」はこちら。 そしてパンフレットの裏表紙を見ると・・・ 名称:フォーリン○○○ファンド ファンドの目的:当ファンドは資金の成長、拡大を図ることを目的とします。 (あれ?分配を目指すのじゃなかったっけ??) 決算日:毎年3月末日 (あれ?毎月分配なのに決算は年1度??...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
「おこづかいゲーム」インストラクター募集!
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか? NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方) 10月18日(木)10:00〜15:00東京会場 ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
外貨MMFは元本保証ではありません。
配偶者の税額軽減とは?
配偶者については、被相続人の財産形成への貢献や、被相続人の死亡後の配偶者の生活への配慮などから、法定相続分または課税価格1億6,000万円までの財産を相続しても相続税が課税されません。 これを「配偶者の税額軽減」といいます。 この特例が適用されるのは、被相続人との婚姻の届出をしている者であり、内縁関係である場合には、適用を受けることはできません。 また、原則として、相...(続きを読む)
- 永田 博宣
- (ファイナンシャルプランナー)
夢の実現−広島皆実高校の選手から学ぶ−
第10巻からの学び その9
「私の言葉が、良き実を結ぶよう、口のきき方をご指導ください。しかし、私の言葉が、他人の中傷となるときは、ただちに、私の口を閉じさせてください」 (「地上最強の商人」P.158) 一度口から出した言葉は、ひっこめることはできません。 言葉の暴力ということもあります。 文句を言うのは、容易いことですが、それで解決する訳ではありません。 解決策を提示する...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
第10巻からの学び その12
「しかし、これらのすべては、あなたのご意志次第です。私は、つるにつかまっている、孤独な一粒のブドウにしかすぎません。 しかし、あなたは、私を、他の者とは完全に違う者として、私をお造りになりました。 だとすれば、私には、特別の私だけの場所があるに違いありません。お導きください。 お助けください。道をお示しください。 私は、あなたによって、この世のブドウ畑に種として蒔かれました。どうか...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
自衛隊業務管理研修の講師で・・
昨日は「自衛隊業務管理研修」の講師で陸上自衛隊へ行きました。毎回のことですが朝礼のリンとした雰囲気は気が引き締まります。この日記でその雰囲気をお見せしたいのですが、中は撮影禁止なのでお見せできないのは残念です。 若い(多分10代)自衛官の礼儀の正しさにはいつも感心します。極端ですが韓国の様に社会に出る前に自衛隊で規律を学ぶのもよいと思います。 研修では質問が相次ぐ時も「教官(講師は教官と呼ばれるの...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
受講生募集中『おこづかいゲーム』インストラクター研修@東京
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか? NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方) 研修日時:5月24日(火)10:30〜16:00 会場:東京都中...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
高齢世帯の暮らし向きを考える
高齢者の家計収支と貯蓄額をご確認いただきました。これらのことから、退職後の生活も現状の継続が基本という事がお分かりになったのではと思います。 実際に高齢者の方達が感じる暮らし向きをご紹介します。内閣府の「生活実態に関する調査」平成20年(調査対象は全国60歳以上の男女)によれば、 現在の暮らし向きについて、 大変苦しいと感じている方は7.2%、 やや苦しいとされている方で、19.2%です。 ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
老後のライフプランを考える
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 1月9日は、成人式でした。 横浜は晴天に恵まれ、穏やかな日差しの中、お嬢さんたちの晴れ着姿がまぶしいくらいでした。 さて、総務省が発表した「統計トピックス」による...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
65歳以降も夫に働いてもらいたい妻75%
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 電通総研は、団塊世代のファーストランナー(1947年生まれ)が65歳を迎えるにあたり、「退職リアルライフ調査~団塊ファーストランナーの65歳からの暮らし~」を実施しました。...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
昭島市公民館「もう一度働きたい女性のための再チャレンジ講座」開催のお知らせ
昨日、民間企業に勤める人の2012年平均給与が408万円、 とコラムでご紹介しましたが、 「働きたいと思うけれども、ブランクもあるので、何から始めたらいいか分からない」 と悩んでいる女性も多くいらっしゃいます。 10月から11月にかけて、昭島市公民館で 「もう一度働きたい女性のための再チャレンジ講座」が開催されます。 お子様が小さい、という方も、保育付きですので、安心して 再就職活動のポイント...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
ライフプラン上のリスク 子供の学習費総額と学校教育費
お子様の成長とともに、就学の費用が増加します。文部科学省が発表している、平成24年度子供の学習費調査(2014年1月10日公表)から、お子様に掛る教育費を紹介します■学校種別の学習費総額下図は、平成24年度 学校種別の学習費総額の年度合計です。・お子様が幼稚園から高校までの各コースで費用がどの程度に為るのか試算します1.公立幼稚園3年・公立小学校6年・公立中学校3年・公立高等学校3年を選択した場合...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
サラリーマンの為の18年税制改正のポイントは?
(増税)所得税の20%又は最高25万減税が10%又は最高12.5万円に、住民税で15%又は最高4万円が7.5%又は最高2万円に引き下げられます。 (増税)タバコ税 1本当たり1円の値上げ (増税)住宅ローン控除対象額が昨年の4000万円から3000万円に引き下げ。年末時点の借入金額の1%控除は変わりません。 (中立)所得税と住民税の税率が変わりますが、税額としては大きな変化...(続きを読む)
- 小林 治行
- (ファイナンシャルプランナー)
老後資金に、もう1千万円。
世界金融危機−その全貌 その2
バブル崩壊の始まり サブプライムローンがおかしいと思われ始めたのは、2007年2月のことである。アメリカのサブプライムローンで人気だったのが、当初2年間については金利を固定で低く押さえ、3年目以降28年間は変動金利になるというローン(2−28ハイブリッド変動金利ローン)であった。2003年、2004年に借り入れたローンが、その変動金利に移行するタイミングが、2006年、2007年と原油高など...(続きを読む)
- 山本 俊樹
- (ファイナンシャルプランナー)
給与収入と不動産収入がある方の確定申告<導入編>
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(5)
「取らぬ狸の・・・?夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(5)」 5回目のコラムがYahoo!セカンドライフにアップされています。 投資信託での運用は? 今日は、退職金活用法として投資信託を考えてみる。 そういえば、私がFPの資格を取り外貨や投信、ETFなどを始めたころ夫はよく言っていた。 「おまえな、株だけには手を出すなよ。あれはマネーゲームだ」 「何を...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
貯蓄目標を!〜お金のたまる家計簿 4
その4「貯蓄目標をたてましょう!」 いつまでにいくらと言う貯蓄目標はありますか? 「3年後の住宅購入の頭金800万円」「5年後の車購入資金200万円」「子供の教育資金15年後に300万円」など具体的な貯蓄目標を持ちそのために今年はいくらと言う目標を持ちましょう。 ただ、闇雲に「貯金しよう」「貯金したい」ではなかなか貯金は出来ません。 また、必要となるまでの期間しだいで、金融...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
年金を払う意味がありますか?
7年前に主人が転職しました。 再就職するまでの2ヶ月間、市役所で免除の申請を出し、その支払いを勧める葉書が先日、国から来ました。 主人と私が申請したのに、私だけ来ました。 私は4年半、厚生年金に加入し、サラリーマンの妻として制度が出来てから今までその2ヶ月を除いては加入してます。 このまま行けば、25年の加入期間は後、数年で来ると思われます。 主人44歳、私43歳で...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
セミナー「ライフプランde家計改善!」(23日)
4月23日(月)19時〜恵比寿でセミナーをします! 「ライフプランde家計改善!」 家計改善というと、足元のお金の出入りだけを考えていませんか? 実はライフプランを考えることで、"将来の家計"も改善ができるのです。 マイホーム、教育、そして老後資金、どうやって準備したらいいのかを考えましょう! 貯蓄がなかなかできないと悩んでいるあなた! 銀行預金ではちっ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
遺族年金…基礎と厚生??
前回のコラムですが、夫婦と子供の家庭で妻が死んだ場合、 夫(=父親)と子供が生計を同一にしている場合、妻(=母)の遺族厚生年金は支給されない、ということでよろしいのでしょうか? 共働きで二人で生計を維持している場合は、妻にも現在の収入と同程度の死亡保障が必要、ということですね。 普通は離婚するか、特殊な事情で子供を手放さない限り、妻の死後も父親と子供の生計は同一ですよね。 こ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
akimoさんちの家計診断(4)住宅ローン
akimoさん 40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳 住まい:持ち家 《akimoさんの悩み》と1,2,3回目のアドバイスはこちら ○住宅ローンに関して 住宅ローンを見直したというのは固定金利に借り替えたということですね。でも完済が71歳と言うことはかなりがんばって繰り上げ返済をしないといけません。退職金は老後資金と考えましょう。計画的に繰り上げ返済の資金も捻出す...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
退職金のもらい方で悩んでいます!
主人が2年ほどで退職を迎えるのですが、先日会社から、退職後の生活などの研修会がありました。 今は退職金も 1.全額もらう 2.半額もらい、あとは年金の形で支給 3.全額年金として支給 の説明がありました。 1を選んだ場合税金は30万円ぐらい(説明によると)になるのですが、株の譲渡益が500万ぐらいあるとすると、退職金にかかる税金も増えるのでしょうか? ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
賃貸住宅の良さと住宅ローンの負担-2
賃貸のよさは家族の形態・増減によって、広さや場所・環境を選択できます。 結婚時は、都会の職住近接地で1LDKか2LDK、お子様が授かったなら、環境の良い場所に転居、お子様の成長により、教育環境の充実した学区で3LDKか4LDK、お子様の就職で、また二人になった場合には、都会の医療環境の良い場所でバリアフリーの2LDK、そして高齢者対応のマンションか有料老人ホーム。このように生活スタイルに合わせ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
元本保証で年利9%のファンド?!その4
元本保証で年利9%の実績を持つファンドがあるって信じられますか? 前回の続きです。「その1」「その2」「その3」はこちら そう思っていると今度は男性から電話がかかってきました。 男性:「先日お送りいたしました資料はご覧いただけましたか?」 私:「え〜見ました。でも手数料が高いですよね。」 男性:「今ならキャンペーンをやっているので半額ですよ。」 私:「でも...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
購入した土地、控除対象になりますか?!
今回質問したいのは年末調整のこの時期、 最近購入した土地について控除対象になるかどうかです。 我が家は、夫婦・男の子2人の4人家族です。 現在は賃貸アパートに住んでいますが、 長男が来年小学校に入学すると言う事や、 隣近所から騒音などの苦情が出ているため この度住宅を建てる事にしました!(^^)! まだ建物は建っていないのですが 今年6月に土地を購...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
メリハリのあるお金の使い方
限られた収入の中でやりくりをする場合、メリハリのあるお金の使い方が必要です。 全てのものを節約するというのは、とてもきついので、何か一つだけは、緩めるということです。 それをしないで、ダラダラと消費しているのが、一番まずいのです。 そのためには、何に一番喜びを感じるかを、自分でよく考えてみるということです。 喜びを感じるものに、お金をかけてあげれば、満足感がより大きくなりますから、...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
心が全てを決めている。
知識を沢山持っていても、その通りにできないことは沢山あります。 全ては、心が決めているので、心から思わない限り、できないということなのです。 良い、アドバイスを与えても、結局は、実行できないということはよくあります。 ですから、心をコントロールすることができるようになることが、重要なのです。 自分の人生をより良いものにするために、是非、心をコントロールすることを心がけていきましょう...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
日本の生保と外資系の生保の違いは何?
いつも拝見させて頂いています。 終身医療保険についてお伺いします。 日本の生保と外資系の生保の商品の違いは何ですか? 外資系は、保険金支払いが、良くないと聞いた事があります。 入りやすい金額なので魅力を感じています 実際のところどうでしょうか? 書ける範囲で結構ですので、ご教示願います。 日本の生保と外資系の生保の商品の違いは特にありませんが、...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
たまには、自分を誉めてみる。
日本人は、一般的に「誉める」ということを得意としていません。 批判したり、否定する方がしやすいので、良い所を見つけるということは滅多にしません。 ですから、気持ちがマイナスのモードになりやすいのです。 でも、上昇するためには、マイナスのモードではエンジンがかかりません。 そこで、自身を上昇させるためには、自分を誉めてみることも必要です。 いつも誉めていると、自分を甘やかすことに...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
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