家計・ライフプラン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

「老後2000万円が不足する」が話題になっています。 そもそもこれは金融庁のワーキンググループ（我々FPなどの有識者が集まった会議）がまとめた資料で、資料を示したのは厚労省年金局の課長のようです。老後資金の確保のために公的年金を補完する手段として個人年金の意義を紹介、総務省の家計調査を元に高齢夫婦無職世帯の現在の収入・支出状況の資料を示し、「実収入20万9198円と家計支出26万371...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

「老後２千万円必要」との金融庁の試算について、 ネットなどで議論が巻き起こっているようです。 年金だけでは、もう老後の資金を賄うことができないのか。 年金制度はすでに破たんしているのか。 などの声があがっています。 私も金融庁の報告書に目を通しましたが、「老後２千万円必要」とは 将来の予測ではなく、今現在の平均値から導き出された数字のようです。 今現在の高齢夫婦無職世帯の...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

医師(ドクター)に特化したファイナンシャルプラニングが人気です。医師は収入が高いために税金や社会保険料の負担を重く感じている、退職金や年金が充分ではないために将来を不安に感じている、忙しくてお金を使う時間がないのでお金の管理ができない、生活費や教育費の負担が多く貯蓄ができない、保険に加入し過ぎ、住宅ローン過大、資産運用したいが時間がないなど、ドクターにはドクター特有のお金の悩みをお持ち...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

チベット体操を体験しました。 みなさまはチベット体操をご存知でしょうか？　先日、夫婦でチベット体操を教えていただく機会がありました。チベット体操とは古代のチベットの僧侶が瞑想に入る前に行っていた5つの儀式と1つの呼吸法です。生命エネルギーと精神エネルギーを向上させることができると言われています。芸能人でチベット体操をされていらっしゃる方も、たくさんいるそうです。はじめは3回ずつから始め、1週間ご...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

東京海上日動火災保険など損害保険大手4社が、火災保険料を10月に全国平均で5～9％値上げする方針です。値上げは2015年以来、4年ぶりです。 ご存知の通り、昨年は大型台風や豪雨が相次ぎ、各社の保険金支払いが増加したため、料金改定で収益を改善するための値上げらしいです。 この対策へ1年更新を10年更新にするなど対策していきましょう！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

GW（10連休）始まりました。小売業やサービス業など一部の方はお仕事だと思います(そんな私も仕事ですが・・） あて平成もいよいよあと2日です。これまでこのマネー情報をご覧いただくありがとうございました。御礼を申しあげます。 令和になっても引き続き皆様に有益な情報提供して参ります。 引き続きよろしくお願いいたします。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

新紙幣に切り替えることを発表され、現在50兆円あるとされる「タンス預金」はどうなるかに関心が集まっています。 現金流通残高は100兆円あるが、そのうち流通していないタンス預金（退蔵紙幣）は約半分の50兆円（2019年1月末）もあようです。 この巨大なタンス預金は消費に回るか気になるところです！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

2０２４年度上半期に予定される新紙幣の発行は、現金自動預払機（ＡＴＭ）や自動販売機の改修・更新などを通じて関連業界に１．６兆円の特需をもたらす見通しです（第一生命経済研究所） 第一生命経済研究所の永浜利広首席エコノミストの試算によると、新しい１万円札、５千円札、千円札と、５００円硬貨の発行に伴う原材料やインクなどの需要で６１１４億円、機械の改修と買い替えでＡＴＭメーカーに３７２４億円、自販機メーカ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

新元号がきまりましたね。「令和」最初は違和感ありましたが、今は聞きなれて美しい元号だなあと思います。 新年度、新たな気持ちで皆様に有益な情報提供させて頂きます。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

時事通信が実施した「生活のゆとりに関する世論調査」で、10月に予定される消費税率の10％への引き上げに際して「家計を見直す」と答えた人は57．2％、また「ゆとりを感じていない」と回答したこと58％になることが分かりました（調査は2月8～11日、全国の18歳以上の男女2000人を対象に個別面接方式で実施） 消費税引き上げで家計の支出を見直すかを聞いたところ、「見直す」が57．2％、「見直...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

全国の郵便局で2015年度以降、局員の保険業法違反に当たる営業行為が68件発覚し、監督官庁の金融庁に届け出ていたことが関係者への取材で分かりました。内規に違反する不適正な営業も約440件に上ることが判明。保険の内容を十分理解していない高齢者に無理やり契約を結ばせるなど、悪質な事例が目立っているようです。 高齢者に強引販売したりとか、郵便局という信用を使って虚偽の営業したりと、ひどい事例...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

政府は1月、2012年12月に始まった景気拡大が今年1月で6年2カ月となり、02～08年の「いざなみ景気」（6年1カ月）を超え、「戦後最長になったとみられる」との認識を示しました。 誰もが信じがたいでしょう。景気の良さを感じる人はほとんどいないのではないでしょうか？（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

皆様、確定申告はもうお済みでしょうか？自営業者以外の方が確定申告される場合でよくあるのが、医療費控除やふるさと納税の寄付金控除ですが、どうせ申告しても、少ししか戻らないし、面倒だからやっていないという方もいらっしゃるでしょう。 意外に知られていないのが、確定申告をすると、所得税や住民税の額にも影響し、保育料の区分が下がったり、小中学校の就学援助が受けられたり、高校の授業料無償化支援金が受けられた...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

先日コカ・コーラが値上げを発表しましたが、アサヒ飲料も5月1日出荷分から価格改定すると発表しました。値上げ幅は一律20円で、対象は11ブランド24品目。コカ・コーラと同じく物流費・燃料費・原材料費の高騰を受けたことが要因のようです。 同様にコスト上昇の影響を受けている他の大手飲料メーカーも続きそうですね。 最近何かと値上げの話題が多いですね。 積極的にお知らせします（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

インフレ率10000％って考えられないですが、米ベネズエラは、2018年のインフレ率が170万％に達したと発表し、国際通貨基金（IMF）は今年のインフレ率を1000万％と予測しています。 これだけのインフレ率になったベネズエラは有数の産油国ですが、原油相場低迷やマドゥロ政権の価格統制などの失敗により経済が破綻したからです。恐ろしい・・・（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

マイナビは2018年12月18日、「マイナビ就職活動に対する保護者の意識調査」の結果を発表しました。大学4年もしくは大学院2年の子供を持つ保護者や、2018年3月に卒業した社会人1年目の子供を持つ保護者など約1000名が対象就職活動を行う子供を持つ親に対する意識調査で、子供に働いて欲しい企業のトップが・・・・・・・・・・「公務員（官公庁）」でした。トップとなったのは「公務員（官公庁）」で、ちなみに...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  今年も残すところあと僅かになりました。 皆様にとってどのような年でしたか？ 弊社はお陰様で発展することが出来ました。 本当に感謝致します。 保険や証券等の金融商品を取り扱わない「真の独立系ＦＰ会社」として、 来年1月に17年目を迎えます。 より一層、皆様に役立つ情報提供をして参ります。 引き続きどうぞよろしくお願い致します。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

この時期にとても問い合わせが多いのが「扶養」について。これは面談の相談でも聞かれることが多いので、改めて扶養について弊社社労士の協力ももとに書きましたので、お役に立てれば幸いです。 主婦等がパート等で働く際に、「年収が１３０万円あるいは１５０万円を超えると、扶養に入れず、損をする。」という話がありますが、１３０万円と１５０万円はどう違い、これを超えると本当に損をするのでしょうか。 １３０万円は健康...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

電力大手の家庭向け電気料金の今年12月より値上げするようです。原油や液化天然ガス（LNG）など火力発電所の燃料価格が上昇したため、料金に反映し、全社そろっての上昇は6カ月連続になります。 じわじわと上がる価格（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

ロッテは６日、来年３月１日出荷分からアイスクリーム商品を値上げすると発表。同社のアイスクリーム全５４品目のうち２９品目が対象で、値上げ幅は６・１～１０％。人手不足による物流費や人件費の高騰などのためと説明していますが、アイスクリームスキの私にとっては痛手。たくさん買って冷凍しておきます！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

医師【ドクター】に特化したファイナンシャルプラニングSAITO(14fp.com）が大変好評で毎日のようにドクターから相談依頼があります。 相談内容で多いのが ・節税したい ・保険見直し ・運用を考えたい が多いですね。 やはりドクターの皆さんは忙しくてお金管理する時間なく何も対策していない人が多いです。 医師にはFPが必要ですね。 ドクターのためのマネークリニック http://14...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

Ａｍａｚｏｎ　ベストセラー１位（ Kindle版 ） 学校では教えてくれない！ 一生役立つ「お金と住まい」の話  ■お金と住まいの素朴な疑問に答えます！ ☆100万円のリボ払いは4年で倍になる！？ ☆住宅ローンは何歳までに払い終わればいい？ ☆購入と賃貸、どっちが得？ ☆戸建てとマンション、どっちがいい？ ☆リタイア後はどこに住む？ よくありがちな「お金と住まい」の疑問点を解消し...（続きを読む）

寺岡 孝

（住宅＆保険・住宅ローン コンサルタント）

こんにちは！ さて、今日の数字は、 大手企業の社員やその家族が加入する健保組合のお話です。 平均保険料率は、10年連続で上昇しています。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

日銀が発表した9月の全国企業短期経済観測調査（短観）では、企業経営者の最近の景況感を見る代表的な指標である大企業製造業の業況判断指数（DI）はプラス19と前回6月調査を2ポイント下回り、3期連続で悪化しました。3期連続の悪化は、リーマン・ショック前後の2007年12月調査から09年3月調査まで6期連続で悪化して以来、約10年ぶりらしいです。株価は上がっているのに...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

この時期から質問が多くなる配偶者控除「私は今年どれくらいまで働けば良いの？」という質問が相次ぎます。その中で、今年から税金の配偶者控除が変わったのでお知らせです。 2018年1月より、政府が女性の社会進出を促進するために、配偶者控除の対象となる妻の年収要件はこれまでと変わりませんが、配偶者特別控除が拡大され、妻の年収が103万円超150万円以下なら、夫は配偶者特別控除として38万円の所...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）