ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (50ページ目)

──→2/6（火曜）の続き！ 前回、伊藤さんのご指摘・回答を拝見し、確かに漠然としすぎていると痛感いたしました。 そこで再質問なのですが、個人的には比較的若い（20代）ので、大きくリスクを取っていけること、当面大きなライフイベントもすぐにはやってこないこと、と考えております。 そこで流動性と利殖性を検討しているのですが、株式と長期債のどちらを購入をすべきでしょうか？ ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

株式による資産設計ではどのようなポートフォリオを 作ることが良いのでしょうか？ 異なる業種に投資をするということは分かるのですが、 具体的に銘柄を決める場合にどのような情報を 判断基準にすれば良いのでしょうか？ PERやPBRといったものの目安などが有ればアドバイスを お願いします。 個人的には、ポートフォリオを考える前に、いくらのお金を・何のた...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

つい先日「新年明けましておめでとうございます」 っと言ったかと思えばもう1月も終わりです。 早いものですね。 2007年スタートの月を みなさんはどのように過ごしましたか？ 　目標に向かって進んでいますか？ 　それとも思うように進んでいませんか？ このコラムを読みながら少しだけ振り返ってください。 そして、今日から始まる2月をどのように...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら 《アドバイスその2》はこちら 《アドバイスその3》はこちら 《アドバイスその4》今日は最終回です。 ○まとめ ＫＳさんちの家計診断は今日で最終回です。 ＫＳさんは家計簿をつけていらっしゃるので月平均の収入はわかっていますね。 多い月は...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

今まで厚生年金や国民年金を支払ってきましたが、このたび専業主婦になりました。 年金問題が多く取り沙汰される中で、厚生年金に加入されていたにもかかわらず、国民年金を２５年以上加入していなければもらえないと聞きました。 もしかしたら、２種類加入義務なのでしょうか。 年金の事に関しましては、まったくの無知のため簡単なコメントで結構です。教えていただけますでしょうか。 厚...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

おととし、マンションを購入しました。 我が家の住宅ローンなのですが、某銀行の２年固定というものを組んで、今年の１２月に借り入れの手続きをしなければ成りません。 その為、手数料などが発生するのであれば…同じ銀行での固定金利もしくは、 他社の銀行の借り換えも検討しております。 又、証券のローンもいいと聞いたことがあるのですが、これから先、どのように計画を立てようか検討中です...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

国民年金基金についてですが、現在自由業で５２歳の私が入って大丈夫か、迷っています。 といいますのも私が６５歳になるころは高齢化社会真っ只中で、需給バランスが完全に供給オーバーになってしまうはずです。 たとえ国民年金のように若い人からのお金でまかなうシステムで無いにしても、運用できるのか、破談する可能性のほうが大きいと思うのですが、どうでしょうか。 よろしければお考えを...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 《Ｋ.Ｓさんの悩み》 今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？ 来年春くらいから私...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

新年おめでとうございます。 お子さんのお年玉は総額いくらになりましたか？ 使い道について話し合いましたか？ いくら使っていくら貯金するかを話し合いましょう。 子どもにとってのお年玉はボーナスです。 「使ってしまっていいのかな？」 「とっておくお金は？」 子ども自身が自分で決めると言うことが大切です。 おこづかい帳に誰からいくらもらったかを記帳して、一緒に...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンについて今困っていることがあるので教えてください。 結婚して1年、主人は今年36歳になります。3年前に主人が現在の家（築22年）を購入し、35年ローンで残高が3500万くらいあります。 義母と主人が契約しており、2.075％の変動金利で契約しています。 最近、金利はもう底値で変動型は危険だと聞きました。 実際にはどうなのでしょうか？ また、固定にして...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

教育資金について教えてください。 我が家には現在、小５、小３、小２の子供がいますが、 小５の子だけ、民間のこども保険に加入しています。 あとの子は、お祝い等での貯金、３０万ぐらいしかありません。 いまのうちに少しでも貯金しなきゃと思っています。 そこで、いま、郵便局の教育定期積み金？を考えています。 融資がお安く受けられるそうだからです。 何か、他にお...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

その8「お正月には家族会議を！」 バックナンバーはこちら クリスマスも終わり、もうすぐお正月。 お正月の恒例行事というと・・・ 初詣、帰省、お年玉、スキーですか？ 何かと家族団らんの機会が増えますね。 こんな時オススメなのが家族会議です。 「今年は背広を新調したいな」 「○○ちゃんの入学式があるからスーツを買いたいわ」 「入学の準備にどのくらいかか...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

いつも、楽しく拝見させていただいております。 教えていただきたいのですが。 今年の夏頃遠距離恋愛をしていた彼と入籍を予定しています。 それで、入籍時に仕事を辞めて扶養家族に入りたいと思っていたの ですが収入が150万円ぐらいになってしまいます。 その場合、国民健康保険や国民年金に加入しなくてはいけなくなると 思うのですが…なにか他に良い方法はないでしょうか？ ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

2月05日に東京都福祉サービス第三者評価制度の評価員研修でグループホームを訪問。 今迄自分では先の話としていた将来の姿の一端に触れ、実際に現場に入ることでで、愈々考えるべき歳になったと感じています。 お伺いしたのは、グループホームとしては大きな施設で、3フロアで各階9人、計27人が生活しています。 毎日全員で散歩、好きな時間に入浴、食事は皆で作り会話を楽しみながら食卓を囲む等々共...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

制度では、家庭裁判所に申立を行い審判で選任される補助(人)、保佐(人)、後見(人)などの法定後見と、予め公正証書による任意後見契約によって後見人を選任しておき、必要とされる時がきたら家庭裁判所に申し出て任意後見監督人を選任してもらう任意後見があります。 法定成年後見人と任意後見人で権限・職務の異同をみると、法定後見人の代理権は全面的包括的なものです。また取消権も全面的・包括的なもので、原則とし...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　皆様ご存知の通り、日本では近年急速に高齢化が進み、既に日本人の5人に1人が65歳以上の高齢者となっています。これら高齢者への対応として、介護保険制度の導入と改正、福祉サービスの充実が図られ、また、ノーマライゼーションの流れの中で社会的インフラの拡充も進んでいます。その中で、介護保険と両輪をなす「成年後見制度」は制度発足から6年経過していますが、要介護認定者約410万人(利用者数は80%の325万...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

年末調整の時期となりました。周囲に「住宅ローン控除で所得税が還付される」とニンマリ顔の同僚はいませんか。 当制度は年末の住宅ローン残高に応じて所得税が還付される仕組みです。 （例）2000万円の残高に対し20万円の控除　など セミナーや個別相談でよく質問されるのが、この「住宅ローン控除」。ですが、意外と多いのが勘違い。 皆様はいかがでしょうか。続きは、以下のＵＲＬ...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

住宅を選ぶ際、皆さんは何を優先していますか。 モデルルームや展示場などを見学すると、コーディネートが素敵でついつい置いてある小物に心を奪われ、優先事項がおろそかになってしまった、などの経験はありませんか。 住宅は、３つのP（Price、Plan、Place）のバランスで成り立っています。 そして、３つの中で最も優先して頂きたいのは、Place（立地条件）。 利便性...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

〜住宅ローンは家計における重要な資金調達だ！〜 現在の住宅ローンが多種多様であることは、 「〜住宅ローンは多種多様であることを認識しよう〜」で簡単に説明しました。 あたりまえのことですが、「住宅ローン」は住宅を購入するために行う借入金（借金）です。 借入金は個人だけでなく企業等（法人）でも行います。 ☆企業が事業を行うために金融機関から借入れを行う場合には 取引金融機...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

piyoさん　39歳会社員　夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家 《piyoさんの悩み》 夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。 《アドバイスその1》 ○住宅ローンに関して piyo...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

住宅購入を決められた方、これから住宅を購入しようとお考えの方など 住宅を購入するほとんどの方が考えないといけないのが「住宅ローン」です。 昔はその金利の安さなどから、住宅金融公庫を選ぶ方が多く、 住宅購入の時に「住宅ローン」について深く考える必要もありませんでした。 しかし、金融の自由化が始まり、住宅金融公庫が廃止されることが決まってから、 様々な金融機関で個性・特徴のあ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

読売新聞の「楽住」サイトにて月2回、「マイホーム購入大作戦」を展開しています。 最新版は、「後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？」です。住宅購入ビギナー必見！ご意見もお待ちしています。 ●マイホーム購入大作戦/買い方・選び方編-2 後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？ http://osaka.yomiuri.co.jp/rakujyu/myhome/ry610...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

その5「住宅ローン以外のローンはしない」 簡単にローンを組んで購入していたり、クレジット、リボ払いなどを利用したりしていませんか？　 住宅はローンを組まずに購入するのは無理ですが、その他の場合はどうでしょうか？　 例えば、30万円の物を５年返済で購入すると、金利8.7%の場合で７万円 金利15％の場合だと12万円も余分に払うことになります。一方いまは30万円を５年間預...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）