ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (44ページ目)
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「おこづかいゲーム」インストラクター募集!【東海】
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか?今回は浜松で研修会を行ないます。 NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方) 3月13日(木)10:00〜...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
保証協会の役割って何?
いつも眉間にシワを寄せて読んでおります。 今回は、ずっとギモンに思っている事があるので質問させてください。 借入の際に登場する「保証協会」には、どういった役割があるのですか? 最初返済できなくなった時に代わりに返済してくれる、 という保証がついていると思っていたのですが、 そうではないようですし 保証って一体何なのでしょう(?_?) 個人的に仲のよい銀...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
貯蓄の習慣を、まずつけること。
若い世代は、収入が少ない場合が多いので、とても貯蓄なんてできない、と考えがちですが、とりあえず、金額の多い少ないということよりも、貯蓄の習慣をつけるということが、第一です。 金額が少ないと、そんなのは意味がないと思うかもしれませんが、そういう考えが間違いなのです。 まず、貯蓄するという行動を起せるか、そうでないか。 「0」と「1」の違いは、大きいのです。 収入の中から、一定額を必ず...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
当たり前だと思うことを、変えてみる。
例えば、毎日の昼ごはん。 外食をするのが当たり前だと思っている人がいるかもしれません。 でも、それをお弁当に変えてみる。 それだけでも、随分支出は減らせます。 ですから、ニーズの支出でも、その金額を少なくすることはできるのです。 いかに、見直しの視点で、支出の内容をみていくかということです。 仕事では、「カイゼン」という言葉が、日常ですが、自分の経済生活においては、どこかお...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
なんで買っているのだろう?
家計簿を書いてみて、ニーズとウォンツを分けてみるということを、先日書きましたが、そのウォンツの中には、自分でも、なんで買ったのか、よく分からないものがありませんか。 ふらっと、コンビニに入って買ってしまったものなどがあるかもしれません。 こういう、買物の仕方というのは、完全に習慣の問題です。 人間は、基本的には、買物好きな動物なので、ほおっておけば、買物をしてしまいます。 ですから...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
結婚後の貯蓄をどうしよう・・・
色々な視点からのお金の話、毎週勉強になってます。 0歳の子を持つ36歳主婦です。 今回、主人の父母の頭金の援助でマンションを購入予定です。 父母の援助+結婚後の貯金+ローンで購入しようかと 思っていますが、私が結婚前に貯金していた350万円も 資金に組み込もうかと思案中です。 その際の(共同名義にするかしないかを含め) メリット、デメリットを教えてください。...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
「第2回 華ちゃん会マネーセミナー」を行いました。
今日は、「第2回 華ちゃん会マネーセミナー」を新宿区の大久保地域センターで行いました。 テーマは、「投資信託について〜しくみと選び方〜」です。 参加されたほとんどの方が、投資をあまり経験していない方なので、用語の説明も含め、2時間お話ししました。 華ちゃんは、私の腹話術のパートナーで、その名前を使った、私の会員組織で、毎月定期的にセミナーを実施しています。 会員でなくても参加できま...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
明るい定年後は「お金のムダ」を省くことから
お金のムダを省くことが出来たらその分、元気なうちに楽しいい事に使えるはず。 快適で豊かな定年後を過ごすための、家計改善のポイントを紹介します。 ・お金のムダ一つひとつが家計に大きく響く ・支出のムダ御三家は保険、子ども、車 ・資産運用の原則は『殖やすよりも減らさない』 ご興味のあるからは書店でお手にとって見てください。 PHP研究所『ほん...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
積立を有効利用しましょう。その1
皆さんはお金を貯めるには、積立定期預金を使うのが常識といった考え方を持ってませんか? お金を貯めるには働いて稼ぐのが前提ですが、殖やしながら貯めるという考え方もあります。 一般的なリスクの度合い(低→高) 預貯金→債券→投資信託→為替→株式→商品(コモディティ) 上記のように考えると、投資信託や為替の辺りが投資向けと投機向けの境となりそうです。 もちろんすべてこの...(続きを読む)
- 渡辺 博士
- (ファイナンシャルプランナー)
二ヶ所から給与をもらっていますが・・・
私は団体職員として給与を得ていますが、 実家が自営業を営んでおりましてそちらからも給与を得ております。 源泉徴収票が二枚あるということです。 これまでは団体職員として年末調整をして、 自営業の分は年度末に確定申告してきました。 しかし知人から 「二ヶ所からの給与ではこちらが支払う税率が高い。 節税のため、本来なら君がもらう自営業の給与を 奥さんの収入として処...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
2月は体調管理が大事です。
株の損失控除、いつまで出来る?
株を少しばかりしておりますが、 何年かほど前から損失を出しております。 確定申告で損失控除ができ、今年の確定申告では損失控除を致しましたが、 来年も出来るのでしょうか? また、何年度まで出来るのでしょうか? 宜しくお願いいたします。 来年の確定申告でも損失控除をおこなうことができます。 翌年以後3年の間は利益から繰越控除できます。 ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
遺族年金から源泉徴収されていたのですが・・・
質問があります。 私は主人を一人娘が1歳の2001年に亡くし、 それ以来10年間で生命保険を年金という形で受け取ることにしました。 保険会社の方からせかされるように手続きしたことを覚えています。 それによって、毎年源泉徴収されている税金を少しでも 取り戻すためにも確定申告をしています。 ここで質問です。私は遺族年金を受け取っていますが、 ここでも源泉徴収され...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
参加団体がNPO認証を受けました
私が参加している「市民後見人の会」が東京都から特定非営利活動法人の認証を受けました。 成年後見制度の普及発展と、認知症高齢者等の福祉増進を目的とする、市民団体に参加していましたが、昨年10月に再申請をした後、漸く1月24日に正式に東京都の認証を受けることが出来ました。 今後もFPとしてお客様のセカンドライフ・プラン充実への知見と自身も含めた老後生活のため、この会での活動を続けて...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
確定申告は必要ですか?
はじめまして。 父が入院中他界。 80歳、年金需給者でした。 母が一人になり、確定申告の必要があるか否か不明です。 医療費は老人医療費でしたが、入院中にがん手術等しました。 入院は昨年通算4ヶ月以上。 確定申告は必要ですか? 父の年金受給額によりますが、通常だとありません。 あとは、相続税の申告用紙が税務署から届いてビックリすると思...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
なんとなくコンビニで
街のあちこちにあるコンビニ。 便利なので、気軽に使っている方が沢山います。 例えば、飲み物を買おうとお店に入って、なぜか、他のコーナーも見てしまい、他の物もついで買い。 ついでに買ったものの方が、高かったりしています。 単価がそう高くないので、気にしないで買っているかもしれませんが、 なんとなく、買わせるテクニックが散りばめられていますから、それに乗せられないようにしましょう。...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
100円ショップの不思議
最近の100円ショップは、なかなか品数が豊富です。 他所で買うより、安い物が結構ありますから、まず、100円ショップをあたってみて、そこにあれば買うようにしている方も多いと思います。 しかし、そこで問題になるのが、必要なものだけ買うことができないということです。 例えば、1個だけ買うということができない場合が多いのです。 あなたは、必要なものだけ買うことができますか? つまり、...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
老後資金に、もう1千万円。
二人のこども、どちらの扶養に入れるべき?
はじめまして。 妻と小学生のこどもが二人おります。 春から妻が仕事を再開するにあたり、 私の扶養を離れることになりました。 おそらく妻の収入と私の収入はどっこいどっこいに なるんじゃないかと思うんですが、 問題は二人のこどもで、 妻と私のどちらの扶養に入れた方がいいのでしょうか? 私は社会保険ですが、妻はこれから国民健康保険になります。 扶養に関わ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
雑所得として申告しなくても大丈夫?
毎週、とても勉強になっています。 相談させていただきたい事があります。 昨年の後半から為替証拠金取引を始めて 約70万円の利益が出ました。 そのほかには投資などでの利益や損はありません。 税金について、どのようにすればいいのか、 税務署に問い合わせてみたところ、 「雑所得として申告してください」とのことでした。 取引している証券会社にも聞いてみたと...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
「金融教育フェスティバル2008」にて
今日は、「金融教育フェスティバル2008」に行きました。 その中で、中高生向きの金融教育の話があり、日米のおこづかいの与え方の違いの話がありました。 アメリカでは、おこづかいがもらえるのは、4割で、6割の子どもは、アルバイトでまかなっているそうです。 そして、おこづかいをもらっている子どもたちも、無条件にもらえるのではなく、必ずお手伝いをすることを義務付けられるということです。 一...(続きを読む)
- 阿部 雅代
- (ファイナンシャルプランナー)
特定口座の源泉徴収あり・なしの選択の注意
そろそろ年間取引報告書がお手元に届き始めた頃ではないかと思います。 以前ご案内の通り、損失になっている人は特によく見て下さい。 確定申告をする方が有利なケースが多いですから。 今回は、すでに取引してしまったと言う方には申し訳ないのですが、特定口座の方は1年の初めに、源泉徴収のあり・なしの選択をするときがきているのです。 この特定口座の源泉徴収あり・なしの選択は、当初特定...(続きを読む)
- 渡辺 博士
- (ファイナンシャルプランナー)
国民年金基金、払い続けるべき?
こんにちは、メルマガ拝見しております。 現在、私たち夫婦(夫44私41)は 自営業者で、国民年金を払ってます。 4年前からは国民年金基金も払ってますが、 正直支払いが苦しい時もあり、 いっそ解約したいと思うことがあります。 このまま、やはり少々苦しくともがんばって払い続けた 方がいいんでしょうか・・・。 基金に入ったのはTVでFPの方が ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
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