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元本保証で年利9％のファンド？！その4
元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？
前回の続きです。「その1」「その2」「その3」はこちら
そう思っていると今度は男性から電話がかかってきました。
男性：「先日お送りいたしました資料はご覧いただけましたか？」
私：「え〜見ました。でも手数料が高いですよね。」
男性：「今ならキャンペーンをやっているので半額ですよ。」
私：「でも...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
今年もあと３ヶ月ですね。
住宅ローン見直しの目的（２）
住宅ローン見直しのポイントで書いた３つの見直し目的について書きます。 ３つある見直し目的の２つ目は「返済期間の短縮」です。 住宅ローンの返済期間は最長３５年ですから、当初のローン返済期間を３０〜３５年としている方が多いです。 もちろんローンを借りる方は、返済期間は短くできるものでしたら短くしたいのですが、下記理由により長めにせざるを得ない方も多いみたいです。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しの目的（１）
住宅ローン見直しのポイントで書いた３つの見直し目的について書きます。 ３つある見直し目的の１つ目は毎月の「返済負担額の軽減」です。 この負担額軽減には２つのケースがあります。 ■ケース１ 現在の借入金利が高い場合 現在、借りている住宅ローンの金利をより低い金利の住宅ローンに借り替えした場合、借入金利が下がるので、当然返済額も下がります。 例え...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランの立て方（その２）
確かに今の時代に今後の人生計画をはっきりと持ちなさいというのもこれまた難しいことだとは思うのですが、例えば、何歳ぐらいで結婚して、子供は何人ぐらいで、いつ頃までに家を買って、こんな仕事をして、将来はこんな生活を送っていたい！という、夢や希望なんかがこれにあたるわけです。 これならなんとなく普段考えている方もおられるのではないでしょうか？あとは、子供さんの進学のタイミングとか、車の買換えの時期で...（続きを読む）
- 栗本 大介
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランの立て方（その１）
10月から専門家としてオールアバウトプロファイルに参加したＦＰの栗本と申します。 ＦＰという仕事は「生活に関わるお金全般のアドバイスを行う専門家」と言われますが、キーワードは「ライフプラン」です。 「ライフプラン」と一言で言ってもなかなかピンと来ないかもしれませんが、我々FPがお金に関する様々なご相談をお受けするときに、お客様と一緒にまず作成するのがこの「ライフプラン」なのです...（続きを読む）
- 栗本 大介
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しのポイント
住宅資金、教育資金、老後資金は「人生の３大資金」と言われてます。 いづれも１０００万円単位で大きなお金がかかり、計画的な対策が必要となるものです。 その中の一つである「住宅ローン」について効率的な見直しをすることは、ライフプランを考える上で重要な対策の１つであることは間違いありません。 住宅ローンの見直しには大まかに分けると「３つの見直し目的」と''「２つの見直し方法...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
「おこづかいゲーム」インストラクター募集！
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか？
NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。
（応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方）
10月18日（木）10：00〜15：00東京会場
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
ケース別女性の保障(２)
前回の「ケース別女性の保障(１)」の続きです。 残り２ケースについて書きたいと思います。 ■夫と離婚 事情があって離婚した場合、多額の慰謝料や養育費が貰えるとは限りませんし、貰い続けることができる保障も有りません。 また、仕事をするにしてもすぐに思い通りの職に就けるとも限りません。 子供がいれば子供の学費・生活費ために死亡保障も必要です。 も...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰフェア２００７開会！
ケース別女性の保障(１)
女性の人生には様々なことがあります。 何があるかは誰にも分かりません。 おかれた状況によって必要になる保障は微妙に違ってきます。 以下４つのケース別に女性にはどんな保障が必要か見てみたいと思います。 ■シングルで過ごす 安定した仕事と収入があれば、快適な生活が送れるかもしれませんが、自分の収入だけが頼りですから体調を崩して仕事ができなくなったら大変です。...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
元本保証で年利9％のファンド？！その3
元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？
前回の続きです。「その1」「その2」はこちら。
そしてパンフレットの裏表紙を見ると・・・
名称：フォーリン○○○ファンド
ファンドの目的：当ファンドは資金の成長、拡大を図ることを目的とします。
（あれ？分配を目指すのじゃなかったっけ？？）
決算日：毎年３月末日
（あれ？毎月分配なのに決算は年１度？？...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
成年後見人を体験して考えること
超高齢化社会の到来で老々介護の時代が始ろうとしています。また、認知症患者の方たちに手を差し伸べる成年後見制度(介護保険と両輪をなしています)fまだまだ、実態が知られていません。これから老いを向けえるご家族をお持ちの方達に知っていただくため、私の後見人体験をホームページに掲載しています。 宜しければご一読下さい。 http://www.officemyfp.com/koukenniss...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン相談員してきました
昨日「お金を働かせ財務自立を確立する方法」というセミナーのあとに催された、個別ライフプラン相談会の相談員をしてきました。 ＬＰＬ日本証券の米田隆会長のセミナーを１時間聞いた後の相談だったのですが、そのセミナーの内容が面白かったです。 通常、こういったセミナーは老後の不安を煽ってそのために投資をしなければといった流れになることが多く、まあ今回もそうだろうと思っていたのですが、結...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
本日より大阪へ行きます。
遺族年金の平均額と母子世帯の状況
父親に万が一のことがあった場合「遺族年金」はどれくらい受け取れるのでしょうか？
例えば「昭和３５年生まれ」「平均標準報酬月額３０万円」「平均標準報酬額４０万円」「子ども２人（１８才未満）」といった条件の場合、
・サラリーマンの妻の場合 月額147,458円
・自営業者の妻の場合 月額104,308円
となります。
では国からの遺族年金でどれくら...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
元本保証で年利9％のファンド？！その2
元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？
前回の続きです。「その1」はこちら。
届いたその元本保証で9％のファンドのパンフレットの中身はと言うと
ファンドって何？その特徴や仕組み
と一般的な投資信託とはどういうものかという説明がほとんどです。
外国為替、外国債券、REITに分散投資をし「毎月分配を目指します」
と毎月の分配の仕組みと...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
青年期・壮年期の介護
介護＝高齢者というイメージを受ける方が多いと思いますが、「介護」は高齢者だけのものではなく働き盛りの方や若い方にも無縁ではないのです。
６５才未満の方でも病気やケガで介護が必要になる方が実は意外に多いのです。
平成１３年の国民生活基礎調査(ちょっとデータが古いですが・・・)によると、６才〜６４才で手助けや見守りを要する人の数は５０万人を超えてます。
青年期・壮年期の介護は身...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
元本保証で年利9％のファンド？！その1
元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？
実は先日電話がかかってきました。
女性：「奥様でいらっしゃいますか？
私はアリコジャパンの代理店をしている○○株式会社の○○と申します。今、預金に入れておいてもほとんど増えないですよね。実は元本保証でかつ預金よりずっと利回りのいいファンドを扱っているのですが、ご興味ありませんか？」
私：「そんなのが...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
世帯主６０歳以上の家計
最近は６０歳以上でも元気で働かれている方が多くなってきました。
働くことで生きがいを感じることができる方も多いと思いますが、厚生労働省の求職者総合実態調査によると働く理由で一番多いのは「経済上の理由」みたいです。
また、総務省の家計調査年報によると、世帯主が６０歳以上の世帯の家計の内訳は年をとっても、基本の生活費はそれほど変わらないようです。
生活だけでなく、趣...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
出産育児一時金の給付条件は？
私は今、夫と二人暮らしで、去年の１２月に結婚、今年の２月から一緒に住み始め、４月より働き始めました（正社員です）。 今年の１月までは別の会社で働いており、２〜３月は無職の状態でした。 そろそろ子どもがほしいな、と思っていますが、もし今妊娠し、体調が悪く退職した場合、 出産育児一時金はいただけるのでしょうか？ （加入期間が１年以上という条件に当てはまらなくなってしまうような気が...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
日本人の老後はお金がかかる
日本人が老後にお金がかかる理由の１つは日本人は世界一長生きだからです。 厚生労働省が今年７月に発表した平成１８年の「簡易生命表」から、日本人の平均寿命は「男性７９．００歳」、''「女性８５．８１歳」''で過去最高を更新したことがわかりました。 昭和４０年の平均寿命は男性６７．７４歳、女性７２．９２歳でした。 ４０年近くの間に男女共に平均寿命が１０年以上も延びています。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
公的保障か自助努力か
ライフプランを考えるうえで、どのような公的保障があり、それにどれくらい期待できるかは検討しなければならない重要な要素です。
(財)生命保険文化センターの「平成１６年度 生活保障に関する調査」での「公的保障に対する考え方」によると、多くの人が、医療保障・年金・介護保障・死亡保障のどれについても公的保障ではまかなえないと思っていることがわかりました。
そして、今より高い保険料や...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
母子家庭が受けられるのは…？
母一人、子二人の母子家庭です。 30歳から○○生命の逓減定期保険3000万に 加入しており、保障期間70歳までで、約1000万円は残ります。(保険料は月払いで毎月6000円です） 公的の保障っていうのは、母子家庭のわたしは何がもらえるんですか？ ちゃんと遺族年金は子供がうけとれるんでしょうか？ 逓減定期保険に関してですが、70までに死ななければ、288万円掛け捨てですよ。個人...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
会社員のライフプラン
もう既に多くの人に認識されてますが、日本の企業の雇用のあり方が変わってます。 現状は、親や先輩の姿を参考に将来設計をすることが難しくなってきています。 かつて「日本企業の３大特徴」と言われた以下の３つですが、そのいずれもが、大きく変わって来ています。 「終身(長期)雇用」 ○いったん就職すれば、ほとんどの人が同じ会社に定年まで勤められた。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
下関はやっぱりふく（ふぐ）ですね。
海外在住者の年金は？
私は今、海外在住で２７歳です。 ２０歳になった時にすでに海外にいたので、今までは、年金は免除という形をとっていました。 しかし、最近の年金改正の話を聞き、将来を考え任意の納金を考えています。 ＦＰからの視点でこれは良い考えなのかどうか、ご意見お聞かせ願います。 最近、海外から日本人のご相談がちらほら来ます。海外在住者向け日本人の社会保険相談をしたらヒットするでしょうか…...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
自分年金づくりの必要性
日本の高齢化は予測以上に進んでいます。
２０１４年には６５才以上の「老齢人口」が全人口の２５％を超えることが予測されています。
国民の４人に１人が６５才以上という社会に突入です。
逆に、「生産年齢人口」と呼ばれる１５才〜６５才の人の割合は低下しています。
「老齢人口」と「生産年齢人口」の予測から、今後の「社会保障制度」の状況が分かります。
１９９５年には５...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
生活習慣病の入院日数
ライフプランの相談を受けていると「生活習慣病ってどれくらい入院するものなんですか？」という質問をよく受けます。
生活習慣病の入院費用はどのくらい準備しておけば良いのでしょうか？
図を見て頂くと、同じ病気でも、年代によって平均入院日数に大きな差が出ていますが、どの年代でも他の病気と比べて長期治療になってます。
最近、入院日数が短くなってきているとはいえ、高齢者になると脳...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
女性の乳がんが増えてます
近年、日本の女性に「乳がん」になる人が倍増しています。
今後の豊かなライフプランを考える上で、乳がん含めた「がん」への備えは無視できません。
日本の女性に乳がんが増えてきた背景としては、
●食生活の欧米化（高タンパク質、高脂肪、高カロリー）
●ライフスタイルの変化（結婚や出産の高年齢化、出生率の低下）
などがあげられています。
専門家は、３０代からは...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
第３５回青年経営者全国交流会開催！
昨日より下関に来ております。
相続税の対策方法を教えてください！
相続税について気になっています。次の場合に対策はどうすればいいのか？というところをぜひ聞かせてください。 特に２についてお願いいたします。 １．ご両親の実家の土地・建物で１億円を超えてしまう場合。 ２．土地持ちの資産家ではなく、株や預金のような現金だけで１億円以上両親がもっている場合。 ３．両親が会社経営をしていて、その会社の株のほとんどを両親がもっている。びっくりするぐらい...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
年金が消滅ってホント？
年金受給権についてお伺いします。 通算で25年、月でいいますと300ヶ月納めると年金受給権がもらえるとの事ですが、 それは継続して25年という事なのでしょうか？ 以前、何年か間に未納期間があると、 それ以前に納めた年金分は消滅してしまうと聞いたような記憶がありましたもので。。。 未納期間があると、それ以前に納めた年金分は消滅してしまうというのは間違いです。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
退職金のもらい方で悩んでいます！
主人が２年ほどで退職を迎えるのですが、先日会社から、退職後の生活などの研修会がありました。 今は退職金も １．全額もらう ２．半額もらい、あとは年金の形で支給 ３．全額年金として支給 の説明がありました。 １を選んだ場合税金は30万円ぐらい（説明によると）になるのですが、株の譲渡益が500万ぐらいあるとすると、退職金にかかる税金も増えるのでしょうか？ ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
毎月確実に貯蓄する方法
年金をあちこちで払ってるのですが？
年金受給についてお伺い致します。 公務員として１４年勤務後（共済年金）に、 民間会社へ（厚生年金）転職し１５年です。 このまま定年まで勤務すると厚生年金のみで２５年となり 受給権利が発生しますが、現時点で通算して２９年になりますが、 年金受給権はどうなるのでしょうか？ 現時点で通算して２９年ありますので、既に年金受給権は持っています。 極論すると、これから年...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
年金を払っていなかったのですが…
私は、28歳の会社員、未婚です。 20歳から働き始め、それから3年間は厚生年金を納めていました。 23歳で転職をしまして、現在はその会社に勤続中です。 現在の会社は厚生年金に加入していないので、23歳から26歳ぐらいまでは国民年金を納めていました。 が、お恥ずかしいのですが、収入と生活の都合で、将来、きちんと受け取れるのか？という疑問もあり、26歳から現在までは未納の状態が続...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸住宅の良さと住宅ローンの負担-4
そして住宅ローンは、銀行などの金融機関に支払う利息があります。3000万円を借り入れて、元利均等払い、35年ローン、固定金利3%の場合は、総額4849万円で1849万円の利子を払わなければなりません。同様に4%では5579万円なので利子分は2,579万円、5%の場合は6359万円になり借入額より多い3,359万円を利子として支払わなければなりません。極めて大きな負担になります。
ちょっと...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
海外に移住した場合、日本での年金は？
オーストラリアに在住のシングルマザーです。 日本を出て、こちらの人になってしまったのですが、こちらに来てすぐ結婚してしまったので、厚生年金も何もありません。 まだ子供が小さく働きにくく、また、高年齢出産なので（４０歳）働き始めてもすぐ定年です。 日本で払い続けていた厚生年金ですが、あれはどうなるのでしょうか？ 返してもらえるのでしょうか？ 日本の年金制度...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸住宅の良さと住宅ローンの負担-2
賃貸のよさは家族の形態・増減によって、広さや場所・環境を選択できます。
結婚時は、都会の職住近接地で1LDKか2LDK、お子様が授かったなら、環境の良い場所に転居、お子様の成長により、教育環境の充実した学区で3LDKか4LDK、お子様の就職で、また二人になった場合には、都会の医療環境の良い場所でバリアフリーの2LDK、そして高齢者対応のマンションか有料老人ホーム。このように生活スタイルに合わせ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸住宅の良さと住宅ローンの負担-1
賃貸に住んでいる方で、その家賃分と月々の貯蓄額で住宅ローンを組み、住宅を購入することを選ぶ方がいます。投資としての賃貸と35年のローンを組む持ち家を考え、賃貸の良さも解った上で住宅購入を検討していただければとこのシリーズを書いています。
賃貸住宅・賃貸マンションを借りるよさは
住宅にかかる費用の負担が無く、その多くは家主さんの負担になります。この差は大変大きく、そして精神的にも楽にな...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
定年後の資金作り、何が一番いいでしょうか？
主人51歳、私49歳子どもはいませんが要介護1の私の実母と同居中です。 1、2年前より会社員の主人が会社や上司のやり方に対して不満を口にするようになり”会社を辞めたい”としばしば言うようになりました。 今年に入り”6月には辞める”と言うものですから専業主婦の私としては収入も減る分何とかしなければと思い仕事を探していましたが4月よりパートの仕事が見つかり就職しました。 私の行...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
マンション、よく考えてから購入を！
2,540件中 2301～2350 件目
