ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (49ページ目)
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亡くなった父親から株式を相続しましたが…(1)
株式を相続しました。 株券を預ける為に証券会社に聞いたところ、特定口座というものに入れる事を薦められました。 特定口座には源泉徴収されるのと、されない2通りあるとのことでした。 今は株式運用をしようと思っていませんが、どちらがいいのでしょうか? 株式の運用をする・しないのどちらがいいということはありません。ご参考に下記をご覧ください。 具体例 [1]Aさ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
「おこづかいゲーム」インストラクター募集!
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか? NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方) 5月17日(木)10:30〜15:30東京会場 詳...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
『幼稚園6月号』(小学館)幼児のためのお金の教育
「金銭教育なんてうちの子にはまだ早ぎるわ」 と、思っていませんか? 5月1日発売の『幼稚園6月号』(小学館) お母さん向けページ《子育てスタイル》「幼児のための金銭教育」に取材記事が掲載されています。 幼児からできるお金の教育実践例 1.一緒にお買い物に行きお金の出し入れを体験させる。 2.特別な時にお金を与えて管理させる。 3.「もった...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
GWです!元気に・楽しく過ごしましょう。
お宝年金をもらい損ねたのか!?
前回の内容で、次のようなコメントがありました。 ======================== 独身の時の厚生年金は脱退手当金を貰ったとありますが、これは、厚生年 金をもらったのではなく、厚生年金基金から脱退手当金をもらったのだと 想像します。 ですので、妻は厚生年金を60歳からもらえますが、受給していますか? また、国民年金に関して、70歳から受け取る事はもちろん...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
国民年金はもらえますか?
私は63歳です。国民年金について教えて下さい。 主人はサラリーマンでした。が自営業に転身。 私は専業主婦の時は(サラリーマンの時は)国民年金に入っておりませんでした。 独身の時の厚生年金は脱退手当金を貰ってしまいました。 65歳まで国民年金を払っていきます。でも35年分です。 今主人と2人で自営業に励んでおります。 それで教えて頂きたいのは、私のように40...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
まずは「定年後の収入」の把握から始めよう
シリーズ「定年後のお金完全マニュアル」の2回目です。 1回目はこちらより 定年前後のあなたにとって、何が一番不安でしょうか? 「年金はどのくらいもらえるのだろうか?」「その年金で暮らしていけるのだろうか?」「もし足りないとしたら、何歳まで働けばいいのだろうか?」など、やはり一番の不安は、定年後のお金のことでしょう。 その漠然としたセカンドライフへの不安を解消するためには...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
「小学生のための親子マネー教室」atセブン銀行
ゴールデンウィークはどこへでかけますか? 特に決まってないという方はお買い物がてらに来てみませんか? 4月29日(日)イトーヨーカドー亀有店1Fセブン銀行のオープンスペースで 「小学生のための親子マネー教室」を行ないます。 「おこづかいゲーム」で楽しく遊んでお金の使い方を考えましょう!! 参加費は無料。特に予約も必要ありません。 4月29日(日)イトーヨーカドー亀有店...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
4月は今後を大きく左右する月です。
実家を相続したいのですが…税金はどれくらい?
今年7月に主人の父が亡くなりました。 今は母が1人で実家(神奈川)に住んでおります。 5年ほど前に家を建て直したそうです。子供は主人(長男)と次男がいます。 今、誰がこの家を相続するかで答えが出ません。 もし私たちが相続したとしても、その後に相続税や固定資産税などふりかかってきますよね。 いくらぐらい払うことになるのかも検討がつきません。 母は年金暮らしな...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
外貨預金の金利って?
私は今52歳です。主人も同じ年です。 お互いの趣味は旅行です。 子育てのめどがたった50歳から年2回海外に出かけています。 主人が定年になったら、5年程、海外でくらせたらな…と思っています。 フィルピンの銀行でPRUDENTIALBANKには年7%でペソ定期ができるそうです。 また東京三菱BKと提携がある銀行では5年定期で9%の利率とか… こんな話、信じてもいいのです...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
明日セミナーを開催します。
セミナー「ライフプランde家計改善!」(23日)
4月23日(月)19時〜恵比寿でセミナーをします! 「ライフプランde家計改善!」 家計改善というと、足元のお金の出入りだけを考えていませんか? 実はライフプランを考えることで、"将来の家計"も改善ができるのです。 マイホーム、教育、そして老後資金、どうやって準備したらいいのかを考えましょう! 貯蓄がなかなかできないと悩んでいるあなた! 銀行預金ではちっ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
入院が決まったら、【限度額適用認定証】の申請を!
4月から、70歳未満の高額療養費の現物支給が可能になりました。 高額療養費とは、入院の際の医療費が一定以上になると、戻ってくるというものです。 自己負担の限度額は一般の場合で約9万円弱です。 (月収53万円以上の上位所得者で約16万円) 今までは、一旦窓口で医療費の3割を払って、高額療養費の申請をすることにより、2〜3ヶ月後に戻ってくるという制度でしたが、これが前...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
児童手当が1万円に!(^o^)丿
3歳未満の児童手当が5000円⇒1万円に増額されます! これまで第1子、第2子の児童手当は5000円でしたが、 3歳未満の子であれば、これが1万円に増額されます。 では、今まで1万円だった第3子は? 残念ながら、一律1万円ということですので、そのままですね。 6月支給分から対象となるそうです。次の振込みが楽しみですね。(^_^)v 株式会社くらしと家計...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
充実したセカンドライフを過ごすために
これから定年を迎えるあなた、そしてもうすでに定年退職をされたあなた、 これからのセカンドライフをどのようにすごされますか? あなたのこれから自由になる時間は約10万時間と言われています。 それは現役時代に仕事に従事した時間に匹敵するほどの長い時間です。 その長い時間をいかに有意義に過ごすことが出来るかどうかはあなた自身にかかっています。そしてそれを支えてくれるのがお金で...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
インフルエンザでキャンセル料が0円!
春休み、旅行を計画されている方も多いことでしょう。 早割り、特割り、バースデー割引など飛行機を利用する場合はいろんな割引がありますね。 でも、出発を目前に子どもがインフルエンザになったら? しょうがないからキャンセル・・・(T_T) 本来であればキャンセル料が取られるので、半額程度しか戻ってきません。 でも、インフルエンザなどでどうしようもない場合は特例...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
新学期からおこづかい制を!!
お子さんの将来の金銭感覚は家庭での教育にかかっています。 多重債務や自己破産する若者が社会問題となっています。あなたのお子さんが将来お金に振り回されない大人になるためには、子どものうちから金銭教育が必要です。 お金の教育は学校では教えてくれません。先生はあなたです。 でもどうやってすればいいの? そうお考えの方も多いことでしょう。 新学期からおこ...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
扶養を外れるとどうなってしまうんでしょうか…?
私は今、フルタイムで(派遣社員として)働いているのですが、来年から夫の扶養から外されてしまいそうなんです。 つまり年収が130万を超えてしまうのです。 推定では170万くらいになりそうです。 一体どれくらい収入があれば、扶養から外れてもOKなんでしょう? ちょっと悩んでいます。 夫の扶養から外れるとどういうことが起るのか、実はあまりよく分かっていないので、かなり不安だった...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
無理をしてでも住宅を手に入れるメリット!
無理してまでも住宅を取得した場合、 1、超低金利であるということ。 ⇒今までの話です。 2、老後に家族の憩いの場は必要。 ⇒賃貸だと年老いた親の所へなかなか 遊びに来ないという事も聞きました。 3、団信の取り扱い ⇒万が一の時には住宅ローンと相殺されますよね。 賃貸は何が起ころうとも住み続ける限り、居住費は発生します。 4.早い時期(年齢)に購入するのはメ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
雪降る中を歩く・・・
海の取れたて食材は最高
札幌にもありました!
北海道のFPとの交流
国民年金の手続きって難しい。。。
主人は転職をしています。 3月末に退職し、9月2日に転職先の会社で社会保険に加入しました。 その間は国保・国民年金ともに加入していませんでしたが、市の方から請求がきたので6ヶ月分の国民年金を納付しました。 私は現在までずっと社会保険に加入しています。 このような場合、主人はどこかに何かの届出が必要なのでしょうか? 何かのついでに社会保険事務所に問い合わせたのは、年金...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
年金保険に贈与税がかかる?
こんにちは、年金に関してお聞きしたいことがあります。。 個人年金保険のことですが、年末調整の控除のメリットも考えて検討している最中なのですが、 わたし(妻)が加入して保険料を低くおさえようと思ったのですがいざ受け取るときに贈与税にひっかかるかもしれないことを何かで読みました。 やはり主人にすべきでしようか? 個人年金保険は契約者(保険料支払者)と受取人を同一...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
投資信託のメカニズム
「グローバルソブリンという流行の商品がありますが、 これは個人的にはおすすめできません。」 と言っておられますが、 その理由をもう少し詳しくお聞かせください。 なぜなら、それに投資を考えておりましたので…。 毎月、配当金が入ってくる原資はどこから来るのでしょうか? 収入がある・ないに関らず、一定の配当が支払われるのは、みんなの預けたお金から支払われる...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
破綻しない住宅ローンプランは事前準備次第-後編
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 さて、破綻しない住宅ローン計画について、引き続き考えます。 家計から試算した結果、暮らしが行き詰らない返済可能額が10万円だったとします。返済期間35年、金利3%で借入可能額は約2600万円。同じ借入額で金利が5%に上昇すると毎月返済額は131,218円に跳ね上がります。 毎月、10万円しか返済できないのですから...(続きを読む)
- 大石 泉
- (ファイナンシャルプランナー)
これ以上は大きな声で言えないため……
お尋ねします。 小耳に挟んだ程度ですが、投資信託で200万円預け月額 12,000〜15,000位受け取っている人が居ると聞いたのですが、 そんなに上手い話は有るのでしょうか? それに近いものでも有りましたら教えてください。 2つ考えられます。 一つは不動産投資信託ではないでしょうか。ちなみに、FP伊藤の母も持っています。勉強して、理解・納得ができれば良い...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
金利上昇!でも慌てずに・・・
豊かさのポートフォリオ(2)
豊かさのポートフォリオは、生活基礎資産、''生活投資資産''、''生活社会資産''、''生活文化資産''の4つに分かれます。 生活基礎資産 現金等貨幣性資産、家具等動産性資産、土地家屋等固定資産 つまり、日常生活に必要な資産を言います 生活投資資産 株式等、投資性資産 つまり、余剰資金(将来使うための資産)の投資、運用のための資産を言います ...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
豊かさのポートフォリオ(1)
「勝ち組」「負け組」とか格差社会とか、以前の「一億総中流」「バブル経済」時代が懐かしく思える昨今。 しかし、お金持ちと言われる人の中で本当の豊かさを実感している人は、少ないと聞きます。 反対に「ボロは着てても心は錦」「狭いながらも楽しい我が家」という言葉があるように決してお金持ちではないけれど、幸せだった時代があります(今はなかなかそういう気分になれませんが・・・)。 豊かさを表...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
老年になった両親の年金生活。注意点は?
私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか? 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
青色申告は済ませましたか?!
2000年12月にマンションを購入し、 住宅ローンを組んで毎年所得税控除?で 還付金を受け取っていました。 でも去年の四月に転勤でその家を貸すことになりました。 貸して家賃収入がある場合、還付金はなくなるのでしょうか? 結論は、「なくなります」です。 また、不動産収入として、今年の3/15までに確定申告しなければなりません。 ローン利息と減価償却費用・...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
受験シーズンだからできる金銭教育
受験生だけでなく、その親にとっても、ナーバスなシーズンに入りました。合格発表を祈るような気持ちで待ちながらも、いざ合格となるとその振込み金額に愕然!! 子どもにはお金の心配をさせたくないと思う親は多いものでが、入学金や授業料、とくに私立の場合は多額になります。 子どもには知らせず、黙って親が振り込みますか? できれば振り込む前に子どもにその現金を数えさせましょう。 お年...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
感動!大航海レキオス
専業主婦になりますが、扶養になるためには…?
現在、26歳会社員配偶者あり。 8月に、会社を退職することになりました。今後は働くつもりはなく、専業主婦になります。 8月以降、主人の扶養家族となって主人会社の厚生年金・健康保険組合に入りたいのですが、できるのでしょうか? 健康保険の扶養になるためには、年間収入が130万円未満でないと駄目と聞いたことがあるのですが、今年(1月〜7月)の収入は130万円をこえてし...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
沖縄の朝はすがすがしい!
確定申告したらお金が返ってくるんですか?
去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が¥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか? 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
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