資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (5ページ目)

　資産運用では分散投資〜投資する資産の種類や地域を分散させること〜でリスクを抑えることができますが、いくつかの資産を保有すると、ある程度の資金が必要となり、資産管理の負担も大きくなります。 　手軽に分散投資しようと考えるなら「バランス型（ハイブリット型）ファンド」を検討してみては。 　「バランス型ファンド」とは国内外の株式や債券、REIT（不動産投資信託）、さらにはエネルギー・貴金属・穀物...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

元々マンションを購入する際に支払った購入費用があります。これが元本です。従って、この費用を毎年の支出に割り振らなければなりません、これが減価償却費です。減価償却費は法律で建物ごとに残存価格と償却年数が決まっています(表を参照下さい)。鉄筋のマンションで47年ですが、一般投資家としては投下資本が何年で回収できるかが重要です。それを考慮すると(総購入金額−残存価格or売却価格)÷回収を終えたい年数＝減...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世の中は、物であふれています。 そして、物を買わせるためのＣＭもあふれています。 でも、人間が物を買うという行為の究極の目的は、「感情の変化」を求めているということなのです。 サービスの提供を受ける場合も同じです。 ですから、物を買うということをしなくても、感情の変化が起きれば、それで満足感は得られるということなのです。 ですから、物を買って、お金を払わなくても、満足感を得られ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

結婚の条件を考える場合、自分の生き方の軸を決めることがまず第一です。 この軸があって、初めて、条件が出てきます。 恋愛結婚の場合は、どうも、惚れる感情が勝ってしまうので、「この人といられるなら、全てを投げ出せる。」というふうに考えてしまうかもしれませんが、恋愛感情は永遠ではありませんので、冷静になったときに、何か違うと思い始めるのが普通です。 ですから、軸の部分は、絶対に決めて、それだ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

結婚とは、今まで何十年も別の環境で暮らしてきた男女が、一緒に暮らすということですから、その人の過去の歴史、つまり、どんな育ち方をしてきたかということが、とても重要なことになります。 とかく、現在の姿のみに目がいってしまいがちですが、実は、過去の部分が非常に大切なポイントなのです。 人間の性格や習慣というのは、過去からの積み重ねでできているのですから。 例えば、母親が働いていたか、専業主...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

郵政民営化後は、 郵便貯蓄利子非課税制度（郵貯マル優）が廃止となっています。 ただし、郵政民営化前に預け入れていた非課税の定期性郵便貯金については、 そのまま、これまでどおり満期を迎えるまで非課税扱いが継続となります。 結果、 郵政民営化後は、 一定の要件に該当される方で 非課税貯蓄制度を利用される場合、 少額預金の利子に対する非課税制...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

さて、ノーロードファンドを良く理解しよう！ ノーロードファンドとは、販売時に一度だけ支払う手数料が無料の投資信託を言います。 資産運用は、無駄なコストを削減することは必須条件です。 でも、ノーロードが資産運用に与える影響は極めて少ないので、勘違いしないでね。 例えば 500万の車を買うあなたは、どれを選択する？ ?　10万の値引きで、燃費...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

夫婦喧嘩が起きる原因の一つに、「期待値」の問題があります。 つまり、お互いが、相手に対する期待というものがあるわけなのですが、その水準に相違があるために、トラブルになるということです。 自分の考えでは、この程度は、やってくれても当たり前だと思っているが、相手は、そう思っていないということがよくあるのです。 ですから、期待の水準を上げすぎてしまうと、いつも不満のかたまりになってしまうので...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

また、ささやかなその晩酌が気持ちの面で 何の不安もなく、お金の心配もなくできる というのはとてもあたりまえのことのようだけれど とても大切なことだなと共感しました。 確かにいくらお金があっても心配ごとが たくさんあれば穏やかな気持ちになれないでしょうし、 実際お金の心配ごとがあれば、精神的にも穏やかな状態 でいるのは難しいことでしょうから。。。 もうひ...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

現在は、カード社会ですから、クレジットカードや各種のＩＣカードが使われています。 でも、プラスチックでできているので、乱暴に取り扱ったり、投げたりする人がいます。 でも、これらのカードは、お金と同じものなので、丁寧に取り扱わなくてはなりません。 紙幣の受け渡しと全く同じです。 その先には、必ず人がいるということなので、そこは、人と人の関係が存在するということです。 受け取る人が...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

自分の給料の範囲内で暮らせなくて、借金をしてしまう人がいますが、そういう人は、例えば、給料が増えたとしても、借金生活からなかなか抜け出せないということがあります。 これは、その人の扱える器が合っていないということなのです。 例えば、月給が25万円の人は、その金額の範囲内できちんとやりくりできるはずなのです。 それができないということは、その人の扱える金額が25万円に達していないというこ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

それは住宅の購入プランでも資産運用のプランでも 保険見直しのプランでも同じです。 そこ抜きに数字だけあわせるようなプランには したくない、というこだわりがあるからです。 だからこそ、お客様の本音が聞けたとき、 ＦＰである私に心を許していただけたんだな、 と感じられたとき、とても喜びを感じます。 この仕事をやっていてよかったな、 と思う瞬間でもありま...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

「欲しいものは何ですか？」と、問われて、「お金が欲しい。」と答えたことがありませんか？ でも、この答えですと、お金を貯めこむことが趣味のようになってしまいます。 お金そのものは、道具にすぎないのですから、何のために使おうということが大事なのです。 その、目的の部分がないと、いつも足りないという気持ちになってしまいます。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。 そして、投資・運用の説明書では、国内外の債券や株式長期分散投資が一般的には勧められています。でも実際には、どのような資産配分が自分に適しているのか、お悩みの方も多いのではないかと思います。そのような方に、我々の年金を運用している、国民年金基金連合会、年金積立金管理運用独立行政法人(厚生年金、国民年金等の運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

近頃は、「二極化」という言葉がよく言われており、お金持ちか、貧困層に分かれてきていると言われています。 それでも、まだ、中流意識を持っている人は、多いようです。 日本人は、目立つのが好きではない人が多いので、真ん中を選ぶのが安心なのでしょうか。 ですから、この中流とういうのが、なんとなく、居心地がよいということになっているのです。 しかし、中流というアバウトな世界に生きているうちに...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

最近は、色々なお金が銀行引き落としになっています。 例えば、典型的なのは、クレジットカードの決済のお金があります。 そして、気をつけなければならないのが、残高不足です。 クレジットカードの引き落とし日に残高不足ですと、当然のことながら、引き落としができませんので、これは、ブラックリストということになってしまいます。 こういうお金の管理がきちんとできるかということも、一つの習慣です。...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

物の値段には、当然コストが入っています。 ですから、良いものには、それなりのコストがかかっています。 そのことを考えると、安くて良いものというのは、沢山は無いということが分かります。 安いには、それなりの訳があると考えるのが妥当で、値段につられてしまうと、ババを引かされるということがあります。 「安物買いの銭失い」にならないように、安いものほど冷静に考えることが必要です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ 早くも11月となりました。 早いですね〜 さて、またまた詐欺事件が発覚しました。 投資ファンド会社「ブライトンインターナショナルインベストメント」元社長が、架空のゴルフ場事業の名目で、詐欺容疑で逮捕されました。 何でも「韓国ゴルファーに日本のゴルフ会員権を販売する」という投資目的で、1口100万円から出資を募っていたようです。 投資総額...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

「やっぱり当分だめか・・・」という、根拠のない弱気の声が聞こえてきます。 金融市場が再び乱高下をし、不透明感が増す「がっかり相場」です。 繰り返しですが、資産運用において「予測」や「相場観」は、これから起こる未来の事を当てることです。しかし、専門家の「予測」は、もっともらしく信じたくなる。 結果は「ハズレ」である。 専門家が集結している世界の金融機関がこれだけ損失...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナー（ＩＦＡ）の森本直人です。 ＩＦＡのサポートを受けるメリットって何？ 一般的な金融機関の窓口との違いは？ 本当にお金を払う価値はあるの？ などの声にお応えして、５つのメリットをまとめてみました。 ＩＦＡは、“違いのわかるあなた”にぴったりな“暮らしとお金の相談窓口”です。 １．信頼できる情報と時間の節約 ...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

資産形成において必須と言われるリバランス。 投資信託において、このリバランスは、売買手数料だけでなく、売却益にも税金がかかる！ しかし、しかし・・・・ 変額年金はスイッチング（リバランス）コスト（売買手数料）がかからない。 それだけでなく、運用益も非課税。効率的な複利運用ができる。 つまり、投資信託と変額年金の運用益が同じ場合、リバランスコストなし、税金なしの...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

家計資金は、生活資金、使用予定資金、余裕資金の３つに分類することが出来ます。それぞれの資金の性格にあった金融商品を選択することが大切です。 「生活資金」：日常の生活費などいつでも使えるお金で、けがや病気などいざという時のためのお金でもあります。生活費の３ヶ月分を目安に、流動性や換金性の高い商品で運用しましょう。 「使用予定資金」：今後１０年間以内に使用する予定のお金です。住宅購入資金や子供...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

世界経済が低迷し続けない理由その１はこちら では、世界経済全体が10年、20年、30年と低迷し続けることはあり得るのでしょうか？ この答えは簡単です。 人間の欲求がある限り「世の中が低迷し続けることはない」と考えられます。 なぜか？ この世の中は、欲求や欲望を満たすには、必ず「お金」という道具が必要になるからです。 あなたは、 食べたい！に...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由を得るためには、当然のことながら、お金について知らなければなりません。 お金についての知識というと、難しいことと考えがちですが、実にシンプルなのです。 １　稼ぐ ２　貯める ３　投資する ４　収穫物を味わう これは、あまりに当たり前のことです。 でも、当たり前のことができないのです。 やるべきことをやらない。 それが、大きな分かれ道なのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）