資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (4ページ目)

このところ期間延長特約付き預金(満期繰上げ特約付き)を購入されている方がいらっしゃいます。この商品は、満期の選択権を販売者(銀行)が持ちますので、金利がどのように変動しても不利になるように選択がなされる商品として、お客様にはお勧めできません。 　当初の金利は若干高めです。では数年後(最短は3年が多い)に金利アップ時でどのような選択がなされるか考えましょう。 　市中金利が当初予定した金...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

年金制度や社会保障制度が変わっても、 受け取る年金の額が今より増えることは 到底考えられませんから、 ゆとりある生活のためには 「退職時に3000万円の貯蓄」は最低限ということでしょう。 (もちろん、年金も60歳から 　満額もらえるわけではありません。) 3000万円貯めるためには、 45歳から60歳まで貯めるとして年利１％で毎月155,310円を...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

「忙」という漢字は、心を亡くすと書きます。 なんとなく、嫌な漢字です。 でも、ヒマなことより、忙しいことの方が良いという考えが、圧倒的に多いでしょう。 そして、忙しい＝カッコイイと思っている人もいます。 また、実際は、それほど忙しくなくても、「忙しい」という言葉を、言い訳のように使っている場合もあります。 これは、つまり、自分の潜在意識の中で、限界を作っているということになりま...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンを組むのは、極めて大きなリスクを取った投資になります。 通常住宅ローン20年以上35年の期間借入金という大きな負担を背負いながら生活しなければなりません。その前の頭金創りもありますから、略働いている間住宅に縛られることになります。 この借入期間の長さの中で何が起きるか判りません。ご病気で働けなくなる(これが一番辛いケースになります)、リストラに遭うなど収入のリスク、ご家族の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

《１からのつづきです…》 大手オフィス仲介会社で賃料査定を行なっている友人が 『時期によってオフィス賃料の上下が話題になるが、 　一等地と呼ばれる場所にあるハイグレードの第一級ビルの賃料は 　周辺相場に左右されることなく“高い”』 ということを言っていました。 立地や建物のグレードが 賃料や資産価値の下落を最小限に留め、 上昇時には他に比較して格段...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

先日、アットホーム社が 20〜30代を対象に住まいとお金に対する アンケートを実施しました。 一般的には 「家賃の目安は月収の3割」と言われていますが、 アンケートによると それにも男女間に差がある様です。 「1ヶ月の家賃は月収の何％くらいか」 という質問に対し、 男性の場合は年代、月収にかかわらず、 ７０％近くが「２０％以上３０％未満」と答えた...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

《１からのつづきです…》 これまで、「ワンルーム」といえば 「若年層向け住居」と言うイメージでしたが、これから１０年で 入居者層が様変わりすることが予想されます。 ４０歳代以上の独身者が増えることにより、 ワンルームの入居者はその層が中心になります。 特に都心のワンルームは 女性入居者が中心になるでしょう。 都心という立地は、 女性にとって「安...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

つい先日こんなことがありました。 投資予定額は3000万円。 一度に全額を投資して、いきなり下がったら嫌だからドルコスト平均法が有効ではないか？とのこと。 ドルコスト平均法で取り崩しながら投資に移していけば、平均取得単価も下がり、損する確率が減りませんか？ ということです。 さて、 「一括投資 or ドルコスト平均法」　　　　　どっちが有利？ 上...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

最近『孫氏の兵法』という本を読みました。 「孫正義語録」という副題がついた、 ソフトバンクグループの総帥・孫正義氏の言葉を集めた本です。 その中に 「『ソフトバンクはラッキーだった』と後世の人は言うでしょう。」 という言葉が載っています。 ご存知の様に、孫氏は昨年 ボーダフォンを１兆7500億円で買収しました。 前年まで赤字で 買収前年に...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

時間の効率化を考えるときに、整理整頓は欠かせません。 職場で見ていると、机の上が書類の山になっていて、いつも物探しをしている人がいますが、その探している時間が、もったいないと思います。 そして、机の上が書類の山になるということは、仕事の段取もよくないということです。 また、もっと恐ろしいのは、こんな景色に慣れっこになっているということです。 こんな習慣は、すぐに改めるようにしないと...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　金利の上昇により、物価の上昇にも注意を向ける必要があります。ここ10年近くはややデフレの状況が続いていました。物価はここ10年間ほとんど大きな動きはありませんでしたが、過去25年間を振り返ってみると30％近く上昇しています。 　金利の上昇により資産は増えていきますが、同じ程度またはそれ以上に物価が上昇する可能性があります。そうなると、実質的に保有する資産の価値はあまり変わらないまたは目...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

インドの経済力の実力を見てみましょう。 1. GDP IMFの調査によれば、2005年時点でインドのGDPは7,720億米ドルで世界第12位。 日本は45,674億米ドルでアメリカに次ぐ世界第2位と比較すると、インド経済はまだまだのような感じがしますが、実はゴールドマン・サックス社の試算によると、インドは2032年に日本を追い抜く勢いだそうです。 それは毎年の成長率の高さです...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

「土地のグランプリ（2007-2008）」という本が 講談社から発売されています。 その中に 『「買ってよかった！」マンションはここでした』 という記事があります。 記事では 『新築換算価格』という 「そのマンションとまったく同じものが、 　いま新築で分譲されたとしたらいくらくらいになるか」 という基準で、 中古マンションの資産価値を比較していま...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

私は外貨投資について、外貨預金ではなく、外貨MMFか外国債券の購入をお勧めしています。では、「どちらが良いの？」という質問にお答えします。 外貨(ドル)MMFは短期の公社債やCPなどで運用し、過去元本割れは少ないもののリスクが外国国債より大きくなります。また、外貨MMFは運用会社に運用を任せますから、利回りは事後に確定します。そして短期金融商品で運用するため、通常米国債のゼロクーポン債よりも利...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「早起きは三文の徳」と言いますが、同じ30分でも、朝の30分は、効果がとてもあるのです。 例えば、朝早く起きて、他の人より30分早く出勤して仕事を始めると、夜30分残るよりずっと能率が上るのです。 まず、朝は、外からの電話がかかりませんので、その対応をしなくてもすむだけでも、仕事に集中できます。 そして、通勤の電車もすいているので、勉強をすることもできます。 毎日のことですから、た...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

仕事を始めたら、必ず区切りのよい所までは、進めることにします。 中途半端でやめると、次に始めたときに、どうしても後戻りをしてしまうことになります。 これが結構無駄な時間になります。 例えば、本を読む場合でも、同じことです。 キリのよい所まで読んでおかないと、分からなくなってしまうということがあるのです。 ですから、原則は、その時に完了させるということです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

8月7日（火）のEMP会員専用HPのブログで、 藤巻健史氏の『マネーはこう動く』という本をご紹介しましたが、 次の日の日経新聞には、 全3段で大きく広告が載っていましたね。 メルマガでも書きましたが、 この本は投資家必読の本です。 この本を読めば、 今世界や日本で起こっている経済の大きな流れと その原因が理解できます。 藤巻氏は、その本の...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

資産を殖やすため、減らすため、それとも儲けさせるため！？ ちょっとありえない変額年金があります。 それは、銀行で結構売れているとか・・・・ なんと、毎年取られる管理手数料（どこの変額年金も必ず毎年取られます。）が5％を超えるというのです。 現在、金利が上昇局面にあるとはいうものの、10年国債でさえ１％の金利です。 この変額年金を購入するということは...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

同じロジックで我々借り手のリスク・プレミアムと期待収益率を試算します。 我々住宅ローンの借り手から考えると、借入金を返すということはリスクがありません。投資の考え方では無リスク資産といいます。この無リスクで運用できる利子率は＝借入金利です。従って、借入金を返済することは3%の運用と同等の意味を持ちます。しかし返済が滞ると割り増しの利子を払わなければなりません。 借り手である我々...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

《１の続きです…》 債務者が供託できる場合（「供託原因」）は 次の3つに限られます。 1．債権者（貸主）が受領を拒絶した場合 2．債権者が受領不能な場合 （債権者の所在が不明な場合などです。 　しかし、借主が貸主の新住所を容易に知り得るにもかかわらず、 　漫然と旧住所を記載してなした供託などは無効となります。（判例）） 3．債務者の過失...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

《１の続きです…》 民法の原則では、口頭だけでも売買は成立します。 ただし、不動産の売買の場合は 実務上「契約書」を締結しなければ 契約は成立していないと見なされます。 そこにつけ込んで 「契約するまでは話を覆してもかまわない」と 横槍を入れてくる不動産会社や、約束を反故にする売主がいます。 「買付証明書」や「売渡承諾書」には 法的...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

（その1の続き） ちなみに、前回ご紹介した同シリーズの第一号プロダクトの運用実績はというと、 （運用期間　1999年10月〜2007年6月） 総合収益率　　　 176.1％ 年率複利収益率　　14.0％ 年率標準偏差　　　13.6％ と、着実に収益を積み上げているのがわかります。 その他ファンドの概要は以下をご覧ください。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

9月8日8土曜日)に初めて日本FP学会に参加しました。第8回大会で中央大学・多摩キャンパスで開催されました。私は会員ではなく一般FPとしての参加です。 プログラムは朝10時〜夕方6時半までの間、3件の学会賞論文発表と、2件の特別講演、4件の報発表と2件のパネルディスカッションが組まれていて盛り沢山でした。 残念ながらパネルディスカッションは聞けませんでしたが、他は全て出席、終了...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

自動車は、本当に維持費がかかります。 ですから、本当に贅沢品です。 自動車がないと、生活ができない地域なら別ですが、 ゆとりがないなら、まず、自動車関係の支出を減らすことが大切です。 例えは、旅行等に出かけるために、車を持っているのでしたら、その時だけレンタカーを借りれば、充分です。 要するに、「買う」という解決方法だけでなく「借りる」という選択枝を加えるということになります。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

多くの女性にとって、化粧品というのは、欠かせないものになっていると思いますが、これもまた、価格の開きが随分あります。 必ずしも、高い値段のものだから効果があるということでもありませんし、頭から、安いものだからダメだと決め付けるのも、問題だと思います。 安くても、自分の肌に合えばよいわけで、ブランドに惑わされないようにしましょう。 それに、不規則な生活をしたり、栄養がかたよったりしていて...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）