資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (28ページ目)

資産運用にありがちな失敗は、雑誌の推奨ファンドや金融機関の人気ファンドを購入し「小さくも儲けて大きく損をする」が繰り返されます。 投資信託は株や景気と同じように大きく上下を繰り返します。 現在のように誰でも儲かるように上昇することもあれば、誰でも損をする下落相場が必ず、繰り返し起こります。 値下がり時には、頭で考えている以上の強烈な苦痛を感じます。 私はいつも「想...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

死亡保険金や入院給付金は、万一の資金調達。 加入すれば、払ってくれると思っているのは当たり前ですか？・・・・ 支払い請求しなければ基本的には支払われないですよね。宝くじと一緒です。 入院給付金の支払方法、手続きなど保険会社によって様々です。 その中でも一番気になるのは、給付金が口座に着金するまでの日数です。 2,3日で支払われる保険会社もあれば、一週間程...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

ロバート・キヨサキさんの「金持ち父さん、貧乏父さん」の本を読んだことがある方は、ご存知だと思いますが、彼は、「自宅は、「資産」ではない。」と、書いています。 つまり、自分が住んでいる限りは、収益を生み出すことがないので、「資産」ではないということなのです。 しかし、日本では、ずっと、家は「資産」であると言われていたので、なんとなく、ピンと来ないかもしれません。 おまけに、「固定資産税」...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 早いもので、もう8月です。 梅雨も明けて、暑い日がしばらく続きそうですね（暑）。 マーケットはというと、「サブプライム」問題に端を発して、落ち着かない展開となっています。 もともとの発端であるアメリカマーケットは、目先少し落ち着いてはきましたが、日本市場は一気に17000円を割り込んで、この数日間はもたついている状況となっています。 このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

マイホームという言葉は、英語ではなく、日本の造語ですが、「家庭」という雰囲気があります。 マイホームパパなどという言葉があるくらいですからね。 そして、ハウスという言葉は、「家」という物をさしていると思います。 そして、住宅を取得するということは、物理的に、「家」という物を買うという行為ですが、その先には、それを買ったことにより得られる、家族の幸福感のようなもの、家庭の温かな感じがイメ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

一般に、住宅の価格をイメージする場合、その価格の本体価格しか考えないことが多いと思います。 例えば、この住宅は、4,000万円だとかいうふうに考えます。 しかし、キャツシュで買わないかぎり、住宅ローンの金利がかかりますので、本当に支払う金額は、もっと多いのです。 例えば、3,000万円の住宅ローンを、年利３％の固定金利、元利均等払い、35年返済、毎月払いのみ、で組んだとしたら、毎月の支...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

FXとは 今流行のFX（外国為替証拠金取引）とは、少額の証拠金を業者に預託し、差益決済による通貨間の売買を行なう取引をいいます。 最大の特徴は、レバレッジをきかせることによって証拠金の何倍もの外貨を取引することができることです。100倍以上の高レバレッジが設定可能ですし、逆に証拠金と同額の外貨を取引する（レバレッジ1倍）という外貨預金に近い比較的低リスクな取引もできます。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

信託財産留保額 投資信託を解約するときに徴収される費用です。中途換金を行う受益者に負担してもらう一種のペナルティー費用に関わる制度のことです。 投資信託が解約されると、ファンドマネージャーは、ファンドが組み入れている株式や債券などを売却して、投資家に渡す現金を確保しなければなりません。このためには、売却費用が発生します。この費用について、残された投資家だけが負担するのではなく...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ローンを早く終わらせるためには、まず、繰上げ返済をどんどん進める仕組みを作ることが第一で、そのための貯蓄をシステム化するということをしました。 ポイントは、「システム化」です。 つまり。感情を入れないということです。 ともかく、最低限度の生活費を手元に残し、残りは、「中期国債ファンド」に入金するということを、ひたすら繰り返しました。 ですから、毎月、証券会社に通うことを継続していま...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

結婚して、約２年経ち、次の家のための頭金が貯まったので、次の行動の開始です。 何しろ、最初の家は、古い家でしたので、早く売りにださないと、買い手がつかないかもしれませんので、まず、「売り」が先行です。 そして丁度、最初の家を買った不動産会社で、新築物件を建てているので、見学に行き、駅に近い物件でしたので、買うことにしました。 条件は、最初の家を下取りしてもらうということで、交渉しました...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今週のトピックスは何と言っても、 1.NYダウの大幅下落 2.日経平均の大幅下落 3.「円高」の急進 などでしょうか。 しかしながら、私は個人的に上記のことは、実のところ特段「サプライズ」だとはとらえていません。 つまり、テロなど本当に「想定外」の出来事ではなかったという意味です。 というのも、アメ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

投資信託を「買う？」「購入する？」「販売する？」と考えたことは一度もない。 投資信託は、自分の大切なお金をたくさんの企業（または国）に貸すために投資信託を利用しているだけである。「分散投資の手段」というだけのこと。 だから、どこの投資信託が良い悪いは全然関係ないんですよね。 あくまでも、どこの国、どこの企業に、どのくらいのお金を貸しているかが問題なんです。 ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

資本主義経済は、お金の貸し借りを原動力として成り立っている経済体制です。 厳密に言えば、お金の貸し借りにより得られる「配当・金利」が直接の原動力ですね。 お金を貸した人には、配当や金利というプレゼントが贈られる。 お金を借りた人は、借りたお金に配当や金利という謝礼を上乗せして返す。 例えば 住宅ローンを貸す銀行は、元本にプラスして金利がもらえるから貸すのである。 ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

（1）ファンド残高をチェックする ファンドを購入すると、販売会社から「取引残高報告書」が送られてきます。この報告書は取引があれば3ヶ月ごとに、取引がなくても販売会社の「保護預かり」を利用していれば1年に1回送られてきます。 残高欄には、預けているファンドの口数などが記載されていますから、確認しておきましょう。 （2）ファンド実績のチェックする 購入したファンドの時価（基...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

大分県において ﾏﾝｼｮﾝを購入した方が 廊下や壁にひび割れなどが見つかったとして 建設業者などに損害賠償を求めた結果、 　　2004年4月1日施行の 　　「住宅の品質確保の促進等に関する法律」（以下｢品確法｣）は、 　　瑕疵担保責任は、基本構造部分が対象。 　　?「構造耐力上主要な部分」（基礎、柱、床等） 　　?「雨水の浸入を防止する部分」（屋根、外壁...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

では、昨日の続きです。 どうして、18歳で住宅の取得を目標にしたのか、ということですが、それは、二つの原因があります。 まず、第一は、育った環境です。 つまり、すごく家が狭く、自分の勉強机もないという所で育ったので、家に対する憧れが強かったということです。 そして、第二は、自分が「一国一城の主」になりたかったということです。 それが、自分の中では、自立の象徴のように思っていたわ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、通称「村上ファンド」の元代表　村上世彰氏に、遂に判決が出されましたね。 「懲役２年、追徴金１１億円」！ 今までの金融不祥事に比べると、かなり重い判決といえると思います。 村上氏はすぐに控訴したため、最終的な結論はまだ先になりますが、皆さんは今回の判決をどう受け止めましたでしょうか？ “犯罪”かどうかの部分は、司法がきちんと判断し...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

子どもと買物に行くときは、買物の仕方を教えるチャンスです。 例えば、品物の選び方、価格を比較するということ等、生きた教育の機会です。 そんな時、親が無頓着に買物をしていると、子どもはそういうものだと思ってしまいます。 習慣というものは、子どもの頃から、積みあがってきたものの結果ですから、侮れるものではありません。 ですから、親自身が、自分の行動パターンをよく見つめ直す必要があります...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

定額制のおこづかいを与えた場合、上手に管理できないと、すぐにお金が無くなってしまいます。 でも、次の月までは、追加で与えたりはしませんから、 お金は、無いままです。 そこで、重要なのが、この「無い」という感覚です。 今までは、手を出せば、お金がもらえたけれど、今はそうではないということで、一種の「飢餓感」が生まれます。 かわいそうかもしれませんが、この感覚を体感するのも教育です...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、年金分割のセミナーに腹話術で出演しました。 主催は、ＮＰＯ法人ＦＰネットワーク神奈川で、横浜市のあざみ野で開催されました。 そのＮＰＯの代表の方と知り合いだったので、出演依頼を受けた訳です。 内容は、年金分割の話題を腹話術で始めの部分で話し、講師につなぐという、「つかみ」の部分の役どころです。 そして、今日は、地元のテレビ局の取材も入っており、しっかり映されてしまいました。...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 今週末は、台風接近で大荒れな天気となりそうです。 皆さん、お気をつけて！ さて、マーケットは台風ほどの大荒れではありませんが、NYダウの動きを受けて、日本でも“乱高下”相場になっていますね。 米国市場においては、依然として、サブプライムローン問題が解決しておらず、格付け機関であるムーディーズやS&Pも住宅ロ−ン担保証券（RMBS)の格付けを引き下げています。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

効率的市場仮説という投資理論がある。 これは、現在入手可能な情報はすべて株価に織り込まれており、株価は、常に適正価格に落ち着いているという考え方です。 この「効率的市場仮説」が本当であれば、現在入手可能な情報から、調査し、研究しても、割安な株を見けることは不可能であると考えられる。 つまり、「今が買い！」は存在しないことになるのです。 さて、「安く買って高く売る」...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

自宅で商売をされている家庭なら、親が働く姿を子どもは毎日見ていますので、親の仕事がわかりますが、サラリーマンの場合は、子どもは、親がどのようにお金を稼いでいるのかを知りません。 子どもに、仕事とお金の関わりを伝えるためにも、仕事の話を親が子どもに聞かせてほしいと思います。 給料が銀行振り込みになり、キャッシュディスペンサーから出てくるお金と、親の仕事の関係が分からなくなっては困りますので、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今日の、日本経済新聞の記事に、「子供のおこづかいはいくら？」というものが載っていましたが、それによると、618人の回答者（30歳から60歳の既婚男女）のなかで、おこづかいを与えていないという家庭が47％もいたそうです。 子供の年齢が何歳かはわかりませんが、47％はずいぶん多いような気がします。 これは、つまり、必要なたびに親が買い与えているのか、お金を与えているのかどちらかなのでしょうが、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、セブン銀行の川口店で「お金に関するセミナー」があり、その講師をしてきました。 オールアバウトのＩＦＡとしての初仕事です。 30分のミニセミナーを２回行い、テーマは「お金をふやす」ということで、お話しました。 一般的には、お金をふやすというと、運用してふやすというイメージですが、実は、節約して余分なお金を払わないというのも、運用と同じことだという視点でお話しました。 もちろん...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）