資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (29ページ目)

子どもを買物に行かせるのも、金銭教育になります。 私は、子どもの頃、よく、チラシの安売りの品を、買いに行くことを、親から依頼されました。 「学校の帰りに、どこどこのスーパーに寄って、何々を買ってきなさい。」 こんな具合です。 ですから、子どものくせに、主婦なみに、物の値段をよく知っていました。 近頃は、そんなことをさせる親はいないかもしれませんが、これも一つの教育だと思います。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

定額制のおこづかいを与える場合は、約束事をします。 まず、子ども同士で、お金の貸し借りをしないということです。 大人でも、「貸したものは、あげたものと思え」という言葉があるのですから、子どもなら、もっととんでもないことです。 そして、おごったり、おごられたりということもしないということです。 これは、子どもの世界の人間関係では、まだ早すぎる行動だからです。 つまり、おこづかいの...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの繰上げ返済に、こだわり過ぎると運用できる「時間」を浪費する。 【複利パワー】 資産を殖やすには、長期保有による複利の効果を考えることが大切。 例えば　1000万円を5％で運用した場合 運用開始 1000万 10年後　1630万（10年で630万増） 20年後　2650万（10年で1020万増） 30年後　4320万（...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

おこづかい帳を書くことを、子どもにさせても、ただ書いただけでは、教育にはなりません。 親がしっかりチェックしてください。 別に、使い方をとやかく言うのではなく、きちんと親が把握することが大切なのです。 そのことを通じて、しっかり親子でコミュニケーションをしてほしいのです。 その時間がとても大切なのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

昨年10月からオールアバウトにて投資・運用のご質問にお答えしていますが、それら回答の採用可否の参考資料として、私の投資スタイルと成績を参考にしていただければと考えています。 私はお客様に 0.内容が分からない商品には手を出さない(山崎氏の受売り)、 1.長期(5年以上)　バイアンドホールド 2.分散(商品・地域・時間) 3.購入・保有コストが安い。 　ベストは債券・株...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　投資信託では、決算時の収益分配金と、換金（償還をふくむ）時の値上がり益を受け取ったときに、税金が引かれます。 　株式投資信託と公社債投資信託とでは税金の取り扱いは異なります。 　※株式投資信託とは信託約款上に明記されていて一部でも株式が組み込まれる可能性があるものは、全て株式投資信託です。債券のみに投資するような「○○○債券ファンド」といった名称のファンドも株式投資信託になる場合があり...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

親が金銭教育をしようと思っても、祖父母からのおこづかいが問題です。 親が定額制のおこづかいにしても、足らない分を祖父母から簡単にもらえてしまったり、買ってもらえたりすると、何にもなりません。 ですから、そういう方々にも協力をしてもらわないといけないということです。 ただ、そこには、人間関係がありますので、頭の痛い問題です。 「かわいい孫に、おこづかいをあげてはいけないのか。」という...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

よく、お手伝いしたら、おこづかいをあげるという形をとる場合がありますが、私は、お手伝いは、家族の一員としてやるべきことなので、その報酬として与えるというのは、あまり賛成しません。 おこづかいは、お金のやりくりの教育のための手段だと考えますので、分離して考えたいと思います。 また、勉強の成績によって与えるという場合もありますが、それもどうかと思います。 お金というエサがないと勉強しないよ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは！ 国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。 これからこのシリーズ「海外ファンドで資産を作ろう！」では、私が3年半前から執筆しています同名のメルマガで、ご紹介してきた海外ファンドを用いた魅力的な資産運用方法について、ご紹介していきたいと考えています。 ちなみに私の今の仕事は、ＩＦＡ　ＪＡＰＡＮ株式会社において海外ファンドを用いた国際分散投資のコンサル...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

去年、ある所で、金銭教育のセミナーを行った時に、そこに参加していた子どもたちは、誰も親の収入を知りませんでした。 小学校の４年生でしたが、今時の親は、そういうことも教えていないのですね。 ちなみに、私は、ちゃんと教えてもらっていました。 子どもは、生まれて来る家庭を選べませんから、お金持ちの家に生まれるか、そうでないかは、どうしようもない問題です。 しかし、その生まれた環境の中で育...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

「金銭教育」というと、おこづかいの与え方とかいうことを思いつく方が多いと思いますが、実は、それ以前の問題として、幼少期の環境が、その人の金銭感覚に及ぼす影響があることを知りました。 例えば、幼少期に、両親や家族の会話の中で、「お金は汚いものだ。」というイメージの言葉を言っているのを聞いて育つと、潜在意識の中で、「お金は汚いものなので、入ってきても、すぐに手放す。」という流れができて、お金をどん...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

私がそもそも腹話術を習い始めたきっかけは、金銭教育のツールを探していたということです。 仕事をしていた中で、子どものころから金銭教育をする必要性を感じていましたので、ＦＰとして活動をする場合に、何か子どもたちに注目してもらえるものはないかと、ずっと考えていたわけです。 そして、突然にひらめいたのが、腹話術だったということです。 まさに、天からアイディアが降ってきたという状態でした。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

利回り 利回りとは、投資金額に対する利益の比率です。 利率が額面金額に対する利子の割合であるのに対し、投資元本に対する収益の割合が利回りといいます。 株式投資の場合に利回りというと、一年間に受け取った配当金を株式購入代金で除したものです。株式への投資と預金や債券へ資金を入れるのとどちらが有利かを比較する場合に、この利回りと預金金利や債券等の利回りと比較します。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

経済産業省は、 消費者が訪問販売等で購入したすべての商品を、 一定期間であれば 無条件で契約を解除できる「クーリングオフ」の対象とすることを決め、 消費者保護の徹底を図ることとしました。 http://blog.livedoor.jp/yokofp/archives/51034085.html（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

リート 「Real Estate Investment Trust」の略で、｢商業施設やビルなどの不動産を主要投資対象とする投資信託｣で、多くの投資家から資金を集めて不動産に投資する投資信託です。 米国で既に類似した制度が普及していることから、それに対して日本版REIT、J-REITという通称で呼ばれています。 投資したビルなどの物件の賃貸収入や売却益などから、維持...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

アセットアロケーション 投資資金を複数の異なった資産（例えば株式や債券、不動産等）に配分する投資戦略のことです。 特定の資産に集中投資するのではなく、複数の資産に分散投資することで安定的な収益を目指す効率的な運用法と考えられています。 適切なアセットアロケーションを行うには、各資産のリスク・リターンや、投資環境、市場の動向などだけでなく、各資産ごとの相関関係や投資...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ポートフォリオ 個々の投資家が保有している金融資産の集合体のこと。 もともとは紙バサミや折りたたみカバンという意味だったが、保有する証券を紙バサミや折りたたみカバンにはさんで保管していたことから、保有者ごとの資産のことを指すようになった。 ポートフォリオの中身は、株式、債券、投資信託、金（きん）、外貨預金、外国株式など様々である。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

いつもコラムを読んでいただきまして、 ありがとうございます。 弊社は６月11日（月）より、 新事務所に移転をいたします。 JR埼京線　北与野駅前　新都心ビジネス交流プラザ内 mio新都心に移転いたします。 住所は埼玉県さいたま市中央区上落合2-3-2です。 新事務所は相談用の応接室、セミナーとして利用できる 部屋をご用意できます。 ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

これからは、企業収益から見て、割安な「日本株が買いだ！」 成長と言えばアジア！「中国が買い」「インドが買い」 一本一本丹念に、一番育ちそうな「木」を探しているような・・・・・ きっと、「育つかもしれません！」 でも、よく考えると「枯れるかも知れませんよね。」 日本株だけ、中国株だけと決めずに、米国株も、欧州株も、世界を満遍なく買ってしまえば、平均点が取れません...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託が過去に例を見ないブームですが、誰にでもおすすめの金融商品なのでしょうか？ 世間では「おすすめ投資信託」探索中ですね。 さてさて、皆さんが探している「おすすめ投資信託」って、いったい何でしょう？ ＣＭで、やっているあの投資信託？ 新聞の広告になるあの投資信託？ どちらも、広告宣伝費がかかるように感じますが、いかがなものでしょう？ 変動型...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

多くの人が失敗している資産運用。 積極的に資産を殖やそうと真剣に研究をしているにもかかわらず、成功者は極めて少ない。 ここ数年は、世界株高でだれでも儲かっていますが・・・ 専門家やアナリストは、テレビや雑誌などで、最もそうに有望銘柄を語ります。 しかし、研究に研究を重ね選択しているものだから、ついつい真実味が出てきてしまうのも事実です。（私たちもついつい、「うんうん、そーなん...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

昨日5月24日、 住宅瑕疵担保法が可決、成立しました。 この「住宅瑕疵担保法」、 再来年の秋までに施行する、、、と言う事です。 http://blog.livedoor.jp/yokofp/archives/51004016.html（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

今月セミナーを開催するに当たり、資料作成を通じて、改めて、複利運用の効果と、毎月積立の良さを認識しています。 皆様はあのアインシュタインが発見した法則「72の法則」を知っていますか? これは、72を複利の金利で割ると元金が2倍になる年数が得られるというものです。 例えば年利1%であれば、72÷1%(金利)＝72年かかり、5%の場合は72÷5%(金利)＝14.4年で2倍になります。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　国内債券の検討が修了したところで、外国債券を対象とする投資信託の購入の前に外国債券を調べてみましょう。大手証券会社のホームページで債券をクリックすると、新発債、既発債に分かれて、外国債券のリストがあります。新発債とは新しく販売される債券で、既発債とは既に発売され、証券会社が現在所有している債券のことです。今回は既発債から見てください。各国の国債や、世界銀行などの公的機関、そしてトヨタ等の社債が確...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

投資の話の中で良く、運用利回りが5%とか7%という話が出ます。大概、これは金融商品(例えば投資信託)に投資した金額に対する運用益だけを指しています。 FPとして、お客様のライフ・プラン達成のお手伝いをするには、お客様が持つ現預金(生活資金用)を含めた金融資産について収益率を提示しています。 私が資産配分(アセットクラス)でお客様にお勧めしている区分は、?円の預貯金、?国内債券、?国内...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）