資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (30ページ目)

毎月分配型投信は貴方に必要ですか? このところ投信を勧められたとご相談に来る方や、オールアバウトでも投資信託購入のご質問が相次いでいます。その中で、これは「ちょっと」という事例がありました。 ご相談者(友人)は、某大手証券会社の担当から、「毎月分配型の海外債券対象の投信」を勧められたとの事、帰りがけ電車のつり革広告を見て「これは拙い」と私のセミナーに直ぐに参加しました。同じような例で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

○円の預貯金の効能(余裕資金の考え方) 　 良く投資にまわす適切な金額や適正な比率のご質問があります。私は基本的に投資には余裕資金を投入すると考えていますので、これが適正な額、適正な率は無く、下記の式に当てはまる資金で投資されるようお答えしています。 余裕資金＝現在の貯蓄額―[基本生活費×6ヶ月〜12ヶ月+今後1年間に予定している確実な支出] 例えば、現在300万円の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用先の金融商品を選択される際に どうしても、今、良いものを購入されてしまう傾向に あります。 注目されている商品に目が行ってしまいます。 ところが、今が良い金融商品がいつまでも連続で 良いとは限りません。 例として、TOPIX（日本株）は９９年は５８％のプラス ２０００年は２５．５％のマイナス 対して外国債券は９９年　１８％のマイナス　...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

平成19年度税制改正概要は4回目の今回で終了です。 今回は前回に続いて、企業編です。 この税制改正は非常に難しいので、実施に当たっては顧問の税理士に御相談下さい。 下記の説明も全貌を網羅していませんので、主要点のみの記載です。 1.　役員の給与制度 これまでは役員報酬と役員賞与という言葉があり、役員報酬は損金算入、役員賞与は損金不算入としていました。しかし、改正で...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

今回は法人に関わる制度改正です。 （ご注意：以下は案であり、現在国会審議中であり決定ではありません。） １．減価償却制度 制度創設以来４０年ぶりの大改革と言われているのが、減価償却制度です。 H１９年４月１日以後に取得した財産の取り扱いが変ります。 ?残存価格の廃止　　従来は１０％を残していました　　が、これを廃止。 ?２５０％定率法の適用　　定額法...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

個人に関連するもので主要なものを三つ挙げれば次のようなものです。 （これはまだ国会で審議中のものですので、決定はありません。） 1）住宅ローン控除　 控除総額は変わりませんが、これまでの10年と15年間のいずれかの選択になります。 ・入居年　H19年 　ローン対象年末の残高　 　2,500万円以下の部分　　1〜10年　0.6％ 　　　　　　　　　　　　10〜...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

みなさまこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 ２月８日〜９日に渡り 沖縄コンベンションセンターをメイン会場に 中小企業問題全国研究集会が開催されました。 全国の1,000名を超える中小企業家が集結し １８のテーマについて分科会が設定され、 研究や活発な議論が行われました。 私の所属している千葉県からも１７名の中小企業家が 参加...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

現在、羽田エクセルホテル東急におります。 なぜか？と言いますと、 本日、朝６時３０分の飛行機で 沖縄へ行くことになったからです。 目的は仕事半分、プライベート半分です。 今まで沖縄へは１５回以上行っていますが 仕事では初です。 いつかは仕事でも沖縄へ行けたらなあ・・・と 考えていましたが、以外に早く実現しました。 せっかくの機会です...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

シリーズの最終回は選び方とその評価です。 １．選び方 約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。 日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。 更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

昨年12月15日に日本橋三越の前にOPENした 「ハッピーローソン日本橋店」へ行ってきました。 このローソンは ローソン３０周年を記念した一般公募論文により選ばれ、 「未来のコンビニ」というコンセプトのもとに 今年6月末まで実験的に営業しております。 通常の１階建てのコンビニとは違い、２階建てで 商品の品揃えも子育て商品が数多くありました。 ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。 答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。 そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。 １．投資経験が少ない方 投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。 たとえば、個人向け国...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

２００６年も残すところ８時間を切りました。 各種質問をいただいた方、弊社サービスをご利用いただいた方、 一緒にお仕事をさせていただいた方など、 今年もたくさんの方にお会いしました。 この場を借りて、みなさんに御礼申し上げます。 ２００７年もたくさんの方々とお会いしたいと思います。 来年もよろしくお願い致します。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

９月９日（土）・１０日（日）に開催される、セキスイハイム　お客さま大感謝祭「住まいと暮らし」のなるほどフェアにて、セミナーを担当します。 私の担当は９月９日（土）1回目　１２：２０〜　　２回目　１４：４０〜です。 セミナーのお題は「ローン借換え　損か？　得か？」 金利が上昇している中、気になるのは住宅ローンの返済の負担増！でも何をどうしていいのか分からない・・そんな方...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

私が今後子どもと一緒に取り組みたいな〜と思っているテーマがいくつかあるのでご紹介します。 その１ ものの値段調べ：例えば毎日飲んでいる牛乳。スーパーには色んな種類の牛乳が並んでいます。 値段も味もそれぞれ。成分を調整しているものもあるし、加工されているものもあります。お出かけ先で地元の牧場の牛乳を味わえるところもあります。 それらの値段が違うことに対して、子...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

さあ、いよいよ夏休みですね！ 長い夏休み。子ども達にとっては楽しい４０日間ですが、親にとっては魔の（！？）４０日。朝昼晩と「お腹すいた〜」と言われるのは、つらい・・・ 夏休みに頭を悩ませるのが子どもの自由研究。低学年ならなおさら親も一緒に取り組まないとなかなか進みません。 今回は夏休みの自由研究の参考になればといくつかテーマをご紹介しましょう。 昨年小1の娘...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

皆様もご存知のとおり、日銀がゼロ金利解除の方向です。 これからは金利上昇に恩恵をうける金融商品が 注目されます。 そんな中、資産をどのように形成していくか？今、人気の金融商品に一点集中でいくか？と考えてしまいます。 長期のライフプランの中で、その時、その時の注目商品に集中するのはリスクがあります。 例として、70年代初頭は、オイルショックの影響で物価が ...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

ボーナスキャンペーンをチェック　その１〜その５まで色々とコメントを出してきましたが、結論からいうと ・ボーナスキャンペーンといって飛びつくより、日頃から金融情報をチェックしておいた方がいいかも！ ということになりそうです。 また ・運用というと、きっとリスクの大きい商品しかないんだろう　→　元本が割れるのは絶対イヤ　→　でも金利って相変わらず低いんでしょ　→...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

もし円高のタイミングを待っているうちに、キャンペーンが終っちゃったら、どうすんのよ！ まあ、焦らずに定番ものをチェックしていきましょう。 証券会社の外貨ＭＭは為替手数料がキャンペーンでなくても通常米ドルなら５０銭です。 その他の通貨も銀行の為替手数料よりも安くなっています。 金利は野村證券の米ドルＭＭＦが４．３５６％。その他の証券会社と比較してもそれほど大き...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

元本割れが絶対イヤ！という方へ、こんな金融商品はいかが？ 新銀行東京の開業１周年記念　特別金利キャンペーン ３年ものの定期預金の金利は１．５％。５年ものの定期預金は金利は１．７％です。オッ、個人向け国債の５年ものよりいいじゃないですか〜。 お預け入れ金額１０万円からですので、始めやすいのではないでしょうか？ 東京都民じゃなくても口座は開設できるそうです。チェ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ロッテのボビー監督が叫ぶ「５．５〜」気になりますね〜。 新生銀行のパワー円定期セットは、３ヶ月ものの円定期とパワードワンプラスという特約付定期預金にお金を半々にして預けるものです。 ３ヶ月もの、特約付いずれも５０万円ずつからのスタートですから、この商品を始めるには最低１００万円が必要ですね。（ハードル高ッと感じるは私だけ？） 気になる金利５．５％というのは３ヶ月間のみ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

株はリスク商品です。生活資金を株につぎ込んではいけません。まず、生活資金として、2年分を貯蓄しましょう。その上で、それ以外の余裕資金を投資資金として下さい。 株式購入の基本は自分の配偶者を選ぶくらいに十分吟味して選択すること。 選択の基準は、過去の業績同様、今後数年利益の成長が見込まれる会社を選びます。 知らない会社は選ばない。自分が好きな会社を援助するつもりで購入します。 ...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

7月にスタートするお金の講座のお知らせです。 月１回第２水曜日に開催されます。７．８．９月までの３回連続講座です。夜７時からなので、お勤めの方でも無理なく参加いただけます。 場所は池袋コミュニティカレッジさま お申込も、↑までお願いします。 ＜タイトル＞ はじめての投資家デビュー 資産運用に興味がある、お金のこともっと知りたい！でもまだ最初の一歩が踏...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

赤い羽根募金や、ユニセフ募金などのお知らせを学校からもらってくることがあります。先生も説明を加えながらお便りを配布して下さるようで、子どもは子どもなりに募金について、興味をもっています。またこの時期には「人との関わり方」や「自分との違い」なども深く考えるようになっています。 例えば、目の不自由な方が盲導犬を連れて歩いている。目が見えないという状況にもし自分がおかれたら、どういう大変なこと...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

おこづかいをいつから、いくらあげるか。結構気になるところです。 私は娘が１年生になったのをきっかけに、毎月１００円をおこづかいとしてあげることにしました。 なぜ１００円？ それ以上だと、計算できないから（笑） 私はおこづかいを使って、娘が自分で判断しながら買い物をするのは、まだ無理だと思っています。個人差によると思いますが、判断を促すとお金を使いたくないから...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）