資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (22ページ目)

こんばんは！ さて、いよいよ今年もあと10日となりました。 そして、今週の連休はクリスマスイブですね。 予定のある人は、楽しんでください（何か暗いコメントですね・・・笑）。 そして、クリスマスが過ぎれば、一気に“年の瀬”にまっしぐら・・・ 「でも、そんなの関係ねぇ〜」 と言いたくなるくらい、忙しい今日この頃です。。。 さて、金融市場に...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

同じ労働時間でも、得られる対価は、ピンきりです。 医師や弁護士と、コンビニの店員の１時間の単価は、当然違います。 一般的に、こうした単価の違いは、どんなことができるのか、いかにうまくやれるのか、代わりの人材を探すのが困難かというような要素により生まれます。 ですから、同じ仕事でも、これらの要素をアップすることにより、自分の市場価値を高めることはできるのです。 要するに、いかに多くの...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

FX取引はガラス張り 自民党税制調査会は20年度税制改正大綱を取りまとめました。 それによりますと、脱税の温床になっていた店頭でのFX取引についても、 税務署への支払調書の提出が義務づけられ、FX取引はガラス張りになります。 FXなどの金融商品先物のほかに商品先物取引の差金決済についても 同様の取扱いになりそうです。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

車は「金食い虫」です。 ですから、お金のゆとりのない場合は、レジャー用に簡単に車を買うという選択をしてはいけません。 例えば、彼女をデートに誘うのに、車くらいは持っていないとということで、車を買うということがりますが、そんな持ち物で人の判断をすること自体が問題なので、そんな彼女とは付合わないほうがいいということなのです。 そして、車を買うのに、ローンを組んだりする人もいますが、これもい...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今月は12月ですから、サラリーマンの方は、ボーナス月ですね。 （業績の良くない会社は、無いかもしれませんが。） でも、ボーナスというのは、支給されて当たり前というものではなく、一種の臨時収入ですから、常に、それをあてにして生活するのは危険です。 そのことは、まず、基本として押さえておきましょう。 そして、このような臨時収入があった場合は、確実に貯蓄に回すように習慣づけをします。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今週は、シンガポールへ行ってきました。 目的は、海外の銀行に口座を開設することと、情報の収集です。 ご存知のように、日本の銀行の金利は、極端に低いのですが、海外はそんなことはありません。 ですから、運用を考える場合は、頭の中味は、国際人になる必要があるのです。 そして、国内の商品だけで考えると、範囲が狭くなりますので、多くの選択枝の中から選ぶというこということも大切です。 今回...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

個人住民税の住宅ローン控除制度は、平成11年から平成18年までに住宅の購入等した人で所得税の住宅ローン控除の適用を受ける人が、税源移譲による税率変更によって、所得税額から控除しきれない額等が発生した場合に、翌年度分の個人住民税から控除しきれなかった額等を控除できる制度。（地法附則5条の4） この制度の適用を受ける場合、市区町村に申告する必要がありますが確定申告をする人と確定申告しない人と...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

変額年金は非課税運用で有利！その１はこちら さて、分散投資の手段として金融機関で購入できる代表的な商品は、 ・ 投資信託 ・ 上場投信ＥＴＦ ・ 変額年金（最近は投資型年金とも言われます） この中で運用益に税金が掛からずに再投資できるのは、変額年金だけです。 投資信託にも、数十本に1本程度はありますが、決算時には、原則分配金を出し再投資されています。...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

収入が少ないので、毎月少ししか貯蓄ができないということは、よくあります。 しかし、「こんな少ない金額なんて、意味ない。」とか言って、すっかり貯蓄することを諦めている場合があります。 でも、まず、スタートをすることが肝心で、習慣さえできれば、序所に増やすことはできるわけで、諦めることは、最悪です。 たとえ少なくても、時間を味方につけて、お金にお金を産ませることを考えましょう。 ちりも...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

貯蓄をすることについて、マイナスのイメージを持っている場合があります。 例えば、ケチだとか、守銭奴であるとか。 お金を気前よく、パッパと使うことの方がかっこいいと思っている人もいます。 でも、他人の評価は、この際は気にする必要はありません。 他人が、あなたを助けてくれるわけではありません。 貯蓄は、将来の幸せを買う行為です。 マイナスイメージは、しっかり払拭しましょう。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

よく、「貯蓄ができない。」と、言う人がいます。 そして、その次に色々な言い訳が出てきます。 例えば、収入が少ない。子どもにお金がかかる。 その他色々。 脳はすぐに言い訳を考えます。 とても、言い訳上手です。 どうして、できるようにする方法を考えないのでしょうか。 収入が少なくても、できる人は少しでもきちんとやっています。 この差は、何でしょう。 意識と習慣の差で...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

結婚相手を選ぶ場合、経済的な価値感が同じ人を選ぶことが大切です。 例えば、片方が、浪費家だったりすると、いくら、もう片方が節約しても、「ザルで水を汲む」ということになってしまいます。 つい、好きか嫌いかという観点で見てしまいますが、見てくれよりも、こうした中味の方がよほど大切なのです。 冷静に相手の家庭の状況まで確認するということをしてください。 夫婦のトラブルの圧倒的部分は、お金...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

現代人は、さまざまなストレスにさらされています。 また、ストレスに負けてしまって、病気になってしまっている人もいます。 病気になってしまっては、元も子もないですから、健康第一なのは言うまでもありません。 そして、この精神的なストレスというものは、周りの人との人間関係があったりしますので、なかなか厄介です。 しかし、そのストレスに勝つ必要があります。 その一つの方法として、周りを...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、今日から１２月に入りました。 気分的に、なんとなく慌しくなる季節ですね。 このところ進んでいた米ドル安も、ちょっと一服で１ドル＝１１１円台となっています。 ただアメリカの実質経済成長率の減速は、来年にわたっても続く見込みから、次回のFRBでの追加利下げも視野に入ってきました。 年末にかけてのドル安傾向は、しばらく続くと見たほうが良いかもしれ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

経済的自由への道は、仕事選びがスタートラインということでしょう。 まずは、稼ぐことです。 そのためには、自分にとって達成感のある仕事が大切です。 単に、歯車の一つとして、労働力を提供しているだけでは、人間は、やる気が起きません。 仕事をする中で、きちんと満足感が得られるようなものなら、自然に上昇志向が生まれますから、より、目標達成に近づきます。 別に、起業をするとかでなく、サラ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオとは資産配分ことをいいます。金融資産は、安定型資産と積極型資産に分けることが出来ます。安定型資産には、預貯金などの短期金融資産や国内の債券などがあり、積極型資産には国内株式、外国株式や外国債券などがあります。ポートフォリオを組むということは、これらの資産をうまく組み合わせることを意味します。 資産配分の目安についての考え方は色々ですが、米国のように安定型資産と積極型資産を基...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

目標設定をしたら、次は行動計画です。 やり方として、長期計画、中期計画、月間計画、週間計画、日々の計画というふうに、順番に細分化していきます。 これが、大切な準備です。 そして、準備ができたら、自分の意識の中でアンテナを立てます。 すると、不思議なことに、それに必要な情報や、チャンスがやってきます。 これは、体験したことがないと、信じられませんが、よく起こる現象です。 そし...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

外貨預金や外国債券など外貨による資産運用をする場合、国内の金利で得る収益と、同じ投資期間の外国の金利で得る収益が同水準となる為替レートが運用期間の終了時にいくらかが投資判断のポイントとなります。 　例えば、日本の期間5年定期預金の金利が1％、米国の期間5年定期預金の金利が5％、米ドル為替レートが110円だと仮定します。それぞれ複利で運用した場合、日本と米国の収益が同水準となる為替レートは次のと...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

実は国内外の債券と株式に資産をどのように配分するかで、リスクに対するリターンが決まります。ご自分の資産配分を考える際に、いったい自分はどの程度の成果を狙っているのか、それは資産目標金額に対して、過剰なリスクをとっているのではないかなども重要なものになります。 お客様から、「資産を年率10%で運用したい」、「10年で3,000万円を1億円に殖やしたい」などのご要望をお伺いしますが、私は、「それは...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「リスク許容度」による「運用に対する考え方」と資産配分（例）　　　　　　　　　　　　　　　　 「リスク許容度が非常に小さい」・・・安定性・確実性を重視した運用を心がけ、必要であれば少しずつ外国債券などのリスク資産を組み入れていきましょう 安定型資産：積極型資産＝９０：１０ 「リスク許容度が小さい」・・・少しのリスクは受け入れられると考えている方ですから、リスク資産の比率を低...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

住宅を購入するときは、まず資金プランを立てて、それに見合う物件を探すこと。物件を決めてからプランを立てると返済能力を超えた物件を無理なローンで購入してしまうことにも。 金融機関の融資限度は一般的に物件価格の8割。残りの2割は頭金として準備する必要があります。この他にも仲介手数料などの諸費用が1割程度かかります。そのため物件価格の3割程度を自己資金として準備する必要があります。 ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

おはようございます！ 今日は比較的暖かくなるようですが、この夏の40度近い猛暑かと思えば、北日本では11月に大雪が降るなど、「異常気象」が気になる今日この頃です。 でも、毎年このような年が続くと、これはもう“異常”ではなく、「通常」なのかも・・・ 地球環境が大きく変わってきているようです。 一方、マーケットは、NYダウや日経平均は大幅下落、乱高下で、“...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

経済的自由への道を歩むということは、単なるお金持ちになるということではありません。 その先にあるものをきちんと見据えるということです。 それは、自分が望む生き方は何なのかということです。 それがないと、それは、守銭奴への道となってしまいます。 しかし、自分が望む生き方をきちんと分かっている人は、案外少ないものです。 多くの場合は、他人が決めた、または、他人が期待する生き方をして...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ここ数年で金融機関が取り扱う住宅ﾛｰﾝの種類は急激に増えましたが、 はたして、 その中から自分にあった住宅ﾛｰﾝをどのように選ぶべきか。 保有資格により金利優遇！ と言った、ﾕﾆｰｸ金利優遇を取り扱っている金融機関もあります！ 勿論、実収入等一定の条件を審査。 返済能力はあるが自営業等の理由で 一般の金融機関の審査基準では難しいといった場合においても、 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

金融商品は、どの商品でも何らかのリスクがあるといわれています。株式や債券などは、価格が変動するリスクや発行体が破綻するなどのリスク、外貨建て商品であれば為替レートが変動することで為替差益を得たり為替差損を被ったりするリスクがあります。しかし、リスクを受け入れることでそれに見合ったリターン（収益）を得る可能性も出てきます。 運用にあたり一極集中は予測が的中すれば大きなリターンを得ることが出...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）