資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (23ページ目)

時間管理で欠かせない方法として、優先順位を決めるということがあります。 そのためのリスト作りは、欠かせないことです。 まず、前日の寝る前に、明日の仕事や行動を書き出していきます。 これは、細かなことまで、全部列挙します。 そして、それを、「絶対にやるべきこと」「やるべきこと」「できたらやること」に分類して、その個々の項目の中で、優先順位を決めていきます。 そして、翌日になったら...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます！ めっきり寒くなってきましたね。 寒くなったといえば、株式相場も、“お寒い“相場となっています。 ここにきて、日経平均など株価が大幅に下落しました。 またそれに伴い、債券が買われて長期金利は1年10か月ぶりの低い水準となっています。 16日の新発10年物国債利回りは、一時1.46％にまで低下しました。 サブプライムの影...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

資産運用の手順 運用できるお金を掌握し、投資期間、目標利回りを確認し、配分割合を決め商品を選択し、最適なポートフォリオを組んでいくといった流れになるでしょう。運用可能なお金については、今、運用に回せるお金や、これから積み立てることが出来るお金がどれくらいあるか概算でも確認しておきましょう。運用に当たっては、どれくらいリスクが取れるかで運用の対象となる商品が異なります。余計なリスクをとる必要はあ...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

多くの人の場合、「お金があれば、時間がない。」、「時間があれば、お金がない。」ということになりがちです。 例えば、サラリーマンの場合は、自分の時間を切り売りして、給料を得るという生活をずっとしているわけです。 そして、それが、当たり前だと思っていると、その世界からは脱出できないというのが、現実でもあります。 ですから、まず、頭の中身を「お金があって、時間がある。」に変えることが必要にな...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由を得るためには、当然のことながら、お金について知らなければなりません。 お金についての知識というと、難しいことと考えがちですが、実にシンプルなのです。 １　稼ぐ ２　貯める ３　投資する ４　収穫物を味わう これは、あまりに当たり前のことです。 でも、当たり前のことができないのです。 やるべきことをやらない。 それが、大きな分かれ道なのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

世界経済が低迷し続けない理由その１はこちら では、世界経済全体が10年、20年、30年と低迷し続けることはあり得るのでしょうか？ この答えは簡単です。 人間の欲求がある限り「世の中が低迷し続けることはない」と考えられます。 なぜか？ この世の中は、欲求や欲望を満たすには、必ず「お金」という道具が必要になるからです。 あなたは、 食べたい！に...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

株式への投資においては長期の継続的な投資が有効な投資戦略であると言われます。株価は数十年の長期間で見ると、ほんのわずかな期間で大幅な上昇をし、またほんのわずかな期間で大幅な下落をしています。統計的な手法を使えば、その幅や時期をおおよそ予想できますが、それを大きく逸脱する場合には、その幅と時期を予測することは大変難しいものとなります。 日経平均株価の約50年の年間騰落率の平均は12.9％。...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

温暖化による影響は、 北極や南極に近いところから現れるようです。 予測の裏づけ！？ ホッキョクグマに異変が！ 将来約20年の間に、ホッキョクグマ,アザラシなど、 絶滅の可能性があると言う研究結果が出ているようです。 ホッキョクグマは、 北欧やアメリカ等、北極海沿岸に約２〜2.5万生息推定。 地球温暖化が進めば、 今世紀の半ば頃までに、 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

家計資金は、生活資金、使用予定資金、余裕資金の３つに分類することが出来ます。それぞれの資金の性格にあった金融商品を選択することが大切です。 「生活資金」：日常の生活費などいつでも使えるお金で、けがや病気などいざという時のためのお金でもあります。生活費の３ヶ月分を目安に、流動性や換金性の高い商品で運用しましょう。 「使用予定資金」：今後１０年間以内に使用する予定のお金です。住宅購入資金や子供...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

運用の対象となる資金は、使用予定資金と余裕資金が中心となるでしょう。また確定拠出年金制度を利用している場合には、この資金の運用も合わせて考える必要があります。これらに資金状況をしっかりと把握し、それぞれの目的に合った運用方法を検討し、かつ実践することが大切です。そのためには、資産運用の考え方と手順および基本的な商品の種類と特徴を、しっかりと把握しておくことが大切です。 「使用予定資金」：文字通...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんにも、投資をしてみたい気持ちはあるけどなんか怖い。といった気持ちをもたれている方、まだまだ多いんじゃないでしょうか。 軽い気持ちで始めるのに、私はまずＭＭＦを検討してみてはどうかと考えています。 ＭＭＦは「マネーマネージメントファンド」とか、「マネーマーケットファンド」などと呼ばれているもので投資信託です。 主に、短期公社債や短期の金融商品を中心とした公社債投...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

「経済的自由」というと、億万長者になることを想像するかもしれませんが、別に、そこまで無くても、経済的自由を得ることはできます。 その人が、満たされるレベルは、個人によって違います。 ですから、個人個人が自分の満足のレベルを考えることがまず最初のステップです。 そして、次に、そのレベルを資産から産み出す工夫をするということです。 想像ができないことは、実現できません（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

「自分はこれから何を実現したいのか」、そのためにどれだけの資金がいつ頃必要か、そこから資産運用が始まります。将来の価値を生み出す能力が大きいほど、これからの資産運用は容易なものになり、目標を達成する確実性が高まっていきます。 若い時期は、職業の経験を積み、より高い資格や能力を身につける、すなわちキャリアアップが最優先となります。将来の収入を稼ぐ「能力」は若い時期ほど大きく、キャリアアップ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

「資産運用を一生懸命調べている、この私は誰！？」 少し運用を考えはじめてみると、もう止まらず夢中になり、本をあさり、ネットをみつめ、テレビでは平均株価やニュースが気になってしまう。 「ん？毎月分配は良くない！？」 「コストが一番？」 「ポートフォリオ？」 「資産配分！？」 「インデックスＦよりＥＴＦ？」 終いには、 資産運用をするなら「経済を理解し...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、世田谷区の砧区民講座の講師を務めました。 この講座は、「アクティブ50.2007〜踏み出そう、変る楽しさ、第一歩」というもので、いわゆる、団塊の世代の方の、これからの生きがいの創設のヒントとなることをめざしたものです。 私は、腹話術ＦＰとして活動を始めた自分の体験を皆様にご紹介するということで、講演をしました。 腹話術に興味をもたれた方もいたようで、色々ご質問もお受けして、なか...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

10月の運用レポートから、マイファンドレポートを刷新しています。 当月の年初来収益率は5.4%です。収益率に貢献している銘柄は、ハンセンH株指数連動で88.3%、JFアジア株アクティブファンド50.4%、ブラックロックワールド資源株F37.5%、※コデックス200ETF32.0%、※iSHARESEMERGING25.5%、NASDAQ100IDX20.8%、※カナダ国債19.3%、※SPDR...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

「やっぱり当分だめか・・・」という、根拠のない弱気の声が聞こえてきます。 金融市場が再び乱高下をし、不透明感が増す「がっかり相場」です。 繰り返しですが、資産運用において「予測」や「相場観」は、これから起こる未来の事を当てることです。しかし、専門家の「予測」は、もっともらしく信じたくなる。 結果は「ハズレ」である。 専門家が集結している世界の金融機関がこれだけ損失...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

形のあるものは、いつか必ず壊れるし、誰かに奪われる可能性もあります。 しかし、頭の中に入れたものは、奪われることはありません。 つまり、本当の財産は、その人が身につけた、経験やコツやノウハウなのです。 ですから、どんな時代になっても奪われないものを、頭に入れ込んでおくことが、最大の財産形成であり、財産保全です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ETFもインデックス・ファンドと同じように、リターンはインカム・ゲイン(配当金)とキャピタル・ゲイン(市場での値上がり)です。イボットソンのデータによれば1992年〜2006年間の株式のリターンの構成比は、値上がり益が73%、配当金が25%、配当金などの再投資が2%でした。結構配当金の率が高いですね。となると、ETF(株式を対象とする)を持っている場合、配当金の再投資をどうするかが問題になります。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ETFは名前のとおり上場投資信託ですので、分配金があります。ETFは市場では株式として扱われますから、株式で言う配当金に当るものです。 ETFは投資信託の仲間ですが、この分配金は再投資が出来ず、配当金同様に支払われます。 従って、ETFの収益は株式と同様に値上がり益(キャピタル・ゲイン)と分配金(インカム・ゲイン)になりますので、トータルで成績を見なければなりません。 先日、オールアバ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。 そして、投資・運用の説明書では、国内外の債券や株式長期分散投資が一般的には勧められています。でも実際には、どのような資産配分が自分に適しているのか、お悩みの方も多いのではないかと思います。そのような方に、我々の年金を運用している、国民年金基金連合会、年金積立金管理運用独立行政法人(厚生年金、国民年金等の運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

お金に対する余裕は、あるととても良いことです。 この場合の余裕とは、金額の余裕ということではなく、「お金が一番」という意識を持たないということです。 言い換えると、お金を拘束しないということです。 お金を回して、お金を流して、流れを作っていくことが、一番なのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

本日の日経朝刊一面に東証「海外ETF来月上場へ」という記事が掲載されました。 11月中に国内で初めて海外のETFを上場するというものです。具体的には米国の金連動型が有力視されています。 この重要な意味は、日本市場に海外ETFが直接上場されることで、どの証券会社からでも円で購入できる商品が漸く出来たことにあると思います。 今回はETFの運用本数で第２位のステート・ストリートの商品で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）