保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (28ページ目)

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、「生保業界で生前贈与マネー争奪が激しさを増している」 　　というテーマでお伝えいたします。 　　2013年度の税制改正で15年1月以降の相続税から相続税の基礎控除 　　を縮小し、最高税率を引き上げることが決まった。 　　※基礎控除：2014年中は、5000万円＋1000万円×法定相続人の数。 　　　201...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

９月１日は防災の日。 万が一の時に備え、加入してる火災保険の補償内容はどうでしょうか？ 前回でも、お話をした通り、被災者生活再建支援法で支援されるのは最高で３００万円です。これでは不十分。 経済的な損失を補償するは火災保険です。ここで改めて見直しましょう。 ＜火災保険のチェックポイント＞ ・再調達価格になっているか？ 火災保険は、時価額でなく再調達価格で契約する。 そして、建築コスト...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

６月の５万８０００人分の顧客名などが記載された書類を紛失または誤って破棄していた住友生命が又々、３万２０００人分の住所や電話番号などの個人情報を漏えいしていたと発表しましたね。 何度も何度も一体、会社の体質含めどうなってるのでしょうか？契約者の方からすれば金融機関だからと安心して預けている個人情報だけに今後、危なくて預けれなくなってしまします。他の個人情報をしっかり管理してる保険会社も同一視され...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

「保険金が使える」と言って勧誘するリフォーム業者と 保険契約者との間でトラブルが増加しています。 損害保険協会は契約者に注意喚起チラシを作成し、注意を呼び掛けています。 https://www.sonpo.or.jp/news/caution/ctuevu00000054tc-att/hokenkingatsukaeru.pdf 保険で家を修理しませんか？と、悪質業者が増えています。 悪...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

景気の悪化やリストラ、収入源等、新聞等では好景気みたいな記事が見受けられる割には、世間は不景気ですよね。 そんな時に必要だけど削ろうと考えてしますので保険ですよね？でも、苦しいからと言って本当に解約してしまっていいの？と不安に思われる方も多いのではのいでしょうか。 そんな時に賢く見直す方法の１つに「払済保険」や「延長保険」というものがあります。 具体的にはどうするかと言うと現在加入している保険...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   　　今回のコラムは、生命保険会社が破綻した場合の契約者保護 　　について、シリーズＰａｒｔ２をお伝えします。 　　Ｐａｒｔ２は、「責任準備金」について 　　責任準備金とは、保険会社が保険金、給付金を支払うために 　　積立てていくお金のことを言います。 　　責任準備金の積み上げへは、保険業法で義務化されています。 　　...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ガス爆発等、工場やプラント施設で罹災が起こると財物損失（建物・設備・製品）だけではなく、 復旧対策費や逸失利益、設備投資等、火災損害よりも間接的な利益損害のほうが 大きいことがよくあります。そういった場合の企業防衛・リスクマネジメントの 必需品として企業費用・利益保険があります。 企業費用・利益保険は企業が営業・製造を行っている建物や設備・機械等が 火災、爆発、風災、水濡れ、破損などの偶...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   今回のコラムは、生命保険会社が破綻した場合の契約者保護 　　についてシリーズでお伝えいたします。 　　1回目は「生命保険契約者保護機構」について 　　１．生命保険会社が破綻した場合、受け皿会社が破綻保険会社の 　　　契約を引き継ぐ（過去の破綻事例ではすべてそうだった）。 　 　　２．引き継ぐ保険会社が現れない場合には、...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

★４月からは保険料が値上げ？？？ 来月から生命保険料の大幅値上がりが確実。 駆け込みで契約する前によい商品か見極めること必要！ 勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

  ４月より、日本生命は新学資保険を販売します。 通常、各社、祖父母が可愛いお孫さんの為に学資保険に加入してあげたくても年齢の関係で出来ないケースが多いのですが、新しい学資保険は保険料の払込期間を通常より短い５年にすれば、６９歳まで契約できるのが特徴です。 受取総額３００万円で祝い金がない契約の場合、３０歳男性の一般的なケースでは払った保険料に対しての返戻率は約１１４％になるとの事です。今迄...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

  弊社ＨＰが更新しました。 是非とも、一度お立ち寄り下さいね。 これからは、お役に立つ情報を出来るだけ更新して行きますね。 因みにアドレスも変更されてますのでお間違いの無い様に。 http://isbee110.com/ 来年４月からの一部、保険料の値上げの関係で、今の内に検討する方が良いのか？と言うお問い合わせが増えています。値上げの無い商品もありますが、商品に因っては大幅な値上げ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

年金制度で、ご相談者がまずハッとされるのが、保険機能があるこという点です。生命保険の見直しでご相談に来られて「遺族年金の試算をしたいので、年金の記録を見せて下さい」と言うと、多くの方が「？？？」みたいな反応をされます。 こちらとしてはムダに生命保険に加入する必要がないようにと考えて、必ず確認していることなのですが、お客様からすると「生命保険と年金の記録は関係あるの？」と思われるようです。 職業、収...（続きを読む）

土面 歩史

（ファイナンシャルプランナー）

よく、聞く話しに「お金があれば保険は要らない」という人がいますが本当にそうでしょうか？ 銀行等に預けているお金で、もしもの時の出来事や将来、必ず必要となるお金に備えるのは大切な事です。 しかし貯蓄だけでは、想像を超える様な大きなリスクには対応出来ないですよね？簡単に言えば持ってる金額までの範囲でしか対応出来ませんよね。 しかし、保険を利用すれば、もしもの時の大きな出来事にも安心した保障が得ら...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

保険の相談で多いケースですが、最近非常に多い共働き世帯で、妻に保険が付いていない、もしくは加入していても非常に少額な場合があります。ですがこれは、保険のかけ方として、明らかに間違ったかけ方だと考えています。確かに一家の大黒柱は「お父さん」というイメージはありますが、公的年金制度を踏まえた場合、ご夫婦の収入が同じくらいであれば間違いなく、妻に厚い保障が必要になります。なぜなら日本の年金制度は、「奥さ...（続きを読む）

土面 歩史

（ファイナンシャルプランナー）

 BYSグループのジョイント・プレジャーが 有限会社相続支援ネット様主催の FP継続教育セミナーを開催いたします。 インターネットで調べれば、必要な情報はある程度まで入手できます。 顧客が必要としているのは、そんな通り一辺倒な知識ではなく、 マンパワーでしか得ることができない本当の意味のお役立ち情報です。 また、顧客はそれらの情報だけではなく、ＦＰの人間性も見極めようとしています。 本...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険文化センターから24年度加入調査の速報値がでています。これによると、加入世帯における年間払込保険料は41.6万円だそうです。1か月あたりになおすと35,000円近くになります。私は、保険料のアンケート調査にはいつも疑問を持っています。月払い保険料と同じくらい重要なことは総支払保険料がいくらになるのか、ということです。家を買ったり、車を買ったりするときには、月々のローン金額だけ気にする人はい...（続きを読む）

土面 歩史

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。   　　今回のコラムは、販売中止に追い込まれる貯蓄性の高い保険に 　　ついてお伝えいたします。 　　保険会社は契約者からたくさんのお金を集めて、 　　そのスケールメリットを使い、運用利益を上げています。 　　また、保険会社は保険金を払うまでの期間を、運用期間として 　　見込めますので、長期で考えれば銀行の預金等よりも...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

★新春開催　住宅ローンと保険のマネーセミナー　受付中！ 不動産会社に行く前にこれだけは押さえておきたいお金のことをお伝えします。 中立的な視点で、消費増税の前に住宅購入の際のお金のことをわかりやすく解説します。   お金のことは一人ひとり違います。 セミナーで重要なことは「わが家ではどうだろうか？」と考えることです。 セミナーを通じて「わが家に最適な条件はどれか？」を考えることが で...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

今回は保険の値段について。 （写真は宝島社さん出版の書籍） 私たちの身の回りにある多くの商品。 コンビニに行けば何でも売っている。 コンビニで売っているものは食品などさまざま。 例えば、食パン。 有名大手メーカーの食パンはどこで買っても同じか？ 実際には同じではないことは皆さんご存知。 Ａスーパーで１斤１５０円。 ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴 についてお伝えいたします。 銀行で住宅ローンを借りる際、団体信用生命保険(以下、団信とする） は強制加入です。 この保険に、３大疾病保障特約や、８大疾病保障特約を付帯して 契約される方が最近特に増えています。 ３大疾病や８大疾病になった時には、住宅ローンの返済が免除にな...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

日本郵政グループのかんぽ生命が、、民営化された2007年10月以降のたった5年間の保険金請求事案で何と、約10万件もの追加支払いの可能性がある事が判明しました。金額にして約100億円に上る見込みです。 民営化されたと言っても、社内の体制を含め、やはり内容的に昔ながらの体質や仕事の姿勢が変わらないんですかね？ 不払いの問題は一般生命保険会社では既に調査も終わり殆ど解決した問題ですからね。今になっ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、石川です。   いよいよ、今年も2ヶ月をきりましたね、早いものです。   さて、この時期、皆さんはあの件でアワワしていませんか？   そうです、年末調整の書類提出です。   とくに、アワワになりやすいのは、生命保険料控除関係の書類が手元にないとき、つまり、紛失してしまっているときです。   会社からは「早くしてください！」と急かされますし（汗）   ご参...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

こんにちは、石川です。 今日は、保険料の不思議について考えてみます。 これは私の所見ですので、ご了承くださいね。 例えば、終身の死亡保険に入りとします。 いつなくなっても、１００万円支払われるという契約です。 毎月保険料を支払い、６０歳まで支払うとします。 ３０歳の男性が、この保険に加入した場合、毎月２０００円支払いました。 合計金額は2000×12×30年＝72万円となります。 ...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）