年明けから、1週間が過ぎ、全ての市場が稼働する中、原油・ガス価格の急落もロシア経済の低落、中国経済の成長率の低下、イスラム国等テロの拡大など、リスクの増加から株価や国債価格の変動が大きくなっています。グラフは昨年1月10日から本年1月9日のNYダウ(黄色)、ワールドインデックス(ブルー)、エマージングインデックス(紫色)の年間騰落推移です。年初は3指数ともに同じような値動きとなっています。エマージ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

2015年が始まりすでに9日経ちました。円ドルレートは昨年末に比べ円高になっています。でも、2014年年初と比べるとまだまだ円安のレベルです。主要な通貨に対する円価格の推移をご紹介します。対象は米国ドル、ユーロ、英国ポンド、スイスフラン、オーストラリアドルの5通貨です。下図1は、ユーロ(黄色)、ポンド(ブルー)、米ドル(紫色)の2013年1月3日から12月30日の推移です。1月に若干の円高に触れた...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。　このコラムでは、節税メリットだけでＮＩＳＡを使うことの恐ろしさについて考えてみたいと思います。 今日1月6日は、日経平均が500円余り下げました。下落率でいうと、明らかにＮＹダウのものより大きいです。日本の株式市場において、投資家層が薄いことの表れのように感じます。 ここひと月余り、ＮＩＳＡの枠を活用しようとしての買いが入っていたようです。12月にまだ枠が残っているとなると、興味があ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

てより本サイトのコラムでご紹介しています「高額療養費制度」の自己負担限度額が平成27年1月1日から所得に応じて見直しされました。(70歳未満の方が対象です)従来は、適用する所得区分は、住民税非課税の方、一般所得者の方、上位所得者の方の3段階でしたが、平成27年1月1日から下記の5段階に区分が変更になりました。①　年収約1,160万円～の方②　年収約770万円～約1,160万円の方③　年収約370万...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

毎月ご紹介していますmyfundの中の1手法「ダウの犬」は、2014年12月４日に終了し、11月26日から新しく「ダウの犬2015」が新しい銘柄でスタートいたしました。ダウの犬(Dogs of the Dow)戦略とは、ダウ工業株30種平均構成銘柄の中から、配当利回りの高い順に10社を選び均等額を投資して1年後に売却することを繰り返すと、高い収益が期待できるというものです。何故ならば、配当利回り＝...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　来年の1月から、相続税の基礎控除が改定されます。皆様の中にも気になる方がいらっしゃるのではないでしょうか。 　さて、相続財産を分ける時、　どのように分けたら一番良いか考えたことはありますか。法定相続分で分けようと思っておられる方、不正解です。あえて申し上げれば、それぞれの相続人の役割の大きさに応じて分けるのが正解です。 財産の裏側には、見えない負債あり。　例えば、自宅を相続した方の場合だと、...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

セミナーの進行は金融商品を販売しない「家計のホームドクター®」が質問にお答えしながら進めます。 ★概容 平成26年12月1日からトータルリターン通知制度が始まりました。これは、投資信託の勧誘に関し、これまで分配金利回りの高さを強調した販売が行われていたことの弊害を是正するために金融庁の肝いりで導入された制度です。一般投資家・生活者が投資信託を選ぶための重要な基準が明示された投資家サイドに立った政...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の主な役割は、経済的リスクを補うことですが、金融商品の1つとして捉えた場合、生命保険にしかない3つの機能があります。生命保険の3大メリットについて解説していきましょう。  保険金は受取人固有の財産  自分の全財産を使い果たしてから死亡することはなく、死亡時には相続人にいくらかの財産（預貯金、株、投資信託、不動産など）を残しています。遺言がある場合、それに基づいて分割しますが、そうでない...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

最高裁は平成２６年１２月１２日、一部の相続人が、故人の投資信託に関して発生し、故人の証券口座に入金された預かり金（元は収益分配金や元本償還金）について、相続人自身の法定相続分３分の１の払戻しを証券会社に求めた訴訟において、「上記預り金の返還を求める債権は当然に相続分に応じて分割されることはなく、共同相続人の１人は、上記販売会社に対し、自己の相続分に相当する金員の支払を請求することができない」と判断...（続きを読む）

酒井 尚土

（弁護士）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 11日は私の誕生日でした。 FBではたくさんのお祝いのメッセージを ありがとうございました！ 嬉しかったです。 それから、11日は、 新たに一般社団法人を2つ立ち上げ、 その代表理事に就任しました。 これからは、これまでの株式会社と併せて、 3つの法人の代表を務めることになります。 新しい法人の具体的な活動は来年...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランを実現させるための手段の１つがお金です。そのお金を確保するためには、金融商品の活用が効果的です。金融商品には、預貯金、生命保険、投資信託、株、ＦＸなど、さまざまな種類があります。預貯金や保険は運用リスクが金融機関や保険会社にあるのに対し、投資信託、株式、ＦＸの運用リスクは自己責任となっています。 貯蓄：預貯金 健康だからこそ十分に働くことができ、それによってお金を稼ぐことができます...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん、こんにちは不動産コンサルタントの巻口です。不動産市場が活況を呈しています。   不動産市況が好調な背景にアベノミクスによる大胆な金融緩和があるのは間違いありません。短期国債を取引する市場ではマイナス金利が見られ、為替市場では円安が進み、株式市場では株高で推移するなど、アベノミクスの大胆な金融緩和によって低金利・円安・株高の流れとなっています。  日本銀行は10月31日の金融政策決定...（続きを読む）

巻口 成憲

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 さて、今日からは、WEBセミナーでいただいた 質問やコメントについて少しずつお答えしていきます。 今回はこちらです。 【質問】 NISAに限らず投資信託など、ＮＥＴ証券で口座開設した方がよいのでしょうか。 それとも相談窓口がある口座を開設した方がよいのでしょうか。 これはよくある質問なのですが、 ご自身が使う際に...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

アベノミクスという言葉がいわれて2年経ちます。安倍内閣は株価を気にする内閣だと就任当初から感じます。ただ、経済状況が実際どのように変わったかは、日本円ではなく米ドルからの視点で見た方がよいようです。昨年は日経平均が15000円の時期がありました。1ドル＝100円だったとすると、ドル建ての価値は150ドルです。ところが、日経平均が好調な値動きによって18000円になったとしても、1ドル＝120円だ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

12月1日のトータルリターン通知制度にちなみ、セミナーを開催します。セミナーの進行は金融商品を販売しない「家計のホームドクター®」が質問にお答えしながら進めます。   ★  概容 平成26年12月1日からトータルリターン通知制度が始まります。これは、投資信託の勧誘に関し、これまで分配金利回りの高さを強調した販売が行われていたことの弊害を是正するために金融庁の肝いりで導入された制度です。一般投...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 消費税増税は先送りになりましたが、 それによる株価の下落は避けられたようです。 ちょっとほっとしました。 消費税増税の先送りは、 私達消費者にとっては、 一時的には嬉しいですが、 国家の財政にとっては問題の先送りです。 先日のセミナーでも話しましたが、 将来的にお金が足りなくなる、 と分かっているのに、 何も対策...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 どうやら、消費税増税は延期になりそうですね。 こうなると、 海外からは財政難を乗り越えられないとみられ、 株価は下がるのではと考えていましたが、 そうはなりませんでした。 株価は上がり続け、 ちょっと過熱気味かなとおも思います。 そのおかげで、 以前から投資をしていた人は、 十分に利益が出ているでしょう。 私も、こ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域10月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月31日÷9月30日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)11月第一週、世界は米欧日の中央銀行の発表で大きな変化が起きました。日本は、円安に大きく振れ株価も急伸いたしました。米国の株価NYダウも最高値...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域10月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月31日÷9月30日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)10月は世界の株価、債券、商品価格が急落・急騰という激しい値動きの月になりました。特に日本の株価の急落、急騰の軌跡はグラフの傾きでも確認が出来...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

世界各国地域10月第四週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月24日÷10月17日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)今週、世界の株価は大きく反発しました。NYダウは425ドルの上昇、日経平均も759.13円の上昇でした。下図は、日本(TOPIX)(黄...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 運用成績によって将来受け取る額が変わる確定拠出年金（日本版４０１ｋ）が広がっている。 日本経済新聞社と格付け投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）の企業年金実態調査によると、 ４０１ｋを採用している企業が初めて５割りを超えた。   運用環境の変化が会社員の老後の生活資...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日は「特典動画」のご案内をさせていただきます。 私たちの会社では、今年から国内投資信託についても助言業務を開始しましたが、海外ファンドに比べて言えることは、「すでに投信を保有されている投資家が多い」ということです。 そして、大半の方の共通点としては、 ・金融機関のお薦め、または「売れ筋投信」を購入している ・その都度買い増しているため、「偏ったポー...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

世界各国地域10月第二週の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年10月10日÷10月3日×100-100パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)今週は世界の株価が急落しています。特にヨーロッパ各国の下落は急で、一週間の内20ヶ国を代表する指数の上昇がゼロの日(20指数全てが下落)が...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回は各国の指数に連動するETFの騰落率推移をご紹介しました。今回は日本と北米の市場を紹介します。下図は、日本の3市場、東京証券所一部TOPIX(黄色)、マザーズ指数(ブルー)とジャスダック指数(紫色)の過去一年(2013年10月5日から2014年10月3日)の騰落率推移です。昨年中は、マザーズ指数が他2市場よりも上昇が早く、1月にピークをつけ、30%弱まで滋養賞しました。その後1月末から2月初め...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）