皆さん、お早うございます。 昨日まで暖かい日が続いていましたが、昨日、とある会合を終えて帰ろうとすると外には霧が発生していました。 寒くなって来るのかと思っていると今朝は事務所から見えと白いものがチラホラ。 トタン屋根が白くなっています。 三寒四温で、大量管理も難しいですが気を付けて過ごしましょう。 三寒四温の様に、株式市場も上下乱高下していますね。 昨日は米国の景気が良くなってきて...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

第１回「お金の基礎知識おさらい編+実例編」勉強会開催！ 　投資を始める前の心構え ―まずは投資信託から！様々なﾘｽｸを知った上で経済的自由を！―... 　　日時　平成2７年3月１０日(火曜)　 　　　　　　18時30～20時30分 　　場所　グランフロント大阪 　　詳細は→かやはし陽子ＦＰ事務所まで 　　　http://www.kayahashi.jp/maile/index.php（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、お早うございます。 昨日の日経平均株価は海外の流れを受け大きく上昇しました。 また、世界的な金融緩和により、大量のお金が出回っている事が更に購入意欲を押し上げているようです。 私がインフレの説明をする時に良くする例えですが、２人の人が同じものを欲しがっている時に、売る側としてはお金を多く払ってもらえる方へ売る様になると思います。 ですので世の中にお金が多く出回っている時には、商品価...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

myfund 2015年2月の収益率は4週来で3.42%,3ヶ月来で3.05%、1年間の収益率は9.03%でした。年初来は3.42%です。資産の42%がJREITで占めているAファンドも当月は1.24%の収益率で各期間プラスに転じています。海外の株式が占める割合の大きなBファンドは当月4.39%の収益率でした。ヨーロッパ勢の反発が効いています。ところで、この成績はどのような位置づけになるのかをモー...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、お早うございます。 今朝終わった米国市場ダウ平均は100㌦以上の下落で終わっています。昨日の日本市場も100円以上の下落となり、少しムードが良くないですね。 まだ日経平均がダウ平均を上回っているので、もう少し利益確定の売りも出やすいのかなと感じます。 欧州では上昇して終わっている所が多いですが、ユーロ安となっている事も少し不安要因ですね。 最近は原油安もあり、物価が下落してい...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 本日より、 2月に開催しましたWEBセミナー 「春に向けて家計を改善して、 7年で資産を倍にする方法」 と ブルーストーンアカデミー 会員登録開始通知 にご登録いただいた方にも メールマガジンをお届けします。 さて、セミナー後にも 沢山の質問をいただき、ありがとうございます。 今日からは、ご質問にこのメルマガで...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

毎月、日本を含む各国の株価指数を、本国の方の騰落率と、日本の指数は各国の投資家の成績、各国の指数は日本の投資家にとって、自国通貨での成績を測り、掲載いたします。∵国際分散投資を行った場合、資産残高や株価の価について円での評価とは別に現地通貨でどのようになっているのかが、必要になります。また、日本株式への投資が海外投資家にとって、有利なものになっているかは、外国機関投資家の日本への投資に影響すると考...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

まだ、確定情報ではありませんが、Bloombergによりますと、 「中国当局は2014年11月までの５年間に中国本土市場に投資した海外ファンドからキャピタル・ゲイン税を徴収する計画だ。対象となるファンドは納税のため、投資家から10億ドル（約1190億円）超を回収せざるを得なくなる可能性がある。」 とのことです。 いわゆるA株への投資に関して、税金を徴収しますよということです。 日本の投資信託...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

お早うございます。 一昨日から体調を崩し、一日休養すれば良くなると思っていましたが、まだ体調が優れません。 回復力が低下しているのでしょうね。 これからは体力作りも行っていかないといけないでしょうね^^; さて、昨日の日経平均は買いもあったのですが、利益確定売りが優勢だったようで小幅ながら反落となりました。 しかし大きな下落ではなかったので、今日の市場は良い方向へ向かうのではない...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

myfundレポートを毎月ホームページに掲載しています。そのコラムでは、円安は日本全体を貧乏にすると説明しています。今回、私の資産運用の中で、myfundの基準価格がどのように変化してきたのかを紹介し、円安で株価が上昇しても、1個人投資家としての私にとって、世界の基準である米国ドルに換算すると極めて低いリターンになっていることをお伝えします。下図は、myfundの基準価格を円とドルで表したものです...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は、ライフデザインセミナー大阪です。 昨日は、帝国ホテルに泊まりましたが、 サービスもお部屋もとてもレベルが高くて ゆっくりと休めました。 次回はどのホテルが良いかなと 今から考えてしまいます。 さて、昨日は大阪で グループ相談を行いました。 その参加者の方の言葉が とても勇気づけられるので紹介しようと思いま...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

変動金利と35年固定の金利差 現在の住宅ローン金利はとても低い水準です。 変動金利：0.775％ 32年固定金利：1.73％ 都市銀行であれば上記程度で借入することも可能な時代です。 とは言え、変動金利は金利上昇のリスクもありますので、変動金利でも 心配ない備え方をしておくと良いでしょう。 4,000万で約2万程度変動金利と固定金利の金利差で概ね下記の差が出ます。0.775％　35...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

株式や投資信託の譲渡益は源泉徴収ありの特定口座なら原則確定申告は不要です。 ただし、特定口座でも源泉徴収なし、あるいは一般口座の場合は利益があれば確定申告が必要です。 株式等の譲渡益は分離課税で所得税及び住民税で20.315%なので、単純に利益×20.315%と計算しがちですが、確定申告をする場合は、利益から基礎控除等の所得控除が控除できます。 基礎控除等を差し引いた金額に税率を乗じることにな...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ライフプランの中に潜むリスクを取り上げています。今回は、不動産のリスクです。不動産は株以上にリスクの高い資産であることをこのサイトでは度々取り上げてきました。過去に、不動産取得は空き家リスクがあることを説明してまいりました。その空き家の中でも、固定資産税の減免があるという事で、空き家のまま放置している方達がいらっしゃいます。これらの不動産の流動化を図る為、愈々「空き家対策特別措置法」が2015年(...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、こんにちは！ 最近は資産運用の説明をしても、興味を持たれながら説明を聞かれる方が増えてきたと感じています。 そこで、投資信託の仕組みやNISAについてのセミナーを開こうと思います。 ホームページのセミナーページをリンクさせておりますので、是非、ご覧ください。 資産運用の事が身（３）に付く（２９）ように、3月29日開催です。 第26回ファイナンシャルプランナーが教える...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 昨日は個別相談（スカイプ）の日でした。 事務所に愛犬と愛猫2匹がいたのですが、 スカイプが始まるとピタっと鳴き止むという、 空気の読める良い子達でした(*^▽^*) さて、個別相談の中でよく質問があるのが、 「まとまったお金があるが、 どのように投資をしたら良いですか？」 という質問です。 具体的な金額や、 その...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

2月第一週のマーケットは、欧州の回復と南欧問題、ウクライナと自称イスラム国、OPECとシェール石油、資源国と旧BRICSの減退等々多々な不確定要素があり、株価・債券の騰落の振幅は大きなまま推移しています。その中で、日本も新興市場、小型株市場、大企業の多い東証第一部企業との伸長率に大きな差が出ています。下図は過去一年のTOPIX(黄色)、ジャスダック指数(紫色)とマザーズ指数(ブルー)の騰落推移です...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

(主契約は「積立型終身保険」、特約はなし) 保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 利率変動型積立終身保険とは、第一保険期間と第二保険期間とに分かれ、第一保険期間中は積立部分を主契約とし、定期保険（特約）や医療保険（特約）などの保障部分をセットした保険で、第二保険期間では、第一保険期間に積み立てた額を元に、終身保険に移行するため、何歳で亡くなっても、一時金で死亡保険金が支払われる...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

社会が複雑化しグローバル化する中で、私たちが生活するうえでどの様なリスクがあり、それをどのように避けるのか、又は取っていくのかで、将来が変わります。それら主要なリスクを考えて参ります。我々生活者の最大の不確実性は、ご自身の生存年数です。このリスクは、ライフプランニングに欠かせませんが、現在の年齢から、平均ちとして、どの程度の寿命があるのかは、余命という概念で示されています。厚生労働省のホームページ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

先週は、スイス中央銀行のスイスフランのユーロとの上限価格撤廃により、市場は大波乱でしたが、今週は欧州中央銀行ECBによる、金融緩和策の発表で、世界の株価は反発しています。下図は過去一年(2014年1月24日から2015年1月23日)の欧州3大市場の指数フランクフルトDAX(黄色)、ロンドンFTSE100(ブルー)、そしてパリCAC40の騰落推移です。各株価指数先週は粗垂直特にDAXの伸びは10%程...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

出国税は、香港やシンガポールなど株式の譲渡が非課税とされる国に移住することで、課税回避を防止するために設けられる制度です。 出国時点において、株式等の時価の合計額が1億円以上であれば対象となり、その含み益に対して課税が行われます。 対象となるのは、株式だけではなく、投資信託や社債などのほか、匿名組合の出資持分なども対象となります。 しかし、売却していないため、納税資金もない場合もあるでしょうか...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

今週は、スイス中央銀行のスイスフランの価格維持政策である上限価格設定による無制限買入れを撤廃するとの発表により、為替の世界にはショックがありました。特に、日本には影響が大きなショックとなっています。スイスフランは15日に円に対して16%の上昇です。欧州では急激なスイスフランの上昇で英国の大手FX取引の企業が破綻との記事も並び、混乱が広がっている印象がありますが、図に示すように、欧州金融の要、ロンド...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成27年度の税制改正大綱では、若年層への投資のすそ野を拡大し、「家計の安定的な資産形成の支援」及び「経済成長に必要な成長資金の供給拡大」の両立を図ることとして、０歳～19歳までのジュニアNISAの創設が予定されています。   １．対象者    ０～19歳までの居住者   ２．年間投資上限 　　80万円   ３．非課税対象 　　上場株、公募投資信託（NISAと同じ）   ４．...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日から募集を開始しているこちらですが、 もうご確認いただけましたでしょうか。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ブルーストーンアカデミー VIP会員　10名限定募集 ⇒　http://bluestone-ac.jp/vip/ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 有料会員制は スタンダード会員 プレ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

１．日本人の平均寿命、生存確率からライフプランを考えてみる　　 老後生活資金はいつまでに、いくら貯めておけば安心なのか？ 不安を抱える人も多いと思う。 日本人男性の4人に1人が約90歳、女性は約95歳まで生存する。 脆弱な日本の年金制度を考慮した上で、長い老後に備えるためには自己責任による資産運用が必須アイテムなりそうだ。 2013年の日本人の平均寿命は、男性が80歳、女性が86歳...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）