お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (66ページ目)

2001年11月末、アメリカのエネルギー商社エンロンが会社更正法の適用を受け、5本のMMFが元本割れしました。 粉飾決算が原因で破たんしました。 その際、日本の運用会社はクラスアクション（集団訴訟）をおこし、10年以上経ってようやく和解金が戻ってくることになりました。 この和解金ですが、受益者のものです。 当時、エンロン債を組み入れていた下記の投資信託を持っていた方は、戻っ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　今から60年前の1951年6月、証券投資信託法が施行され、現在の投資信託が誕生しました。 　 　公募投資信託の残高は65兆円に上るそうですが、個人金融資産に占める...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

先月のコラムで、インフレの歴史の話を書きました。 その後、お金の歴史をもっと深く知りたいと思い、 書籍やインターネットで、 幕末から明治期のお金の歴史を調べてみました。 まず、江戸時代の通貨です。 江戸時代は、大判、小判の時代。 両・分・朱といった単位が用いられていました。 江戸時代も、藩札が流通していたようですが、 本格的に紙幣が流通しはじめたのは、明治維新の頃からのようです。 明治初...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

先日顧問個人客から緊急連絡ありました。投資先が破綻したので、どうしたらよいか？ 私も経験者で（知人が経営していた）運用会社が破綻しました。経営者が友人で信用してたので残念でした。戻ってきたお金は投資額の１％でした。投資先が破綻ということは債務超過だからほとんどお金は戻りません。今回の顧問顧客もかなり厳しいと思います。 私の経験からわからないものは投資しないのが鉄則。できるだけこの顧問顧客にもできれ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

金利の仕組みには「単利」と「複利」があります 単利は最初に入れた元本のみに利息が生まれます 一方、複利は元本に生まれた利息が足されて、また利息が付きます いわゆる、雪ダルマ式にお金が増える仕組みです ただし、増やすには時間が必要です 下記の表をご覧ください 単利と複利で10年、20年、30年後の金額差を確認してください （続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

天才秋元康氏プロデュースのAKB48は究極の分散投資です かわいい娘を48人も揃えていれば、誰かが誰かを気に入るはず でも、秋元氏一人で48人を管理していくのは大変ですよね そこで、すごいなと感じたのはAKB48総選挙 これで上位に入った人がボーカルを担当できたりするらしい・・・ また、誰かが具合が悪くても別の誰かがカバーできる 究極のリスク分散だっ ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、先日ＯＥＣＤ（経済協力開発機構）が、加盟国の国民の暮らしの「幸福度」を発表しました。   ＯＥＣＤでは、２０１３年に本格的にＧＤＰに代わる「国民の豊かさ」を測る指標を現在作成しており、今回はその中間報告として公表されました。   日本を他のＯＥＣＤ加盟国と比べると、   可処分所得は平均以上、家計資産は約２倍。   また、労働年齢人口（１５～６４歳）の有...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

ご存知のように「東京電力」の株価は震災後、1/5まで落ちています 少し前はJALの株は紙くずになりました｡｡｡ 東京電力はディフェンシブ株と言われ、他の株が落ちている時に 買われていました なので、好きな人は大量に保有しています 集中投資は良いときは良いが、悪いときはとことん悪くなる また、投資には２つの方法しかありません 一時金の投資か積立の投資...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

最近、投資信託は不動産投資信託（REIT)へ個人マネーが流れ込んでいる   その純資産残高初めて5兆円を超えたとのこと   やはり、銀行にお金を眠らせていても利回りがよくないので 資金が動き始めています   また、昨日から日本でもタイとマレーシアETF の発売が開始されました   これから東南アジアは確実に伸びていく市場です   今からドルコスト平均法 を使って安定運用を計り...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます！ 今日は東京では、小雨交じりの天気となっています。 ニュースを観る限り、、ゴールデンウィークは予想よりも、人出はあったようですね（私は、しっかり仕事をしていましたが・・・）。 日本経済も、しっかり資金循環をしていかなければならないので、前向きな支出は積極的にしていきたいですね。   さて、昨日のメルマガでは、従前からお伝えしていましたが、国内公募投信を用いた「ポートフ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！   「有言実行」 先週、桜を観に江東区の潮見公園に行ってきました。   大変暖かく、家族連れの方も多い中、被災された方にも、一日も早く“穏やかな日”が来ることを願いつつ、感謝の一日を過ごすことができました（謝）。        さて、今日はメルマガに先駆け、新サービス開始のお知らせです！   「日本の円建て資産での運用のアドバイスもしてほしい」   「国内での投資を行っ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

都内の百貨店、飲食店などは、今、業績が落ちて、大変苦しい状況に追い込まれているそうです。 もちろん買占めはよくありませんが、消費や投資を必要以上に控えることもよくありません。 このまま経済活動が停滞してしまうと、被災地の復興も遅れてしまう可能性があります。 私は、こんな今こそ、投資が必要と考えます。 委縮したムードを変えて、株価を支え、景気を良くすることが、むしろ被災地のためになる場合もあ...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

現在の上場株式等の配当・譲渡所得等に関する１０パーセント軽減税率は、   ２年延長し、平成２６年１月から２０パーセント税率とするとのことです。     平成１５年度の改正により２０パーセントから１０パーセントへ軽減されたものです。 「貯蓄から投資へ」といわれていた時期ですね。   源泉徴収選択口座に関する上場株式等の譲渡所得の税率 および 上場株式等の配当等に関する源泉徴収...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　　中国を中心とした外国資本が日本の水源地を買収している問題にからみ、水源地の権利購入をかたる新しい手口の投資詐欺が全国で相次いでいるようです。   　　国民生活センターに...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンで固定金利を選択するか変動金利を選択するか悩まれている方も多いと思いますが、そんな方に参考になる記事をご紹介します。 2月8日付けの日経新聞の一面で「長期金利日米欧で上昇」の記事です。 http://www.nikkei.com/access/article/g=9695999693819591E2E5E2E0E08DE2E5E2E0E0E2E3E39F9FEAE...（続きを読む）

向井 啓和

（不動産業）

最近、お金の海外流出が続いている ヘッジファンドをご存知ですか？ 大きいところでは、世界のお金の流れを変えてしまうような ところもあると云う その中で「マン」というヘッジファンドの商品が日本でも買うことが出来ます マンには沢山の投資が用意されていますが 年利２０％以上のものがザラにあります もちろん、投資ですから元本保証ではありません みなさんのポートフォリオの一部に加えてみるのは...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 さて、大前研一氏の『お金の流れが変わった！ 新興国が動かす世界経済の新ルール』(PHP新書）を読んでみました。 大前センセイの自慢と自信がみなぎる文章を読むと楽しい気持ちになります。 この本は、いつもより自慢話が少なくて残念だったのですが（笑）、 今の世界経済の流れがくっきり書かれています。 まさに『フラット化する世界』（トーマス・フリードマン）ですね。 投資の世界を取...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

今日は、東北学院大学の今年の初授業。 うっすらと雪に覆われた大学の構内は静かで、きれいでした。 昨年9月より、東北学院大学経済学部の 「ファイナンシャル・プランナー講座」の非常勤講師をしています。 ３級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格取得を目指す講座です。   講義では、株式投資の投資指標などについて話したのですが、 偶然、今日(1月7日）の日経新聞に『「割安」日本株　海外...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

FPの相談中継第3弾です。 前回までで、ヒアリング⇒リスク：リターンや、ご相談者様のリスク拒否度などから個別のご説明資料として資産配分のアウトライン等を作成しました。 さて、FPは具体的な運用商品の選定や、ご相談者様ごとのポートフォリオの作成はできませんが、それでは「仏像造って、魂入れず」でしょう。 あくまで商品選定はご相談者様にお任せして、裏方として組み入れ資産の傾向や収益性などの面で...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

今日は大晦日。すごい雪です。 みなさまにとって、今年はどんな一年でしたでしょうか。   さて、今年の世界経済をざっくり振り返ってみると、 アメリカの景気回復期待で始まった明るいムードも  4月に入って、ギリシャの財政問題で一転、 ユーロ下落、金融不安が広がりました。 アメリカの景気回復も不安視され、大規模な金融緩和に。 そうした流れの中での急激な円高。 一方、高成長が続く中国もイ...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

前回の続きになりますが、FPの相談業務の中継です。今回はFP事務所のバックオフィス作業です。 ご相談者様のご承諾のうえで、開示できる情報として 30代：女性　毎月の積立貯蓄（毎月3万円づつ）から、多少運用効率の良い投資にシフトしたいと言うご相談でした。 ぜひ、前回のコラムもご覧ください。 http://pro.mbp-kyoto.com/fp-chrome/column/1639 さて、...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

前回のコラムで触れたように、とても旦那さん一人の収入で得られる公的年金だけでは老後の生活資金としては心元ない現状である。 ２００９年の日本人の平均年収は４０６万円（国税庁「民間給与実態統計調査」より）である事からもお解り頂けるだろう。年収は４５歳～５０歳をピークに落ち込み、昇給カーブのピークの若年化は下がってゆく事が予想されている。ちょうど、その時期は住宅ローン、教育費、老後資産形成と支出項目の...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

*********************************************************************************** 　　HITO.CO株式会社　投資の疑問　Q&A100 　このコラムは、知っているようで知らない、 　聞きたくても誰に聞いたらいいかわからない、   そんな疑問を集めて　FP青柳がお答えするものです。   最新のコラムは、こちらか...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

昨今の低金利の状況で「貯蓄から投資」の流れが加速しています。特にＦＸなどは運用益の華々しい記事が雑誌誌面を飾る中、脱税・無許可投資委託契約・高レバレッジによる多額の損失などのリスクや、トラブルに発展するケースもあります。 ファイナンシャルプランナーが金融投資のアドバイスができる範囲は意外に限られていて、個別の金融資産の推奨（この株式がお勧めですよ）や、投資のタイミング（今が買い時です）などの具体...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

日経平均株価が終値1万円を超えました。 1万円は心理的に大きなライン。 世界的にアメリカ、欧州、中国などで何かないかぎりはこのまま上昇するのですが、ちょっと中国が心配ですので、あまり調子に乗って株への投資は控えましょう。ここはじっくり見極めたいところです。  （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）