「利息」を含むコラム・事例
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第6回 住宅購入のリスク
住宅の購入を考える際に頭をよぎるのが、「これだけの借り入れをして返済していけるのか」という点があります。マイホームがほしいという希望とともに、ご家庭が新たに抱えるリスク。住宅購入を早いうちから計画することでリスクを軽減することが可能ですが、一体どのようなリスクがあるでしょうか。今回は、住宅購入によるリスクを見ておきたいと思います。 ご家庭が抱えるリスク 住宅の購入により家計のリスクを...(続きを読む)
- 藤 孝憲
- (ファイナンシャルプランナー)
ご利用は計画的に・・・
こんにちは。住宅専門FPオフィスケルン さとう よう です。 子供たちも夏休みに突入ですね。いやぁうらやましいですね(笑) 夏休みと言えば「宿題は計画的にやりましょう。生活も規則正しく過ごしましょう」なんて先生に言われ続けた気がします。 この「計画的に・・」は住宅ローンを組むときにも影響します。もちろん宿題は関係ありませんが・・・ もしあなたが日頃からカードローンを使っているとかキャッ...(続きを読む)
- 佐藤 陽
- (ファイナンシャルプランナー)
いま戸建て住宅を急いで買う必要はありません。その前に、もう一つ。
消費税増税を前に戸建ての住宅展示場の来場者が増加しているとのことです。 消費税が増税の前後に購入をすることで、確かに税金の節税対策になりますが、そうすべきか否か冷静に考えてみる必要があります。 戸建住宅の取得額のすべてに、消費税が加算されるわけではありません。 == 消費税がかからない項目は、 ・土地の購入費用 ・住宅ローンの返済利息 ・保証料 ・火災保険料 などがあ...(続きを読む)
- 大長 伸吉
- (不動産投資アドバイザー)
◆住宅展示場へ行ってしまう前にする「住宅」個別相談。
こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 こちらでは、 【住宅展示場へ行ってしまう前にする「住宅」個別相談】 のご説明をさせていただきます。 プロの間では、現在住宅ローンを新規で借りる人の8割が、10年後にはローン破産する予...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
Q:任意整理をするとどのくらい借金が減るのでしょうか。
任意整理では,債権者から提出された債権届(約定利息)を法定利息に引き直して計算します。通常は,約定利息の計算と法定利息の計算の差額分が,実際借金が減る額です。取引がながければ長い,取引金額が多ければ多いほど,減額が大きくなる可能性が高いです。(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
住宅ローンを選ぶ時はこういう点を気をつけたほうがいいですよ。
こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 住宅ローンを借りるときに、注意すべきポイントは以下の3つ。 1.金利 2.返済期間 3.事務手数料 ほんの数%の金利の違いでも、住宅ローンのような長く返済していくようなモノは、返済金額に数十万~数百万の違いが出てきますよ。...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
リボ払いのメリットとデメリット。
こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 リボ(リボルビング)払いって、どんな支払い方法か知っていますか? 分割払いが支払いを「何回に」するかを決めるのに対し、リボ払いは支払いを「いくらに」するかを決める支払い方法です。 リボ払いの場合、大きな金額の買い物をしても...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
生保破綻時の契約者保護はどうなっている?(Part3)
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、生命保険会社が破綻した場合の契約者保護 について、シリーズPart3をお伝えします。 Part3は、「予定利率」について 予定利率とは、分かりやすく説明するとすれば、 保険会社が契約者から集めたお金を運用することによって得られた 利息の率のことを指します。 「運用で得た利益分...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
家族と将来とライフプラン
当オフィスでは,あらゆる支出の基(判断材料)となるのはライフプランと考えております。 車輪に例えるなら,ライフプランは,分かれ道で方向性を決める「前輪」の役割をしています。 いくら性能のよいエンジンを積んでいても,進む道を間違えれば,目的地へ到達できないか,到達できたとしても遠回りすることを余儀なくされます。搭乗者の希望に添えるかどうかは,「前輪」と「搭乗者の考え方」が合わさって初めて実...(続きを読む)
- 藤 孝憲
- (ファイナンシャルプランナー)
人生の三大支出について考えよう!
人生で支出額が多い項目は,住宅の購入費,教育費,退職後の生活費で,これらをまとめて「人生の三大支出」といいます。「人生の三大支出」について考えてみたいと思います。 想像しやすいように,支出額を, 1 住宅の購入費 3500万円(利息含む) 2 教育費 2000万円(お子様お二人分) 3 退職後の生活費 7500万円(月25万円×12ヵ月×25年) と設定しておきます。 それ...(続きを読む)
- 藤 孝憲
- (ファイナンシャルプランナー)
ノーリスクで年利8.3%の高金利金融商品?
こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる! 「子育てママが家計簿なしで3000万円貯める3つのコツ」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 前回に引き続き、デパートネタです^^; デパートや百貨店って、定価販売が基本ですよね。 だから、郊外型のスーパーなどと比べると、どうしても割高です^^; 毎日の食料品や、生活用品を買...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
金融商品の「利回り」と「利率」の違いに注意しましょう。
ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 金融商品のパンフレットに「利回り」で表示されているものと、 「利率」で表示されているものがあります。 同じ投資金額、同じ期間、同じパーセンテージだとしても、 「利回り」と「利率」は違ってきます。 どちらが高くなるかといいますと、「利回り」です。 金融機関は少しでも耳ざわりの良い「利回り」表示で...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
過払金の利息はいつから発生するか。
お客様にとっては、過払金が発生してすぐに利息が発生すると考えた方が利息の額が多額になり、有利になります。逆に貸金業者等にとっては、少しでも遅い時期から過払利息が発生したと考える方が有利になります。 そこで、貸金業者等によっては、少しでも利息の額を少なくしたいことから、過払金返還請求訴訟の訴状送達の翌日から利息を付すべきである等と主張する場合があります。 しかし、裁判所は過払金発生の時から利息を...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
過払金の返還に利息を付与して返還するか否か
過払金に民法で定められた利息である年利5%を付加して過払金を回収できるか否かは法律的な論点になります。年5%の利息ですが、積み重なると多大な金額になる場合もありますので、お客様にとっては重要な問題です。 過払金返還請求訴訟において、多くの場合、5%の利息を付加して過払金を返還することが認められる傾向にあります。 仮に、訴訟上の和解を結ぶ場合は、この5%の利息をほぼ全額付加した金額で和解を成立さ...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
過払金返還における法律上の問題にはどんなものがあるの?
過払金返還請求における法律上の主要な問題点、すなわち貸金業者等と争いになる主要な論点としては以下のものが挙げられます □過払金の返還に利息を付与して返還するか否か。 □過払金の利息はいつから発生するか。 □取引に分断がある場合、すなわち途中で一度完済して再度取引を行った場合に、一連の取引とみるか複数の取引があったとみるか。 □取引履歴について一部しか提出していない場合、それ以前の取引につい...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
強制執行ってどんなことですか?
債務者の財産を強制的に処分し、当該財産を換価した代金から債務の弁済を受ける手続きをいいます。強制執行を行うためには、確定判決や和解調書等の債務名義が必要となります。すなわち、債務者の意思にかかわらず強制的にその財産を処分するわけですから、裁判を経て確定判決を得る等一定の手続きが必要になるということです。また強制執行自体にも裁判所への手続きが必要です。 過払金返還請求訴訟において確定判決を得たの...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
どこの法律事務所でも和解する基準は同じなの?
過払金の返還について貸金業者等と和解する基準は、法律事務所によって違います。 法律事務所によっては、過払金を大幅減額して訴訟をせず和解するところもあります。 また、一部の法律事務所では、貸金業者等と過払金の返還に関して、包括して和解している場合もあります。包括して和解をするとは、当該法律事務所のお客様全員ついて過払金が発生した場合、例えば「過払金元金の60%を返還する」等の合意を貸金業者等の間...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
銀行セールス商品にご用心
銀行の営業活動が活発です。 歴史的な低金利もあり、融資による利息収入は減っています。 数年前に代わりに飛び出したのが「投資信託の販売」と「保険の販売」なのですが 今はとても活発です。 銀行は安心できそうな場所ですが 今は「とても危険な場所」かもしれません。 利息で稼げなければ「手数料」で稼げ・・・と 15時以降は怒号が飛び交う・・・ 3月末は酷いもので、彼らの決算期もありまし...(続きを読む)
- 三島木 英雄
- (ファイナンシャルプランナー)
過払い金に利息はつくの?
過払金に利息が付くか否かは法的に争いがあります。ただ、仮に過払金返還請求訴訟を提起して、利息が付くか否かの争いになったとしましょう。現状においては、多くの場合で利息の請求まで認められている判決が多いです。 実際に貸金業者等は、利息を付けるか否か以外の法的問題がない事案では、判決まで争うというよりもほぼ利息を含めた満額の数字から少しでも減額して和解しようとする貸金業者等が多いです。当事務所では、主...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
住宅ローン、繰り上げ返済ってした方がいいですか?
こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる! 「30代から老後資金3000万円貯める3つのコツ」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 住宅ローンの繰り上げ返済を行うこと自体、確実に利息軽減効果はあります。 しかしそれがベストな選択かどうかは、冷静に考える必要がありますよ。 というのも、当たり前の話ですが繰り上げ返済を行うとまとま...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
なぜ貸金業者等は利息制限法を超える利率で貸付けを行っていたの?
利息制限法は、金銭消費貸借契約における利息について、①元本の額が10万円未満の場合は年20%、②元本の額が10万円以上100万円未満の場合は年18%、③元本の額が100万円以上の場合は年15%、を超える部分については無効とすると規定しています。だだし、利息制限法には罰則規定がありません。 これに対して、出資法には業として金銭の貸付けを行う場合、年20%(かつては29.2%だったが現在は法改正で2...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
どんなときに多額の過払金が発生するの?
どれくらいの額の過払金が発生するかは、貸金業者等の貸付利率の高さ、当該業者への返済の期間の長さ、毎月の返済額等で決まります。すなわち、貸付利率が高くて、返済期間が長くて、毎月の返済額が多いと過払金が発生しやすくなります。 かつて多くの貸金業者は、利息制限法で定められた利率を超え、出資法の定める当時の上限金利である29.2%以内で貸し付けを行っていました。借入金利が上限金利の29.2%に近ければ近い...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
過払い金の再計算はどうやってやるの?
貸金業者等が開示してきた取引履歴(貸金業者等がお客様への貸付日・貸付金額、お客様からの返済日・返済金額等の情報を時系列に沿って記録したもの)をもとに、利息制限法に定められた利息に基づいて、借金の残額を正しく計算し直します。これを引き直し計算といいます。通常、引き直し専用のプログラムを入れた表計算ソフト等に、貸付日・貸付金額、返済日・返済金額という情報を弁護士事務所で1つずつ入力していきます。 利...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
フラット35は変動金利より確実にお得なのか?
住宅ローンの固定金利(フラット35)と変動金利 住宅の購入を検討する方が増える昨今、ローンの選択肢として 大きく2つの方法が選択されています。 35年固定金利のフラット35と変動金利。 それぞれにメリットデメリットはありますが、一番関心があるのは どの程度の支払額の差が生じるか?だと思います。 目先の毎月の支払も大事ですが、もっと大事なのは先行きの 金利変化を含めた「...(続きを読む)
- 三島木 英雄
- (ファイナンシャルプランナー)
「中小会計指針」~その5~
今日も引き続き、「中小会計指針」の本文の抜き出しです。 今日も「各論」の本文の抜き出しです。 「純資産」「収益・費用の計上」「リース取引」「外貨建取引等」「組織再編の会計(企業結合会計及び事業分離会計)」「個別注記表」「決算公告と貸借対照表及び損益計算書並びに株主資本等変動計算書の例示」の項目の本文の抜き出しを行います。 なお、「中小会計指針」の本文の抜き出しは、今回が最後です。 ...(続きを読む)
- 山本 憲宏
- (公認会計士)
自分は過払金返還請求できるの?
過払金が発生しているか否かは、取引があった貸金業者等からお客様自身の取引履歴を取り寄せて利息制限法の利率で引き直し計算をしないと正確にはわかりません。 ただし、利息制限法の利率を超える高利で借入をしていた期間が6年を超えると発生する可能性が上がっていきます。利率が高ければ高いほど、その高利での取引の期間が長ければ長いほど、毎月の返済金額が多ければ多いほど、過払金が発生する可能性が高くなります。ま...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
なぜ過払金が発生するの?
貸金の利息に関する法律に、「利息制限法」・「出資法(出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律)」があります。 利息制限法において上限利率は、 元本10万円未満の場合 年20% 元本10万円以上100万円未満の場合 年18% 元本100万円以上の場合 年15% となっており、これを超える利率で貸し付けた超過部分は「無効」です。ただし、利息制限法には罰則規定がなく、同法で定められた...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
過払い金の事を詳しく教えてください。
貸金業者等からお金の借り入れ、その返済を行った場合、当該貸金業者等に返済しすぎたお金のことを過払金といいます。利息制限法に基づく利息で借入を行っていれば、本来利息を支払いすぎることはないのですが、多くの貸金業者等は過去に利息制限法を超える利率での貸付けを行っていました。そこで、利息を返しすぎるという現象がおきるのです。 返し過ぎたお金、すなわち過払金は不当利得にあたり、原則として取り戻すことがで...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
ヘッジファンドのリターンはリスクの高さに見合わないのでは
前回までで、ヘッジファンドのあり方や手法の外観はおわかり頂けたと思います。 今回は、一般的な投資家として、ヘッジファンドを購入したら「儲かるのか」を考えてみます。 最初に結論を言えば、儲かるファンドもあるし、儲からないファンドもある、通常の金融商品と変わらない商品と言えます。 ハイリターンではあるけれども、ハイリスクの商品です。 リスクの種類は大きく言えば2つです。 一つには、仕組みの問題で...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
過払金回収って何ですか?
過払金(かばらいきん)とは、お客様が貸金業者に請求できるお金のことです。 お金を借りて、毎月返済していたところ、いつの間にか返しすぎてしまっていたのです。 どうして返しすぎになっていたかというと,貸金業者が違法に高い利息をつけて返済をさせていたからです。 適法な利息で計算し直すと、既に支払い終わっている人も多いのです。 では,どんな場合に過払金が発生するのでしょうか。 ・利息制限法を超え...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
任意整理のメリット(まとめ)
・原則として、業者に対して「長期分割払」で和解するように交渉します。 ・違法な高金利での借入の場合、利息制限法による再計算により、借金の減額が可能です。 ・違法な高金利で借入を行い,長年返済している方は、借金の大幅な減額や、払いすぎた分の返還が受けられる可能性があります ・和解成立から完済するまでの利息(将来利息)がつきません。 ・自己破産や個人民事再生と違い,手続きが簡単です。(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
交通事故の平成13年以降の主な最高裁判決
交通事故の平成13年以降の主な最高裁判決 それ以前の交通事故の主な最高裁判決は、下記で取り上げています。 http://www.murata-law.jp/jiko/hanrei.html 平成13年3月13日 ・民集 第55巻2号328頁 1 交通事故と医療事故とが順次競合し,そのいずれもが被害者の死亡という不可分の一個の結果を招来しこの結果について相当因果関係を有す...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
任意整理後の返済の期間は?
任意整理は、利息制限法に基づき、再計算した借金を3年間(36回払)で返していくというのが基本です。 貸金業者等によって対応が違い、60回払い等で対応してくれる業者もあります。 貸金業者等と和解が成立した後は利息がつくことはないので、あとは和解で定めた金額をきっちり支払うだけです。 3年といっても長いので、月々の返済金額はお客様と相談して無理のない金額で設定し提案しています。 また、月々の返...(続きを読む)
- 東郷 弘純
- (弁護士)
「リスケの出口が見つかる!」まとめ
「リスケの出口が見つかる!」 金融円滑化法終了後の対応業務に関連して、本書を読みはじめました。 今日は、上記書籍を読み終えました。 今後の金融円滑化法の終了後のイメージが見えてきました。 本書はコンサルタントが執筆した本であり、弁護士であれば当然わかっている用語や事例が多いですが、経営者の方が1人で理解するのは少し難しいかもしれません。 ハウツーものなので、すらすら読めました。 ただし、設備投資...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
「リスケの出口が見つかる!」
リスケの出口が見つかる!資金繰りと銀行交渉のすべて/同友館 ¥1,890 Amazon.co.jp 「リスケの出口が見つかる!」 金融円滑化法終了後の対応業務に関連して、本書を読みはじめました。 今日は、上記書籍を読み終えました。 今後の金融円滑化法の終了後のイメージが見えてきました。 本書はコンサルタントが執筆した本であり、弁護士であれば当然わかっている用語や事例が多いです...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
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