「借換え」を含むコラム・事例
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住宅ローン借換えのご相談事例
私は、住宅ローンソムリエ(R)という商標で専門分野「住宅ローン・アパートローン」のFPをしておりますが、今回は住宅ローンの借換えの現場からお客様の声をお届け致します。 【ご相談内容】もうすぐ住宅購入から10年が経ち、住宅ローンの固定期間が終わり更新時期となります。 そこで、どのようなローンにすべきか、もしくは借換えをすべきか悩んでいます。 【コンサルティングの現場】 次のような内容のお話しをさせ...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
「金利が上昇したら繰り上げ返済できる」と考える人は4割超
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅金融支援機構では、年に3回、民間の住宅ローン利用者にアンケート調査を行い結果を発表しています。 こちら⇒http://www.jhf.go.jp/about/rese...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
国債はどのような法律によって発行されているのか
日本国債の種類の分け方は、発行目的、根拠法、償還年限、発行方式、利払い方法により様々に分けられます。その中で、昨日と本日挙げました表の中にもある、根拠法別をご紹介します。 根拠法による分類は下記の4つの法律です 1.財政法(第4条第1項ただし書)により、発行される国債 様々な歳出需要を賄うための歳入を調達する目的で発行する国債で、新規財源債(当該年度の歳出を賄う)と借換債(国債の償還資金を調達す...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン 低金利時代の終焉?
住宅ローンソムリエ®の中村諭です。 2012年5月19日(土)に東京ビックサイトでセミナーを行います。 もちろん単独ではなく、『朝日住まいづくりフェア2012』というイベントの一部ですが。 タイトルは『プロが教える【住宅ローン】~これで安心7つのポイント~』 そこで、今回はセミナー資料の中からひとつだけ、お知らせ。 住宅ローンでみなさんが最も気になる事と言え...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン 繰上げ返済 『6つのデメリット』
お客様から「住宅ローンの繰上げ返済のメリット・デメリット」について教えて欲しいとの、希望がありましたので、まとめてみました。 住宅ローンの繰上げ返済とは、本当は月々の返済は10万円でいいのに、ある時に300万円などまとめて返済することを言います。また、住宅ローンの繰上げ返済をしようと思うと、基本的には銀行の事務手数料が必要ですが、そこは主題ではないので、今回は無視してお話します...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
他人からの借入金を借換した場合の住宅ローン控除
平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
中小企業金融円滑化法での住宅ローン債務者に対する救済
住宅資金借入者から債務の弁済に係る負担の軽減の申込みがあった場合における対応 金融機関は,当該金融機関に対して住宅資金の貸付けに係る債務を有する住宅資金借入者であって,当該債務の弁済に支障を生じており,又は生ずるおそれがあるものから当該債務の弁済に係る負担の軽減の申込みがあった場合には,当該住宅資金借入者の財産及び収入の状況を勘案しつつ,できる限り,当該貸付けの条件の変更,旧債の借換えその他...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
中小企業金融円滑化法での中小企業に対する救済
①円滑な中小企業金融 金融機関は,中小企業者に対する信用供与については,当該中小企業者の特性及びその事業の状況を勘案しつつ,「できる限り,柔軟にこれを行うよう努めるものとする」(中小企業金融円滑化法第3条)とされていますから,金融機関にとっては法的義務ではなく,努力義務です。 ②貸付条件の変更等 ア 中小企業者から事業資金の債務の弁済に係る負担の軽減の申込みがあった場合等における金融機関の対...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
中小企業金融円滑化法の概要(1)
中小企業者等に対する金融の円滑化を図るための臨時措置に関する法律(以下,中小企業金融円滑化法) (ⅰ)中小企業金融円滑化法の概要 中小企業金融円滑化法は,最近の経済金融情勢及び雇用環境の下における我が国の中小企業者及び住宅資金借入者の債務の負担の状況にかんがみ,金融機関の業務の健全かつ適切な運営の確保に配意しつつ,中小企業者及び住宅資金借入者に対する金融の円滑化を図るために必要...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
中小企業金融円滑化法
(ⅰ)中小企業金融円滑化法の概要 中小企業金融円滑化法は,最近の経済金融情勢及び雇用環境の下における我が国の中小企業者及び住宅資金借入者の債務の負担の状況にかんがみ,金融機関の業務の健全かつ適切な運営の確保に配意しつつ,中小企業者及び住宅資金借入者に対する金融の円滑化を図るために必要な臨時の措置を定めることにより,中小企業者の事業活動の円滑な遂行及びこれを通じた雇用の安定並びに住...(続きを読む)
- 村田 英幸
- (弁護士)
住宅ローンの借換をした場合の住宅ローン控除
平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよ...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
変動金利の住宅ローンの借換え先
現在住宅ローンを借りている方から次のような相談がありました。 「今、変動金利で組んでいますが、借換えのメリットはありますか?」 変動金利の住宅ローンは、将来金利が上昇するかも知れないリスク(毎月の返済額が増えてしまうリスク)があります。 ですので、現在、変動金利で住宅ローンを組んでいる方が借り換えるという場合は、固定金利の住宅ローンに変更することで、「将来のリ...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
会社設立手続きを学ぶ その11
本店所在地を決める際の【許認可との整合性】 開始しようとしている事業によっては、その事業をやるための許認可等を取得していなければならないものがあります。 「許認可」とは、国などが衛生上や技術面などを一定水準以上に保つために、事業者について資格制限を行っているものであります。 一定の業種は「業法(各事業の活動を秩序づけるために規制を加える法律の総称。)」によって規制されていて、許認可がないと商...(続きを読む)
- 廣畑 信二
- (行政書士)
@NEXT SenSEマガジン[vol.15]より(バックナンバー)2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2.知っておきたいマネー用語:国債の仕組み ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【国債=国の借金】 よく、国債残高を国民一人当たりに還元するといくら、みたいな報道を 見かけることは多いと思います。 しかし、実際は国債は「国」の借金なので、それを「国民」の借金に置き 換えるのはあまり正確な表現ではあ...(続きを読む)
- 尾野 信輔
- (不動産投資アドバイザー)
住宅ローン借換えの前に
住宅ローンの借換えを考える前に、まずは自分自身の視点を「短期視野で見るか?」「長期視野で見るか?」を考える必要があります。 「短期視野」の借換え とは、毎月やボーナス時の返済が厳しいので、とにかく目前の返済額を下げるための借換えです。 この場合は、金利が大きなポイントです。 今借りている住宅ローン金利よりも、借換え後の方が下げられれば一定の効果があります。 ただし、借換えには諸経費がか...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
繰上げ返済と住宅ローン減税
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ■繰上げ返済と住宅ローン減税■ ■【 住宅ローンのご相談 】 3000万円10年固定、年率1.7%で借りて、 15年で返そうと思っています。 購入後に余裕があれば、200万円くらい 繰り上げ返済も考えていて、 2、3年で返済期間が10年を切ってしまいそうです。 20年返済で、繰り上げも10年後にしたほうが 住宅ローン減税がめいっぱい利用でき...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローンの借換えを検討すべきですか?
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 住宅ローンの借換えを検討すべきですか? ● ■【 住宅ローンのご相談 】 はじめまして。39歳会社員です。 まず最初に言っておかなければいけないことは、 恥ずかしながら私も主人も非常に無知で、 意識の低いままローンの返済をしておりました。 今さら誰に(どこに)聞いていいのか分からず、 恥を忍んで質問させていただきます。 ○現在の借...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローンの借換えについて
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 住宅ローンの借換え ● ■【 住宅ローンのご相談 】 11年前、自宅建替えの際に住宅金融公庫にて 父と弟の名義でローンを組みました。 残金1100万円(残返済期間19年)です。 土地の名義は、父。 建物の名義は父2/3、弟1/3です。 この度、弟が別に自宅を購入したいということで、 新たに住宅ローンを組むため、 現在の住宅ローンから自分...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン保証料と保証料額
住宅ローンには保証料というものがあります。 これは、フラット35を含む一部の公的融資(助成金ローン)などでは 必要ありませんが、通常一般の銀行ローンにおいては、 ローンを組む人は保証料を支払う必要があります。 大きな買い物をする場合にローンを組むことがありますよね。 例えば、住宅購入以外では車などを購入する時に多いでしょう。 学生さんや社会人経験が浅い若い方などがこのような買い物の...(続きを読む)
- 宮下 弘章
- (不動産コンサルタント)
住宅ローンの借換をした場合の住宅ローン控除
平成22年の確定申告の時期となりました。 所得税の確定申告は平成23年2月16日から3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成23年2月1日から3月15日までになります。 これから平成22年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。 *住宅ローン控除の条件の1つに、償還期間が10年以上の一定の住宅ローンを有し...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
他人からの借入金を借換した場合の住宅ローン控除
平成22年の確定申告の時期となりました。 所得税の確定申告は平成23年2月16日から3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成23年2月1日から3月15日までになります。 これから平成22年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。 *住宅ローン控除の条件の1つに一定の住宅ローンを借入していることというのがあ...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
借換えは”フラッット35”の審査が有利?
今日は、フラット35の知られざるお得なシステムの 第2弾といきます。 本日のテーマは借換えです。 フラット35では、借換えの審査を通りやすくするために、 新規借入の審査に比べ、審査のハードルが若干低くなっています。 しかも、まだまだ残債がたくさん残っている方でも借換えができるよう、 一般の銀行ローン審査には無い基準が設けられているのです。 ◎適合証明書提出が省略できる ...(続きを読む)
- 宮下 弘章
- (不動産コンサルタント)
マイホームの資金計画シミュレーション
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 簡単な入力で、マイホームの資金計画を気軽にシミュレーションできるサイトをご紹介します。 住宅金融支援機構が最近リニューアルオープンした、⇒「資金計画シミュレーショ...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
年末年始の資金繰りについて 【企業経営全般】
年末年始の資金繰りについて 【企業経営全般】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 今回は、中小企業のオーナー様向けに年末年始の資金繰りに関する 情報をご案内いたします まず、中小企業庁からの情報です 『中小企業庁では、資金需要が高まる年末に向けて、 総額15兆円規模の資金繰り支援策を実施するための平成22年度補正予算 (5653億円)が成立したことを踏まえ、以下のとお...(続きを読む)
- 近江 清秀
- (税理士)
固定金利と変動金利の特徴と注意点
最近、相談件数が増加傾向にある金利選択のポイントについて簡単にまとめてみたいと思います。まずは、私が適当に作成したグラフをご覧ください。 上記のグラフから明確に分かる事実は、金利には下限はあるが上限がないとういことです。この点が最も重要で、忘れてはいけないことです。 固定金利の特徴 借入した時点で、将来の返済金額が確定することが最大の特徴です。その為、変動の可能性...(続きを読む)
- 西垣戸 重成
- (不動産コンサルタント)
住宅ローンを借換えする場合の考え方
キャッシュフロー表を利用した借換えシミュレーション 事例の設定条件 7年前に新築住宅を購入。借入時には、将来の金利上昇を予想し段階金利を選択していたが、これかからも低金利が続くと予想し、11年目からの金利上昇リスクを軽減するために借換えを計画したケースとしてシミュレーション。 家族設定 ご主人38歳、妻38歳、長男11歳の3人家族 現在の残債 2500万円...(続きを読む)
- 西垣戸 重成
- (不動産コンサルタント)
住宅ローンについて(TBSの情報番組)、コメント。
昨晩TBSで放送された、「がっちりアカデミー」はとても興味深く見ていました。 新聞のテレビ欄で「住宅ローン」についてのことのようでしたので、チェックしていました。 以下に概略とコメント。 住宅ローンについて、実はよく理解できていない3つのワード 1.繰り上げ返済 ↓ 返済開始後に完済までの期間、余裕資金がある段階で当初の計画通りではなく、少しづづ前倒しで返済を進めること。(これにより、総返済...(続きを読む)
- 小向 裕
- (不動産コンサルタント)
住宅ローンの借換と住宅ローン控除の関係
住宅ローン控除の条件の1つに、償還期間が10年以上の一定の住宅ローンを有していることというのがあります。 住宅ローンの借換をした場合の、住宅ローン控除の関係について説明いたします。 借換えをした新たな借入金が当初の借入金等を消滅させるものであることが明らかであり、かつ、その新たな借入金を家屋の新築若しくは購入(一定の敷地の購入を含みます)又は増改築等のための資金に充てるものとしたならば...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
住宅ローンの借換と住宅ローン控除の関係
条件を満たしていれば引き続き住宅ローン控除の適用があります。 住宅ローン控除の適用を受けている期間中に、住宅ローン借換を行った場合の住宅ローン控除の適用関係について説明します。 住宅ローン控除の条件の一つに一定の借入金を有していることというのがあります。 既にこの条件を満たして住宅ローン控除の適用を受けていた場合で、住宅ローンの借換を行った場合には、次の2つの条件を満たしてい...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
借換えや一部繰り上げ返済を考える時のポイント
多くの方が陥る目先の金利 「住宅ローンの借り換えか一部繰上げ返済を検討中ですが、固定金利と変動金利のどちらが良いのでしょうか?」という質問が多くあります。この借換えや一部繰り上げ返済を検討するきっかけとしては、現在の低金利や家計収支の悪化などが代表的な要因として挙げることがことができます。 ここで重要なことは、借り換えや一部繰上げ返済を検討する前に、現状を把握することなのです。現在の借...(続きを読む)
- 西垣戸 重成
- (不動産コンサルタント)
住宅購入の資金計画は慎重に!
政府の経済危機対策に伴い、本日(2009年6月4日)から 住宅金融支援機構の【フラット35】の制度が変更されます。 主な内容は、次の通りです。 ◆1 借入できる範囲が「建設費・購入価額の100%」に (*上限8,000万円) 今までは、90%までしか借りられなかったものが100%に… ということは、頭金なしで全額借りられる、ということになります。 (返済負担...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
ステップ(段階金利)型住宅ローンの融資を受けた人へ
借換えのすすめ 10年前に旧住宅金融公庫(現住宅金融支援機構)で住宅ローンの融資を受けた人は、借換えをお勧めします! この住宅ローンの内容は、金利が当初の10年間は2%程度(固定)で住宅ローンの融資を受けることができました。10年を超えると金利は一気に4%になるという恐ろしい住宅ローンです。 ただ、よく売れていました・・・ 当時は、イケイケの時代で誰もが1...(続きを読む)
- 大川 克彦
- (不動産コンサルタント)
マネーバランススクール 開講のお知らせ
今年も11月からマネーバランススクールが開講となります。 『マネーバランススクール開講!東京4期生募集!!』 こんな方へお勧めの講座です。 □住宅ローンの借換えなど我が家にとって有利なローンを選びたい □お金をきちんと管理して家計改善に役立てたい □老後に向けての資金繰りや資産運用を考えていきたい □保険の見直しを自分でやりたい □我が...(続きを読む)
- 服部 英樹
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローンの完済を勧められていますが・・・
こんにちは いつも楽しみに拝見させていただいております。 今日の相談ですが、住宅ローンについて。 築、ローンを組んで12年になる家、 ローンは後900万強残しており、 先々月2.3%にて借り換えをしたばかりです。 あと三年はこの金利ですが、 4年目以降はきっと金利も上がっているのでしょうね。 私の実家から何度も完済を勧められていますが、 夫の手前決...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン・・・借り換え・繰上げ返済すべき?
住宅購入から3年経ち特約期間が終了となり、1.6%から 3年固定2.4% 5年固定3.1% 10年固定3.70%を選択しなければなりません。 ローンは35年で組んでいて残債も2000万以上あります。 このまま固定金利選択型ですとあがってしまいそうで、 どうしたらよいのかわかりません。 借り換えをした方がよいのでしょうか? 又、少ないながらも貯金をして繰上げ...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
アパートローンの金利、どうすべき?!
いつもメルマガで役立つ話をありがとうございます。 現在、3年固定2.00%のアパートローンを組んでいるのですが、そろそろ期間が終了し、 その時点での融資残高は約3570万、残期間は約20年です。 今後は金利が上がって行くのは分っているのですが、 短期固定を繰り返していくべきか、 長期固定にしてしまうべきか悩んでいます。 そこで相談なのですが、 仮に...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン見直しの方法(2)
住宅ローン見直しのポイントで書いた2つの見直し方法について書きます。 2つある見直し目的の2つ目は「借り替え」です。 住宅ローン借り替えの目的は基本的に「高金利から低金利の住宅ローンに切り替えて、金利上昇による返済リスクを回避する」ことです。 これは金利4%の住宅ローン→金利2%の住宅ローンへの変更といった金利の低いものへの切り替えだけでなく、例えば現在低い金利のもので...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
女性向けマイホーム購入セミナー大盛況
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 先日、大阪でシティリビング主催、りそな銀行協賛の「女性のためのマイホーム購入セミナー」でお話してきました。これは、2月に東京青山で開催されたものの関西版。 東京会場に負けず劣らずの大盛況で、約120名の女性で会場は熱気ムンムン。ですが、会場に満ち満ちていたのは熱気だけではなく、セミナー開始前にサービスされたサンドイッチの美...(続きを読む)
- 大石 泉
- (ファイナンシャルプランナー)
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