マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (39ページ目)

生命保険会社で顧客の意向に沿わない「過剰契約」が問題となっています。ネットニュースで大樹生命の例で、営業社員が一家族に19年間で累計46件もの契約をしていたようです。保険会社はノルマきついですからね。必要性の低い保険に多数入らせることは金融庁も問題視しており、各社は対応を迫られています。保険会社のノルマがなくならない限りこのようなニュースもなくならないでしょうね（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今回は、マルチアセット型ファンドの検証を行いたいと思います。   当該ファンドは、2020年6月より、 当社のメインサービスである海外PMSの「モデル・ポートフォリオ」で、 採用しているファンドです。   運用会社は、世界最大級の資産規模を誇ります。 投資対象は、株式を中心に、債券、コモディティ、キャッシュなど、 複数の資産クラスに投資することで、 “リスク...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて今回は、上昇を続ける“商品指数”を、 取り上げてみたいと思います。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

2022年～2025年までの間に居住の用に供した住宅ローン控除が下記の通りに変更となります。 ※以下は認定住宅（省エネやバリアフリーに配慮した住宅）の場合 （１）借入限度額 現行：5,000万円（2019年10月1日以降居住の用に供した場合） 　　　　4,000万円（上記以外） 改正案：5,000万円（2022年から2023年の間に居住の用に供した場合） 　　　　　4,500万円（202...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

日本ハムは「シャウエッセン」を含むハム・ソーセージや冷凍食品など計424品目について、来年2月から値上げや内容量を減らすと発表しまた。値上げは2014年以来7年ぶり、上げ幅は5～12%を予定。またマヨネーズを来年3月出荷分から値上げすると発表した。マヨネーズは今年7月に値上げしたばかりで、今年度2回目となります。これからさらにいろいろなものが値上げ発表するのでしょう。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

 「あなたは持ち家派、賃貸派？」という文言をよく目にしますが、「住まい」とはご自身にとってどんな場所なのでしょうか。「寝るだけの場所」「家族団らんの場所」「趣味をする場所」「くつろぎの場所」などと人それぞれ住まいに対する価値観が違います。そんな中、持ち家と賃貸はどちらがいいのか。考えるポイントは「お金面でどちらが得なのか」「快適な住まいはどちらなのか」の2点ではないでしょうか。 １）お金面でどち...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

小田原から東京都内は通勤圏ですし、複数の路線が乗り入れています。 ＪＲはもちろん、小田急もありますね。 わざわざ新幹線に乗るだけの、高い料金を投ずるだけの価値があるのか否か・・・。当たり前のことですが、新幹線は速いです・・・その分、移動の時間を節約することができ、新たな時間の捻出が可能です。 新幹線の座席を確保することができれば・・・新幹線の座席にはテーブルが備わっているので、移動している時間も...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

金融所得課税の強化は来年に一定の方向性を出す・・・と２０２２年の税制改正大綱に盛り込むらしいです。 さて、どうなることでしょう？（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

目下、「利上げはいつか？」と言えば、アメリカの「利上げ」が話題ですが。 翻って、我が日本の利上げはあるのでしょうか？ 「日本の利上げなんて、何を寝惚けたことを」と、お笑いの、そこのアナタ。 アベノミクスの影響で、円の価値は急転落してしまいました。 「円の価値が急転落なんて、実感も無いし、そもそも円の価値なんて、どうやって測るのか？」 物価高やガソリン高が、その典型的な例でしょう。 実感が湧いてきた...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

昨晩の岸田首相の記者会見では「スピード重視」を印象付けました。 そして、例の１０万円の給付金。 ウワサでは、マイナンバーカードを活用するらしい？ ところで、マイナンバーカードは申請から入手まで、未だに１か月くらい掛かるようです。 マイナンバーカード総合サイト スピード重視の内閣の割に、肝心の国策にはまだまだ時間が掛かるようですね。 まずは、マイナンバーカードの入手から、スピードＵＰしては、いかがで...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

youtubeチャンネル「ドクターのためのお金の大学」今日の授業は「医師は不動産投資のカモになっている 」https://youtu.be/q2-35nsxoGE @YouTubeより （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 女性向け初心者のための投資スクール ブルーストーンアカデミー代表の 青柳仁子です。 既に1000名以上の方が 申し込まれていますが、 こちらはもうチェックされましたか。 会社員・OLさん、主婦の方へ 初心者でもできる 資産1億円までのシンプルプラン 無料オンラインプログラム を公開しています！ 視聴登録はこちらから ⇒　https://bluestone-ac.net/l...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

りたいこと、やらないといけないことが多すぎて、時間が足りないと思うことはありませんか？絶対にやりたくないことを、無理してやっていませんか？ そんな時はやらないことを決めましょう。やらないことを決めるとやりたいことが見えてきます。本当に自分がやりたいことをする時間を確保するために、やめることを決めるのですが、やりたいことは家族で全く違います。 私はテレビで見た場所を実際に旅するのが好きですが、妻...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

サブリース契約の家賃が入ってこない！？ コロナの影響で不動産投資業者とのサブリース物件の賃料が入ってこない・・・ そんな相談の電話が数日前にあった。 これでは、最悪のシナリオは自己破産になる可能性だ。 スルガショック再来か？？ 数年前、シェアハウスによる不動産投資を勧めていた「かぼちゃの馬車」を展開していたスマートライフがサブリース賃料の支払いを停止した。 いわゆるスルガショック。 ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

こんにちは 女性向け初心者のための投資スクール ブルーストーンアカデミー代表の 青柳仁子です。 先日もお知らせしましたが、 この度、 会社員・OLさん、主婦の方へ 初心者でもできる 資産1億円までのシンプルプラン 無料オンラインプログラム を公開することにしました！ 視聴登録はこちらからお願いします。 ⇒　https://bluestone-ac.net/l/c/zQ3rrd8t/t...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

１２年ぶりの８営業日連続の日経平均下落。 原因は「金融所得課税の見直し論」なのでしょうか？ 所得税は所得の額に応じて税率が高くなる、いわば超過累進課税制度。 一方、株式の売却益や配当所得は一律２０．３１５％で、しかも分離課税。 なので、所得が１億円を超えると株式の売却益や配当所得は、税負担を軽減するというお話。ということで、富裕層の皆さまは、今のうちに、手持ちの株式を売ってしまおう、 だから、日経...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

「FP広報センター」では、FP普及活動の一環として全国のみなさまからの「くらしとお金」に関する疑問・質問に、日本FP協会より選出された相談経験豊富な10名のCFP認定者が電話でお答えしています。 私、ファイナンシャルプランナーの水野 崇（CFP／1級FP技能士）は、日本FP協会「FP広報センター」スタッフを2021年10月1日から1年間、務めます。 初日の電話相談を担当し、さまざまお悩み・ご質問を...（続きを読む）

水野 崇

（CFP／1級FP技能士、不動産エージェント）

ワクチン接種とプラシーボ効果について みなさまは新型コロナウイルスのワクチンを接種されましたか？私は妻の実家からの強力な「早く受けなさい」という圧力があったことに加え、対面で相談業務にあたる際、お客様に少しでも安心していただけるというメリットや、仕事で利用するレストランやホテルで、割引や特典を受けられるというメリットに注目し接種に踏み切りました。これまではワクチンを接種すると死ぬこともある、DN...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルフィールドの『このカテゴリーの人気記事』に載りました。 下の写真の上から４番目です。 執筆した記事は 『東京都の受験生と保護者が知っておきたい。受験生チャレンジ支援貸付制度とは？』です。 ぜひ、タイトルをクリックして、本文をご笑覧下さい。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

　令和4年（2022年）は新型コロナウイルスやロシアによるウクライナへの侵攻、これらに伴うサプライチェーンの分断やインフレなど、過去に経験したことのない過酷な年となりました。　また住宅ローン関係では世界的なインフレを受けて長期金利が上昇、長期金利の影響を直接受ける全期間固定金利もかなり上昇しました。　以上の背景を踏まえ、今年も昨年同様、令和5年（2023年）の住宅ローン金利動向を占ってみたいと思い...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。10月28日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも原則的な金融政策は据え置かれたため、現在は金利を引き上げる環境にはありません。　日銀は、2％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、10月28日に公表した最新の政策委員の見通しでは、物価上昇率が22年度は+2.8～+2.9％、23年度は+1.5...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　11月1日に住宅金融支援機構から11月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の融資率９割以下で返済期間21年以上の最低金利は、前月比0.06％上昇の年1.54％（団信あり）となりました。（団信なしは-0.2％）　この最低金利は、手数料定率方式のモーゲージバンク（フラット専門機関）が多いため、融資手数料は高くなるものの、ライフプランが変わりやすいファミリー世帯には特にお勧めしたいと思い...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、11月の基準金利は固定金利が全て上昇しました。　まず変動金利ですが、これは日銀が「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、11月の他行の金利でも同様だと思います。　なお、ソニー銀行は返済額を5年間一定としその一定の金額の範囲内で、...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。9月22日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも原則的な金融政策は据え置かれたため、現在は金利を引き上げる環境にはありません。　日銀は、2％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、7月21日に公表した最新の政策委員の見通しでは、物価上昇率が22年度は+2.2～+2.4％、23年度は+1.2～+...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。7月21日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも原則的な金融政策は据え置かれたため、現在は金利を引き上げる環境にはありません。　日銀は、2％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、7月21日に公表した最新の政策委員の見通しでは、物価上昇率が22年度は+2.2～+2.4％、23年度は+1.2～+...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）