マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (369ページ目)

国内外の株式や債券など異なる値動きをする資産を組み合わせた分散投資、金利や為替、景気が変動した場合でも大きなダメージを防ぐことができます。 値動きの異なる資産に分散すれば、リターンはそれぞれの資産の平均値となるのですが、分散投資の効果はリターンを高めることではなくてリスクを軽減することにあります。この場合のリスクとは、普段私たちが使う「危険」という意味合いではなく「値動きの大きさ」ということで...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、私の高校時代についてお話します。 今から二十数年前。 私は高校受験の勉強をして、無事に志望校に入りました。 最初の中間テストは学年で７０番程度。 少しがんばれば、難関国立大に手が届く所にいました。 ところが、よかったのは最初の中間テストのときだけでした。 次の期末テストでは一気に２７０...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

自分が何かをしようとしているときに、応援してくれる人が現れたら、嬉しいです。 ということは、他の人も応援してあげると、嬉しいということです。 自分の利益のみを求めているのは、成功にはつながりません。 まず、相手がどうしたら喜んでもらえるか。 それを考えるのが、基本です。 働くとは、ハタを楽にすること。 その感謝の対価として、お金をいただくことです。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

厚生労働省「平成１７年　人口動態統計」によると 悪性新生物（がん）１分３７秒に１人 心疾患３分２秒に１人 脳血管疾患３分５７秒に１人 肺炎４分５４秒に１人 不慮の事故１３分１１秒に１人 自殺１７分１２秒に１人 老衰１９分５６秒に１人 腎不全２５分３６秒に１人 肝疾患３１分５９秒に１人 慢性閉塞性肺疾患３６分２８秒に１人 糖尿病３８分３５秒に１人 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

サラリーマンの社会は、一般的には、他人が決めた目標に向かって仕事をする世界です。 そして、他人が決めた目標を、効率良く達成できた人が、優秀で、出世できたりします。 でも、悲しいかな、会社には、定年というものがありますから、ずっといられるわけではありません。 退職したら、誰かが目標を与えてくれるのではなく、自分で決めなければならなくなります。 世の中には、退職...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　　 中国四川の大地震から４日目となる１５日ですが、死者が同省だけで１万９５００人を超え、負傷者が約１０万２１００人に達したとのことです。今尚、生き埋めになっている方は約１万２３００人確認されています。 生死の分岐点とされる発生後「７２時間」が今日過ぎたことでさらに死者数は増す予想です。 中国では地震が少ないと言われていますが、１９７６年には約２４万人もの死者が出た唐山地震...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

【EMPメルマガバックナンバー　2003/12/14号】 3．価格にだまされてはいけません 賃料が相場でも、物件価格が安ければ利回りは上がります。 一般的には古い物件ほど安くなります。 それは、建物・設備が劣化することにより資産価値が下落するのと同時に 修繕費用など追加投資の可能性が高くなるからです。 「買ってすぐ大規模修繕の負担金を求められ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

昨日、住宅購入者の新築マンション価格が平均年収の10倍という記事を見ました。 やはりそうなのかと思いました。何がそうなのかといいますと最近相談にこられる方の多くが、借入額が多すぎる状態だったからです。そのほとんどの方が、賃貸より購入したほうがお金面で得だと思っていました。実際はどちらがお金面で得なのかは経済情勢により変わってきますのでわかりません。 また、よく聞かれる質問に現在の年収...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

2008年度税制改正関連法案は４月30日、衆院本会議において賛成多数で再可決・成立し、同日公布・施行されました。 税制改正法案が成立したことにより、４月１日から期限切れとなっていた租税特別措置法のほとんどが４月１日にさかのぼって適用されます。親から贈与を受けた資金が一定の要件を満たす住宅の新築、取得又は増改築に充てられた場合には、3500万円までを非課税とする「住宅取得等資金の贈与に係る相続時...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

働く女性のためのワンランクアップ住まい購入術 開催日・・・・・５月２４日（土） 開催地・・・・・大阪（中央区） お時間・・・・・第一部14：00〜15：00 　　　　　　　　 第二部15:10〜16：10 参加費用・・・・第１部と第２部で合計3000円 セミナー内容・・・・・働く女性のためのセミナーを開催いたします。 　　...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

最近、ネットからの寄せられる質問だけでなく、コンサルティングの中でも、商品ファンドの必要性が話題になる。 また、同じように悩む方も多いと思いますので、少し私の考えを申し上げます。 コモディティファンドですが、 商品先物オプションの売買で収益を稼ぎ出すのではなく、商品指数に連動する証券に投資をするケースがほとんどです。 実物資産を分散保有していることと同様の効果が得...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

これから、投資を始めようとされる方へのアドバイスとして、資産配分をまずお決めになるようお勧めします。 投資をされる場合、 1.現在ご自分の保有されている資産を点検下さい。 　例えば、不動産を保有されている方は70%を超えています。この場合REITの購入は疑問です。 　貴金属もお持ちでは有りませんか。お母様から頂いたネックレスや指輪など。 　従いまして、それらを別紙の表でご...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、住宅ローンの繰り上げ返済についてお話します。 住宅ローンの繰り上げ返済は、お昼のワイドショーでも家計の特効薬としてよく取り上げられます。特に、返済期間短縮型については総返済額が大きく減るため効果的といわれます。皆様の中にも、住宅ローンの繰り上げ返済を計画されている方がおられるのではないでしょうか。 でも、こ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 先ほどまで、広島そごうの北海道展に行っていました。 私の目当ての品は、今朝のがっちりマンデーで紹介された生キャラメルです。 開店直後、猛ダッシュで９階の催事場まで駆け上がります。着いてみると、すでに３０メートル以上の行列。それでも運良く買うことができました。 買った後で、妻と長男に食べさせると、 「お...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

今月は短期固定から超長期固定まで、全ての金利が上がり、 上昇幅は約0.05〜0.2％となりました。 各主要銀行の金利は みずほ銀行･･･固定2年　3.15％　長期固定20年　2.75％　35年2.97％ りそな銀行・・・固定2年　3.15％　長期固定25年　3.15％　30年3.25％ 三井住友銀行・・・固定2年　3.15％　長期固定35年　3.19％ 三菱東京...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

少子高齢化や経済成長力の低下を背景にして、年功序列賃金の見直しや成果主義賃金へ移行が進むなかで、住宅や子供の教育などの支出のピーク時には収入だけではその支出をまかなえない可能性があります。 定年後も６５歳になるまでは年金の空白期間が発生する上、物価の上昇に年金受取額が追いつかない仕組みが導入されているため、年金受取額が将来実質的に目減りしかねない状況もあります。さらには高齢者の医療費負担は増え...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

できる限りこの世界の現実を見ることだ。 どのような仕事に就いていようと、世界を自らの目で見ることで人生の成功がより確かなものとなる。子育てにも役立つし、教師、政治家、実業家、芸術家、ジャーナリスト、商人、そう、投資家にも必要なことなのである。（日経ビジネス文庫「冒険投資家　ジム・ロジャース　世界バイク紀行」文庫版序文より） 冒険投資家　ジム・ロジャースのお言葉です。 ジム・...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

恐怖の要因には、失敗すること、傷つくこと、完璧にできないことがあるそうです。 誰でも、最初からうまくいくわけはないのですが、なぜか、完璧を求めてしまうということがあります。 これが、行動にブレーキをかける原因だったりします。 完璧にできなくても、気にしないようにすることが、一番なのですが、言葉で言うほど簡単ではないのです。 そして、自分の最善をつくすことを目...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

お子様がいらっしゃる場合、これからどの位の教育費が必要なのかをご心配されていると思います。ライフイベント表で入学年を確認の上、キャッシュフロー表に記載する学習費の目処として、下記の金額をお知らせします。 資料は、文部科学省の学習費調査平成18年度の数値です。 学習費とは、学校教育費+学校給食費+学校外活動費が含まれています 詳しくは表を掲載しましたので、そちらをご確認ください。 ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは いつも楽しみに拝見させていただいております。 今日の相談ですが、住宅ローンについて。 築、ローンを組んで12年になる家、 ローンは後900万強残しており、 先々月2.3％にて借り換えをしたばかりです。 あと三年はこの金利ですが、 4年目以降はきっと金利も上がっているのでしょうね。 私の実家から何度も完済を勧められていますが、 夫の手前決...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

いつもメールマガジン拝見しております。 いろいろ勉強させていただいています。 この度は質問させて頂きたくメールしました。 マンション購入についての質問です。 大阪府在住で30代前半の共働き夫婦で1歳の子供がおります。 -条件----------------------------------------- 夫：今年転職し、今後の推定年収600万円 家賃補助...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

仕事は、問題解決のプロセスです。 各自が、自分の職務に問題点を見つけ、解決していくのですが、それについてのアンテナをいつも立てておくことが大切です。 アンテナを立てておけば、不思議と、情報や人脈が飛んできます。 人間は、自分が意識したものは、見えやすいということですから、アンテナを立てておくことにより、ずいぶん見えなかったことが見えてきたり、助けてくれる人間が現れるというこ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

歩行者（Ａさん）と自動車（Ｂさん）が接触し、Ａさんが負傷したケースです。 歩行者Ａさんに重過失がある場合、Ｂさんの保険会社は積極的に動いてくれません。 この場合は、Ｂさんの自動車に付いている自賠責保険に「どうぞ、勝手にご請求ください」というスタンスになります。 そうすると、Ａさんは自分が悪くても負傷しているので被害者意識が大きいので怒ります。 ＡさんはＢさんに怒って電話...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日はライフプランと転職についてお話します。 ライフプランに本気で取り組むと、生活のことだけでなく、今の仕事についても考えるようになります。中には、転職によって今よりもやりがいのある仕事や収入の多い仕事を求めていく人も出てきます。 転職は、必ずしもうまくいくとは限りません。私も３度転職していますが、仕事のプレッシャーに押...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます！ 昨日会った人は、今日からゴールデンウィーク（11日間）と言っていました。 うらやましい限りですねぇ・・・（でも、実際そんなに休んでいられませんが）。。 さて、ここにきて商品市況が再び上昇しています。 原油や金などの19品目の国際商品で構成されているCRB指数が、1ヵ月半ぶりに過去最高値を更新しました。 特に上昇しているのは、原油、ト...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）