★　特徴 国内外のETFを保有する、相談料のみの顧問料制アドバイザーが、世界的なトレンドであるETFの魅力と、ETFで構成する国際分散型ポートフォリオの作り方を説明します。 分散効果に優れ低コストのポートフォリオがご自身で選べるようになります。 ★　対象者 ・金融機関の営業の勧めによって、ポートフォリオを作られた方 ・ETFに興味はあるけれども、まだ、購入されていない方 ・海外のETFについて...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 昨日は、 中秋の名月後の スーパームーンでしたね。 月が、とても大きく見える日 なのだそうですよ。 私は、帰宅後、 自宅の屋上で月を眺めていました。 何だか、頭がすっきりして、 未来予想図がより明確になりましたよ。 これから秋になると 空気も澄んで月が綺麗に見えますから、 あなたも、是非、空を見上げてみてくださいね...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

今日は前回に引き続き中小会計要領の各論の本文を抜き出して記載します。 今日は、１１．引当金からです。 11.引当金 (1) 以下に該当するものを引当金として、当期の負担に属する金額を当期の費用又は損失として計上し、当該引当金の残高を貸借対照表の負債の部又は資産の部に記載する。 ・将来の特定の費用又は損失であること ・発生が当期以前の事象に起因すること ...（続きを読む）

山本 憲宏

（公認会計士）

世界各地6月の株価、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。期間は2014年6月30日と5月30日の対比です★トピックス&地域別状況今回はMICIオールカントリー指数の円換算(指数×当日為替)(紫色)、世界株指数(先進国株価)(黄色)とエマージング株価指数を比較しました。期間は2013年9月30日～2014年6月30日で、間に2014年1月1日のバーを入れています。2013年はオ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

エージェントって本当に必要でしょうか？ カナダ留学の手配について、その１についで多い質問です。 ウェブ検索や知恵袋などのＱＡコーナーでは、よく留学エージェント＝悪徳のため使わないほうが良い。 自己手配でも問題なくできる　などの書き込み、記事などをよく目にします。 そのため、私のところに来る相談についても、疑心暗鬼で不安を抱えたお客さまからのメールが良く来ます。 ここでは、エージェントと言うも...（続きを読む）

末永 真一

（留学アドバイザー）

国際分散投資の必要性と、資産配分に於いて、国内外の債券と株式及びリートに分散した場合の期待リターンとリスク(標準偏差)の変化を述べて参りました。 一方経済面でも、国際分散投資の必要性が分かるデータが開示されていますので、その資料と内容を説明いたします。 出典は、内閣府の白書等の内、「世界経済の潮流」2014年上半期 世界経済報告から得ています。 下図は、G20の実質経済成長率で2010年～2...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回紹介した短期金融資産と日本株+国内債券のポートフォリオの期待リターンとリスクはR2.6%でR6.9%でした。ポートフォリオの通貨は日本円だけの構成です。 従い、世界の基軸通貨である、米ドル換算で評価すると、円安の時には米ドル換算値で保有資産の時価評価額が下がり、円高の時には資産の円ドルでの時価評価は上がります。 実際に2012年11月の野田政権衆院解散後の、円と主要通貨のTTMは下図です。ド...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

2014年～の住宅ローン金利予測 低金利が続いていますが、一体いつまで続くでしょうか？ 住宅ローン金利は、変動金利は「短期プライムレート」 固定金利は「10年国債利回り」に連動する商品が多い為、その推移から 将来をある程度予測していくことができます。   下図は平成元年から平成25年の 日本の短期プライムレート、日本10年国債、米国10年国債、の推移です。 右肩下がりで下がり続...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

消費税増税から早くも1ケ月ですが、あまり大きな景気の落ち込みなど無かったようですね。やはり前回の３％→５％の時にいろいろな事を学んだからでしょう。 さて消費税がかからないものは結構ありますので改めて紹介します。 1)土地の譲渡及び貸付け 2)　有価証券等の譲渡 3)　預貯金の利子及び保険料を対価とする役務の提供等 4)　日本郵便株式会社などが行う郵便切手類の譲渡、印紙の売渡し場所における印紙の...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

新マイ　ファンドレポート　2014年 3月確報版 myfund 2014年3月の収益率は0.57%でした。年初来では-1.02%、9月30日来では3.49%です。主としてREITの占める割合が大きなAファンドは、当月が-0.24%、年初来で-2.65%でした。一方、日本株と海外株が占める割合が大きい、Bファンドは当月が0.90%年初来で-0.38%です。 当月、上昇したグループは、アジアの新興国...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

★　特徴 講師は、保険や投資信託を販売しないファイナンシャル・プランニングの専門家が務めます。 あなたのセカンドライフ・プランに適した期待リターンとリスク許容度で、資産配分とボートフォリオの構築を口座開設から銘柄選定までサポートします。 ★対象者 ・本年に入り、株式やREITの乱高下で、投資に不安を抱いている一般投資家。 ・株価急騰を受けて、投資をこれから始める初心者。 ・勧められて購入した投信...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

熱い思いの起業家、中小法人が世界で活躍できる、そんな時代。 今後はそんな時代が本格的に到来すると確信しております。   現在のAmazonなどの海外通販はもちろん、小売店との直取引や現地ディストリビューターとの直取引など、流通経路、販売経路が多様化した今だからこそ、ねらい目の市場だと思います。   というのも、現地はとにかく新しいものを求めています。 情報獲得の簡易化、流通の多様化、そん...（続きを読む）

(株)グローバルブランド　/　山田貴弘

（ブランドコンサルタント）

明けましておめでとうございます、2013年のマーケットを振り返るために、円建ての日本に住む方達のため、株価指数や商品先物価格を円換算で比べています。日頃新聞等で報道される説明とは少し異なる内容と思えます。 ★まずは、換算値ではない世界の株価指数の年間の騰落です。 22市場24指数を捉えています。捉えた株価指数で最も上昇したのは、アルゼンチンのめるメルバル指数で88.87%の上昇です。二位は日本の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

いつも、住宅ローンの話題を中心に寄稿してきたこのコラムですが 来年に向けて様々なテーマに広げて行きたいなと思っています。 まずは、投資の話題から 外国債券のコスト 高金利 毎日のように新聞の広告欄に証券会社が販売する外貨建債券の広告が掲載されており、利率の高さに目を奪われる方も多いかもしれません。特に新興国の通貨建て債券は低金利の日本と比べると驚くような高い金利が示されているものも目にし...（続きを読む）

久保田 正広

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます。地方に住む子育て世代のお金の問題に強いファイナンシャルプランナー、上津原と申します。 およそ6年前、サブプライムローン問題前後に、証券会社が日経平均などに連動していたデジタルクーポン債を活発に販売していました。 デジタルクーポン債は、元本確保型ではありますが、 大まかにいうと、基準となる指標（日経平均・ＮＹダウ・円ドル為替レートなど）が、 購入時より上がっていたら早期償...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

最近の新聞報道を見ると、やれ企業業績が最高潮だとか株価の本格回復だとか、景気のいい話がいろいろ報道されています。   それに伴って四半期ごとの地価の変動を調査する地価LOOKレポートでは地価の上昇がみとめられるポイントがどんどん増え今は調査地点の７割を占めるまでになったようです。   これらの情報から「地価もいよいよ回復基調か。。。」なんて気もしますが、この調査自体は”全国主要都市”でかつ住宅地や...（続きを読む）

田井 能久

（不動産鑑定士）

長引く低金利もどこまで？ 日本の長引くデフレもアベノミクス経済、米経済の回復により 変化が出てきている。経済の回復はいい意味、悪い意味含め 金利上昇の影響が出てくる。   ローン金利の先行き指標として使えるのは「10年債利回り」   最近の日本の10年国債利回りは0.6％程度で推移しており 米国の10年国債利回りは2.6％程度で推移していた。   「その差は約2％」   こ...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

相変わらず詐欺の様な（いや詐欺でしょう）投資商品が出回っていますね。 皆さんも気をつけて下さいね。下記のニュース(YahooNews)を参照下さい。 無登録のまま日本国内の顧客から計約１００億円を集め、運用しているとして、証券取引等監視委員会は１２日にも、資産運用コンサルタント会社「ライフステージ」（東京都新宿区）に一部業務の禁止命令を出すよう、東京地裁に申し立てる方針を決めた。監視委は、顧...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

財務省が発表した２０１３年度上半期（４～９月）の貿易統計によると、輸出額から輸入額を差し引いた貿易収支は４兆９８９２億円の赤字（前年同期は３兆２３５５億円の赤字）で、半期ベースでは最大の赤字となった発表されました。 こんなに貿易赤字が続くと日本は弱い国だと世界から見られて「円安」になるのが基本的ですが、アメリカもデフォルト問題でドル高にもならないし、為替の先行きを見るのは難しいですが、基本的に...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  以前ヤクルトが２２年ぶりに値上げ、マクドナルドもハンバーガー５０円値上げとお伝えしましたが、またまた値上げラッシュ。 健康食品の豆腐メーカー各社が１０月から、豆腐や油揚げなどの工場出荷価格を相次いで20％前後引き上げるらしいです。しかも２０％も！ 原料となる輸入大豆相場の上昇や為替の円安で、仕入れ価格が高騰し、採算が悪化しているため。豆腐価格はデフレなどの影響で長期間低迷しており、本格的な値...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

新マイ　ファンドレポート　2013年 8月確報版 ★　8月のマイファンドの投資行動 8月は世界同時株安傾向に引きずられ、－2.59%でした。新興国株式指数に連動するETFは全てマイナスでした。地域別、国別を含めヨーロッパとオーストラリアの2銘柄のみの上昇で、リスク回避が目立つ月でした。 一方外国債券は、為替が円高に触れましたので、こちらも当月はマイナスになっています。 このようなときに抑えとな...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最近、金融商品の「トリプルゲイン」を狙いましょう！というフレーズを良く耳にします。 金融商品でいう、トリプルゲインとは、以下の３つのことを差します。 ・インカムゲイン（利回り益） ・キャピタルゲイン（値上り益） ・エクスチェンジゲイン（為替差益） 3つ目の為替利益は海外の商品を持たないといけないです。例えば、海外の不動産を保有する等・・・です。 しかし「リターンあるところにリスクあり」です。...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   いよいよ猛暑の8月も残りわずか。最近は、30度あっても“涼しく”感じるようになりました。35度を超す暑さとはだいぶ違いますからね。 しかし、人間は“慣れ”によって、感じ方が変わる生き物だということを実感します。「株価」、「為替」、「景気」、「物価」、すべてに通じることなのでしょう。ということは、大きく変化があったときが、“人の心理”に影響を与えるということです。そんなことを...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

　財務省が発表した、７月の貿易統計速報には驚きました。貿易の輸出から輸入を差し引いた貿易収支が、１兆２３９億円もの赤字になっていました。昨年７月と比べて９３．７％も赤字額が増えています。わが国の貿易赤字は１３カ月連続です。７月の赤字額としては、貿易統計を取り始めて過去最高のおまけまでついています。 　３本の矢のアベノミクスでは、異次元の金融緩和を行うことにより、円高を是正して円安に誘導することで...（続きを読む）

中山おさひろ

（起業コンサルタント）

世界各地の株価指数と商品先物価格の今週の騰落率を紹介します。 株価指数は39指数で、4地域の指数と、29ヶ国の指数で構成されています。日本は5指数、米国は3指数を捉えています。区分は先進国と新興国です。 主要商品先物価格は、限月の近いもの採用しています。 対比は8月16日の指数を8月9日で除し、単位は%です。なお、市場が休場の際は、前日の数値を使用します。 ★主要株価指数週間騰落率 ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）