マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (91ページ目)

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 さて、最近、健康であることのありがたさを ひしひしと感じております。 皆さん、何事も備えあれば憂いなし ですから、予防を心がけましょうね。 人間もそうですが、ペットも同じです。 実は、今日は、 アニマルドックの日です。 そうなんです、 ペットも病気予防に「ドック」に入るのですね～ それから、人間の病院にお見舞いに行...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 市場には様々な便利グッズや新商品がありますが私が日頃使用している商品で「これは！」というものを中心に「くらし便利アイテム」のWebページを開設しました。今後このコラムにて商品一つ一つについてご紹介していきたいと思います。 「くらし便利アイテム」Webページはこちら（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

主婦A「最近国際結婚増えてる気がする」   会社員C「たしかに、珍しくなくなった。うちの会社でも何人かいるから」   主婦A「国際結婚でも特に税金は変わらないのかしら」   会社員C「うーん　国籍は関係あるのかな」   先生B「日本に住んでいる限り、何も変わらないよ。みんなと一緒」   主婦A「そうか。同じなんだ」   先生B「でも注意したほうがいいことはあるよ」   ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

働きたい子育てママ必見 在宅・時短のお仕事はママワークス ******************************** こんにちは、石川です。 あなたにとって「ああ、お金が貯まったなぁ」と思える金額って幾らぐらいでしょうか？ 500万円？　1000万円？　3000万円？ 私が30代に某カーディーラーで営業職をしていた時、独身の公務員の方が一年間で1000万円ずつ貯蓄を増やしていると話して...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

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青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さてこの度、2015年8月の世界の資金決済に占める “通貨別シェア”が明らかとなりました。   それによれば、中国「人民元」が、日本の「円」を抜いて、 4位に浮上しました。 決済通貨とは、国同士が貿易取引したときなどに、 用いられる通貨のことです。 1位は、いうまでもなく、基軸通貨である「米ドル」で、 全体の44.82％を占めています。 2位は「ユーロ」で27.2...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

いつも思いますが、詐欺を考える奴はあれこれ考えて賢いなあと痛感します。その知恵をもっとうまく活用すればよいのに・・・・ マイナンバー制度をめぐるうその電話で、南関東に住む７０代の女性が数百万円以上をだまし取られたことが、消費者庁への取材で分かりました。マイナンバーに便乗した詐欺被害が確認されたのは初めて。　全国の消費生活センターには９月以降、制度に関する不審な電話などの相談が２０件以上寄せ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

バブル崩壊後の平成5（1993）年以降、長引く低金利や株安によって保険会社の運用成績は悪化。予定利率より運用成績がよかった場合に生ずる利差益どころか運用成績が予定利率まで達しない利差損が発生していまいました。この利差損の生じている状態を『逆ざや』といいます。逆ざやを生命保険の三利源の他2つである死差益と費差益で埋めることができれば保険会社の収支はプラスですが、死差益と費差益の合計よりも逆ざや（利差...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

日本の工業化の発展に伴い、勤労者の数は著しく増大したため、企業による福祉制度が発展していきました。これに伴い、昭和23（1948）年以降、企業の福祉制度として「団体定期生命保険」の利用を進めた結果、年々その契約は増えていきました。また、人口の都市集中傾向は著しくなり、封建的な大家族制度が崩壊したため、生活保障の必要性が一般に認知されるようになりました。 日本が世界一の“生命保険大国”となった理由...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

個人が病気やケガで入院して、生存したときに、給付金などを受け取った場合には、非課税になります。主な非課税となる給付金は、入院給付金、手術給付金、がん診断給付金、高度先進医療給付金、特定疾病保障保険金、リビング・ニーズ特約保険金、介護保険金、などです。 税法上では、給付金などの受取人は「被保険者の配偶者・直系血族（両親・子・孫など）または生計を一にするその他の親族」である場合に限って非課税になるとし...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

茨城県取手市でマイナンバーが漏洩したという。 （読売新聞の記事はこちら）。 記事によると 本人の希望の有無にかかわらず、マイナンバーを記載した住民票を交付したという。 そして、３世帯５人のマイナンバーを変更するとのこと。 マイナンバーって、簡単に変更ができてしまうのでしょうか？ 何より、 今回は「自動交付機の設定ミス」が原因らしい。 ということは、自動交付機という端末に至るまで、マイナ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

主婦A「医療費控除は出産にも適用できるらしいけど、出産育児一時金などと相殺されちゃうと意外と金額は少ないのよね」   会社員C「1ヶ月健診など細かくいろいろあった記憶があるけど」   主婦A「今は晩婚化だから不妊症の治療が多いからこの辺りもカバーしてほしいわ」   先生B「不妊症の治療や人工授精などの費用も医療費控除の対象だよ」   会社員B「本当ですか」   主婦A「それは助...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

【３組さま限定】無料住宅ローン個別相談会（借り換え相談可）開催！ 銀行に相談に行く前に住宅ローン審査が通るかお教えします！   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、など、 ほかにも色々なご相談を承ります。 ...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

会社員C「昨日会社の同僚に子供が生まれたんだ」   主婦A「おめでたいわね。何かお祝いしなくちゃ」   会社員C「何がいいかな。出産したばかりでまだバタバタしているから落ち着いたらでいいかな」   主婦A「でもすぐにでもほしいものだってあるから用意はしておいた方がいいわよ」   会社員C「本人に聞いてみるよ」   先生B「出産とはおめでたいね。ぜひ医療費控除はチェックしておきた...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今年から人間ドックを受けることにしまして、 7月に受けてきました。 MRIと脳ドック、腫瘍マーカー、 というフルパッケージでしたが、 そこで、胆のうにポリープが見つかりました。 といっても、 その後の再検査で問題なしと言われたので、 特に病気ではないです。 元気に頑張りますから、大丈夫ですよ。 ただ、やはり、 「自...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

先日、家計相談、生活設計相談の方に、 保険証券を持参頂きました。 学資保険、 学資保険、 学資保険。 収入保障保険。 医療保険。 医療保険。 終身保険。 終身保険。 全部で８つの契約でした。 この中で一番気になったのが、 収入保障保険でした。 実際は、この名前では無い会社でしたが、 月額保障額が、給与と同額でした。 家買って、住宅...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

■2015年10月第一週・ギリシャショックから始まり上海株式市場急落によるリスクオフの動き、FRBの利上げによる新興国の減退予測で急落していた株価も、利上げ時期の先送り、中国政府の強引な陥入作等の効果で、9月29日をボトムとしてから徐々に落ち着きを取り戻しました。警戒感は強いものの、旧に復する動きがみられます。小康を取り戻した市場は、今後、中国経済の落ち込み度の確認を経て、米国の利上げ先送りにより...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

街角景気(まちかどけいき)とは、「景気ウォッチャー調査」とも呼ばれ、内閣府が毎月実施する、街角の景況感（景気）を調べるための調査です。 各地の商店街代表者、コンビニ店長、スーパー店長、レストラン経営者、タクシー運転手、などから選定した2,050人に「景気はどうですか？」と聞いて景気動向を表すので結構我々の感覚に近いですね。 その街角景気が悪化しています。 その要因はやはり中国の景気減速、...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日は、「世の中のお金が、96兆円」という話です。   「え、日本の個人金融資産は1700兆円以上あるんじゃないの！？」 といった声が聞こえてきそうですが、 これは、「世の中に流通しているお金の残高」です。 2015年8月末時点の紙幣と硬貨を含めた流通量は、 前年から4.6兆円増加して、96兆円となりました。   日銀の大規模な金融緩和策などもあり、企業業績が...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

主婦A「相続税が高くなるなら先にもらっておいた方がいいんじゃない」   会社員C「そうだね。そうすれば相続財産も減るし。でもその場合は贈与だよね」   主婦A「そうか、贈与税がかかっちゃうのか」   会社員C「贈与税がなければみんな贈与しているから相続税払う人がいなくなるね」   主婦A「やっぱり相続税はうまくできているわね」   先生B「贈与に目を付けるあたりはさすがだね」 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

【３組さま限定】無料住宅ローン個別相談会（借り換え相談可）開催！  銀行に相談に行く前に住宅ローン審査が通るかお教えします！   ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、など、 ほかにも色々なご相談を承りま...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

生命保険料控除とは、個人で支払った生命保険料の額に応じて所得税・住民税の所得金額から控除を受けることができる制度です。「一般の生命保険料控除」と税額適格型年金に適用する「個人年金保険料控除」、平成24（2012）年から新設された「介護医療保険料控除」の3種類があり、各々所得税は最大4万円（合計12万円）、住民税は最大2.8万円（合計適用限度額7万円）の控除を受けることができます。控除の対象となる保...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

厚生労働省が公的年金の世代間格差を発表しましたが、その格差がますます開いています。 厚生年金の例では70歳の世帯が支払保険料の5倍の年金を受け取るのに対し、30歳ではその2倍とその格差杯以上です。 保険料1000万円を支払って70歳の人は5200万円もらえるのが、30歳以下であれば、1000万円払ってでも2300万円（70代の半分）しかもらえない。 こんなに格差があっていいのだろうか・・・ ますま...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

9月16日に行わせて頂いたセミナーの振り返りです。 タイトルは『FPとして必須！生命保険の「見直し」に必要な基礎知識』です。 「生命保険の見直し」に当たり、まず、「生命保険のそもそも」について、 お話をさせて頂きました。 続いては、 契約済みの生命保険の活かし方。 払済保険や延長保険への変更等です。 また、 必要保障額という考え方について、 現行の遺族厚生年金の制度上の矛盾やインフレの...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

  １０月４日（日）　高槻市民会館にて　開催されましたセミナー 中古住宅の賢い選び方と購入術セミナー　講演、無事終了いたしました！   空き家対策の一環として、国が中古住宅の購入にも、新築同様にメリットを打ち出しています。 新築もいいのですが、   ・中古住宅を検討するメリット、デメリット ・中古住宅を賢く買うためには ・ここがポイント！資金計画と住宅ローン   という内容で...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）