ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、「生保業界で生前贈与マネー争奪が激しさを増している」 　　というテーマでお伝えいたします。 　　2013年度の税制改正で15年1月以降の相続税から相続税の基礎控除 　　を縮小し、最高税率を引き上げることが決まった。 　　※基礎控除：2014年中は、5000万円＋1000万円×法定相続人の数。 　　　201...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

いつもコラムでお世話になっております、「楽天の保険ニュース＆リサーチ」で、 「何歳で保険に加入するのが一番トク？ 」という記事を書かせていただきました。 保険は、万が一のことがあったときに役に立つものです。 一番トクなのは、保険が必要になる直前に加入することです。 でも、その万が一がいつ起こるのかは誰にもわかりません。 そもそも（死亡以外は）万が一の出来事が起こらない可能性もありま...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回のコラムは、「ストレス性疾病への保障の対応、保険会社で 　　温度差」についてお伝えいたします。 　　うつ病などの精神障害に対する保障に関して、保険会社でかなり差が 　　出てきています。 　　１．積極的に保険金支払い対象にする保険会社 　　２．支払対象外とする保険会社 　　１の例として、代表的な保険商品を２...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 こちらでは、 【保険のプロが入っている保険に入りたい方の「ほけん」個別相談】 のご説明をさせていただきます。 インターネットなどで、保険相談出来る人を探していたのに、結局躊躇して相談できず...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は世界禁煙デーです。 私はタバコをやめてもうすぐ９年、案外と長い時間になりました。 保険について書いています。 保険加入のそもそもの目的は不在リスクへの対処です。 それでは死亡時と病気・ケガ時の危険度は同じなのか？ 程度にもよりますが、病気やケガによる不在は死亡よりも危険度は低いです。 療養であれば、ある程度の時間で職務復帰できることが多いからです。 また、仕事への...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は花火の日だそうです。 シーズン前…といいつつ、実は一年中花火ってやっているみたいですね。 保険について書いています。 保険加入のポイントとして ・開業時 ・事業拡大時（融資を受けるときなども） ・私生活の変化 そして ・必要な保障額について考える これは後継者がいるかいないか、なども関わってきます。 ・現在加入している保険の棚卸 意外とこれをやらずに加入してし...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は高校時代の同期会をやる予定です。 実に十数年ぶりに再会する人もおりまして、楽しみです。 保険について書いています。 借入を増やした時には保険加入の検討を是非とも。 社長さんが死亡し、従業員さんが跡を継ぐケースを考えてみました。 社長死亡により売上が一時的に減少し、それを立て直すためには時間が必要です。 しかし、借入の返済は待ってくれません。 この時、もしいくらか保険...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日はゴルフ場記念日だそうです。 ゴルフは一度もやったことがないですねぇ…。 保険について書いています。 起業時における保険加入と、現在加入している保険の確認について紹介しました。 次は事業規模が変わるときのお話です。 事業が順調に成長し、大きくなってきた場合。 あるいはその逆に縮小傾向にある場合。 やはり必要な保障額は変わってきます。 一つの目安になるものとして、他人...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は呉の孫権が即位した日だそうです。 三国志では正史でも演技でも狂言回し的な役割ですね。 保険について考えています。 必要な保障額について確認した上で、改めて保険加入を考える時機について。 まずは一番分かりやすいところから。 それは商売を始める時です。 例えばそれまでどこかの企業に勤めていた人が自分で起業するとき。 この時点で次の二点が問題になります。 ○始める商売...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日はローマ字の日だそうです。 tsumarikonoyounikakutoiukotonanodesuga,dounandesyoune,kore. 保険について書いています。 保険の機能や種類について色々と書いて来ました。 くどいようですが、個人的見解として保険は保障、掛捨てが基本だと考えています。 ただ、これが唯一無二の正解だとも思っていません。 多分に好みの問題も関わ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は子供らの運動会の予定です。 はてさて、天候はどうなったことやら。 保険について書いています。 手元資金の重要性と保険について考えています。 その上で、掛捨てと積立に関して少し考えてみます。 かなり個人的見解を含みますが。 基本的に、保険は掛捨てで加入することをオススメしています。 私自身も掛捨てオンリーです。 お客様に保険加入を勧める際にも、積立をオススメすることは...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

★４月からは保険料が値上げ？？？ 来月から生命保険料の大幅値上がりが確実。 駆け込みで契約する前によい商品か見極めること必要！ 勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

おはようございます、いよいよ確定申告も残り１１日。 さてさて、スパートをかけねば！！ 法人設立の有利不利について考えています。 ここまで税務等を中心にお話を進めてみました。 今日は少し毛色の違う話を。 特に建設業などにおいて顕著な傾向で ・個人事業者には仕事を出さない ・法人で社会保険に加入しているところだけ相手にする こんな対応をしているそれなりの規模の企業が増えているな、と。 製造...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

東日本大震災を契機に地震保険に入られた方も多いのではないでしょうか。　今回はまだ地震保険に入られていない方への加入の目安として。そして、既に入られている方には保険内容（特約など）の見直しの材料になればと考え、指標となるものを作成しましたので参考にしていただければ幸いです。   ■地震保険の基礎 まずは地震保険に入る前に、知っておかなければならない基礎知識を・・・ ○地震保険に加入するには火...（続きを読む）

松島 康生

（防災アドバイザー）

大げさなタイトルですが、本当にそう感じています(笑) これまで当ブログでも度々取り上げたように、私は「医療保険は不要」というスタンスでした。 理由は単純明快で「リスクとリターンが合わないから」ということで、要は掛金に見合うだけのリターン（入院手術の給付金）が支払われる契約者の数が、死亡保険等に比べて低いと感じていたからです。 特に若年者や健康体の方についてはそれが顕著で、医療保険に入るぐ...（続きを読む）

真鍋 貴臣

（ファイナンシャルプランナー）

債権管理を徹底し，債権回収を進めていた矢先，相手方が倒産してしまうということは十分想定しうることです。相手方が倒産手続に入ると，債権を全額回収できる可能性は低くなります。 相手方が倒産手続をとった場合においても，債権を回収できるようにしておく方法としては，典型的には事前に抵当権等の担保を取ることが挙げられます。担保の類型としては，不動産に対する抵当権や，譲渡担保，人的保証等があります。しかし，こ...（続きを読む）

東郷 弘純

（弁護士）

今回は保険の値段について。 （写真は宝島社さん出版の書籍） 私たちの身の回りにある多くの商品。 コンビニに行けば何でも売っている。 コンビニで売っているものは食品などさまざま。 例えば、食パン。 有名大手メーカーの食パンはどこで買っても同じか？ 実際には同じではないことは皆さんご存知。 Ａスーパーで１斤１５０円。 ...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

前回からの続き、法人について。社会保険加入をメリット、デメリットの両面から考えています。 社会保険加入で最も期待できるのは人材の定着度合いが上がることかもしれません。特に事業がある程度伸びて現場を任せられる片腕のような存在が欲しい場合には、社会保険に加入しているか否かで大きな差が出ていることは否めません。 どんな仕事でもそうですが、始めたばかりの新人は足手まといです。人件費ばかり高く、まったく売上...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、法人について。社会保険加入が強制されることについて紹介しました。この点について少しだけ掘り下げておきます。 簡単にいうと、社会保険加入は事業主にとって大幅な人件費増を意味します。結構な金額の社会保険料を会社負担分として支払う必要があります。そして給料を貰う人にとっても、手取り額が減少することを意味します。 ついでに多くの零細事業主においては、法人＝社長そのものです。会社負担分、個人...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

今日は保険アドバイザーとして、 初の・・・ 保険に関する個別面談をしました♪ 今後は有料での相談を実施しますが、 友人のＹちゃんに、 今日はモニターになっていただきました！！ Ｙちゃんには、貴重なフィードバックもいただき、 感謝です！！ 保険相談と言っても、 相談内容はイロイロですよね(＾＾) ・今加入してる保険を見直したい ・加入している保険がフィットしてい...（続きを読む）

大澤　あきこ

（ファイナンシャルプランナー）

前回からの続き、中小企業の節税策について。節税…といいつつ今日も社会保険の話を続けます。しかし社会保険も広義の租税公課です。 法人成りをして社会保険に加入すると・健保や年金の保険料総額が高くなる・高くなった保険料を法人と個人で折半する・社会保険は給与額に応じて払う・給与を払っていれば、利益があろうとなかろうと関係なし大体こんなイメージです。 法人税等が利益に対して課税されるのに対して、社会保険は給...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

   震災以降、自転車に乗る方が増えたように思います。そして、それにともない通勤で自転車を使う場合には自転車保険への加入が義務になってきている会社が多いようです。そこで今回は自転車保険についてお話いたします。自転車保険とは傷害保険（※１）に特約（オプション）で個人賠償責任保険（※２）をつけているものです。他人と衝突し、怪我をさせた場合の賠償や自分が怪我をして通院、入院した場合の費用を補填する保険で...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

日々の生活のなかで知らずに損をすることってよくありますよね。   例えば、最近よくTVのCMでも見かける「医療保険」ですが、今あなたは一日当たり何万円の医療保険に加入していますか？   私も個別相談のときに、お客様の保険の見直しをしますが、一日１万円くらいの医療保険に加入している人が多いです。 CMやチラシを見ても、保険加入の例として 一日一万円のケースが良く出ていますよね。   で...（続きを読む）

前野 稔

（ファイナンシャルプランナー）