「ライフプラン」を含むコラム・事例
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夫婦（カップル）向けライフプランセミナーのお知らせ
先日、親族の結婚式に参列してきました。
お互い仕事をしながらも、
式や披露宴の準備をしてきた２人…
心温まる素晴らしいおもてなしをしてくれました♪
病めるときも健やかなる時も･･･
という牧師さんのお説教を伺い、
私たちも初心に帰ることができました☆
Aちゃん、本当におめでとう！末永くお幸せに(^-^)
さて…
結婚式の日取りが既に決まっている方
結婚されて間もない方、
これから予定を立...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
ネット通販保険の選び方
当事務所が保険会社の紐付きでないのを長所に、保険の比較サイトを漁りながら、「使える保険はどれだ、この特約は付けておいて損は無い、うわ！このシステム欲しい！！」など盛り上がっていました。 例えば 医療保険と、ガン保険をセット売りしているモノがトータルではトクなのか？ ばら売りで更新時に他社と比べるのが良いのか？ ここらへんは、ご相談者さんのライフプランと保険料と保障とのトータルで選んでいくしかな...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランは１００歳まで
平成２２年度生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると、 具体的な生活設計を立てている平均期間は１６．１年という 最新の調査結果が出ています。 さらに細かく見ると 「６年～１０年先」が２９．４％でトップ、 「１６～２０年以下」が２４．６％ 「２０年超」が１５．２％となっています。 このデータのコメントには 「かつては生活設計と言えば老後まで見通したものであった。 しかし今日に社会では...（続きを読む）
- 寺野 裕子
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰ相談の潜在的ニーズ
当社で保険や住宅ローン、ライフプラン、相続などＦＰ相談された方の満足度は関西一高いと思います。相談者は本当に喜んでいただきます。 しかしまだまだＦＰ相談される人の数は少ないのです。本当には相談したいのですがまだＦＰに対する壁は高いみたいです。 当社ではある５万人いる団体と提携してＦＰ相談していますが、月に相談者は平均１０人いるかいないか。５万人で１０人ですよ。 さらに来月から１万２０００人の団体と...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
今やっておきたいお金のこと
厳しい残暑が続いていましたが、今日の仙台は肌寒いくらいです。 さて、お陰様で、仙台青葉カルチャーセンターで行った 「豊かな人生とキャリアのためのマネー講座」が、無事に全６回終わりました。 「今まではどうにかなったけれど、これからはわからないから……」 と受講された動機をおっしゃる方が多かったです。 ホント、そうですよね。 うれしかったのは、家計簿をつけたことによって、 実際に、...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
相談の時に心掛けていること
私は日々いろいろな方のご相談を受けております。
ファイナンシャルプランナーのとある一日はこちらから
ファイナンシャルプランを考える上では ライフプランを立てて
それに基づいて金融商品を見つけていきます。
なので 相談に来られる方が これからどんな人生を送りたいのか？
を話してもらうように心がけています。
ただ、直球で聴いても答え辛い場合がありますよね。
...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
誰から買うのか？が重要です。
私はお客様のライフプランの実現の手段として 生命保険や投資信託などの
商品を取り扱っています
でも 同じ商品は銀行・保険会社（直販）・証券会社などから
買うこともできます
もちろん 同じ商品で同じ設計をしたら誰から買っても同じ金額です
では 誰から買ったら良いのか
そこが重要ですね
銀行や証券会社は名前が知られていて安心感がある
しかし 担当者は...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
小口のローン返済資金〈ねん出法〉
埋蔵金はあるのか 前回は、借り換えをした方がいい人の中でも「返済がきついと感じている人」を事例にお伝えしました。 借入当初は十分な返済能力でもライフプランの変化によって「かなりきつい」状況にまで追い込まれてしまう過程が垣間見られたのではないでしょうか。 それでも、対処によってはずいぶんと未来への手がかりが見えてくるということもご理解頂けたと思います。 ただ１点、小口のローンを完済する資金を...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
3世代で住まうメリットを見直そう！
お客様からの相談や住宅展示場に行った時の様子で、
最近、２世帯住宅への関心が高まっているように感じます。
また、ライフプランについても親御さん世代のことをふまえて
考える方が増えています。
仕事をしながら子育てや将来の介護をこなしていくためには、
どんな住まい方がいいのか、家計はどうしたらいいのか？
といった課題がおありのようです。
そこで今回は、最近、見直されている「3世代同居」とともに
...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
３０代 はじめてのマイホームその１＜物件価格について＞
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Ｑ．専業主婦と６歳の子の３人暮らし。年収は約５００万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください（３５歳 会社員） Ａ．その１ 物件価格の考...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事（２）
変化への対応 前回のコラムではライフプランの変化によって返済がきつくなること、そしてその可能性は誰もが持っているということについてお伝えしました。 今回はその続きで、返済がきつくなってしまうもう一つの原因について探っていきます。それはローンの組み方、返し方に問題があるケースです。ここで多くの方が陥るパターンを確認します。 その前に。支払利息を抑える基本は次の３つです。（１）借入金額を少なくす...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(１)
大事な事を忘れていませんか？ 私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか？ 私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第１位は、返済がきついと感じたから。第２位は、利息を減らしたいから。そして第３位は、借り換えの審査に落ちたから、です。 でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。 では何...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換え成功のコツ』
住宅ローン借り換え成功のステップは次の通りです。 現状の把握をする→借り換えの目的を明確にする→ローンの組み方を検討する→金融機関およびローン商品を選択する→借り換えの効果を測定する→将来の資金繰りを予測して教育や転職、定年退職など大きなライフイベントに備える→入念な事前準備をして申込をする。という流れです。 この中で、ちょっとした工夫で審査に良い影響を与えるのが申込書類の準備と記入の仕方です...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（２）
どうやって今のローンに決めましたか？ 思い出してみて下さい・・・ ちょっと覗いてみようかと興味半分で訪れたモデルルーム。案内されるとそこは想像以上に夢いっぱいの空間。「こんな家に住めたらどんなにいいかしら」奥様はさらに夢膨らませながらも、でもウチには無理ねと現実を抑え込むのに精いっぱい。 ご主人はオロオロ・・・そして営業マンに言われます。 営業マン：「今家賃はおいくらですか？それなら今の家...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
経済発展・経済成長を主軸に置かないライフプランニング
以前より私が伝えているのは経済成長を主軸に置かないライフプランニングです。 以前からこのブログやミクシーで伝えているようにもう世界中で経済発展はありません。 アメリカが事実上の破綻（サブプライムローン破綻）をしていて、そのせいでギリシャを発端とした欧州の経済危機が起こり（フランスもドイツもイギリスもギリシャに多額のお金を貸しているのでギリシャが破綻すれば欧州の破綻です）、そして中国は...（続きを読む）
- 築地 聡
- （保険アドバイザー）
貧困率 最悪の16％
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 厚生労働省が12日に公表した、平成21年度「国民生活基礎調査」によると、日本の「相対的貧困率」が16.0％となり、前回調査の数値（平成18年）より0.3ポイント悪化し...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
アラウンド・フィフティ「逃げ切れない世代」
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 昭和36年4月2日以後に生まれ、2011年に50歳になる男性は、年金の受給が65歳スタートとなる初めての世代です。 国民年金からの老齢基礎年金が65歳から支...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
縮む 会社の福利厚生
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 企業が従業員に提供する福利厚生の縮小が顕著になってきました。 先週の日経新聞によると、社宅はこの１０年で２割減、会社が金利を上乗せする社内預金の総額も３分の...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
セミナー講師として活躍しませんか？
私と同じファイナンシャルプランナーとして セミナー講師をしませんか お金のセミナーをして そこでご縁のあった方のライフプランを お客様と一緒に考えていく 素晴らしい仕事です お客様をセミナーへ集めるのは 私たちが行います この仕事は こんな方が向いています ・お客様のために 真剣に向き合える方 ・セミナー講師として先生になってみたい方 ・クロージングは得意...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
「フラット３５」について知りたいなら
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「フラット35」は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携した長期固定金利の住宅ローンです。 変動金利に比べ金利は高めですが、資金の受取り時に返済終了までの...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
教育費を知っておきたい方に
みなさん、こんにちは。 蒸し暑い日々が続いておりますね。 さて、マネーの関心事の一つに、 「教育費って、どれだけかかるの？ 」 というのがあります。 子を持つ親にとって、切実な問題ですよね。 これは、老後資金にもいえることですが、 「どれだけかかるか」ということと、 「どうしたらいいか」ということをセットで考えたいものです。 でも、何だか面倒くさそう……って人も少なく...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
家計簿診断フォームできました。
「ファイナンシャルプランナーに相談するのは、ちょっと敷居が高い」「、どんな準備が必要なのかよく分からない」、等と伺う機会がよくあります。 そこで事前に相談項目をあらかじめチェックリストにして、記入フォームをダウンロードファイルにしてみました。 一般的な家計簿入力フォームです、ざっくばらんに入力して送信すれば診断結果からファイナンシャルプランナーが一言アドバイス（無料）して返信します。 数字入力...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPに相談するのは敷居が高い？
ファイナンシャルプランナーに相談するのは、ちょっと敷居が高い、どんな準備が必要なのかよく分からない、等と伺う機会がよくあります。 そこで事前に相談項目をチェックリストにしてダウンロードファイルにしてみました。 40代からは、教育費や住宅ローン、老後の生活準備とお金の不安も大きいです。 今回はファイナンシャルプランナーの相談で中長期的な資産変動を見える化し、更にご相談者様ごとに詳しくヒアリングし...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン相談 「家の買い時」
住宅ローンの相談を受けていると、必ずと言っていいほど次のような質問があります。
「今は買い時ですか？」
このような質問をされる方の多くは、「今買った方が得ですか？」という意味で聞いてきます。
それに対して、私は「お客様のライフプラン次第ですね。」といった回答をしていますが、本日は判断基準について書いてみます。
私が思う、住宅の買い時を判断する基準は、 『 損 or 得...（続きを読む）
- 中村 諭
- （ファイナンシャルプランナー）
セミナー無料説明会のお知らせ
みなさん、こんにちは。 震災で延期になり、どうなるのかな…と思っていたセミナーも このほど開催の運びに。 6月22日（水）より、仙台青葉カルチャーセンターにて 「お金のことを知ってＨＡＰＰＹに生きる！ 豊かな人生とキャリアのためのマネー講座」（がスタート。 （全６回、受講料 15,750円） これに先立ち、6月8日（水）無料説明会を開催します。 ぎりぎりのお知らせになってしまい申し...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
年収と購入できるマイホームの関係
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 自分の年収だと、いくらくらいの家が買えるのか？ マイホーム購入を考え始めたときに、最初に気になることの１つです。 ローン返済額から、「ローンの返済額が年...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰの知識がある人はお金持ちに!?
みなさん、こんにちは。 さて、震災の影響で授業の開始が遅れていた東北学院大学も 約一カ月遅れで、5月9日から授業が始まっています。 昨年に引き続き、「ファイナンシャル・プランナー講座」の講義をしてきました。 大学の構内は、あちこちで補修工事の足場が組まれていましたが、 いろいろなことが普通に戻っていくのはうれしいことですね。 この「ファイナンシャル・プランナー講座」は３級ＦＰ技能...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
アピタル乳がん夜間学校
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 最新の統計によると、今や日本人女性の18人に1人が罹患するといわれる乳がん。 私には関係ないって思っていませんか？ そんな乳がんの正しい知識を普及する...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
夫婦（カップル）向けライフプランセミナーのお知らせ
先日、駅前にある不動産屋さんの入り口に掲載されている間取り図を
仲むつまじく見入っているカップルをみかけました。
今から新居を探している、ということは６月頃にご結婚されるのでしょうか…
通りすがりの者ですが、どうぞ末永くお幸せでありますように☆
と、つぶやいてしまいました。
さて…
結婚式の日取りが既に決まっている方
これから予定を立てるという方
そして結婚して○○年、という方にとっても、活...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
首都圏マンション購入者、ローンは平均3,248万円
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 リクルートが、2010年に新築分譲マンションを購入した人（首都圏在住：4,035人）を対象にアンケート調査を行い、結果を公表しています。⇒ 2010年首都圏新築マンショ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
「フラット３５」４月の金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「フラット３５」の４月の借入金利が発表されています。 ４月の金利水準 返済期間が21年以上の場合の金利幅：２.６３０％～３.５８０％ （取扱金融機関...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
地震保険加入率から考える
２００９年度の地震保険への世帯加入率の全国平均は２３％です【日本損害保険協会のデータ】 地震リスクが高いと言われている地域では比較的加入率は高い傾向にあります。 とはいっても 首都直下地震が心配される東京は３０％ 今回大きな被害を受けた宮城県は３２．５％ 南海地震が心配される私が住む徳島は２２．１％、香川県は２３．４％、高知県は２１％ このデータからはもしもの時の備えが出来ていると...（続きを読む）
- 寺野 裕子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その３）
繰上げ返済をするタイミングを変えるのはどうか？という
思いもあったので、こんなシミュレーションもしてみました。
金利はこれから上がるかもしれない。
いきなり１００万円が手元から無くなるのは心配。
もうすこし貯金を増やして１００万円が減っても貯金が枯渇しないようにしておきたい。
そういうタイミングで繰上げするのもいいかな？ということでした。
２０２０年に固定金利２．...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その２）
同じ金額で繰上げ返済をする場合
早めに行ったほうがいいのか？実際にシミュレーションしてみました。
１０年間繰上げ返済をせず、１０年固定最終年に利上げ返済をする場合 （Ｂ）
期間短縮型の場合
例 ２０２０年２月実行
返済期間が１年５月短縮 支払利息が７３万１６５４円減少
返済額軽減型の場合
毎月返済額が５５３８円減少 支払利息が３１万４５００円減少
（Ａ）と比べると、確かに支...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
繰り上げ返済とライフプラン（その１）
住宅ローンの利息はなるべく減らしたいと思いつつ
どのタイミングでしようか？迷うことがあると思います。
そこで今回は例をを挙げてどんな風に返済額や利息額などが変わるのか考えてみたいと思います。
今回の例は１０年固定の住宅ローンを毎月支払いだけで組んでいるＭさんとして考えてみましょう。
Ｍさんはまだ子どもが小さいファミリー世帯で
３歳と６歳の子ども、そしてパートタイムで働く奥さまＫ...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
大家さんとＦＰのマンション経営．１６ 数値の選択
前回の投資用不動産のパフォーマンス測定に使った数値も地域を更に細分化した利回りや、空室率、周辺の家賃相場や、インターネット検索状況等も詳細に調べる事が出来ます。 例えば、京都府全域での空室率は17.5％、利回りは10.3％程度ですが、京都市上京区では空室率14.6％、利回り12％と言った詳細な数値と、市町村別の人口変動（京都市はわずかに減少傾向.全国市町村ランキング300番台） などなど複...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンを繰上返済した場合の住宅ローン控除
平成22年の確定申告の時期となりました。
所得税の確定申告は平成23年2月16日から3月15日までになります。
還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成23年2月1日から3月15日までになります。
これから平成22年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
*住宅ローン控除の条件の一つに償還期間が10年以上の一定の住宅ローンの残高が...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
ご夫婦（カップル）向けライフプランセミナー開催します
「結婚出産を機に、妻の働き方について迷っている」
「マイホームを買おうかどうか迷っている」
「共働きで収入が２人分あるゆえに、どう家計を管理したらいいか迷っている」
「これから２人で暮らしていくために、きちんとライフプランについて考えたい」
というご夫婦（パートナー）の皆さんへ
ご夫婦（カップル）向けライフプランセミナーの
お知らせをさせていただきます。
『一度きりの人生、大切なパート...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン、あるいは人生の戦略
みなさん、こんにちは。 久しぶりのコラム更新になってしまいました。 さて、先日、ファイナンシャル・プランニングとは関係ないところで、 20代の方とお話する機会がありました。 雑談の中で、「仕事はやりたいことなのに、給料は低いし、 子どもも生まれ、家のローンもあるし…」と嘆いていました。 そして、こう言いました。 「繰り上げ返済なんて、できるんですかね？」と。 みなさんは、どう...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
失敗しないマイホーム計画セミナー （西宮開催）お知らせ
失敗しないマイホーム計画セミナー 3月7日 （西宮市民会館）開催いたします
3月7日（日） 午後2時～16時 料金3000円 （事前にご予約お願いいたします）
お問い合わせ・ お申し込み先 0798-36-4877 山下 （午前9時～18時 土日ＯＫ）
※留守番電話の場合は、折り返しお電話いたします。
不動産屋さ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
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