繰り上げ返済とライフプラン（その３）

繰上げ返済をするタイミングを変えるのはどうか？という
思いもあったので、こんなシミュレーションもしてみました。

金利はこれから上がるかもしれない。

いきなり１００万円が手元から無くなるのは心配。

もうすこし貯金を増やして１００万円が減っても貯金が枯渇しないようにしておきたい。

そういうタイミングで繰上げするのもいいかな？ということでした。

２０２０年に固定金利２．８パーセントが満了し再び１０年固定を選択した場合
※繰上げ返済は今までずっとしていない

金利４．０パーセント
「返済期間中ずっと金利優遇」を契約時に選択して１パーセント優遇で３．０パーセントとする

毎月返済額　１０万４６０２円　１０年で支払い総額約１２５５万円うち利息が約４５２万円
このときの返済残高　約１８８６万円

Ｍさんの住宅ローンは固定金利満了後も１パーセント優遇されるような契約になっています。

これは金融機関によっても違うし、ローンを契約した時期によっても優遇の幅が違います。

また、固定金利満了後の金利選択が今までのものと違う場合は優遇がない場合も考えられます。

固定金利選択型で住宅ローンを組んでいる人は満了ギリギリで優遇じゃなかった！と慌てないように
早めに所定の支店へ問合せをして確認をしたほうが良いと思います。

繰上げ返済をすぐにした場合　
例　２０２０年４月に実行
繰上げ返済の予定　約１００万円

期間短縮型の場合　返済期間１年５ヶ月短縮　支払利息が７７万９２７３円減少
返済額軽減型の場合　毎月返済額が毎月５８４１円減少　支払利息が３９万３００９円減少

このように、返済額や利息の違いがあることを知り、

Ｍさんはこれらをもとに
ライフプランに実際の返済予定を入力したものを見ながら

子どもの教育費の大きな出費と重ならないか検討していきました。

Ｍさんのご家庭のようなケースは多くのご家庭で思い当たると思います。

住宅ローンの返済シミュレーションや
将来の支出を見据えて作成するライフプラン作成、キャッシュフロー作成は
ほんとうに大切ですよ。