こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   ＭＭＦ（Money Management Fundの略）は、国内外の公社債（国債、地方債、政保債、社債など）や、ＣＤ（譲渡性預金）・ＣＰ（コマーシャルペーパー）などの、短期...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　円高が進んでいます。 　将来の円安を見込んで、これから外貨投資をはじめてみようという方も多いかもしれませんね。 　 　米ドルやユーロといった、比較的馴染みのある...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

2001年11月末、アメリカのエネルギー商社エンロンが会社更正法の適用を受け、5本のMMFが元本割れしました。 粉飾決算が原因で破たんしました。 その際、日本の運用会社はクラスアクション（集団訴訟）をおこし、10年以上経ってようやく和解金が戻ってくることになりました。 この和解金ですが、受益者のものです。 当時、エンロン債を組み入れていた下記の投資信託を持っていた方は、戻っ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は円安に備えた資産運用というテーマで お話させていただきます。 経済基盤が弱い状況での東日本大震災の発生。 通常ならば、円安に向かってもおかしくない状況であるのに、 スタンダード＆プアーズ（S&P）によるアメリカ国債の格付け引下げと、 欧州経済危機の影響で、空前の円高に見舞われている日本経済。 アメリカや欧州経済が良く...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

FXという言葉をよく耳にするかと思います。このFXは、Foreign  eXchangeの略です。 FXは、デリバティブ取引であり、外国預金や外貨MMFなどの外貨建て金融商品とは以下の点が違います。   ・     通貨の一方を「買い」一方を「売り」ます。また、外貨を持っていなくても先に売ることもできます。反対売買には期限はありません。 ・     レバレッジ（てこ）を利用することにより証...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託は、公社債投資信託と株式投資信託に分けられます。   公社債投資信託とは、投資対象が公社債のみに限定されている投資信託でMMFなどが代表的な商品です。   株式投資信託とは、公社債投資信託以外の投資信託をいい、株式などへの投資が可能な投資信託です。 日本で一番純資産残高が多い、グローバルソブリンは、先進国の国債に投資していますが、 目論見書では株式への投資も可能となっているため...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

　私は以前から分散投資については当然のように提案してきたのですが、中でも時間的分散について強く提案してきました。ポートフォリオを考えてみるのも大事なのですが、時間を分散させることで得られる利益が非常に多いことはすでに頭の中では分かっている方もいらっしゃると思いますが、実感した方はまだまだ少ないのではと思います。 そこで、今回はこの2～3年の間での私が対応したご相談者の実例をご紹介します。 Ａさ...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。 私は2007年8月から、毎月「FPからのお便り」と題して 下記内容のレターをお客様にお届けしています。 内容は 1.長期的観点からみた新聞記事の概要と私の私見を掲載。 2.データとして、預貯金の金利、MMF金利、住宅ローン金利と、金・とうもろこしなどの商品市況、株式指数、各国の金利などを掲載。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

◆お金は3つの財布で! お金は貯めようと思っていても、なかなか貯まりません。 楽しみながらお金を貯めて増やすには、 漠然と貯めていたお金を、まず整理することが大切です。 何となく普通預金に入れていたお金、 3つに分けて考えると 貯めるのが楽しくなります。 1　普通預金　生活費の2〜3カ月分 2　定期預金、積立定期　使うことが決まっているお金 3...（続きを読む）

山口 京子

（ファイナンシャルプランナー）

2009.8.13 外貨建てＭＭＦ（人生のための！資産運用） 2009.8.10 「土地成約価格（平米単価）の推移（2009年08月） 2009.8.10 中古マンション成約価格（平米単価）の推移（2009年08月） 2009.8.10 相続財産の多くが不動産です。相続税の納税はどのようにすれば良いでしょうか。（ファイナンシャルプランナー石山貴の不動産な...（続きを読む）

永田 博宣

（ファイナンシャルプランナー）

さて、本日は、久々にヘッジファンドの情報をお伝えしたいと思います。 まず、ヘッジファンド業界の動向ですが、米国ヘッジファンドリサーチ社によると、 本年４−６月における業界全体の資産総額は１０００億ドル増加し、 １兆４３００億ドル（約１３５兆円）に達したと発表されました。 四半期ベースでは、２００８年の第２四半期以来、１年ぶりとなります！ また、ヘッジファ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

※以下は無料メルマガ「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」からの 転載です。携帯でも読めるので便利です。 お申し込みはこちらから　http://www.mag2.com/m/0000262792.html __________________________________________________________________ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ 梅雨前なのに、この数日の雨ですっかり気分は「梅雨入り」といった感じですね。 ただ、来週はまた天気が戻るようなので、期待したいと思います。 さて、注目しているアメリカの住宅市況ですが、先日４月の新築一戸建て住宅販売件数が、発表されました。 年率換算で、３５万２千戸となり、前月に比べ０．３％の増加となりました。 ２か月ぶりの微増ですが、前年同月比では３４％...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、今日から５月に入りました。 今年は、景気低迷の影響もあってか、１１連休の方もいるようですね（うらやましい限りです）。 ただ、巷では、新型インフルエンザの流行で、海外渡航を中止する人たちも出始めているとか。。。 「金融不安」の連鎖より、さらに怖いのが人の命を奪う“ウイルス”です。 ここはとにかく、「手洗い」「うがい」、そして「マス...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

元本が保証されていて、リターンの高い商品はありませんが、元本割れが無いか低い商品と運用方法をご紹介します。 1.会社で財形制度を整えている場合は、一般財形での積立をお勧めします。税の優遇等はなくなりましたが、給与から天引きされるため、確実に貯まります。預金での貯蓄のため元本は割れません。 2.財形制度が無い場合には、定期預金の毎月積立がお勧めです。ネットバンクの1年物は市中金利...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最近、急激な円高等により脚光を浴びているのが外貨での資産運用ですよね。外貨預金、外貨建ＭＭＦ、外貨建保険、等々。 皆さんの中にも、外貨は危険！リスクが高い！など運用に二の足を踏まれている方も多いのではないでしょうか？一番大切な事はキッチリと外貨を理解し、上手に運用する事です。 先ず１番目に「分散投資」を心掛ける事です。１つの通貨に偏るのでは無く円やユーロ、ドル、豪ドルなど必ずリ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

MMFはローリスク・ローリターンだから安心？ 先日、米証券大手リーマン・ブラザーズが経営破綻したことを受け、同社の社債を運用対象にしていたMMFの一部に元本割れが発生しました。 MMFといえば、低リスクで換金性が高い投資商品として人気があり、高格付けの債券で運用され元本割れすることはほとんど考えられませんでした。 実は、日本のMMFでも過去に元本割れを起こしたことが...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

外貨預金の注意点 一般的に外貨預金は高金利ですが、色々と注意が必要です。 外貨預金における為替変動リスクはもちろんのこと、為替手数料にも注意が必要です。 例えば、豪ドル金利6％の1年定期預金に預金した場合、売買の往復で1豪ドル5円の為替手数料のかかる大手銀行では、為替が変動しないとしても、税引き後利息で計算すると損益はマイナスとなる場合があります。 例えば、スタートの時...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

”資産運用を始めよう”と思っても、何から手をつければよいのか。 資産運用の考え方の基本である資金を管理する方法を考えてみましょう。 資産は、「安全性」、「流動性（換金性）」、「収益性」の3つのバランスを考える必要があります。 1.資産運用の準備 資産運用を始める際に、まず、ご自身の資産の現状を把握することが第一歩となります。銀行などに預けているお金、生命保険、株式や債券などの有価...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

外貨預金、外貨建て債券、FXなど外貨建て商品は数多くありますが、迷ったときにはこの商品をお勧めします。それが外貨MMFです。 外貨MMF(マネー・マネジメント・ファンド)も投資信託。 海外の安全性の高い短期金融商品や国債などを中心に投資している、オープンエンド型の契約型外国公社債投資信託です。 ただし、購入手数料も信託財産留保額も必要としない投信です。 購入について ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

これから、投資を始めようとされる方へのアドバイスとして、資産配分をまずお決めになるようお勧めします。 投資をされる場合、 1.現在ご自分の保有されている資産を点検下さい。 　例えば、不動産を保有されている方は70%を超えています。この場合REITの購入は疑問です。 　貴金属もお持ちでは有りませんか。お母様から頂いたネックレスや指輪など。 　従いまして、それらを別紙の表でご...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

私は、投資・運用のオフィスでのご相談や、このサイトでの投資に関するご質問にお答えするのに、資産配分の重要性をお伝えしています。 その上で長期投資に適しているのはインデックス・ファンドの購入、それもできるだけコストが安い方法での購入をお勧めしています。 (安く買う意味は此方のコラムを参照下さい インデックスファンドの選び方http://profile.ne.jp/pf/offic...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

アメリカのサブプライムローン問題に発した、金融不安により、 世界的に金融市場が混乱しています。 日本でも、株価は1万2,000円を割り込み、 円も　一時1ドル95円台になるなど、 相場が大きく動いています。 　 円高の影響で、外貨預金を始める人も増えていますが、 これからの資産運用を考えたとき、みなさんはどの考えに近いでしょうか？ 　 All About「共働き...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

高インフレには高金利、低インフレには低金利という現象を「インフレ・パススルー」という。 よく、銀行預金にしていたらインフレが起きたら危ない、という議論があるが、これは投資理論の世界では常識とはいえない。 なぜそのような議論が日本では日常的常識としてなされるかというと、かつて日本は金利規制が行われその期間があまりにも長く、いまだにその印象が残り、1994年金利が自由化されたころは...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

外貨預金や外国債券など外貨による資産運用をする場合、国内の金利で得る収益と、同じ投資期間の外国の金利で得る収益が同水準となる為替レートが運用期間の終了時にいくらかが投資判断のポイントとなります。 　例えば、日本の期間5年定期預金の金利が1％、米国の期間5年定期預金の金利が5％、米ドル為替レートが110円だと仮定します。それぞれ複利で運用した場合、日本と米国の収益が同水準となる為替レートは次のと...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）