保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (46ページ目)

年始早々にお電話がありました。 かすれた声で お客様：「あけましておめでとうございます・・・」 私：「○○さん、おめでとうございます。本年もよろしくお願いします。すいません、電波が悪いのか聞き取りにくいのですが・・・・」 お客様：「すいません、実は、元旦から入院してまして・・・」 私：「え、？？病状は？」 お客様：「肺炎で・・・・」 ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

本日、弊社のホームページが新しくなりました。今までとは全く違う感じのデザインと内容です。 今後は、このページからも色々な情報を発信していけたらなと考えております。 保険、投資、運用など様々な皆様からのご要望に応えられる様に今までには無かった「お問い合わせ」のページも作成致しました。 もし、宜しければ一度、ご覧頂ければ幸いです。アドレスは下記に記載させて頂きます。 有限会社アイ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　割引率 自動車保険は一台ごとに割引率があります。（ここでの話は９台未満所有のケース）ノンフリート等級制度といいます。 会社によって異なりますが一般的に１等級〜２０等級まであります。 初めて自動車保険を契約すると６等級から始まります。 事故がないと、翌年は６等級＋１等級＝７等級になります。 事故が１回あると、６等級−１等級＝３等級になり...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　お金をかけずに割引率を取っておく　中断証明　 自動車保険は原則自動車を所有していないと契約できません。 車がなくなったら解約しなくてはならないのです。 でも、解約するとその日の翌日から数えて７日間で割引率がなくなってしまいます。 では、一時的に車がない状態になり自動車保険を解約をしたら次に車を買ったときに 新規（割引率なし）で契約しなくてはならないのかという...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰの方向けの継続教育セミナーを、１月は３本担当させていただきます。 　　　　 １／１４（水）１０：００〜１３：００ 「相談業務の実務〜保険見直し編〜」 主催 ： ビジネス教育出版社 http://www.bks.co.jp/seminar/fp_keizoku_semi.html １／１７（土）１０：００〜１７：００ 「ＦＰだからできる！保険見直し＆資産運用併用...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　　070527 （保険会社を変えても割引は引き継げます！！） 自動車保険の割引は保険会社を変えても引き継げる事を「等級継承」といいます。 今回はこの「等級継承」について取り上げてみました。 適用等級について通常新規でのご加入の場合は６等級からのスタートですが、長年車を使用され無事故により等級が進んでいる方が保険会社を変えた場合、現在の等級を引き継げること（「等級継...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

通販で自動車保険を買うと当然代理店は介在しません。 満期の管理は自分でやらなければならないですね。 一応通販でも満期の案内はきますが、ＤＭと勘違いして捨ててしまうケースも実際あります。リスクの１つですね。 それに住所変更などは結構忘れがちですがこれもやっておかないと郵送中事故により通知がこなくていつのまにか保険が切れていたりすることもあり得えまる。これも実際にあったお話です。 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険に加入すると無料でついてくるサービスがあります。 例えば 事故や故障により自走不能になった場合などにレッカーで現場まで取りに来てくれる。 故障の場合の応急修理に来てくれる。 こんなサービスです。 しかも、サービスなので無料 （注意：ｻｰﾋﾞｽの内容は保険会社により異なりますので確認しましょう） これは非常に便利です。 保険...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

現在、入札による売却を検討していますＡＩＧエジソン生命保険とＡＩＧスター生命保険が来年４月以降に予定していた合併計画を凍結すると発表しましたね。今後に関しては売却先の意向に委ねることとなりました。 既に入札も入札会社に因るプレゼンテーションも済んでおり、売却先は年明けにも決まる見通しです。現在、判明している先としてはアメリカ保険大手プルデンシャル系のジブラルタ生命とカナダ保険大手マニュラ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

『この先、保険料が高くて払いきれない！』 こんな相談が最近増えております。 契約したときは大丈夫だったけど、ボーナスがカットされた、 給与が下がった、職を失った、派遣切りに合ったなど、 収入が減ったことにより保険料が払い切れない方々です。 日常の生活を送っている上で、衣食住に掛かる費用とは違い、 「絶対に必要なもの」ではありません。 保険とは「万が一、...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

年末だというのに、あまり明るいニュースがない今日この頃です。 物価は上がるが、給料は上がらない。下がっているという方も、少なくないはずです。 限られた収入の中で、どうやりくりをしていくかということになりますが、そんな時は、毎月、引き落としをされる固定費、特に、携帯電話代の見直しや、民間、共済などの保険の見直しをしてみませんか？ 光熱費などを節約しても、そんなに大きな額にはなりませ...（続きを読む）

宮里 恵

（ファイナンシャルプランナー）

他の保険種と比較して相対的に事故やトラブルが多いのが自動車保険です。 子供が運転免許証を取得したり、同居の親族が別居になったり車を買い換えたりなどなど。。。 せっかく保険を契約しているのにいざというときに使えなかったら意味がありません 証券を確認してみましょう。 車を買った場合 車屋さんと契約を交わしたら、事前に代理店に連絡をしましょう。 代理店に...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

　 　どんな保険にどのくらい加入したらいいか、よく聞かれます。「皆さん、どの位入っているのでしょうか？」「平均はどのくらい？」など、多くの方はその辺りに関心があるようです。 　でも、保険は「加入していればいい」のではなく、「賢く利用する」ことが必要です。 　そのためには、まず、「誰に、何があったら、誰がどのくらい困るのか」を考えてみましょう。 　例えば、 一家の大黒柱が死...（続きを読む）

加藤 惠子

（ファイナンシャルプランナー）

「この先、家計が不安なので、保険を解約したい」 こんなお話を頂く場合があります。 先行きが不安なこのご時世、節約は重要なテーマです。 ただ、解約すると損が出る場合もありますし、 保険は解約以外にも対応する方法があります。 ●例えば「払済保険への変更」 読んで字の如く、本来払うべき今後の掛け金を「もう払いません｣ と変更します。この場合過去に払った...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

今、世界的不況の波から日本国内でも大企業のリストラ、派遣社員の 早期解雇、また正社員までもがリストラの対象となっています。 しばらくは先行きの不安な状態が続きますね。 こんなときは、なるべく出費を抑え、少しでも蓄えにまわしたい ところです。とは言え「家計のコストダウン」というと、どうしても ネガティブに聞こえ、窮屈な感じがします。 そこで「保険のコス...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

　リスクカバーとして保険を考えた時、死亡リスクの保障としては死亡保険、入院した時のリスクのためには入院保険に加入するのが一般的です。亡くなったら死亡保険金、入院したら入院給付金が受け取れます。特に最近は入院保険のニーズが高くなっているようです。でも、果たしてこれで万全な保障と言えるでしょうか？ 　例えば病気やけがで働けなくなった時、入院すれば入院保険が役に立ちますが、入院ではない状況で働...（続きを読む）

加藤 惠子

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険は「加入したらできるだけ長く続ける」ことが基本です。保険料は年齢が高くなるほど高く、又、健康状態によっては加入したい時に加入できないこともある金融商品だからです。又、入り直すと保険料は以前より高くなるのが通常の例でした。 　でも、今、以前より年齢が高くなっているにもかかわらず、加入し直した方が保険料が安くなるケースがふえています。何故でしょうか？それはどんな場合でしょうか？ ...（続きを読む）

加藤 惠子

（ファイナンシャルプランナー）

AIGの他の２社が先日来、新聞紙上を賑わしているにも拘らず１社、静かにあまり名前の出てこなかった今回の目玉である「アリコ」に、やっと新たな動きがありましたね。 今回、噂に上っているのがフランス保険大手アクサ、日本に余り馴染みのないアメリカ保険大手メットライフ、イギリス保険大手プルーデンシャル、そして中国の政府系ファンド中国投資有限責任公司の計４社です。近々、入札が行われるものと思われます...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

今年の日本株式市場は米国株式の暴落などに連鎖し、歴史的ともいえる下落となりました。10月にはバブル崩壊後の最安値7,607円も割り込むような場面もあり、月間下落率では過去最大を記録しています。この信用不安により、個人マネーが「投資」から「貯蓄」などの安全資産にシフトしているようです。 　では、今回の株価下落の最大要因は何でしょうか？米国に端を発する金融不安から世界同時株安となり、又為替の...（続きを読む）

加藤 惠子

（ファイナンシャルプランナー）

保険の見直し相談をしていると、掛け金の安さから、共済のみに加入している方が多いのです。 しかし、果たして、共済はそんなにお得なのでしょぅか？ 20歳の人と、60歳の人と保険料が同じということは、60歳の人にとってはお得でも、20歳の人にとっては、お得でしょうか？ たとえは、よくある県民共済の月払い2000円で入院保障は、5日以上入院した時1日5千円ですが、これを1日目から支...（続きを読む）

宮里 恵

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　見直し 社有車を業務以外の私用に使った場合の事故責任はどこにあるか？ 従業員が社有車をまったく業務以外の私用に使って起こした事故。 これは民法上の使用者責任を免れることができても「自賠法」の運行供用者責任は問われます。 民法７１５条「事業の執行中」は被害者の保護を図っています。 使用者であるというだけで会社に責任を追うのはなぜか？ 事業経営は営利が目的であ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

　厚生労働省が今年7月に発表した平成１９年度の日本人の平均寿命（０歳時の平均余命）は、男性は79.19歳、女性は85.99歳でした。男女とも前年度より延びて過去最長であり、男性はアイスランド、香港に次いで世界第三位、女性は23年連続第一位となっています。０歳児の将来の死亡原因としては「がん」が最も高く、男性は約30％、女性は約21％が「がん」で死亡すると予測されています。「心疾患」と「脳血管疾患」...（続きを読む）

加藤 惠子

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　見直し 自動車保険　あなたのお車の使用目的はなんでしょうか？ 自動車保険を契約する際に、最近は様々な割引条件が用意されています。 運転をする人の年齢条件や免許の色などなど。。。 そんな中に、「使用目的」という条件があります。 ご存知の方も多いとは思いますが、使用目的の選択肢としては、以下の通りです。 ●業務使用・・・お車を通常、仕事に使用されて...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　見直し 車を買い換えたとき、自動車保険契約も変更しなければなりません。 保険証券に書いてある車名やナンバーを書き換える手続きで「車両入替」といいます。 これをやらないと、もう持っていない車に保険が付いていて、新しく買った車に保険がない状態になってしまいます。 手続きは簡単です。 代理店に電話をするだけ！！ ただ、現場代理店でやることは意外...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

いよいよ動きがありましたね。予てよりアメリカ保険最大手のＡＩＧが一括売却の方針を決めたＡＩＧエジソン生命保険とＡＩＧスター生命保険に対して、同じアメリカ生命保険大手のプルデンシャル系のジブラルタ生命保険が買収の名乗りを上げましたね。新聞報道に因ると、今のところ入札に応じたのはジブラルタ１社との事ですが、私がとある情報筋から先週末に聞いた話しでは２社入札があったらしいのですが。。。。しかし、金融安定...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）