保険設計・保険見直し の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (32ページ目)

１、付き合いで加入しない。 保険は大きな買い物です。月々10000円だからと付き合いで加入することはやめましょう。 月々10000円でも30年間かけると360万円になります。 ２、平均で考えない。 死亡保険金額の平均や保険料の平均を聞いても意味がありません。各家庭それぞれ収支状況や万が一のリスクが違います。万が一の時をきちんと考え、どのくらいを保険でカバーすべきなのか計算してくだい。　支出...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

ちょうど近所のショッピングセンターの保険代理店に相談をしていたのですが、 宮下さんとお会いできて良かったです。 「保険はしっかりと受け取れることが大事」という宮下さんの考え方に共感しました。 自分の考えを十分にくみ取ってくれて、プランニングしていただいたので、満足してます。（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

先日オリックス生命から 新しい死亡保険販売について発表がされました。   5月9日より販売されるインターネット専用の定期保険「Bridge(ブリッジ)」です。   申し込みをインターネットだけで済ませられるようにしたため、 保険料が低く抑えることができたとのことです。   例えば　 30歳の男性が1000万円の定期保険に加入した場合 10年満期で　毎月の保険料が1310円 4...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

  よくお客様とお話しをしている中で「みんなどのくらいの保険に入っているの？」と訊かれることがあります。 加入している生命保険の死亡保障の平均金額に関するデータがあります。 ただ、生活環境は加入者の方それぞれ違うので、 平均の保障でよいというものではないので、 あなたにぴったりの必要保障を求める必要があります。 =====以下引用文===== 生命保険文化センターの「生活保障に関する...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

保険契約者の保護 保険会社の経営は健全でなければ大変なことになります。 たくさんの人からお金を集めている訳ですから当たり前ですよね。 でも、破綻した会社は既に何社もあります。   そこで契約者保護の観点から、早期是正措置というものがあります。 保険会社の破綻を未然に防ぐ為に金融庁が規定しているのです。 この早期是正措置の発動はソルベンシーマージン比率が２００％を下回った場合...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

保険会社はどうやって保険料を決めているのか？ ３つの基本原則があります。 まず１つめは「大数の法則」です。 大数の法則とは、サイコロを１回振っただけでは、１～６のどれか１つの目しかでません。どの数字がでても単なる偶然です。ですが、１０００回　２０００回と多く振ると、１～６の目が出る確率は６分の１に近づいていきます。こんな偶然に思えるようなことでも、たくさんのデーターを元にすると発生率...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

新婚さんこそ、生命保険を勉強しよう！ 人生で住宅の次に高い買い物と言われている生命保険。 はじめての生命保険選びで失敗はしたくないですよね。 生保レディや生保営業マンのいいなりではなく、 ご自身で生命保険を判断できる目を持ちたいですよね。 そんな新婚さんのはじめての生命保険選びを応援します。 損をしない、失敗しない生命保険の選び方をお伝えします。   2011年3月13日(日)10：...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

保険料のしくみ　 損害保険は万一の場合に備え、不特定多数の人たちが、同一のルール（約款）の元に補償を得られるよう保険会社と契約を結ぶものです。 その保険料のしくみはどうなっているのでしょうか？ 保険料＝純保険料＋付加保険料 純保険料とは、事故が生じたときに保険会社が支払う保険金に充当される部分です 付加保険料＝社費＋代理店手数料＋利潤 社費とは契約事務処理等の費用です。 代理店手数料...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

　ある企業さんのお昼休みに営業活動をしている保険会社の方が、「○○さん個人年金にはいるなら今年中がお得ですよ。来年には生命保険、個人年金の控除が4万円になってしまいます。今のうちに入れば5万円の控除がその後も変わりません。」と熱心に営業していました。聞けばその日の朝礼で上司から税制改正の話しで個人年金を販売してくるように言われてきたそうです。さすが保険会社、税制改正などがあった時にはかならず営業の...（続きを読む）

近江 佳美

（ファイナンシャルプランナー）

医療保険　高血圧　   医療保険を契約する場合には告知が必要です。 治療中やある一定期間医師の指示のもとに服薬歴があればほぼ契約は不可能です。 治療もしていないが血圧は少々気になるようであればサプリでもいいものがあるらしいです。 特定保健用食品でもあるようですよ。 血圧が既に異常値であればもちろん正しく告知しなければなりませんが、このままいったら正常値から外れてしまう人には薬よりサプ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

数字から見る　現実   ６０歳から６４歳の就業率は男性６８．６％・女性４２．３％です。 ６０歳から６４歳の不就業者で就業希望者は男性１６．１％・女性１９．７％です。 （厚生労働省「平成１６年　高齢者就業実態調査」より） 公的年金の受給は段階的に６５歳になります。６０歳で退職した方で年金収入がないためつなぎで就労しているかもしくは就労したいと希望している人が大半です。 日本企業の定年退職は６...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

新型うつ病   職場にいるときのみ「うつ病」の症状が現れ、プライベート中は元気になるという人が増えているそうです。 「新型うつ病」というそうです。 「うつ病」が甘えと思っている人も多いと思いますが、どうやらクリニックでは予約が取れないほど多いそうです。 本人にしてみれば、クリニックに行くほど悩んでいるのに、周りに理解されていないと益々辛くなるでしょうね。 しかし、少々気になるのが、その患...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

保険ショップに来店されるお客さまの相談内容は、大きく２つに分けることができます。 １つは、医療など、ある特定の分野の保険について聞きたい、という相談。 もう１つが、昔、よくわからないで入った、総合的な保険の不足を補うための保険について聞きたい、という相談。この２つのパターンが大半を占めます。 保険商品は、時代と共に大きく変化をしており、常に時代に合わせて改良されています。例えば、時代ごとに病気...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

皆さんは「コンコルド効果」という言葉をご存じでしょうか？ 「コンコルド」とは実用化された唯一の超音速旅客機で、商業的には大失敗でした。開発計画の途中で、どうあがいても赤字は免れないことが分かっていたのですが、それまでの投資が無駄になることを恐れた英仏当局により20機だけが生産され、その結果赤字はさらに拡大しました。 そこから「コンコルド効果」という言葉が生まれました。 つまり、ある対象への...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

突然ですが皆さんは、「資産運用」と「資産形成」の違いが、何だかわかりますか？ 私が接したお客様の多くも、この２つの言葉を混同されていました。「どちらも、お金を増やすことでしょう？」と。　 確かに、「資産運用」も「資産形成」も、お金を「増やすこと」には違いありません。 しかし、この２つの考え方には、「増やすこと」が『目的』なのか『手段』なのかという、明確な違いがあるのです。 「資産運用」は、お金...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

私が保険の仕事に就いて間もないころ、田中さん（仮名）というお客様から相談をいただきました。 田中さんは、私がお会いしたとき、既に70歳を超えているお客様でした。 「もしも」のときを考えて、20代の頃から10年毎に内容を見直すタイプの保険にご加入されていました。 そして、5回目の更新の案内が来たそうです。 保険に加入することを決めた当時、田中さんは「もしも」のときの備えだからという理由で、 そこ...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

正月早々に、あしなが育英会（http://www.ashinaga.org/）から、新年のあいさつとして新聞が届きました。 毎年のことですが、親を亡くして大変な中、夢を持ち、そこに向かって頑張って進んでいる子供たちの姿に、逆にこちらが励まされます。 考えてみれば、どれだけ自分が恵まれていることか・・。 なくさないと分からない有難みもあるでしょうが、自分の子供には、できればそんな思いはさせたくあ...（続きを読む）

伊田 洋

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　がん入院と通院 ガンで入院した場合の平均入院費用は１日あたり３１，０００円程度のようです！！ かなり高額ですね。 ただ平均在院日数は４０日程度です。 ３１，０００円×４０日＝１，２４０，０００円のリスクか？ これだけではありません。 ガン治療は通院もかなりするそうです。通常の医療保険だと入院した場合しか保険金は受け取れません。ガン通院で保険金が払われるものというとガン保険...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　医療保険 医療保険・がん保険・年金保険など所謂生きるための備えである保険の販売件数が死亡時の備えの保険より多くなったそうです。 営業現場でも死亡保険よりまず医療保険がほしいという声をたまに聞きます。 その考えの前提は 今すぐに死亡する確立 ＜ 今すぐ入院する確率 だからだと思います。 確かに保険金受取り回数の視点から見ると圧倒的に死亡保険金より、医療保険金の方が高いでしょ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

今年の４月から相続税に関しては厳しい方向に変わります 例えば、今までであれば保険を掛けて子供が 受取人の場合、５００万円の非課税枠がありました 今回の改正により「生計を一にしている」という条件が 加わりました ということは、離れて暮らしている親子には 非課税枠の適用がなくなります   相続税対策の一つとして、活用されてきましたが やり方を考え直した方が良さそうです（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　差額ベット代 　　　 １日あたり特別療養環境室（差額ベット室）はどのくらい徴収されるかですが、 １人部屋          ６，８８０円 ２人部屋          ２，９４９円 ３人部屋          ２，６７４円 ４人部屋          ２，２７８円 （厚生労働省「選定療養に係る報告状況」）より　１日あたりの平均徴収額 この代金は健康保険は使えません。 従って医...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　糖尿病 　　　 糖尿病とは糖代謝の異常によって起こるとされ、血糖値（血液中のブドウ糖濃度）が病的に高まることによって、様々な特徴的な合併症をきたす危険性のある病気です。尿にもブドウ糖が漏出し尿が甘くなる（尿糖）ため糖尿病の名が付けられたそうです。 糖尿病と疑われる人の推計についてですが、下記のようなデータがありましたので紹介します。 ・糖尿病が強く疑われる人 平成９年 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　医療保険　健康ボーナスはいいか？悪いか？ 　　 医療保険では、５年間無事故なら○○万円戻します！というＣＭを良く見かけますね。はたしてこれはいいのかな？ ちょっと前なら、「入院しても５日目からしか保険金が支払われない」など、なかなか請求できないケースもよくありました。ですが今の保険は０泊１日や１泊２日から支払うものが多いです。凄く請求しやすくなった訳です。 でも「無事故戻し」...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

トラブルの法則 　　 トラブルの法則というものがあるそうです。 実際にアメリカの学者が過去の労災事故５０万件を対象に調査したそうですが、会社の倒産危機を１とした場合、軽傷事故が２９件、ヒヤリとする事故が３００件あったそうです。 日本ではいま弁護士が増え始めています。なんでも賠償時代に向かっている証拠です。例えばmailの誤送信だけでも大きな問題になる時代です。ヒヤリとしたら、実際に事故に至ら...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　見直し　医療保険　 　　 医療費の自己負担について「万一の際に不安がある」と思っている方は役７０％強です。 そして、何に頼るか？という質問に対して「保険」と答えた方が圧倒的です。 備えは万全でしょうか？ 体況が悪くなってからでは遅いです。 確かに体況が悪くなってからでも契約が可能な医療保険もありますが、それなりに制約があり保険料も高いです。悪くなってから契約をしようと考えている方は悪...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）