「住宅ローン 金利」を含むコラム・事例
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住宅ローンの借り換え
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 収入の伸び悩みが続く中、11年目以降の適用金利がアップする、住宅金融公庫融資の住宅ローンを利用してマイホームを取得した人を中心として、住宅ローンの借り換え相談が増えてい...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
シングル女性、マンションの買い時はいつ？
こんにちは。「女性のためのマンション購入サイト、ウーマンズリブ」担当の新沢です。 さて今回は、「シングル女性・マンションの買い時はいつ？」ということについて、「ウーマンズリブ」のご相談者からのお話しをもとに考えてみたいと思います。 一般的に「買い時」といわれているポイントとしては （１） 販売価格の底値 （２）低金利 （３）住宅ローン減税 この３つが重なっているときが、「買い時」と一般的にい...（続きを読む）
- 新沢 奈穂子
- （宅地建物取引士）
住宅ローンを借換えする場合の考え方
キャッシュフロー表を利用した借換えシミュレーション
事例の設定条件
7年前に新築住宅を購入。借入時には、将来の金利上昇を予想し段階金利を選択していたが、これかからも低金利が続くと予想し、11年目からの金利上昇リスクを軽減するために借換えを計画したケースとしてシミュレーション。
家族設定 ご主人３８歳、妻３８歳、長男１１歳の３人家族
現在の残債 2500万円...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの審査が甘い銀行はどこになりますか？
それぞれ基準があるので、一概には言えませんが、 都市銀行は細かいところも考慮してトータルで審査になります。 それに比べて、フラット35は一定の基準にクリアしていれば、 都市銀行ほどは細かくはないです。 収入があれば、雇用形態にはこだわらなかったり、 個人事業主の方でも決算報告書は提出は必要なかったりします。 さらに甘い銀行となると、通常よりも金利が高く、 金利優遇もなくて、変動金利の...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
誰でも買える不動産。
長い不動産実務経験から肌感覚で情報発信！ 不動産を購入するためには頭金が２０％たまってから と、世間一般では云われています。 そのほかに諸経費が購入価額の８％くらいかかります。 ３０００万円のマンションを購入するためには頭金６００万円 そしてそのほかに諸経費をためなければなりません。 貯金しようと思っても中々たまるものではありません。 これでは、もう一生不動産買うことはは出来ません。...（続きを読む）
- 久野 博
- （不動産業）
フラット３５の金利は金融機関でバラバラ。その理由は？
今年の夏休み、皆さんいかがでしたか？ 楽しい思い出をたくさんつくることはできましたか？ 猛暑日が続きますので、くれぐれも健康面にはご注意下さい！ さて今日は、フラット３５の謎に迫りたいと思います。 どうして金融機関ごとにフラット３５の金利は違うのでしょうか？ 先日、フラット３５の金利水準が近年では最低水準にある というお話をさせていただきました。 これは、新発１０年物国債の利回り低...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
ローンに関する豆知識 第３回
住宅ローンを借りるとき その２ 前回のコラムでは、 住宅ローンの審査項目にはどんなものがあるかを、 ご紹介しました。 今回は主な項目のポイントについて、 ご説明していきます。 まずは「返済負担率」です。 住宅ローンをどれくらいまで借りられるかというと、 返済負担率によって決まってきます。 「返済負担率」とは、収入に対する年間に返済できる金額である、 ...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
DINKSの住宅購入術 ．２ ローン返済
住宅購入の際のローン返済1 2回目の掲載となりました。DINKSの為の住宅購入マニュアルです。今回は住宅ローンのお話です。 やはり住宅購入には金融期間での住宅ローンの利用が普通です。金融機関ごとに住宅ローン商品は多数あります。金利以外にも「保証料」「団信の加入」「手数料」などなどの面からも差異があり、迷ってしまうかも知れませんが、そもそも年収、クレジットなどの滞納履歴等の信用情報や、団信に加入出来...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
責任と罪のなすり付け合い・・・米住宅金融公社と大手4銀行
************************************** ＜米大手4行、住宅ローン買い戻しで最大420億ドル損失も＞ http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPJAPAN-16838320100819 ［ニューヨーク １８日 ロイター］ 国際的な格付け会社フィッチ・レーティングスは１８日、米大手４行が、住宅金融公社から不良債権...（続きを読む）
- 築地 聡
- （保険アドバイザー）
4─6月の米破産申請件数、ほぼ5年ぶりの高水準
********************************* ＜4─6月の米破産申請件数、ほぼ5年ぶりの高水準＞ http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPJAPAN-16823920100818 ［ニューヨーク １７日 ロイター］ 米裁判所事務総局が発表した４─６月期の破産申請件数は４２万２０６１件で、２００５年以来の高水準となった。 ...（続きを読む）
- 築地 聡
- （保険アドバイザー）
住宅資金貸付の課税の特例【所得税 節税対策】
住宅資金貸付の課税の特例【所得税 節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 今回は、お盆休み中ということもあって 軽い話題で、短めに済ませます さて、22年度の税制改正で住宅資金貸付の課税の特例が 廃止されることが決まっています これは、サラリーマンが自宅購入資金の一部を会社から借りた場合に 金利を一般的な金利よりも優遇された場合でも、課税されないという 特例です...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
家計のムダを見直そう！
山本さんご夫婦はともに45歳、中学生と小学生のお子さんをお持ちです。
長年パート勤めをしてきた奥さんは体調がすぐれず、先月いっぱいで退職しました。
「これから子どもたちにお金のかかる時期でとても不安です。」
収入が下がった時にまず考えるのが節約ですね。
外食をやめ、レジャーを控える方が多いのですが、それは最終手段です。
その前にムダなものはないかと考えてみましょう。
まずは...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅融資保険付ローン
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 ８月の住宅ローン金利が出そろいました。 昨日は、７年ぶりに新発10年物国債の利回りが一時１％を割り込んだというニュースが流れましたが、住宅ローン金利も長期金利を...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
年収200万円で住宅ローンは組めますか？
年収の最低基準は金融機関によって異なります。 300万円以上としている所、100万円以上としている所、 「安定かつ継続した収入があること」と謳っている所などがあります。 フラット35は年収200万円以上だと30％まで、 都市銀行だと、35％～40％くらいまでが基準となります。 目安として、審査金利が4％、返済比率が35％まで、借入期間を35年とすると、 年収200...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
銀行では教えてくれない住宅ローンの賢い選び方 8月28日
現在のような低金利時代に住宅購入を成功させるために、将来を見据えた資金計画が大切です。資金計画の中でも住宅ローンの選定はその後の暮らしを左右する大きなポイントとなってきます。本セミナーでは、そのような難しいと敬遠されがちな住宅ローンについての基礎知識と銀行では教えてくれない賢い自分に合った住宅ローンの選び方や組み方を、日頃から各銀行と取引のある住宅ローン専門のFPがお客様の視点に立ってレクチャーさ...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
８月度の住宅ローン金利
８月度の住宅ローン金利は、下記の通りとなりました。 みずほ銀行 ・・・固定2年 3.05％、固定10年 3.95％、35年固定 2.55％ りそな銀行 ・・・固定2年 3.05％、固定10年 4.00％、30年固定 3.6％ 三井住友銀行 ・・・固定2年 3.05％、固定10年 4.00％、35年固定 3.08％ 三菱東京ＵＦＪ銀行・・・固定2年、3.05％、固定...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの 事前審査とはどのようなものですか？
事前審査とは、ローンを借りようとしている人が、 本当に借りれるのかどうかを打診するというイメージです。 ですので、ある程度の物件が決まっていれば、契約前でも事前審査を行うことができます。 また、事前内定が取れることによって、金利優遇等の条件もある程度わかりますので、 銀行を選ぶ基準にもなります。 ただし、銀行によって事前内定の信用度は大きく異なります。 ...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンについて（TBSの情報番組）、コメント。
昨晩TBSで放送された、「がっちりアカデミー」はとても興味深く見ていました。
新聞のテレビ欄で「住宅ローン」についてのことのようでしたので、チェックしていました。
以下に概略とコメント。
住宅ローンについて、実はよく理解できていない３つのワード
１．繰り上げ返済
↓
返済開始後に完済までの期間、余裕資金がある段階で当初の計画通りではなく、少しづづ前倒しで返済を進めること。（これにより、総返済...（続きを読む）
- 小向 裕
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの審査基準はどのようなものですか？
住宅ローンの審査には大きく分けると、物件に対する審査と人に対する審査があります。 物件に対する審査とは、担保として価値があるのかを判断します。 具体的には、相場が合っているか、面積は小さすぎないか、違反はないか等です。 人に対する審査とは、融資比率（物件価格に対する借入の割合）がどれくらいか、言い換えれば、自己資金をどれくらい入れるのかや、銀行の審査金利で出した時に、返済比率（税...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
長期固定住宅ローンのフラット３５が人気
当社へも住宅購入相談が多い中で、フラット３５を利用したいとニーズは高い。 住宅金融支援機構（住宅機構）が民間金融機関と提携する長期固定金利の住宅ローン「フラット35」の利用が急増していようです。4～6月の申込件数（速報）は前年同期比2.7倍の約3万7000件と最高を更新。 バリアフリーや耐震性耐熱性など一定の条件ならフラット３５Ｓという１０年間１％割引があるのです。その１％割引の負担は税金。使わな...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの繰上返済と住宅ローン控除の関係
繰上返済後の償還期間が10年以上であれば引き続き適用可能です。
住宅ローン控除の条件の一つに償還期間が10年以上の一定の住宅ローンの残高があることというのがあります。
例えば、住宅ローンの繰上返済をした場合には、繰上返済後の借入金の償還期限が10年以上である場合には、住宅ローン控除の適用を受けることができます。
繰上返済により、当初借入した時からの償還期限が10年未満となった...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
住宅取得資金援助 借入金とする場合
実際に借入とする必要があります！
マイホームを取得する際に、ご両親（祖父母）から資金援助を受けることがあると思います。
その場合の取扱いには、4つの方法があり、今回はその内の借入金とする場合の取扱いについて説明します。
マイホームの取得資金の援助を受けた場合に、借入金とすることもできます。
借入金とする際には、身内間での借入であるため次の点に注意する必要があります。
...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
選択シミュレーション付住宅ローン控除の確定申告
選択シミュレーション付住宅ローン控除の確定申告のご案内
佐藤税理士事務所では、住宅取得者、住宅譲渡者向けに日本全国対応で確定申告書の作成代行サービスを行っております。
例えば、住宅をローンで購入された方は「住宅ローン控除」と言って、所得税の一部が10年間又は15年間に渡り還付される制度があります。住宅取得をした初年度のみ確定申告を必ず行う必要があります。2年目以降は、年末調整で手続...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
「返済額は家賃並み」で大丈夫？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「毎月の住宅ローン返済額は、今の家賃並み」。耳にすることが多い勧誘です。でも、ホントにそれで大丈夫でしょうか。 マイホームを持つと、賃貸にはなかった固定資産...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの固定金利と変動金利は返済期間でお考えください
このところ、このサイトで「変動金利と固定金利どちらが良いのか」とご質問が数多く寄せられています。
私はそれらへのお答えとして、固定金利をお勧めしています。今回はこの固定金利と変動金利について、述べたいと思います。
まずご存知の通り、固定金利とは借り入れ金利が返済期間一定である金利を言います。
もし、3,000万円を返済期間30年、元利均等払い、金利2.570%(フラット35の7月適用金利最頻...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
残念ながら不動産に掘り出し物はありません。
長い不動産実務経験から肌感覚で情報発信！ よくお客様からこんなリクエストを頂戴いたします。 掘り出しモンがあったら教えて欲しい。 はっきりいえることは不動産に掘り出し物はありません 若し価額が異状に相場より安い場合はなにか落とし穴が有ります よく見るケースは、再建築が出来ない物件です。 いろいろの条件で再建築が出来ないのです。 将来は建て替えが出来ないよということです....（続きを読む）
- 久野 博
- （不動産業）
住宅ローンの返済プランは？
マイホームを購入するタイミングでローンの話を切り出されたとき、 皆さんはどんな気分でいるのでしょう？ 「もう買う気は十分あるから早く決めなきゃ」 それとも 「ローンが返せるのかな？」 どちらのタイプになりますか 前者は返済についての自信があるか、返せるとなんとなく思っている状況でしょうか・・・。 後者は購入はしたいけれど返せるのか不安・・・という感じですかね。 私はよく...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
勤務先からの住宅ローンは、住宅ローン控除対象か？
勤務先からのローンは金利が重要！ 今日は、勤務先からの借入の場合の住宅ローン控除のお話です。 勤務先から住宅購入の為の資金を借入した場合には、住宅ローン控除の適用を受けれるのでしょうか？ 答えは、住宅ローン控除の適用を受けることができます。 ただし、注意しなければいけないのは、利息の支払がないものや利息の利率が年1％未満である場合には、住宅ローン控除の対象の借入金となら...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
頭金があったほうがいいワケ
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「頭金なし、家賃並みの返済！」といったうたい文句のチラシを見ることがあります。 でも、頭金なしでのマイホーム購入はＮＧ。 金利がいくら低いからといっても...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
7月の住宅ローン金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 さて、7月の住宅ローン金利が出そろいました。 長期金利の低下を受けて、10年以上の長期、とくに長期固定の借入金利が下がった金融機関が多かったですね。 ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰが教える！ライフプランから考える賢い住宅ローンの選び方
現在のような低金利時代に住宅購入を成功させるために、将来を見据えたライフプランから考える住宅ローンの選定が大きなポイントとなってきます。本セミナーでは、住宅ローン専門のＦＰがわかりやすく丁寧にレクチャーさせていただきます。是非、ご参加ください。
【日程】
2010年7月17日（土）
【時間】
13：00～14:00（完全予約制）
【参加費】
無料
...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
銀行に行く前に知っておきたい住宅ローンの基礎知識
現在のような低金利時代に住宅購入を成功させるために、将来を見据えた資金計画が大切です。資金計画の中でも住宅ローンの選定はその後の暮らしを左右する大きなポイントとなってきます。本セミナーでは、そのような難しいと敬遠されがちな住宅ローンについての基礎知識と銀行では教えてくれないより効果的で賢い自分に合った住宅ローンの選び方や組み方をお客様の視点に立ってレクチャーさせていただきます。
...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
7月度の住宅ローン金利
７月度の住宅ローン金利は、下記の通りとなりました。 みずほ銀行 ・・・固定2年 3.1％、固定10年 4.1％、35年固定 2.70％ りそな銀行 ・・・固定2年 3.1％、固定10年 4.1％、30年固定 3.7％ 三井住友銀行 ・・・固定2年 3.1％、固定10年 4.15％、35年固定 3.08％ 三菱東京ＵＦＪ銀行・・・固定2年、3.1％、固定10年 4....（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
キャッシュフロー表で確認、金利上昇リスクの落とし穴！
変動金利を採用したケースの借り入れ当初のキャッシュフロー表
今回の設定条件は下記のとおりです。一般的に、安全ラインといわれる年収の５倍に相当する新築住宅を購入し、２０％は自己資金を出資、そして年収に対する住宅ローンの年間返済負担率も１６％と、安全ラインといわれる２０％を大きく下回っていることから安心して購入したという設定です。
設定条件
家族構成 夫婦+子ども（２歳...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
安心が確認できるキャッシュフロー表の活用法！
キャッシュフロー表って何？
「そもそもキャッシュフロー表って何なの？」と思われる方が多いかも知れません。そこで今回は、実例に近いサンプルをご覧いただき、どんな役割を果たしてくれるものなのか確認していただきましょう！
キャッシュフロー表とは、生まれてくる子どもも含めて、家族（購入者や配偶者）が平均寿命まで生存したことを想定し、「お金の流れ」を時系列にまとめたものです。
では、...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの保証料は意外と高い。
『住宅ローンの保証料は意外と高い。』
住宅ローンの保証料は有料、無料のところがあります。
有料のところ、都市銀行、地方銀行、信託銀行など
無料のところ、フラット35、ネット系銀行など、
*無料のところでも、審査が厳しかったり、その分手数料が高かったりしますのでご注意を。
住宅ローンのご利用いただける方に、保証会社の保証を受けられる方、とういう記載があります。...（続きを読む）
- 桜田 有央
- （建築プロデューサー）
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「住宅ローン」に関するまとめ
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住宅を購入する際に多くの人が利用する住宅ローン。不明点が多い住宅ローンを専門家が解説します。
「どんな住宅ローンを選べば良いのか？」「フラット35の審査に落ちてしまった」「住宅ローンを夫婦で返済していたが離婚する」「転職した場合に住宅ローンはどうなるの？」「最近の住宅ローンの金利の動向はどんな感じ？」「繰り上げ返済はやった方が良いのかな？」など、住宅という大きな買い物をするために住宅ローンをお考えの方はお悩みや疑問、不安を持っていると思います。 そんな住宅ローンに関する疑問や不安を解決するために、参考となる専門家発信の住宅ローンに関する情報をまとめました。
「フラット35」に関するまとめ
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住宅ローンの選択肢の1つであるフラット35。特徴を知りたい！審査に通るの？などの声に専門家がアドバイス
住宅ローンの中でフラット35を検討する方は多いと思います。フラット35の特徴やメリット、デメリットをしっかり理解したうえで選択したいですよね？ 住宅ローンに強い専門家が書いたフラット35についてのコラムや、フラット35の審査に落ちてしまった方の質問、フラット35を検討中の人のお悩みなど、専門家プロファイルに寄せられたQ&Aをまとめました。 フラット35の審査に上げる前に是非チェックしてみてください。
「マイナス金利」に関するまとめ
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マイナス金利と住宅ローン金利って関係あるの？金利政策でわたしたちの生活はこう変わる
銀行に預けたお金がマイナスになって戻ってくる！？2016年2月16日に日本銀行はマイナス金利の政策を実施しました。この政策によってあなたの身の回りに起こる影響とは？メリット、デメリットをしっかり学んでおくことで計画的に対策を立てましょう。また、住宅ローンや教育ローンといった、ほかの金利にも影響があるか調べてみました。
「住宅ローンの繰り上げ返済」に関するまとめ
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借りたお金を前倒しで返済して生活を豊かに！住宅ローンの繰上げ返済のタイミングはいつ？
念願かなって購入したマイホーム。家族も喜び、家族団らんな生活を手に入れて幸せな日々を送っているが、住宅ローンという借金が現実に。お給料も段々下がり、自分の小遣いを減らして節約しているというそこのアナタ！住宅ローンって繰り上げ返済をするタイミングも重要だって知ってましたか？今回のまとめ特集では、住宅ローンの繰り上げ返済のタイミングだけでなく、メリット・デメリットなど専門家が解説いたします！
「年末調整の住宅ローン控除」に関するまとめ
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年末調整で住宅ローンの控除を受けようとお考えの方。専門家のアドバイスで確実なお手続きを！
年末調整で住宅ローンでの減税・控除を受けようとお考えの方は多いと思います。 最初の1年目と2年目からの手続きの違い、年末調整に必要な書類がない場合の対処方法などを専門家が詳しく説明したコラムや 住宅ローンを組んだ後で状況が変わった場合の年末調整はどうするの？などのQ&Aをまとめました。
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