「対象」を含むコラム・事例
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シニアの資産運用はコストと手間の観点からご自身で行うのがベストです。
シニアの方が金融機関に相談に行かれると、現役時代よりも収入が減少するので、大きな損失が出ないような、バランス型の投資信託を薦められることが多くなります。確かに、大きな損失を抱えない為にも、資産配分に留意して、ご自身のリスク許容度に合わせた、アセットアロケーション戦略が必要になります。と、同時に、コストが低い運用も考慮することが大切です。というよりも、低コスト運用は成功する秘訣でもあるからです。■ア...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
古い軽自動車には税金がかかるようになります
こんにちは(^^♪ 夫婦のためのカウンセラー：中西由里です。 軽自動車税の納税通知書が届きました。 今年納める税額は７，２００円。 私の愛車は、初度検査年月が平成14年以前なので、来年の税額は、１２，９００円に変わります。 報道されていますので、ご存知の方も多いかと思いますが、初度検査年月から13年経過すると税額があがることになりました。 増税の理由...（続きを読む）
- 中西 由里
- （離婚アドバイザー）
倫理・コンプライアンス勉強会メンバー募集中！
【お知らせ】 倫理・コンプライアンス勉強会のメンバーを募集中です。 企業・団体の管理職／準管理職を対象に行っている少人数制勉強会です。 参加ご希望の方は、弊社ＨＰ（ http://www.pensee.co.jp/ ）からご連絡下さい。 （講師）中沢努 ・月刊総務オンライン「コンプライアンス教室」 http://bit.ly/18KqaKT ・メディア掲載、評価口コミ、著書、他 http:...（続きを読む）
- 中沢 努
- （経営コンサルタント）
ポートフォリオにおける日本株の分散について考える
前回までのコラムで、国際分散投資＝アセットの分散について説明いたしました。今回は、アセット内(株式)での分散について、どの様にすれば、より分散が図れるのかを説明いたします。日本株式への投資を考える際、通常は3通りの方法が考えられます。1.個別株式を購入する方法です。 上場企業であれば、上場している取引所で、証券会社を通じて買うことが出来ます。 購入の際には、購入金額の他に売買手数料が発生します。口...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
相続で得した人損した人の事例集を無料進呈中
TVホスピタル5月号に掲載中のプレゼント企画『相続で得した人損した人の事例集を無料進呈』の対象者を拡大します。専門家Profileをご覧の方へも進呈！相続・遺言のプロが実際にあった事例を紹介している冊子です。無料進呈は今だけ！ぜひご請求ください。ご請求はこちらから→http://seimeihoken35.com/contact/
（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
教育資金（５）教育資金贈与制度の活用（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
祖父母の財布に余裕がありそうなら、 サポートを頼んでみるのもひとつの方法です。 ２０１３年４月から、 祖父母から孫などへの教育資金の贈与が １５００万円まで非課税になる制度がスタートしました。 当初は、２０１５年１２月末までの時限措置でしたが、 今年の改正で２０１９年３月末まで延長されました。 贈与されたお金の使い道は、 教育資金に限られますが、１５００万円のうち、５００...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
好きなのにケンカを吹っかけてしまう
こんにちは(^^♪ 夫婦のためのカウンセラー：中西由里です。 「よくわからないけど、イライラしてわざと怒らせるようなことをしてしまうんです」 ↑ 好きな相手にケンカを吹っかけてしまう女性は、思春期に男性が遠い存在であったというケースが多いように思います。 お父さんとの心理的、物理的な距離が遠かったり、周りに同世代の男子がいない環境だったり、男子はいるけど自分のことを恋愛対象...（続きを読む）
- 中西 由里
- （離婚アドバイザー）
資産配分戦略は外貨建て外国債券のリスクに注目しましょう
シニアの運用第一回は、国際分散投資をお勧めしました。対象とする資産は国内外の株式・債券そしてREITを対象とした資産分散です。但し、特に外国債券については注意が肝要です。あの有名なグローバルソブリンが売れに売れましたので、一般投資家、特にシニアの皆様は外国債券のリスクの大きさに無頓着になられているようです。日本に居住する方が外国債券(外貨建て)を購入すると為替が関わります。従って、外国債券(外貨建...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
公的医療保険制度について
昭和36（1961）年に「国民皆保険」の体制が整い、生まれたときから全員が何らかの公的医療保険制度に加入しています。病気やケガをして病院に行ったとき、保険証1枚で一定の自己負担により必要な医療サービスを受けることができます。また、フリーアクセスであり、受診する医療機関を自由に選ぶことができます。医療保険制度は、職業や年齢によって加入する制度は異なりますが、75歳未満の人は健康保険などの被用者医療保...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用は国際分散投資がお勧め
平成25年簡易生命表によれば、60歳男性の平均余命は23.14年、女性は28.47年です。女性では90歳を超える方が過半を占めます。従ってシニア世代の資産運用として、長期の投資戦略が必要ですから、国際分散投資戦略をお勧めしています。★人に任せず自己責任が原則お勧めする主な理由は、将来の予測は不確実で、集中投資は大損失の可能性が高いからです。もし、近い将来にこの銘柄が必ず値上がりすると事前に分かれば...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
先進医療給付金の医療機関への直接支払サービス
１．先進医療特約は付けた方がいい？ ほとんどの医療保険、がん保険には先進医療特約が付加できるようになってきた。 逆に今は先進医療特約が付いていない医療保険、がん保険は売れないとさえ言われているのだ。 先進医療特約については、推進派、反対派さまざまな意見があるが、私は個人的には推進派だ。 厚労省の2013年のデータでは約134万人の入院患者のうち、先進医療を受けた患者は約2万人、割合は約...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
屋根外壁塗装を火災保険で7
7.住宅に適用！補助・助成金・優遇制度・減税を使ったリフォーム リフォームに補助金や助成金を適用する 補助金、助成金は地方公共団体や国、民間団体によって支出される支援を指します。 原則は返済しなくても良い制度ですが、この補助金や助成金は、年度や地方により要項が異なる場合があります。 また支援内容や適用額、適用箇所、審査期間なども絶えず変化するものです。適切な時期にリフォームを行うために、...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
【お悩み相談】離婚後も協力して子育てしたい
こんにちは(^^♪ 夫婦のためのカウンセラー：中西由里です。 久々にお悩み相談にお答えします▼ 【お悩み】 子どもが一人います。 離婚をして、子どもは私が育てています。 離婚の原因は元夫の浮気です。 子どもとは定期的に面会していますが、私のことは一切無視している状態です。 子どもが直接連絡をとっていますが、あまり乗り気ではないような感...（続きを読む）
- 中西 由里
- （離婚アドバイザー）
住宅資金（１１）親のスネをかじる（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
実家が比較的裕福な人の中には、 住宅取得の際に土地を譲り受けたり、 資金援助を受けたりする場合もあるでしょう。 「スネかじり」に抵抗を感じる人も いるかもしれませんが、 税制の優遇も受けられるので、 遠慮なくかじっておくのが得策です。 （以下のお話の数字は、 すべて２０１５年の場合です。） 現金などの贈与を受ける場合、 年間１１０万円までなら 非課税になりますが （暦年課税の基礎控...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
【今週のメッセージ】過大評価、過小評価から抜け出す
こんにちは(^^♪ 夫婦のためのカウンセラー：中西由里です。 今日は午後から息子の担任の先生がいらっしゃいます。 そうです。家庭訪問です。 いつもよりも念入りにお掃除して、見られたら恥ずかしいものは隠し、その場しのぎのおもてなしを・・・ やばい。あんなところにベイマックスが飾ってある！ しまわなくちゃ(^。^;) ああ、もう。バタバタ。 ...（続きを読む）
- 中西 由里
- （離婚アドバイザー）
住宅資金（９）住宅ローン減税を利用しよう（山下ＦＰ企画・西宮）
住宅ローンを組むと、 税金が優遇される制度があります。 いわゆる「住宅ローン減税」 または「住宅ローン控除」 と呼ばれる制度です。 この制度は、 消費税増税による住宅市場への 影響を考慮して、 ２０１４年４月から拡充されました。 ２０１７年１２月までに 一定の要件を満たす住宅を購入し 入居が完了した場合、 １０年間にわたって 所得税・住民税より 年末のローン残高に応じて、 １％税額控除が受...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
新しいメニューはこちらです♪
こんばんは昼間は暖かいのに、夕方から急に涼しくなりますよね風邪などひかないよう、みなさんお気を付けください。 さて、今回は遅くなりましたが新メニューのご紹介です これからは下記メニューとなります。大きく分けて2つ。 1.セミナーメニュー2.サロンメニュー ◆セミナーメニュー◆婚活男性イメージアップセミナー対象：婚活中の男性内容：好感度アップのためのセミナー出張タイプと都内不定期開催があります...（続きを読む）
- 安田 紀子
- （イメージコンサルタント）
アメリカMBAのススメ：ビジネスの国で２年間じっくり学びたい人へ
アメリカはMBAの発祥の地であり、Financial Times誌などが発表する世界MBAランキングでも多くのアメリカのスクールが上位にランクされています。そのため、ランキングや知名度を見て「MBAといえば、アメリカ。」という人がいまだに多く、数多くの出願者がアメリカをMBA留学先として選択します。 ◆アメリカMBAの特徴 ●通常期間は2年ヨーロッパ諸国、オーストラリアなどのビジネススクール...（続きを読む）
- 川尻 秀道
- （留学アドバイザー）
住宅資金（７）諸費用の落とし穴に注意（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
資金計画を立てる際に 忘れてはいけないのが、諸費用です。 例えば、銀行で ３０００万円の３５年ローンを組む場合、 信用保証会社に支払う保証料として 約６２万円が別途かかります。 ローンの契約者が、 死亡・高度障害になった場合に、 ローン残高を死亡保険で清算してくれる 団体信用生命保険（団信）があります。 民間の金融機関では、 団信に加入することが融資条件となり、 その保険...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金形成にとても有利な確定拠出型年金を知る
前回のコラムで、資産運用はアセット・アロケーション方針の作成と、資産運用全体に掛るコスト負担の削減が重要と説明しました。今回は、自分で形成する私的年金として「確定拠出年金」を紹介します。厚生労働省は本年4月3日に大189回通常国会に「確定拠出年金法等の一部を改正する法律案」を提出しました。★法案の趣旨は:企業年金制度等について、働き方の多様化等に対応し、企業年金の普及・拡大を図るとともに、老後に向...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金の貯蓄必要額を公的なデータで確認しよう-1
本年から年金給付額の抑制を目的とした、年金の経済マクロスライドが始まり、合わせて過去に過剰に支払った特例分の減額も開始しています。また、アベノミクスの成功からインフレになる可能性も高くなり、金融商品への関心も高くなっています。ただ、売り手のデータは、販売商品があってのことですので、アンケートは「老後は不安を感じていますか」などの聞き方で、必要額も多めの例も多いため、将来必要な老後資金の目標を公...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
欧州の株価指数に連動するETF買付は3大ネット証券でも困難
今月は資産運用のコラムで、海外各国の株価指数に連動するETFについて述べています。現在大手3ネット証券(SBI証券、マネックス証券、楽天証券)では、海外ETFの紹介に力を入れ、多くの海外ETFが紹介されています。2015年4月15日現在 3社のHPで確認するとSBI証券は 米国市場、中国(香港)市場、韓国市場に上場する約170銘柄。マネックス証券は 米国ETFが138銘柄、中国ETFが45銘柄。楽...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
モテ子マインドと非モテ子マインド
こんにちは(^^♪ 夫婦のためのカウンセラー：中西由里です。 恋愛上手なモテ子さんと、恋愛下手な非モテ子さん。 二人には、決定的な違いがあります。 それは、何を知りたいと思うのか。 モテ子さんは、相手のことを知りたいと思います。 「彼は何が好きな人かな？」 「どんなことを喜ぶ人かな？」 ↑ こんな感じ。 だから、自然と「彼に何を...（続きを読む）
- 中西 由里
- （離婚アドバイザー）
屋根外壁塗装を火災保険で1-（3）
1.リフォームの負担金を軽減する火災保険適用の対象条件とは？ （3）屋根の修理や修繕に対し必要箇所が明確に実在していること 屋根の修理や修繕には、原因と結果が必要です。 災害に基づき上記に記載した条件を満たしていても、欠落部分が見当たらなければ屋根のリフォームに関しては、負担金の軽減が難しくなります。 欠落部分が明らかで無い場合も含めて、やはり屋根に登っての自己判断では当然危険も伴...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
ベンチマークとの比較と対応例、海外インデックスETFの変更
々回のコラムで海外市場のインデックスとの比較と、対応について述べました。ETFの多くは指数に連動するものが多いのですが、上場している取引所と購入する投資家の居住地によって、為替の変動に大きな影響を受けます。例えば、米国の取引所に上場している欧州国株式のインデックス(MSCI英国等)に連動するETFを日本の投資家が購入するケースでは、米ドルとポンドの為替変動の影響を受け、且つ、米国の投資家の英国株へ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
屋根外壁塗装を火災保険で1-（2）
1.リフォームの負担金を軽減する火災保険適用の対象条件とは？ （2）建物の屋根の高さが3m以上の物件 二つ目の適用条件は、建物の高さです。 この項目には高さが関係しているので、1階建てでも屋根の高さが3メートル以上あれば、適用可能となります。建物の高さが明記された書類をお持ちの方は問題ありませんが、そうで無い限り、高さの計測は専門業者に依頼をしてみなければ正確な数字は出てきません。適...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
「あなたを決して一人にはしない！」～生活困窮者を支えるという事
こんにちは、石川です。 先日も書いたのですが、私は数年前から、障がいやご病気などで「金銭管理能力」が弱くなってきた人向けの福祉サービスの支援員をしてきました。 これは「日常生活自立支援事業」というサービスで、社会福祉協議会が、そういう不安を抱えている方の通帳とハンコなどをお預かりして、定期的に、約束した金額を届けるということを行っています。 ただ、これは単なる「お金を届ける...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャルプランナー）
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