「ローン」を含むコラム・事例
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「住宅ローン破綻の解決に向けて」－５
住宅ローン破綻の解決に向けての第５回目です。 「裁判所から、 担保不動産競売開始決定通知」が来ている・・・・」 「担保不動産競売開始決定通知」とは 債権者が裁判所に競売の申し立てをして あなたの住宅に差押をしてから送られて来るものです。 この 「担保不動産競売開始決定通知」 の怖いところは、 あなたが今の住宅にいられる最終日時が 決まったようなものなのです。 競売での執行...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
【フラット３５登録マンション】の探し方
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 フラット35を利用するためには、住宅金融支援機構が定めた住宅の断熱・耐久性などについて、独自の技術基準によって物件検査を受ける必要があります。 「フラット35登録マ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン破綻の解決に向けて」－４
住宅ローン破綻の解決に向けての第４回目です。 「もう、借りる当てもなく、返済が滞って 「催告書」・「督促状」がきている・・・・」 「催告書」・「督促状」が来るような状況は、 一人だけで悩んでいても状況は どんどん厳しくなっていきます。 住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）や 住宅ローン信用保証、 債権回収会社（サービサー）などの 債権者は催告に応じなければいずれ 裁判所へ差押を...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
「住宅ローン破綻の解決に向けて」－３
住宅ローン破綻の解決に向けての第３回目です。 「カードローンや消費者金融（サラ金） などから不足分を補填して支払っている」 このような状況に陥っているということは すでに冷静な判断が出来なくなっている 可能性があります。 と申しますのも、 個人で借りられるローンで一番安い金利が 住宅ローン金利（2％前後）です。 その安い金利の支払のために、 カードローンや消費者金融（20％前...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
住宅ローン 低金利時代の終焉？
住宅ローンソムリエ®の中村諭です。
２０１２年５月１９日（土）に東京ビックサイトでセミナーを行います。
もちろん単独ではなく、『朝日住まいづくりフェア2012』というイベントの一部ですが。
タイトルは『プロが教える【住宅ローン】～これで安心７つのポイント～』
そこで、今回はセミナー資料の中からひとつだけ、お知らせ。
住宅ローンでみなさんが最も気になる事と言え...（続きを読む）
- 中村 諭
- （ファイナンシャルプランナー）
国内ロングステイの候補地として佐久市を紹介します
私は、ファイナンシャル・プランナーとして、お客様の「夢や希望」の実現をライフプランの作成と資産運用でサポートしています。その一環として、人生をより豊かに過ごすために、ロングステイ・アドバイザーの資格を得て、ライフ・プランの作成に生かしています。
従来、ライフプラン相談・作成の過程では「国内ロングステイ」をお勧めしていますが、具体的な地名と内容を添えたロングステイ先を紹介しておりませんでした。
今...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
事業用・投資用不動産の購入について・・・
ワンルームマンションを購入しようと 考えていましたら、 このブログが目にとまりました。 内容のほとんどが逆ザヤの事業用・投資用不動産は 処分したほうがいいとか、 「今の時代は買うときではない」 「処分したほうがいい」 と書いてあります。 わたしとしては、丁度現金で買えるような 手ごろなワンルームマンションが見つかったので 購入しようと思っているのですが 購入しても大丈夫でしょうか。 ご意見を賜...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
「住宅ローン破綻の解決に向けて」－２
住宅ローン破綻の解決に向けての第２回目です。 「減収のため、 預貯金を取り崩して支払っている・・・」 毎月の収入が減ってしまい、 預貯金の中から支払をしている。 このような状況は、先のめどが立たない中では 少し危険な状態です。 住宅ローンの残存返済期間が5年未満なら なんとかなることも考えられますが、 まだ長期のローンが残っているなら、 今後の安定的な収入が 確保できるのか？ 出来ないのか...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
インフレーション対応住宅ローンは固定金利、繰上返済も有効
家計の数式では、借入金はマイナスの資産(負債)ですので、住宅ローンは資産運用に分類されます。
現在、金融機関の住宅ローンは史上最低の金利になり、その中でも変動金利は1%を切るものまで現れています。現時点ではそれがブームとはいえ、かのサブプライム・ローンのバブル崩壊の一因は、変動金利が低く、当初の返済額が低いため、ローンを組めなかった方達までが住宅購入に走ったことによるものでした。米国は住宅価格の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン破綻の解決に向けて」－１
住宅ローン破産は 突然起こることはほとんどありません。 突然の破綻があるとすれば、 先の震災のような災害や 病気やケガなどにより 働けなくなって収入の目処が 立たなくなったときぐらいでしょう。 ほとんどは収入が減り始め何とかなるだろうと思っているうちに毎月の住宅ローンの返済が 厳しくなっていきます。 住宅ローンの返済が滞る原因は 人によりそれぞれ異なりますが、 今現在、住宅ローンの返済が...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
インフレへの対応策で最も重要な、保険料支出の見直し
支出の中で、住宅に関する支出の次に来るのが、保険です。保険に加入する際に、保管会社の営業と関わらずに保険をお選びに為る事は少なく、多くの方は営業から進められて加入してしまいます。これが、一人当たりの保険料が世界一の要因の一つです。
インフレーションの際には、家計の内で基礎ときな費用が増加します。ローンの返済は必須ですから、まず手を付けるのは保険の見直しです。
あなたが、保険に加入された、または...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
震災から1年が過ぎました。
震災から1年が過ぎてしまいました。 まだま復興と呼ぶには程遠く 不便な思いをされている 被災地の方には、 なんと申し上げて良いやら 言葉が見つかりません。 あまりにも大きな地震で 町が全部消えたり なくなられた方や行方不明の方々の 規模にしても甚大で 自然災害の怖さを思い知らされました。 自然災害に限らず人生は 身内の方が亡くなるとか、 住宅を失うなどの出来事にあうと、 やはり、頼りにな...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
インフレーションへの対応、変動金利のリスクとローンのスリム化
インフレーションの足音が、日々大きく為っています。昨日は日銀が「物価上昇1%目処」明示という記事が一面に載っています。また、国債の買い入れも年40兆円に、としており、国債発行と財政の規律にも疑問符が付く形です。
債務脱デフレは必要なのですが、コストインフレの可能性が高い時のインフレは、家計に対してダメージが出る可能性もあります。
インフレ率が1%であれば、名目金利が約2.5～3.0%程度に上昇...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンと金融商品による資産運用の並立について
愈々、欧州各国の国債格付けの格下げによる影響が波紋を広げています。
その中で日本国債と米国債は世界のリスクマネーがのリスクオフにより資金が流れ込み、バブルの様相(金利低下)です。
従い、住宅ローンだけでなく金利は低下していますので、ローンの負担感が薄くなりがちです。例えば、住宅ローンのフラット35を利用すると21年以上で、最低で2.140%です(2012年1月実行金利)。
一方、外国債ではそれを...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
債権回収会社（サービサー）
住宅ローンの返済が遅れている場合の 債権回収会社（サービサー）からの 督促や催促については 次のようなことが考えられます。 まずはじめに銀行や住宅ローン信用保証などの金融機関や企業などから 文字通り債権の回収を依頼され その受託業務の一環として、 返済が遅れている債務者に 催告書・督促状・競売の申し立てなど をする場合です。 住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）の場合は 必ず、債権回収会社（...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
不動産投資失敗は早いうちに撤退を
ローンが残っている投資用・事業用不動産を 売却したいと、所有の方から 以下のような相談が増えています。 「投資用ワンルームマンション が逆ザヤになっている・・・」 「古くなって管理が大変なので売却したいが、 借入の残債務以上では売れそうもない・・・」 「退去の度に家賃が安くなってしまって 毎月持ち出しになってしまう・・・」 「遠方のため管理もできないので処分したい・・・」 「賃...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
大阪府大阪市の住宅ローン問題無料相談開催！！
大阪府大阪市の住宅ローン問題無料相談開催！！「自己破産しない！任意売却で 住宅ローン地獄から抜け出す本」カナリア書房http://amzn.to/sJOI98の著者である任意売却推進センターライビックス住販代表の木原洋一が大阪府大阪市の住宅ローン問題無料相談会を行います。2012年４月25日（水曜日）大阪府大阪市、又は大阪府大阪市周辺に在住の方の「住宅ローン問題」の無料相談会を行います。個別相談に...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
逆ザヤになっている事業用アパート・マンションの任意売却
逆ザヤになっている事業用アパート マンションの任意売却の場合はほとんどの銀行や住宅ローン信用保証会社などは、 家賃収入の差し押さえはしません。 ということは、 任意売却期間中はローン返済は スツトップしているので 家賃収入がまるまる残る事になります。 失業や減収あるいは年金ぐらしなど ローンの残存期間が長くて、 毎月の返済の逆ザヤ分が重荷になっている人は 任意売却して逆ザヤ状態を 解消した...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
一番多いのが失業や減収です。
住宅ローンの破産の原因で一番多いのが失業です。 これは当たり前のことと言えば 当たり前のことですが、、、 今の時代は失業した中高年には とても厳しい時代です。 若い世代はかつての 日本の高度成長期やバブル期を 経験していませんから とにかく堅実な若者が増えています。 「車は買うより、レンタカーが得・・・」 「デートでも割り勘・・・」 「バーゲン以外は買い物をしない・・・」 ですから、 無理...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
いろいろな繰り上げ返済
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅ローンは、できるだけ繰り上げ返済をして早目に返したい。 そう決心している人は多いと思います。 そうはいっても、急な出費が思いのほかかかったり、ついレジャー費に...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
長期金利1%という超低金利の上昇は避けられそうにありません。
現在の低金利は何時まで続けられるのでしょうか。ローンを組まれていらっしゃる方達には心配ごとの一つかと思います。2012年4月6日の新発10年国債の利回りは321回債の利回りは0.985%です。
何故低金利なのでしょうか、主要な要件として、日本の経済成長が低く、資金需要が少ないことがあげられると思います(デフレは供給>需要で発生します)。
また、過去からの貯蓄額が大きく、その貯蓄で日本国債を購入で...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産任意売却と引越代
自宅の不動産を任意売却する際にポイントとなるのが引越代です。 平成24年4月現在、4000万以内の通常の中古マンションや一戸建を任売する場合に抵当権者（住宅ローンを借りている銀行等）との交渉によって引越代を捻出できる金額は上限が30万円です。 ※大型の物件やビル・工場等、例外もありますが基本的にはこれ以上の金額を出すケールは殆どありません。 また、住宅金融支援機構（旧 住宅金融公...（続きを読む）
- 任意売却専門家 瀧澤
- （不動産コンサルタント）
ファイナンシャルプランナーという資格
ファイナンシャルプランナーの明石久美です。 最近、「ファイナンシャルプランナー」って何だろう？と思うことがあります。 大体の人が思っているのは、ファイナンシャルプランナーというと、保険、投資、住宅ローンなどを扱っている人と思っているようです。 特に「保険屋さん」というイメージを持っている人が多い気がします。 確かに、○○屋さんがファイナンシャルプランナーを名乗っているけれど、メ...（続きを読む）
- 明石 久美
- （ファイナンシャルプランナー）
任意売却での失敗とは、、、
任意売却での失敗とは？ どの様な結果のことをいうのでしょうか？任意売却できなければ失敗でしょうか？ 通常の任意売却は住宅金融支援機構（旧公庫）・住宅ローン信用保証 ・債権回収（サービサー）などの債権者は ある一定期間を設けて任意売却し、 期間内に任意売却出来なければ競売にかけます。 競売になると引越し費用などは 出ませんので最終的には、 強制退去させられるのです。 ですから、 わたしたち任意売却...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの借入先の窓口銀行員から競売にかけると脅されている
住宅ローンの返済が滞り始めると 借入先の窓口銀行員から 電話で支払の催促の電話が 来るようになります。 電話は丁寧なのですが その内容は少しでも支払ってもらうためと 延滞者の内情（家庭の事情） を調査することが目的です。 この段階での電話の窓口担当者は 競売や任意売却のことを 理解していない場合が多く、 時々的外れなことを言うことがあります。 「このまま支払っていただかないと 競売になり...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
一般消費者へのインフレのデメリットとは
ある晩、ベテランのファイナンシャル・プランナー5名で日本国債の将来について、語り合う機会がありました。そこでの結論は、いずれ(時期は長短あり)、破綻(デフォルトから金利上昇まで)し、高いインフレ率に為るというものでした。
最悪ケースは、ハイパーインフレ(物価が何倍にも為る)で最良ケースでも、高いインフレ率(およそ2桁)を予想しています。
最良ケースの一般的なインフレの場合でも、既に30年近く日本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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