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マネー に関するQ&A一覧
43件中 1~43件目RSS
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35歳 慢性 B型肝炎 通院中 投薬無し です。35年で住宅ローンを考えています。生命保険に入っていますが、500万円くらいです。借入希望額は、3000万円なんとか団信付きで地銀で住宅ローンを組みたいのですが・・・色んなサイトで情報収集を試みたのですが、知れば知るほど憶測が飛び交い、不安です。アドバイスお願いします。
- 回答者
- 真山 英二
- 不動産コンサルタント
家計診断をお願いします。主人42歳 手取り38万/月 ボーナス 年間160万 私40歳 専業主婦子供中1、小6、小2貯金 2000万学資保険等、教育費 500万x3人分(済) 退職金 2000万予定現在、社宅に住んでいます。子供達も大きくなってきたことから、家を購入したいと考えておりますが、今後、教育、住宅取得、老後にいったいどれくらいかかるのか不安を抱えています。子供3人、大学までできれば公立...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
28歳、既婚、今年5月に子供が産まれました。現在、ジブラルタ生命の無配当終身保険(USドル建)×2つに加入しています。(旧エジソン生命時代に加入しました)1つのほうは払済保険になっていますが残っている方(2009年12月加入)の保険料が毎月15000円程になっています。旦那(30歳)の方もジブラルタ生命の無配当定期保険(特定疾病保障定期特約、災害割増特約、傷害特約、特定損傷特約全て60歳払済)〔5...
- 回答者
- 釜口 博
- ファイナンシャルプランナー
私は契約社員として丸4年勤務しております。主人の扶養に入るべく年間130万で調整をしていたつもりでしたが、130万の中に交通費が含まれると知らずに3年間が経過し扶養にはいっていました。ところが今年主人の職場から初めて交通費も含まれるので扶養からはずれる旨連絡ありました。4年分の扶養手当返還(月額¥14000)国民年金加入(2年以前は時効とのこと・月額¥14100)国民健康保険に加入しないといけない...
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
給与があがり、年収155万程度になりそうです。夫の扶養からはずれることは確定です。勤務時間(正社員の4分の3以を満たさない)の関係で国民年金、国民健康保険に加入となります。交通費は年収に含んでいません。(年20万程度)130万をこえたら160万以上働く方が得!!とよく言いますが、160万にはとどきそうにありません。こういう働き方は一番損になるのでしょうか?税金関係が全くわかりませんので教えてくださ...
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
本年度に住宅ローンを借換えました。そのとき、外溝工事を行うため、200万多くかりております。控除の対象となるのでしょうか?なにか問題等あれば教えて下さい。又対象であれば申請書の中の借換え直前の残高を証明する書類等は添付しないといけないのでしょうか?
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
教えて下さい。現在新築マンションの購入予定なんですが、銀行の事前審査が通りませんでした。理由は教えてもらえませんでしたが、銀行の担当者から、あなたは、どこの銀行でも融資はおりないと思います、とまで言われました。心配になり全国銀行個人信用センターとCIC、全国信用情報センターすべてで情報の開示をしてみましたが、消費者金融の申込み、借入れはまったく無く、銀行ローンも遅れなく返済済みで、現在借金はまった...
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
46歳男性です。会社の先も余り見込めなく老後の蓄えとして、郵便局での投信を始め1.5年近くたちます。野村の分散投資成長と日興5大陸債権の再投資型を行っています。買い加えと1.5万を両方への積み立により各300万の合計で600万程購入しおり、今後もこの積み立ては続けるつもりです。余裕資金からあと400万位加えようと考えています。国内成長も高齢化など負の状況が大きく取り上げられており、分散投資の意も含...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
去年、中古住宅を購入して、全面リフォームをしたのですが、確定申告なしの住宅ローン控除申請には何が必要ですか?他に、申請しなくてはいけないのはありませんか?
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
私 31歳 年収480万妻 28歳 年収110万(パート)子 6歳・2歳マンション総額 3,000万円頭金 2,000万円住宅ローン 1,000万円先月、来春竣工予定のマンションを購入いたしました。頭金を多く支払いましたのですが、田舎にしては管理共益駐車場(3万)が高く、多少は心配ですし、今後、情勢不安もあり、会社もいつ逼迫するかわからずボーナスの激減(マイナス100万)も可能性があ...
- 回答者
- 辻畑 憲男
- ファイナンシャルプランナー
初めまして。9月に退職し、秋から専門学校に通う24歳の者です。勉強に専念するために最就職は検討していません。そこで、社会保険に関して親の扶養に入ろうと考えています。(年金は猶予申請します)○質問1:保険の扶養に入るためには「収入が130万円以下」とよく耳にしますが、これはいつからいつまでの合計金額を指すのでしょうか。ちなみに私の月収は基本給が約17万円(諸々の差引前)で、春に交通費として2万円が支...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
2008年8月27日に定期預金に預けるつもりで銀行に持って行き、何に預けたら金利がいいですか?と尋ねたところ、銀行にリスクはありますが‥と投資信託を勧めれ、勧められるままになんの知識のないまま、ハイグレード・オセアニア・ボンド・オープン(毎月分配型)を100万円購入してしまいました。その後の株価急落、基準価格の急落に驚かされ、毎日不安な日々を過ごしています。投資金はすぐ必要なものではなく、毎月分配...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
投資信託を100万(海外債券)保有していましたが、基準価格の高い時に購入していたもので、基準価格の暴落により、いったん解約して、今の安い価格で買い直した方がいいのではないかと思い、解約してしまいました。受け取り価格は約60万で40%も目減りしてしまいました。リターンもある程度期待できて、リスクもなるべく少ない投資信託を購入するとしたら、どのような商品がいいでしょうか?何種類かに分けて、分散投資がい...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
よろしくお願いいたします。現在銀行より土地代金のみ銀行内のつなぎ融資を受けて、新築中です。11月末頃竣工、12月に引き渡し予定です。工事は順調に進んでおり、実際は予定より早く竣工出来るそうです。つい先日、HM営業より「土地のつなぎ融資を延長する必要がある。」と言われました。腑に落ちなかったので後日改めて問いただしたところ、営業の不手際であったと分りました。不手際は認めた上で、こちらにその手間と手数...
- 回答者
- 辻畑 憲男
- ファイナンシャルプランナー
主人と私の『ガンに対する備え』として、特定(三大)疾病保障保険orガン保険への加入を検討しています。下記の理由からガン保険ではなく、特定疾病保障保険への加入を検討していますが、他のQ&Aなどをみると専門家の方たちはあまり特定疾病保障保険を勧められていないようなので、加入にあたってアドバイスをいただければと思います。<理由1>医療保険については、日額5千円+1入院60日(7大生活習慣病時60日延長特...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
こんばんは。夜遅くに失礼します。平成20年中の確定申告をしようとしています。源泉徴収票について教えてください。私は平成20年9月にA社を退職し、現在無職の者です。平成20年中の収入は・・・・9月までの、A社からの給与所得・11月中旬〜年末までの、B社での短期アルバイト給与・11月に2日間だけ就業した、C社での短期アルバイト給与以上の3社からの合計で約180万円がありました。A社から源泉徴収票が届い...
- 回答者
- 平 仁
- 税理士
47歳の専業主婦です。48歳の地方公務員の夫、子供なしです。5年前に公務員を退職し、その際の退職金等のうち1,000万円の定期預金が来月満期を迎えます。今の金融状況・社会状況ではこの後どのように貯蓄または運用すればよいか悩んでいます。子供がいないので、老後のためのお金に、と考えているので、元金は減らしたくないけれども、ある程度の利息・利益は欲しいです。現在は他に10年変動の国債(5年目)を持ってお...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
アコムなどの金融会社、合計3社よりお金を借りていて、毎月返済しているのですが、返済額が5万3000円で、そのうち利息が約2万2千円ほどあり、なんのために返しているか、このまま返せるのか不安でたまらない。利息を減らして返せるなにかよい方法はないのでしょうか。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
初めまして。大学のレポートで産休・育休に適応される保険などについて調べています。産休、育休に適応される保険は一体何になるんでしょうか?独自で調べたんですが、産休は健康保険、育休は雇用保険と社会保険であっているのでしょうか?また、会社からの手当というのも正直いってわかりません。会社から保険料の手当が出るとう意味ですか?ご返答お待ちしています。
- 回答者
- 山宮 達也
- ファイナンシャルプランナー
はじめまして・・・9月から社会保険の無い会社に就職します。月給13万の会社です。今年は後4ヶ月ですので年間130万には達しません。ですのでこのまま主人の扶養に入っていても大丈夫でしょうか?来年から抜けて国民健康保険に加入すれば良いのでしょうか?
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
今、お付き合いをしていて結婚も考えている人がいるのですが(現在24歳卒業は27歳)、その人は大学に行くための費用をすべて奨学金でまかなっておりドクターまで進学したのですが、卒業する時に考えられるかぎりで1700万円くらいにまで額が膨れ上がるかもしれないということでした。私は今大学4年で、来年から企業で働き始めます。二人で協力していけばなんとかなるのか、額が額だけに不安でこちらに相談してみました。...
- 回答者
- 山口 京子
- ファイナンシャルプランナー
401Kに加入している会社を2009年11月30日に会社都合で退職が決定したのですが、今後どの様に運用していいのか判りません。まだ次の仕事が決まって無く、401Kに加入している会社はほとんど地元の佐賀・福岡地区にないと聞いています。401K自体も正直、何なのか理解していませんので今後の運用方法について具体的にアドバイスを頂きたい。会社から貰った資料には下記※印が記入されていました。※401K移管残額(平成22年1月25日移管予定):333,438円
- 回答者
- 岡崎 謙二
- ファイナンシャルプランナー
初めまして。来月金利見直しなので相談にのってください。平成19年にミックスプランにて住宅ローンを組みました。 H19 フラット35 2000万円 (2.621%) 3年固定 1000万円 (2.1%)3年固定終了後、変動、3年固定、5年固定で迷っています。現在のローン残高は フラット35 815万 3年固定分 940万平...
- 回答者
- 辻畑 憲男
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。初めて投稿します。よろしくお願いします。夫(38)の母(60)の父親(死亡)の土地・名義を夫の母の名義に変更したいと考えています。変更したい理由はその土地に土地活用としてアパートを建設しオーナーになろうと考えているからです。そこで、ある司法書士の方に相談したところ名義変更をすることで、相続税?(贈与税?)として700万円の支払額を提示されたそうです。それを聞いて、義母は支払うことは無理...
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。初めて投稿します。よろしくお願いします。夫(38)の母(60)の父親(死亡)の土地・名義を夫の母の名義に変更したいと考えています。変更したい理由はその土地に土地活用としてアパートを建設しオーナーになろうと考えているからです。そこで、ある司法書士の方に相談したところ名義変更をすることで、相続税?(贈与税?)として700万円の支払額を提示されたそうです。それを聞いて、義母は支払うことは無理...
- 回答者
- 向井 啓和
- 不動産業
よろしくお願いします。住宅ローンを組みたいのですが、疑問点が2点ありましたので、質問しました。1 アパートを建てる予定です。現在審査に出しているのですが、結果が出ていません。それでも、住宅ローンを申請することはできますか?2 アパートを建てない場合は、相続税が発生するのですが、税金額を借り入れたいと考えています。購入したい住宅ローンとは別にローンを組むことは出来るのでしょうか?以上です。夫は37歳 年収は600万円ぐらいです。持病もなく、ローンはありません。
- 回答者
- 向井 啓和
- 不動産業
2月10日付けで結婚、妊娠のため9年間勤めた会社を「自己都合」理由で退職しました。3月5日に結婚式と入籍をします。入籍後彼の扶養に入る予定です。昨日離職票が郵送されてきました。保険と年金の手続きはこれからです。在職中は社会保険と厚生年金でした。入籍まであと2週間ですが、今から手続きをすると2月と3月と月をまたぐのですが、扶養に入った後に、重複するような気がします。もし加入するとしたら国民健康保険、...
- 回答者
- 小島 信一
- 社会保険労務士
こんにちは。はじめて質問させていただきます。当方(33歳)妻(35歳)子ども2人(長男:3歳 次男:5ヶ月)の4人家族です。昨年あたりから賃貸からの転居でマイホームを考えるようになりました。理由としては「家賃の支出があるのなら、その分マイホームのローンに…」という所からのスタートだったのですが、色々と勉強しているウチに、特に今年はマイホームの購入時期のタイミングではないかと考えるようになったことか...
- 回答者
- 辻畑 憲男
- ファイナンシャルプランナー
現在住宅ローンを固定金利10年で1.6パーセントで、残高2300万、残っています。10年固定期間終了は残り8年です。他銀行で、固定5年、1.1パーセントの借り換えをすすめられています。(A銀行とする)その理由として、現在の銀行が繰り上げ返済100万から、手数料31500円かかるのに対し、A銀行は50万円からインターネットで手数料無料でできる。もしA銀行に借り替えたら、繰上げ返済、50万を年に一回(...
- 回答者
- 辻畑 憲男
- ファイナンシャルプランナー
とある企業に勤めています。2009年に膠原病という病気を発症しその年の2月から休職期間に入りました。2011年の3月に復職に向けて時間短縮勤務(時給制:単価は休職前の水準)を始めました。ところが、5月に倒れて1か月ほど入院、おまけに今の仕事(接客業)は体の負担が大きいから辞めるように、と主治医から宣告されました。 結局、会社と話をして自己都合退社で8月末で退職することにしました。 ふと思ったのです...
- 回答者
- 平松 徹
- 社会保険労務士
50歳の専業主婦です。野村グローバル・ハイ・イールド債券を保有していますが、売却を考えています。2010年8月に手数料込みで円コースを500万円、同じく資源国コースを600万円で購入しました。毎月の配当に惹かれたのと、税金を引かれたくないのとで、国債と銀行の定期からの切り替えです。当時は多少のリスクは覚悟していたものの、分配金に特別分配金と普通分配金があるのも知らず、また現在のように世界的、特にヨ...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
優良住宅ローンのフラット35仮審査で落ちてしまいました。自営業 31歳 開業5年 現在の借金は携帯のみ。収入245万 借入予定額2700万CICの個人情報に滞納、延滞履歴はなし。返済比率の問題かと思いましたが借入金の減額の話もなく落ちてしまいました。土地や建物は全く決まっていないので書類提出はしていません。ですが仮審査については必要なしとのことでした。原因は何が考えられるでしょうか?このような場合SBIなどのフラット35取り扱い店で再度審査をしても同じ結果になる可能性がたかいでしょうか?
- 回答者
- 小島 忠嘉
- 建築プロデューサー
只今住宅購入を考えており、住宅ローンの仮審査(銀行)をしたところ断られました。理由としては『返済比率がオーバーしており、ご意向に沿えません』と言われましたが、他でも気になる事があるので質問させていただきます。〈現在の状況〉・自営業で夫婦で飲食店をしております。 開業して4年目です・主人の直近の所得額は290万円で申告しており、私は専従者給与で200万の申告を しています・自己資金400万を用意して...
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
ガスの検針員をしており、去年一年間は92万の収入がありました。そのほかに短期のバイトをし,その収入が3万5千円で1割(3千5百円)の税金を引かれました。お尋ねしたいのは103万以内には抑えているので確定申告の必要はないのでしょうか?またガスの検針員をパートと思っていたのですが個人事業主になるので白色申告?青色申告?しなければならないとも聞きました。どうしたらいいのか分かりません。教えていただけると助かりますよろしくお願いします。
- 回答者
- 林 高宏
- 税理士
結婚せずに同居しています。その内縁の夫が株式会社を設立して社長になり、私はその会社の仕事の手伝いをする予定です。給料は、二人合計で毎月約35万円くらいと予定しています。市県民税、所得税、年金、健康保険がなるべく安くなるようにしたいと思います。私が社員という形で給料をもらい、私の給料が15万円、内縁の夫の給料は20万円とし、二人とも社会保険と厚生年金に加入するのと、内縁の夫の給料を35万円として彼の...
- 回答者
- 杉浦 恵祐
- ファイナンシャルプランナー
35歳会社員、自身の年収1200万、既婚で9歳、7歳の子供がいます。一時期シングルマザーであったときに、将来への不安もあり、子供に残せる財産であり生命保険代わりにもなる、とのセールストークを信じ2007年に2室、2008年に1室の新築ワンルームマンションを購入しました。その後縁あって再婚し、人生設計が変わったことと、月々収支がマイナスである為、家族に迷惑をかけないためにも売却を検討しております。住...
- 回答者
- 向井 啓和
- 不動産業
主人の扶養家族の専業主婦です。今月株の譲渡益が107万ほどでました。一般口座の株だったため、確定申告が必要らしく、130万未満だから主人の扶養ははずれず年金も医療保険も自分で払う必要はないと思い、税務署に聞いた所、38万以上なら、扶養ははずされると言われました。本当ですか?
- 回答者
- 大泉 稔
- 研究員
現在、マイホーム購入後2年経過し、私31才で年収約350万、妻は年収約300万、子供4才(保育園)で住宅ローンは月額7万弱払っています。妻は正社員で連帯債務者(土地と建物50%)で住宅ローン控除も受けています。妻が体調も悪く、来年の3月で退職を考えています。その後の生活のことですが、妻の住宅ローン控除はどうなりますか?また、私の扶養に入れようと思ってますが、3月までは月20万程度の収入があり、退職...
- 回答者
- 渡辺 行雄
- ファイナンシャルプランナー
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