お金と資産の運用 の専門家に無料でQ&A相談 (2ページ目)
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お金と資産の運用 に関するQ&A一覧
131件中 51~100件目RSS
こんにちは。30代の主婦です。定期預金に入れていた500万円が満期になり、今後どのようにしたらいいかと悩んでいます。投資信託や外貨預金については、仕組みをあまり理解していないため、ずっと避けてきました。まだ子供が小さく、もう1人出産する予定なので何度も銀行に足を運んだり、例えばネットで株価をマメにチェックするような時間もなかなか持てないような生活です。★安全で元本割れがなく★運用に疎い私でも難しく...
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
はじめまして。30代前半の独身の会社員(女性)です。現在の資産状況は、以下のとおりです。・日本株式 20万円(優待目的)・個人向け国債 60万円・ネット定期預金 160万円・定期預金 110万円(失業・病気の備え)・ネット普通預金 30万円(更新料・冠婚葬祭用)・普通預金 300万円(使用予定あり) 計 680万円毎月5万円を貯金し、継続予定です。最近、老後資...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
昨年一年間は今年一人暮らしをする為に、実家に住み貯金をしていました(約100万円)。今年になり、両親は定年で田舎に帰り、独り暮らしを開始し、そのために家賃、家電、その他諸々を75万円程使いました。今年になり、毎月6万円の貯金とボーナス(全額ではないですが)を含め、年内に100万円以上は貯まりそうです。「毎月6万円貯める」には理由は無いですが、毎月そのくらいの余力があります。今は「6万円×12ヶ月+...
- 回答者
- 照井 博美
- ファイナンシャルプランナー
はじめまして。どうぞよろしくお願いします。現在は学生をしておりますが、長い間社会人として仕事をしておりましたので1000万円ほど貯蓄があります。運用などにとても疎く、普通口座にそのままです。今回、初めて運用を考えたのは急激な円高が進んでいることと、私が将来アメリカ、カナダ、オーストラリアのどこかに留学する可能性があるからです。為替に変動があっても、現地の通貨を使う予定があればよいのでは(現地通貨で...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。 いつもお世話になります。こういう事が可能かどうか知りたいのですが、1億円を1年間短期で20%を目標に運用できますでしょうか?唐突な質問で申し訳ございません。どうぞよろしくお願いいたします。
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
資産運用の手段としてどのような手段があるのでしょう?・株・投資信託・FX・外貨建てMMF・外貨預金・定期預金、普通預金この程度しか浮かびませんが他にもあるのでしょうか?また、売買には税金がかかりますがこの税率のない運用手段も存在するのでしょうか?ある場合もない場合もそれぞれの税率と運用手段の長所と短所を併せてご説明お願い致します。
- 回答者
- 岩川 昌樹
- ファイナンシャルプランナー
遺産相続などでまとまったお金が普通預金にあります。行員さんから、貯蓄目的でジブラルタル生命のドル建てリタイアメント・インカムを進められています。1500万円で10年後には500万円増える予定で、60歳から20年間年金を10万円受け取るものです。これから特に使用する予定はありませんが、より良い方法で資金を運用したいと思いますが、これはその1つでしょうか?
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
現在主人の貯蓄が1000万、私の貯蓄は約700万あります。近く第一子が生まれます。子のために私の貯蓄300万を学費運用に使おうと思っています。中学入学時100万、高校入学時100万、大学入学時100万の割合で中長期の運用を考えています。米国債での運用を考えていますが、他に良い運用先があればご教授いただければと思います。補足:主人の貯蓄は養老保険と定期運用です。主人の手取りは約30万、私は出産のため仕事は退職予定です。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
今50歳の男性です。今すぐに必要とはならない手元資金を10年後の60歳までに運用して増やしたいと思っています。その投資商品として、米国ゼロクーポン債を検討しています。理由は、10年の余裕があり、10年後であれば利回り4%程度が期待出来る。償還時の金額が固定されている。為替による損益分岐点は60円以下となり低いと言える。以上より、他の商品と比べて確実性が高くかつ利回りも悪くないと考えています。本商品...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
一年間は特に用途が無い纏まったお金をそのまま普通預金口座に預けておくのも勿体無いので、元本保証を前提に色々と調べた所、CITY BANKで今月末までのキャンペーンで円定期預金1000万円以上に対して年利率1.2%があることを知りました。しかし、当キャンペーンでは円定期貯金の10%相当分をいずれかの投資信託に入れる必要があります。その為、最低でも100万円分の投資リスクが発生するようです。グローバル...
- 回答者
- 上津原 章
- ファイナンシャルプランナー
株が安く、金利が低い今のような状況で将来に向けてどのような基準で考えればよいかアドバイスいただければありがたいです。現状-----------------都市銀行 円仕組み預金 1000×2口座*ネットバンク3年定期 1000証券会社 円MMF 1000 豪ドルMMF 原資200 日本株ファンド 原資200定額年金保険5年満期 1000*以外は昨年9月末〜12月に始めたもの。*は今...
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
昨年から、5〜6年の予定で海外転勤になりました。途中で国を移ることになります。転勤前に、証券会社に確認したら、既に持っている投信と株式はそのまま保有し続けることができるとのことでしたが、新たな売買はできないとのことでした。海外在住中も、インターネットを使って新たな株式等の売買をしたいのですが、どこの証券会社又は銀行だったらこのようなことができるでしょうか。英語であれば、海外の証券会社・銀行でも構...
- 回答者
- 岩川 昌樹
- ファイナンシャルプランナー
おせわになっております。イスラエルとイランの軍事衝突を心配している個人投資家です。イランのマフムード大統領が再選されました。これによりイスラエルのイラン攻撃が現実味を帯びてきました。国境を接していない国同士なので紛争(戦争?)が長期化することもありえます。イスラエルとイランの2国合わせたGDPは世界の1%程ですが経済的には悲観的となるかもしれません。仮に両国の間で何らかの軍事行動があった場合、株価...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
300万円を何に預ければ良いのか検討中です。今すぐに要るお金ではありません。証券会社からは「東芝の社債 3年満期 利率1%弱」というのを売るのでどうか?と言われています。しかし、国債の方が元本割れも無く、社債よりも安心な気がしたり…迷います。目的は「少しでも率の良いもので運用して増やしたい」こと。しかし、ハイリスクハイリターンよりも地道にコツコツが自分には向いていると思います。そのような場合、先生方でしたら、どのようにされるものなのでしょうか?
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
最近、考えさせられることがありまして、投資を勉強してみようと思っています。いろいろな投資がありますが、どのような投資が個人でやりやすく、どのような勉強をしたらよいでしょうか?言われるがままの投資はできればやりたくありません。失敗したときに納得がいかないと思うからです。あと、投資は余裕資産でと言いますが、どれくらいが余裕資産なのでしょう?投資初心者です。馬鹿な質問ですがアドバイスをいただけたら幸いです。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。現在、親が残してくれたお金が手元に500万円あります。シングルマザーのため、子供(1歳)の将来のために増やしたいと考えています。確実な貯蓄の方法、どこの銀行の定期預金がいいなどお教え頂けないでしょうか。私が調べた中では、日本振興銀行が最高で、5年で1.5%でした。よろしくお願いいたします。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
夫(49才)と2人家族(子供無)です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資(日本債は定期等で既に保有しており不要と判断...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
ドルコスト法で3万~5万/月の投資信託購入を検討しています。目的は将来の年金+アルファのためで、現在35歳で、60歳までの残り25年で年利5~6%仮定でインデックスの分散投資にて、2,500万を目標にしています。この間であればリスクの取れる金額の上限が5万くらいかと思います。但し、何年か後にマイホーム購入をしたいと思っております。この場合、投資信託に充てられる余裕資金は、なるべく頭金貯金や購入後の...
- 回答者
- 山田 聡
- ファイナンシャルプランナー
長期保有して資産形成したいと思っていますが現在のバランスがどうもよくない気がしていますご意見いただけますでしょうか日本株 (日経225連動EFTと個別株) 16%外国株 (ナスダック連動ETF) 7%外貨MMF 24% ドル:ユーロ:南アランド=3:2:1外貨預金 (ドル) 7%外貨FX (ドル) 10%(定期預金(円) 36%)定期預金以外は完全な余剰資金で、多少リスクが高くてもよいと思っていま...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
45歳女性。離婚を視野にいれています。今後の自分のしあわせのために、資産運用方法をアドバイスくださいますか?現在1 都市銀行 普通預金 120万円2 証券会社 ハイ イールド債 3200万円 日本株(2銘柄) 約200万円 投信(1本) 約100万円3 生保 年金型貯蓄 500万円加えて、財産を保全したい。隠し口座など、具体策を教えてください。また、住宅について。...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。1つ質問させてください。国内銀行の外貨預金で為替差益が発生し、確定申告する場合、経費はどの程度認められるのでしょうか?振込手数料新聞・雑誌購読料これらは全額経費になると思いますが、パソコン購入費用インターネット接続費携帯電話のパケット通信費これらはどのぐらいの割合まで認められますか?ご回答お待ちしております。
- 回答者
- 杉浦 恵祐
- ファイナンシャルプランナー
金融にはまったく素人です為替差益でちょっとおこづかいでも稼ごうと1ドル97円のときに1万ドルを買いましたすぐ円転するつもりだったのですがどんどん円高になってしまいそのままになっています一方証券会社から米国国債(ストリップス債)などを買ったらどうかと勧められています当面使う予定のお金ではないので長期保有は可能ですが、これ以上損をしたくない気持ちがありますそこで質問ですが1.保有している米ドル預金で米...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
今後、海外に転勤することとなりました。そこで現在使用している証券口座をどのようにすべきか悩んでいます。現在特定口座を使用していますが、株式低迷の中、含み損が生じているためできれば、休眠口座扱いにして海外に行きたいと考えております。そうしたことは可能なのでしょうか?
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
海外資産の運用についてのアドバイスをいただけたらと思います。海外駐在10年目です。今年の秋からの日本勤務を命じられました。過去の勤務地(欧州、香港)に現地銀行口座とそれぞれの現地通貨及びUSDで合計1億円弱持っています。また、日本に預金が3000万円強あります。転勤の辞令を機会にライフプランの素案を作ってみたのですが、海外資産について当面生活に使用する必要はなさそうに思えました。 円高の現状も考え...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
現在、独身47歳会社員で年収650万円です。老後のためにもう少し積立を増やしたいのですが、今の自分に何が最適かわかりません。アドバイスをいただければ大変ありがたいです。(現状)・年金保険:510万円(積立:毎月2万円)※バブル時代の契約で金利良い・確定拠出年金:90万円(積立:月16,600円)※バランス型投信 ※内訳は日本株:50%、外国株25%、国内債券17%、外国債券5%、短期金融3%・確...
- 回答者
- 荒川 雄一
- 投資アドバイザー
はじめまして。49歳独身、年収600万円ですが、ずっと賃貸暮らしです。実家には親所有の不動産はありますが、千葉県郊外のため将来戻る気持ちもあまりありません。※兄弟が相続する予定ですし。ただ、老後のことを考えると、今のうちに中古マンションでも購入しておこうかと考えています。定年までの残り年数を考えて、せいぜい1,500万円程度の中古マンションを検討しています。借りれる枠よりも、定年までに返せる支払額...
- 回答者
- 野口 豊一
- 不動産コンサルタント、FP
初歩的な質問でお恥ずかしいですがお教え下さい。投資信託または個人型確定拠出年金をはじめたいと思っております。今後、勤務先で企業型確定年金が導入される可能性があるのですが、個人的にはじめていた投資信託または個人型確定拠出年金を企業型に移行することは可能なのでしょうか?ご教授よろしくお願いいたします。
- 回答者
- 三島木 英雄
- ファイナンシャルプランナー
投資信託未経験の初心者です。資産形成の一つとして投資信託を検討しており、いくつかのHowTo本を読んでいるところですが、ある本に以下のようにありました。著者ご自身のファンドも推奨銘柄に含まれているため、中立的な意見がお聞きしたく質問させていただきました。賛否両論どんな事でも結構ですので、先生がたのご意見をお聞かせ下さい。☆ファンド選択条件(1)信託期限が無期限であること。(2)分配金を全額再投資に...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
現在私39才、嫁37才、娘2才の3人家族です。年収は1、100万円、手元現金1、700万円、現在海外駐在しており、手当等で今後3年で1、000万程度は更に貯金が出来る予定。持家2011年4月に購入、ローンは3、700万円、固定10年1.6%、残25年2.6%、2、000万円、変動0.775%、35年という状況です。ご相談したいのは、1)住宅ローンを60才までには、出来れば55才までに完済したい、但...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
40代後半の製造業です。現在7,000万円を円建2,500万円と米ドル建4,500万円で組み立ています。円建は国内株式500万円、新興国再建のAUDコースとBRLコースが各1,000万円、米ドル建はハイイールドのUSDが300万円、AUDが150万円、BRLが150万円、日経インデックスが150万円、グローバルCBが150万円、世界銀行債が2,000万円、米ドルMMFが2,000万円です。今回、相...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
20代前半の男です。M&Aでの会社の売却益で現在6000万円ほどの預金があります。使う予定は今のところないので、運用した金利などで小遣い稼ぎ程度になればいいと思っているのですが、どうするのが良いのかわかりません。銀行や証券会社に行ってみたり、自分でも定期預金や投資信託、FXなど少し調べてみましたが、選択肢が多く判断できかねています。数年後にまた会社を作るなど、ある程度まとまった資金が必要になったと...
- 回答者
- 山田 聡
- ファイナンシャルプランナー
30歳 男先進国株式 30%新興国株式 20%先進国リート 30%先進国債券 20%・すべてインデックス投信のみで作成・年1回決算:再投資型・No Load Fund・Expense Ratio低め全体の利回り 14.644%全体のリスク 17.794%株式の割合(%)=110ー(自分の年齢) で考え、5年毎に株式の割合を減らし、債券を増やす(リート=株式とみなす)。30年間 5万/月で積立。年2...
- 回答者
- 青野 泰弘
- ファイナンシャルプランナー
勤務先の米国企業の株(NYSE上場)を保有しており、現在、含み益が円建てで1,700万程出ております。元々は長期保有を前提で、当面売却するつもりは無かったのですが、株式譲渡益の10%軽減税率の適用期限が2013年をもって切れて20%課税に戻るという事なので、ここは年内に全て売却していったん利益を確定し、再度購入し直した方が良いのかと考えておりますが、この場合、なにか考慮しないといけない点はありますか?
- 回答者
- 杉浦 恵祐
- ファイナンシャルプランナー
債権バブルの崩壊という話を聞きますが、私は債権を中心に$80円のころに2億円程度の分散投資をしました。$建、ユーロ建、豪ドル建が中心です。日本円を保有したくなかったので。債権バブルが崩壊すると、なんのリスクがあるのでしょうか?期限まで待てば毎月のインカムもありますし、そうでない商品も、期限まで待つことで満額もらえると説明を受けています。債権を中心とした投資をしている際の崩壊のリスクの説明を頂けると助かります。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
特定口座を「源泉徴収あり」にするメリット・デメリットについて教えてください。(2社の証券会社で開設する前提)【前提】・会社員です。転勤で持ち家を貸している関係で、毎年確定申告しなければなりません。つまり、確定申告自体はそれほど苦にならない(毎年しなければならないので・・・もちろん記入はシンプルで少ない方が良いですが)。・2つの証券会社で株や投信などで特別口座を開設した際、「源泉徴収あり」とするメリ...
- 回答者
- 杉浦 恵祐
- ファイナンシャルプランナー
47歳独身、片親同居持家、です。満期保険金(数百万)がはいるため老後資金目的に資産運用をしたいと思っています。現状では全く使う予定はありません。現在の保険加入状況1)終身保険2)終身保険つづけトク終身3)医療保険(62歳まで払込、終身)4)積立利率変動型個人年金米ドル建て 2本 4)積立利率変動型養老保険米ドル建て 1本 5)積立利率変動型個人年金豪ドル建て 1本6)積立利率変動型生存保険3)の医...
- 回答者
- 山田 聡
- ファイナンシャルプランナー
はじめまして35才既婚(子供なし)ですが2000万円程度の資産を長期的に運用していく方法を検討しています。過去に数百万円で投資信託を海外・国内・株式・債権にて一括で購入した経験がありますが、リーマンショックによって全て下振れの影響を受けたため、今後はドルコスト平均法によって積立購入していくとともに、ポートフォリオの組直しを行いと考えています。(投資総額も2000万程度まで増やすつもりでいます。)そ...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
はじめまして。今年の秋に第一子が生まれるにあたり、家計の見直しをしています。●夫は34歳、妻は32歳です。●家は今は社宅ですが、時期は未定ですが住宅も購入したいと思っています。●今共働きですが、出産後1年は育休を取得し、その後復帰予定です。が、状況次第(夫の転勤、こどもの状況等)で専業主婦となる可能性もあります。●現在世帯年収が1200万ほどありますが、貯金は300万程度しかありません。●2012...
- 回答者
- 森本 直人
- ファイナンシャルプランナー
ウィンドミルが良いと聞き毎月購入を決めたのですがこのファンドは毎月分配金が出るタイプです。分配金が出るタイプだと資産形成に向いてないんじゃないでしょうかしかもこのファンドはコストもそれなりです。買い足して言った方が良いのでしょうか是非アドバイス願います※為替ヘッジを機動的に行う点や長期的な高パフォーマンスが出来ている点は高評価と思ってます
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
3万米ドルを持っています、これを中長期で運用したいのですが、3年か5年、または10年でもかまいませんが出来れば低リスクで運用したいと思っています。当方来年定年で、65歳か70歳の時にこの3万ドルを少しでも増やして受け取りたいと思っています。何か良い方法はありませんか?。
- 回答者
- 川西 こうじ
- ファイナンシャルプランナー
20代、独身、女性で転職し年収は400万になりましたが、持病や転職等で、貯金が50万しか残っていませんこれから貯金を増やし、三年後には350万に増やしたいと考えています会社で財形制度がありますが、金利が低いので積立定期預金も考えていますどの銀行の財形貯蓄または積立定期、又はそれ以外で貯金を増やす良い方法があれば、教えてください現在の収入、支出は以下の通りです手取り:30万家賃、光熱費:6万食費:3...
- 回答者
- 三島木 英雄
- ファイナンシャルプランナー
51歳の独身女性です。預貯金は現在5800万円で、自宅マンションのローンは完済しています。マンションはエレベーターがありませんし、駅から15分以上歩くので将来を考えて転居した方がいいのかと考えています。マンション価値は中古物件として3200万円ほどと言われています。一人暮らしですし、老後を考えると貯蓄をしなくてはいけないですし貯金の一部と自宅マンションを売ることで別マンションを購入するべきか将来老...
- 回答者
- 川西 こうじ
- ファイナンシャルプランナー
81歳になる母の定期預金2000万円が満期になり、銀行から新たに「予定利率変動型5年ごと利差配当付終身保険(一時払い)」の提案がありました。母が説明を受けましたが、2000万円で年間110万円ほど受け取れるということ、死亡保険金の受取人は私たち子供三人にできること以外詳しいことはわかっていません。母はこの他、3銀行に1000万円ずつの定期預金と普通預金が各銀行合わせて1000万円ほどあります。「予...
- 回答者
- 大泉 稔
- 研究員
はじめまして。37歳既婚会社員、子供なし、アメリカ在住です。現在1500万円をオーストラリアで運用しており、平均4%です。またこれとは別に日本円で2000万円が日本の銀行の普通口座にあるのですが、向こう3-5年は使う予定もないため運用を考えています。ところが海外在住というのがネックで、困っています。海外から運用できる方法をアドバイス頂けないでしょうか?イメージとしては1500万円はローリスク、500万円はハイリスクでもOKと考えています。よろしくお願いします。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
医療従事者、独身、女性、37歳、年収700万程度です。資格取得後医療機関に勤務後退職、大学院に行き、修了後別の医療機関に勤務し、現在7年目です。貯金は円流動性預金、円定期性預金(月8万定額貯金中)、外貨預金合わせて720万程度です。保険は貯金代わりの終身介護保障保険360万程度一括払済のもの(死亡給付500万)、病気に備えるための終身保険年一括払105000円程度です。将来に備えて資産運用をと考え...
- 回答者
- 平井 寛
- ファイナンシャル・プランナー
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