資産バランスについてご意見ください

マネーお金と資産の運用 2011/03/19 21:34

長期保有して資産形成したいと思っていますが
現在のバランスがどうもよくない気がしています
ご意見いただけますでしょうか

日本株（日経225連動EFTと個別株） 16%
外国株（ナスダック連動ETF) 7%
外貨MMF 24% ドル:ユーロ:南アランド＝3:2:1
外貨預金（ドル) 7%
外貨FX （ドル） 10%
（定期預金（円） 36%）

定期預金以外は
完全な余剰資金で、多少リスクが高くてもよいと思っていますので
新興国のETFを買い足したいと思っています

バランス的に、海外・国内の債権も
買い足したほうがいいでしょうか？

MMF、外貨預金とFXは、円安になったら売るつもりですが
当分塩漬け確定と思っています
ランドは個人的思い入れもあって購入しています

合計で1000万くらいで、今後は、
毎月数万ずつ、ボーナス月は数十万をうまく使って
買い足していきたいと思っています
（32歳会社員、独身、年収600万ほど）

ご意見いただけますと幸いです
よろしくお願いします

last0404さん（東京都 / 女性 / 32歳）

回答：1件

専門家

森本直人
ファイナンシャルプランナー

長期保有による資産形成について

2011/03/21 19:28 詳細リンク

: (5.0)

last0404様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しましたが、まず第一に、運用目的を定められた方がよいでしょう。

何のために運用するのか、です。

それを元に、運用計画を立てます。

具体的には、運用期間、目標利回り、リバランスの方法などの計画を立てるとよいでしょう。

そういった計画が固まってはじめて、適切な資産バランスを考えられるようになると思います。

計画をもとに、各資産クラスのリスクとリターンの関係をよく理解した上で、リスクを抑えながら、リターンを高められる組み合わせを考えます。

ポートフォリオ運用の考え方です。

なお、リスクとリターンの部分は、過去データを参考にするのもひとつの方法ですが、絶対的な「答え」があるわけではありませんので、ご自身の「読み」の部分も反映させるとよいでしょう。

単なる直感ではなく、なるべく金融・経済の動きを理解した根拠のある「読み」の方がよいです。

もし難しい場合は、アドバイザーと相談しながら進めていくのもひとつの方法です。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

計画

長期

資産形成

運用

ポートフォリオ

評価・お礼

last0404さん

2011/03/23 13:52

ご回答ありがとうございます。
なるほど、何のためにをまず考える、
当然のようですが、改めて問われると、
今すぐ使わないお金で、なんとなく定期預金より
高い利回りで運用できたらいいな・・・程度で
あまり目的がないです

将来の家を購入するのか、
結婚後の資金にするのか、
老後のたくわえにするのか・・・ということを
考えてバランスを考えるということでしょうか？
（違っていたらご指摘願います）

森本直人

2011/03/23 17:43

last0404様へ

運用目的とは、例えば、そういうことです。
お金は将来使うためにあるものですから、お金を目的化しないように、もう一度、考え方を整理してみてください。

そこが決まることによって、どの程度の変動の可能性をとれるのか、どの程度の利回りを目指せるのか、といったことも、決まってきます。

最適なバランスについて、ひとつの答えがあるわけではありませんが、不確実性をきちんと管理していくことがポイントになると思います。

ご参考です。