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老後のための資産形成について

マネーお金と資産の運用 2012/07/11 00:02

現在、独身47歳会社員で年収650万円です。
老後のためにもう少し積立を増やしたいのですが、今の自分に何が最適かわかりません。アドバイスをいただければ大変ありがたいです。

（現状）
・年金保険：510万円（積立：毎月2万円）※バブル時代の契約で金利良い
・確定拠出年金：90万円（積立：月16,600円）※バランス型投信
※内訳は日本株：50％、外国株25％、国内債券17％、外国債券5％、短期金融3％
・確定拠出年金：39万円（積立：月7,000円）※定期預金
・金積立：12万円（積立：月5,000円）
・先進国株：28万円（現在時価）
・外国債券：18万円（米ドルクーポン：現在時価）
・合計：696万円

上記以外に以下の不動産を所有しています。
・投資用不動産所有（家賃15万円）→ 経費など差し引いた手元残金で月9万円程度（ローンは完済）。
・都内に自宅マンション所有 → 住宅ローンあるが、上記の投資用不動産のキャッシュフローと給与の余剰金で繰り上げ返済して65歳までには完済予定。

以上の状況ですが、あと積立を月2万円ほど増やしたいと考えています。
あまりリスクはとりたくないのですが、どのような積立が良いでしょうか。
自分では外貨MMF（豪ドル）1万円とネットバンク定期積立で検討しています。

よろしくお願いします。

ケロケロニャンさん（東京都 / 男性 / 46歳）

回答：2件

専門家

荒川雄一
投資アドバイザー

積立投資は、少しリスク度合いを高めることも必要です！

2012/07/11 12:26 詳細リンク

: (5.0)

はじめまして！ケロケロニャンさん。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、内容を拝見したところ、バランス良く「資産運用」に取り組まれていると思います。

特に、「ドルコスト平均法」を用いた積立投資は、リスクの低減も可能となるため、お薦めです。

ただ、積立投資の場合は、ある程度“価格変動”があったほうが、将来の「資産の成長」が期待できるため、特に今のように金利がほとんどつかない時期は、株式投信などの比率を挙げられたほうがよいでしょう。
投信などの銘柄選びは、そのカテゴリーの中から、「人気があるもの」ではなく、「運用成績の良いもの」を選ぶのが基本です。

また、不動産投資をされていますが、「分散投資」としては、効果的かと思います。

投稿された内容を観る限り、外貨建ての積み立てか、株式投信などの採用がバランス的によいかと思われます。

なお、老後の「自分年金作り」についての全体像を一度イメージされたいのであれば、直近で「自分年金作りセミナー」がございますので、参考にされてはいかがかと思います。
http://www.ifa-japan.co.jp/images/news120704.jpg

また、会場にお越しになれない場合は、Ｗｅｂセミナーでも受講可能となっています。
http://ifa-media.net/seminar/

ご参考としてください。

国際

積立

分散投資

資産運用

年金

評価・お礼

ケロケロニャンさん

2012/07/11 23:19

ありがとうございます。
外貨建MMF、eMAXIS新興国株式、eMAXIS先進国株式の組み合わせで検討してみようと思いますが、いかがでしょうか。積立がある程度たまったら、海外ETFも良いかなと思います。

回答専門家

荒川雄一: （東京都 / 投資アドバイザー）
: IFA JAPAN 株式会社　代表取締役社長兼C.E.O.

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自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー

長期の海外積立投資がお勧めです

2012/11/14 12:55 詳細リンク

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

将来の資産形成をご検討していらっしゃるのですね。
積極的に老後の生活費を考えるのは、素晴らしいことです。

だいぶ分散して資産形成されていらっしゃいますが
日本国内での資産が多いようですね。

ただ現状、日本経済の回復が見込めない状況にあり
国内への投資の比重が高いと、将来のリターンもあまり見込めないかと思われます。

ただ、世界に目をむけますと
品などもございますので、そのような
高リターンで低リスクの資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
（海外で資産運用されると、円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなります）

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。

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