マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (381ページ目)

住宅取得のための頭金を貯めるときに、一番大切なことは、誘惑に負けないことです。 目標金額も高額ですし、貯める期間も長くなりますので、少し位ならいいだろうという、気持ちが出てきて、色々な誘惑に負けてしまいがちです。 人間の心は弱いものですから、１回でも気を緩めると、ずるずるとお金を使うようになってしまいます。 この現象が一番危険です。 何しろ、10代後半から、20代前半の一番遊びたい...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

公的年金の記録漏れ、根本的な年金制度のあり方、加入者へ対する対応など大きな問題となっています。今回の選挙の注目は、勿論年金問題といえるでしょう。 さて、皆さんの重大関心事項である私の年金、ちゃんと記録されてるの？ということですが、心配だけど実際に行動を起こされている方は割りと少ないようですね。 自分の年金に不安なときどうすればよいのか？ テレビでは、特設年金相談窓口は...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

『エレガントレディの投資セミナー』といたしまして、つぎのとおり、セミナーを開催します。 ■日時：８月２９日（水）１８：００〜 ■場所：オールアバウトさんの会議室（１０Ｆ） ■定員：５名（先着順） ■内容：金融商品の特徴や目的別の金融商品の選び方、投資信託などのリスク商品の種類や運用方法など、はずせない資産運用の基本をお話し致します。 ■当日は、飲み物も用意致し...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

このたびの台風４号にて被災された方々は大変だったっと思います。早い復旧をお祈り申し上げます。 　 　こんな時にこそ、損害保険や傷害保険、生命保険にご加入の方は担当者に給付の不可を確認してみてください。わからないことはそのままにせず、何でも質問してみてください。　 　 　阪神大震災のときでさえ、給付予定の半分しか給付されなかったといわれてます。 　　 　本来なら我々担当者が丁...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

貸室のどこをリフォームしたらいいですか？ と、修繕分析(\50,000-)を依頼され現地を確認します。 　 　 ほとんど皆、同じ現象です・・・ 　 『掃除が下手で汚い』 そうです、綺麗に掃除するだけで決まる部屋もあります。 当然ですが、安い業者は安いなりの掃除しかしません。 　 　 間取りも立地も悪くないし、家賃も高くないのになぜ決まらな...（続きを読む）

大川 克彦

（不動産コンサルタント）

おこづかいを与えるのは、何歳からが適当なのでしょうか。 おこづかい帳を書くということを、考えると、字が書けて、足し算と引き算ができる年齢ならＯＫでしょう。 アンケートなどだと、小学校の３年生から４年生からというのが多いようで、私自身も、小学校の３年生からもらっていました。 一般的には、この位になると、欲しいものを自由に買いたいという意識がでてくるようですので、それにあわせて検討してみる...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

定額制のおこづかいにしても、最初のうちは、無駄遣いをして、すぐにお金がなくなってしまうこともあると思います。 最初は、そんなものだと割り切りましょう。 だから、ダメだとしかったりすることはありません。 色々と失敗しながら、覚えていけばよいのです。 こうした記憶が、大人になったときに役に立つことなのです。 すべては訓練です。 大人になって、いきなり本番で、失敗したら痛手は大き...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

「生命保険は選ぶもの」当たり前のことではあるのですが、ほとんどの方は、選んで加入していないのが現状です。なぜ選んで加入しないのでしょうか。保険は人生で大きな買い物であるにもかかわらず・・・。 たぶん以下の理由があげられるのではないかと思います。 １、商品がよくわからないから。 ２、めんどうだから。 ３、生命保険は車や洋服とは違い見えないものであるため、実感がわかない。 ４...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

子どもを買物に行かせるのも、金銭教育になります。 私は、子どもの頃、よく、チラシの安売りの品を、買いに行くことを、親から依頼されました。 「学校の帰りに、どこどこのスーパーに寄って、何々を買ってきなさい。」 こんな具合です。 ですから、子どものくせに、主婦なみに、物の値段をよく知っていました。 近頃は、そんなことをさせる親はいないかもしれませんが、これも一つの教育だと思います。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

〜味方になってくれる担当者が不在〜 現在、生命保険の営業職の多くは、歩合制です。 これは、極論すると、顧客を獲得し続けなければ存続できないということです。 データでは、加入して５年間に、担当者が退職してしまったケースは90%以上です。 つまり、存在する保険契約の大半は、担当者不在の‘孤児契約’という状態です。 加入時の担当者は、いわば最大の味方であった筈なのに・・・ 形式上...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 香川へ来た本来の目的である、 中小企業家同友会全国定時総会が開会しました。 １０００名を超える中小企業経営者が １８の分科会（テーマ）に分かれ テーマと課題に沿って討論をし、 本日７月６日に最終のまとめがあります。 全国各地のいろいろな業種・経営者の方々とお会いでき、 いつ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 昨日より高松に来ております。 なんと四国は人生初の訪問です。 今まで北は北海道稚内、 南は沖縄波照間まで行ったことがありましたが、 四国が未踏の地でした。 今回は中小企業家同友会全国総会参加のために 来ました。 （高松のみなさん、見かけたら声を掛けてください！） これから...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの繰上げ返済に、こだわり過ぎると運用できる「時間」を浪費する。 【複利パワー】 資産を殖やすには、長期保有による複利の効果を考えることが大切。 例えば　1000万円を5％で運用した場合 運用開始 1000万 10年後　1630万（10年で630万増） 20年後　2650万（10年で1020万増） 30年後　4320万（...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

〜知識レベルの大差で泣き寝入り〜 損害保険の主力は、物保険と賠償責任保険で、事故が起きて初めて、保険の対象かどうかを見極める、出すべき保険金が決定するというものです。 保険商品の多くは、複雑化しているため、契約者側の理解は「細かい内容はともかく、とりあえず心配だから入っておく」という感じで、決して高くはなく、販売した代理店がきちんとフォローしないとスムーズな支払には至らないとい...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

　少子高齢化の時代、そして高齢化に伴う認知症患者さんの増加(既に推計200万人以上)に対応した第三者後見人の供給が追いつかないのが現状です。FPとしてライフ・プランに関る中で、「成年後見制度」について問い合わせが多くなりました。しかしながら、例えば、お子様がご両親の後見人になり、両親の資産を有効に(相続の前から)活用したいなど、後見人の役割を勘違いされている方がいらっしゃいます。まだまだ、認知度が...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

おこづかい帳を書くことを、子どもにさせても、ただ書いただけでは、教育にはなりません。 親がしっかりチェックしてください。 別に、使い方をとやかく言うのではなく、きちんと親が把握することが大切なのです。 そのことを通じて、しっかり親子でコミュニケーションをしてほしいのです。 その時間がとても大切なのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　投資信託では、決算時の収益分配金と、換金（償還をふくむ）時の値上がり益を受け取ったときに、税金が引かれます。 　株式投資信託と公社債投資信託とでは税金の取り扱いは異なります。 　※株式投資信託とは信託約款上に明記されていて一部でも株式が組み込まれる可能性があるものは、全て株式投資信託です。債券のみに投資するような「○○○債券ファンド」といった名称のファンドも株式投資信託になる場合があり...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

日本人のほとんどの人が家を持ちたいと思っています。しかし、ほとんどの人は借金をしないと家が買えません。また、ほとんどの人がぎりぎりのところで家を買っています。 そこまでして、家を買う意味があるのでしょうか。 家を購入した家庭のほとんどが共稼ぎです。もちろん自分のやりたい仕事をしている方は別ですが、家を買ったためにあまりやりたい仕事ではないのに仕方なく働いている人もいます。家を買う意味をもう...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて今週はアメリカではちょっとした動きがありました。 “サブプライム”という信用力の低い個人向けの住宅ローンを、投資対象としていた大手証券会社ベア・スターンズ傘下のヘッジファンド会社が経営危機に陥ったからです。 信用力が低いということは、それだけ“金利”は高くなりますので、投資妙味はあるわけですが、反面回収不能に陥るリスクも当然高くなります。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは！ 国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。 これからこのシリーズ「海外ファンドで資産を作ろう！」では、私が3年半前から執筆しています同名のメルマガで、ご紹介してきた海外ファンドを用いた魅力的な資産運用方法について、ご紹介していきたいと考えています。 ちなみに私の今の仕事は、ＩＦＡ　ＪＡＰＡＮ株式会社において海外ファンドを用いた国際分散投資のコンサル...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

毎月開催させていただいています、無料セミナー夢を叶える！エレガント投資術には、いつもたくさんのご応募いただきましてありがとうございます。毎回、定員を大幅に上回るご希望をいただきとてもうれしく思っています。やりがいも急上昇！！ ５月、６月は夜開催のセミナーでしたが、ご要望も多かった昼間のセミナーを７月は開催したいと思います。 子どもたちが夏休みに入る前の７月１３日（金）、時間は午...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

現代は、子どもの数が少なく、一人の子どもには六つのサイフがあると言われています。 つまり、両親と、それぞれの祖父と祖母のサイフということです。 そして、子どもは、何か欲しいものがあったときに、誰かにねだれば買ってもらえる状況にあるということです。 しかし、これでは、我慢するという習慣は身につきません。 将来、自分一人の収入でやりくりするようになった時に、我慢することができないと、ク...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

明日は、ほとんどの人が給料日なので、給与明細を見て住民税の額に驚くかもしれません。 親切な所は、5月の給与明細に6月からの住民税の控除額の通知を入れてくれてると思いますので、既に覚悟はできているかも知れません。 住民税増税騒動ですが、それを助長しているのの1つに住民税の徴収方法の特徴が影響しています。 給与所得者の所得税は、毎月の給与、年数回の賞与、それぞれから所定の金額を控除し...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

資産運用についてちょっとご相談がございます。 私はこの度結婚いたしました。 現在は、共有財産以外に私名義の貯金が50万円ほどあります。 今後は、家計のやりくりで日々は何とかしていくつもりなので、この50万円には手をつける予定がありません。 今は普通預金に預けていますが、もっと金利のよいものへと移した方がいいのかと考えています。 株はよくわからず、リスクも高そうなので今のところ検...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ファンド･オブ・ファンズ ファンド・オブ・ファンズとは、株式や債券などの有価証券に直接投資するのではなく、株式や債券、ＲＥＩＴなどを組入れて運用する投資信託に投資する投資信託のことを言います。 自社で運用している投資信託を投資対象とするファンド・オブ・ファンズもあれば、他の会社が運用する投資信託を投資対象とするファンド・オブ・ファンズもあります。 投資家はファンド・...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）