資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (6ページ目)

多くの人の場合、「お金があれば、時間がない。」、「時間があれば、お金がない。」ということになりがちです。 例えば、サラリーマンの場合は、自分の時間を切り売りして、給料を得るという生活をずっとしているわけです。 そして、それが、当たり前だと思っていると、その世界からは脱出できないというのが、現実でもあります。 ですから、まず、頭の中身を「お金があって、時間がある。」に変えることが必要にな...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今回は豪ドル建ての「元本償還保証型ヘッジファンド」の情報です。 具体的には、投資資金にレバレッジをかけて、メインの“トレンド・フォロー 運用”の基幹プログラムに目標投資配分100％を行うとともに、基幹プログラム と相関性の低い“マルチマネージャー”のポートフォリオに目標投資配分60％の 分散投資を行います。 また、豪ドル建ファンドは、今までSeries１...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

資産を形成するためには、複利の効果を活かすのは、必須です。 日本では、長らく超低金利なので、利息が付くという感覚すら忘れてしまいそうですが、きちんと知っておいてほしいものです。 これは、お金にお金を稼いでもらい、どんどん大きくしてもらうということですから、一番楽な方法です。 投資信託などでも、分配金を毎月出してしまうタイプのものが沢山売られていますが、資産の形成という点では、複利の効果...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由を得られるか、そうでないか、その差を決めるのは、選択の質です。 すべての行動は、その人自身の決断により決められます。 他人が支配しているものでも、偶然のものでもありません。 ですから、選択の質をいかに高めていくかということに、かかってくるのです。 くだらない物を買って、お金が無くなるのも、その人の選択の質の問題なのです。 運用等のうまい下手という問題以前のこととして、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオとは資産配分ことをいいます。金融資産は、安定型資産と積極型資産に分けることが出来ます。安定型資産には、預貯金などの短期金融資産や国内の債券などがあり、積極型資産には国内株式、外国株式や外国債券などがあります。ポートフォリオを組むということは、これらの資産をうまく組み合わせることを意味します。 資産配分の目安についての考え方は色々ですが、米国のように安定型資産と積極型資産を基...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオ（例） 税引後の予想利回りを国内債券1.5％、国内株式8.0％、外国株式10.0％、外国債券6.5％とした場合 資産　　　　　　　安定型資産　　　　　　　　　　積極型資産 資産クラス　　　　国内債券・預貯金　　　　　　国内株式　　外国株式　　外国債券 合計１００％　　　　６０％　　　　　　　　　　　　　１０％　　　　　１０％　　　　２０％ 予想利回り　...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

＊設定条件 現在５０歳、運用期間１０年、リスク許容度は普通、予想利回りは税引後、計算は複利 資産　　　　　　安定型資産　　　　　　積極型資産　　　　　　　　　　　　　　　予想利回り 資産クラス　　国内債券・預貯金　　国内株式　　外国株式　　外国債券　　（税引後） 合計１００％　　６０％　　　　　　　　　１０％　　　　　１０％　　　　２０％ 予想利回り　　　1.5％　　　　...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、今日から１２月に入りました。 気分的に、なんとなく慌しくなる季節ですね。 このところ進んでいた米ドル安も、ちょっと一服で１ドル＝１１１円台となっています。 ただアメリカの実質経済成長率の減速は、来年にわたっても続く見込みから、次回のFRBでの追加利下げも視野に入ってきました。 年末にかけてのドル安傾向は、しばらく続くと見たほうが良いかもしれ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

貯蓄の基本は、なんと言っても、天引き貯蓄です。 サラリーマンなら、お給料の振込み口座に自動的に貯まるしくみを作ることからスタートです。 残ったら貯めようでは、なかなか貯まらないのです。 いつも、生活がぎりぎりなので、そんなことはできないと言う人もいるかもしれませんが、ともかく、その貯蓄したお金は、元々無かったものと考えて、残ったお金で生活してみてください。 案外できてしまうものです...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今週は、シンガポールへ行ってきました。 目的は、海外の銀行に口座を開設することと、情報の収集です。 ご存知のように、日本の銀行の金利は、極端に低いのですが、海外はそんなことはありません。 ですから、運用を考える場合は、頭の中味は、国際人になる必要があるのです。 そして、国内の商品だけで考えると、範囲が狭くなりますので、多くの選択枝の中から選ぶというこということも大切です。 今回...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

車は「金食い虫」です。 ですから、お金のゆとりのない場合は、レジャー用に簡単に車を買うという選択をしてはいけません。 例えば、彼女をデートに誘うのに、車くらいは持っていないとということで、車を買うということがりますが、そんな持ち物で人の判断をすること自体が問題なので、そんな彼女とは付合わないほうがいいということなのです。 そして、車を買うのに、ローンを組んだりする人もいますが、これもい...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

FX取引はガラス張り 自民党税制調査会は20年度税制改正大綱を取りまとめました。 それによりますと、脱税の温床になっていた店頭でのFX取引についても、 税務署への支払調書の提出が義務づけられ、FX取引はガラス張りになります。 FXなどの金融商品先物のほかに商品先物取引の差金決済についても 同様の取扱いになりそうです。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

同じ労働時間でも、得られる対価は、ピンきりです。 医師や弁護士と、コンビニの店員の１時間の単価は、当然違います。 一般的に、こうした単価の違いは、どんなことができるのか、いかにうまくやれるのか、代わりの人材を探すのが困難かというような要素により生まれます。 ですから、同じ仕事でも、これらの要素をアップすることにより、自分の市場価値を高めることはできるのです。 要するに、いかに多くの...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートとフォリオの見直しは、たとえば半年ごと、１年ごとなどと定期的に行うことをお勧めしますが、必要があれば適宜行ってもいいでしょう。各資産や商品の値段が変動すると当初の比率が変わり、ポートフォリオのリスク度合いも変化します。このような場合、目標が達成できていれば余計なリスクをとる必要はありませんから、その変化の度合いにより資産配分の調整が必要となります。 主な見直し方としては２つの方法が...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

変額年金と投資信託との主な相違点は次の通りです。 (コスト)　　　　　　　 契約時費用 変額年金 不要 投資信託 販売手数料　0〜3％程度 保険関係費用:毎年 変額年金 年1.1％〜2.35％ 投資信託 - 運用関係費用（信託報酬）：毎年 変額年金 年0%〜2％ 年0.02％〜2.65％ 解約時コスト 変額年...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

お金の使い方は、家計簿に記録して、チェックすることができますが、時間については、そういうことをしたことはないでしょう。 でも、自分の時間の使い方を見直すための資料として、１週間程度記録してみましょう。 たぶん、色々なことに気付くことができると思います。 そして、無駄遣いをしている場合は、その習慣を変えるようにします。 現在の習慣を変えるには、新たな習慣を作るしかないのです。 良...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

１日の行動計画をきちんと前日に立てる習慣をつけましょう。 計画を立てる時間が捻出できないと、言われるかもしれませんが、なんとしても作ってください。 これが有るのと、無いのでは、全く時間の使い方が違います。 しかも、当日ではなく、前日に作るのがミソです。 寝ている間に、次の日の仕事を、脳の中で片づけてしまうという裏技を使うのです。 脳は、眠ってはいないのです。 是非、お試しく...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

当社がお客様にファンドをお勧めする際の基準として、次の2つの基準を勘案します。 （1）数値による基準 （2）数値による以外の基準 （1）数値によるファンド選定の基準 1.株式ファンド選定の数値による基準 （基準） 1.外部評価機関の格付の平均が4つ星以上。 2.5年収益が、市場の収益（日本市場で言えば、日経平均等）を上回る。 3.5年収益の順位が同じ市場に...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

当社のお勧めするファンドについては、リバランスのご提案は次の基準によります。 (1)リバランス周期を2年とし、 かつ、 (2)構成比の乖離率が5%(株式合計・外貨資産合計の構成比は10%)を超えた場合に、 リバランスを行います。 (1)かつ(2)という意味は、同時にこの条件を満たす時にのみリバランスを行うということであり、どちらか一方の条件を満たせば行うというもので...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

2005年、厚生労働省による人口動態統計の年間推計が、 初めて「自然減」となり、 政財界等多くの関係者に大きな波紋を投げかけたとありました。 そして2007年再び｢自然減｣！ 2007年、１年間に生まれた赤ちゃんは、109万人。 出生数は、 2005年に１０６万2000人余りと戦後最も少なり、 後、2006年、6年振りに増加に転じたものの、 200...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

(1)収益分配金 株式投資信託の収益分配金は、10％（所得税7％　住民税3％）の源泉徴収で課税が完結するため確定申告は不要です。しかし、株式組入の割合等によっては配当控除も受けられますので、課税所得金額が330万円以下の人など確定申告したほうが有利になる場合は、総合課税として申告することができます。 (2)株式投資信託の換金 投資信託の換金には、信託契約を一部解約して信託財産...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

最近は株価が再度低迷してきましたし、年金制度の不安も増大しつつある中、金融機関を中心としたサブプライムローン問題や、商品相場の高騰の影響を受け始めてきております。 これは株価低迷、年金不安、金融機関の破綻などのあった、ＩＴバブル崩壊後の頃に似てませんでしょうか？ この時話題となっていた特定口座について、もう一度考えてみたいと思います。 毎年確定申告時期までに、金融機関...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランニングと資産運用〜基礎編〜 開催日時　：2008年1月29日（火）　19：00〜21：00 　　　　　　受付開始：18：30　セミナー開始：19：00 開催場所　：かながわ県民センター　会議室401 　　　　　　神奈川県横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2 　　　　　　http://www.kvsc.pref.kanagawa.jp/center/area...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

　上場株式の譲渡所得がある場合の確定申告書には、「株式等に係る譲渡所得等の金額の計算明細書」とその計算の基礎となる書類を添付します。 　書類の添付は必ずしも法律上の義務ではありませんが、後日税務署から照会があった場合にはその書類を提示する義務がありますので、一般的には確定申告書に添付します。 　添付する書類は、次のとおりとなります。 (1)一般口座の場合 　１年間の株式等の譲渡収...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

こんばんは！ 今日から早くも２月。 なんか、ついこの間「お正月」だったような気もしますが、“トキ”は刻々と経過していきます。 さて、アメリカが前回の利下げから１週間ほどしか経たないうちに、またまた０．５％の追加利下げに踏み切りました。 これで、政策金利であるFF金利は年３％となりました。 この約１週間で、１．２５％の利下げです。 まぁ、それだけ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）