資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (3ページ目)

みなさまこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 ２月８日〜９日に渡り 沖縄コンベンションセンターをメイン会場に 中小企業問題全国研究集会が開催されました。 全国の1,000名を超える中小企業家が集結し １８のテーマについて分科会が設定され、 研究や活発な議論が行われました。 私の所属している千葉県からも１７名の中小企業家が 参加...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

毎月分配型投信は貴方に必要ですか? このところ投信を勧められたとご相談に来る方や、オールアバウトでも投資信託購入のご質問が相次いでいます。その中で、これは「ちょっと」という事例がありました。 ご相談者(友人)は、某大手証券会社の担当から、「毎月分配型の海外債券対象の投信」を勧められたとの事、帰りがけ電車のつり革広告を見て「これは拙い」と私のセミナーに直ぐに参加しました。同じような例で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　国内債券の検討が修了したところで、外国債券を対象とする投資信託の購入の前に外国債券を調べてみましょう。大手証券会社のホームページで債券をクリックすると、新発債、既発債に分かれて、外国債券のリストがあります。新発債とは新しく販売される債券で、既発債とは既に発売され、証券会社が現在所有している債券のことです。今回は既発債から見てください。各国の国債や、世界銀行などの公的機関、そしてトヨタ等の社債が確...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「安く買って、高く売る」など、良いタイミングを探すことが、資産運用を行う上で、最も重要な「間違い」ですが、それを象徴する話があります。 アメリカにとても有名な投資信託があります。 設定当初の1963年に100万ドルを投資した人は、1999年末に17億ドル（1700倍になった計算になります。）特に1980年〜92年の間は年率複利収益率29％という驚異的な運用成績を記録しました。 ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

「消費者契約法の一部を改正する法律」が ?18年5月13日に成立、6月7日に公布、 ?19年6月7日、改正法が施行となります。 現行の消費者契約法とは、 消費者と事業者間の契約（消費者契約）に関し、 事業者の不当行為（不当な勧誘行為、不当な契約条項の使用）があった場合、 消費者は 契約の取り消し、条項の無効等を主張できる。 と言った、 消費者の...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオ 個々の投資家が保有している金融資産の集合体のこと。 もともとは紙バサミや折りたたみカバンという意味だったが、保有する証券を紙バサミや折りたたみカバンにはさんで保管していたことから、保有者ごとの資産のことを指すようになった。 ポートフォリオの中身は、株式、債券、投資信託、金（きん）、外貨預金、外国株式など様々である。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

経済産業省は、 消費者が訪問販売等で購入したすべての商品を、 一定期間であれば 無条件で契約を解除できる「クーリングオフ」の対象とすることを決め、 消費者保護の徹底を図ることとしました。 http://blog.livedoor.jp/yokofp/archives/51034085.html（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

私がそもそも腹話術を習い始めたきっかけは、金銭教育のツールを探していたということです。 仕事をしていた中で、子どものころから金銭教育をする必要性を感じていましたので、ＦＰとして活動をする場合に、何か子どもたちに注目してもらえるものはないかと、ずっと考えていたわけです。 そして、突然にひらめいたのが、腹話術だったということです。 まさに、天からアイディアが降ってきたという状態でした。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

与野党の攻防が続いた結果、３０日未明, 参議院本会議で、重要法案の一つである年金時効撤廃特例法案が、 可決、成立しました。 この「年金時効特例法」は 過去の年金記録が新たに確認、年金の支給額が増えた場合 本来受け取るはずであった年金額を保障。 “5年間”の年金支給の時効制度により 本来の額との差額を受け取れなかった人に対しても この時効制度の...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、セブン銀行の川口店で「お金に関するセミナー」があり、その講師をしてきました。 オールアバウトのＩＦＡとしての初仕事です。 30分のミニセミナーを２回行い、テーマは「お金をふやす」ということで、お話しました。 一般的には、お金をふやすというと、運用してふやすというイメージですが、実は、節約して余分なお金を払わないというのも、運用と同じことだという視点でお話しました。 もちろん...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

子どもにおこづかい帳をつけるように指導しても、親が家計簿をつけていないと、なんとなく説得力がありません。 子どもから、「どうしてお母さんはつけないの？」と訊かれたら、答えに困ってしまうでしょう。 会社なら、必ず収支が明らかでなければなりませんが、なぜか、家計は、そうではないという場合が多いようです。 よく、なんとなくお金がなくなるという話を聞きますが、それは悔しいと思いませんか？ ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、通称「村上ファンド」の元代表　村上世彰氏に、遂に判決が出されましたね。 「懲役２年、追徴金１１億円」！ 今までの金融不祥事に比べると、かなり重い判決といえると思います。 村上氏はすぐに控訴したため、最終的な結論はまだ先になりますが、皆さんは今回の判決をどう受け止めましたでしょうか？ “犯罪”かどうかの部分は、司法がきちんと判断し...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

18歳で住宅取得を目指した私は、ともかく、頭金を貯めることに、ひたすらまい進しました。 自宅から通っていましたので、家にある程度お金を入れて、残ったお金のうち、自分の生活費は、毎月１万円と決めて、それ以外は、全部貯金しました。 勿論、ボーナスは、全部貯金です。 当時は、物価も安いですから、１万円でもやっていけました。 当然、外食はせず、弁当持参。 遊びに行くということも、ほとん...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

昨日のコラムで、600万円貯まったことを書きましたが、昭和55年当時の話です。 そして、当時は今よりも金利も高い時代ですし、マル優の制度もありました。 ですから、利子も結構ついていました。 おまけに、自宅から通っていましたので、恵まれた環境だったと思います。 しかし、今時の若い方で、自宅から通っている方は、どれ位貯金しているのでしょうか？ 自分の給料は、全部自分のこづかいにして...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

「株式投資なんて・・・・やるわけないでしょ！」 「投資信託なんて・・・・私はやらない！」 「投資」を、何か汚いものにでも触るかのように、または、まるでやってはならない罪を犯すかのように考えている人は、まだまだ少なくない。 しかし、その人たちは、そろって「株式会社」に勤めている。 「株式会社一社に勤めること」と「株式会社一社に投資をすること」 収入が見込め...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

2007年のmyfund創りは「月度レポート」に挑戦しています。 各月のレポートで私の運用の成果と、その月のトピックスをお伝えします。 7月の運用レポート 当月は下旬にかけてにニューヨーク市場の株価急落の影響から、世界的な株安・債券高になり、この影響で我がファンドも利益率を下げています。とくに外国通貨建て商品は円高の影響も響き急落です、このため外貨投資の含み益も大幅に低下しました。従...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

死亡保険金や入院給付金は、万一の資金調達。 加入すれば、払ってくれると思っているのは当たり前ですか？・・・・ 支払い請求しなければ基本的には支払われないですよね。宝くじと一緒です。 入院給付金の支払方法、手続きなど保険会社によって様々です。 その中でも一番気になるのは、給付金が口座に着金するまでの日数です。 2,3日で支払われる保険会社もあれば、一週間程...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用にありがちな失敗は、雑誌の推奨ファンドや金融機関の人気ファンドを購入し「小さくも儲けて大きく損をする」が繰り返されます。 投資信託は株や景気と同じように大きく上下を繰り返します。 現在のように誰でも儲かるように上昇することもあれば、誰でも損をする下落相場が必ず、繰り返し起こります。 値下がり時には、頭で考えている以上の強烈な苦痛を感じます。 私はいつも「想...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

実は、これらのことはファイナンスの基本知識や、「絶対儲かる〜」本ではない理論的な本には、書かれています。そして、投資信託は平均すると市場インデックスに勝てない、『ファンドマネジャーはサルに勝てない』と書かれ続けています。現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることです。 私はFPとして教科書にも書かれているこ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前職で 融資の仕事をしているときに感じていたのは、 「この仕事はバランス感覚が必要」ということでした。 金融機関は、 融資したお金の利ざやが収益源です。 お金を貸さないと収益が生まれません。 かといって、 誰にでも融資をすればよいというわけではない。 融資が焦げ付いたら大変なことになります。 「貸さないと儲からないし、 　かといって誰にでも...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

人間は、歳を取ってくるにしたがって、１日が短く感じるようになります。 確かに、子供の頃は、１日が結構長く感じました。 それが、大人になると、あっという間に、１日が過ぎるし、１年もあっという間に過ぎるように感じるのです。 同じ24時間なのに、不思議ですよね。 でも、その原因の一つとして、こんなことがあるようです。 つまり、子供の頃というのは、毎日が、新しい経験の連続なのです。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

漸く待望の本が出ました。先日ご紹介した『なぜ投資のプロはサルに負けるのか』藤沢数希氏著は、金融関係サイドから、投資の専門家のファンド(アクティブ・ファンド)がサル(インデックス・ファンド)に勝てないのかを論じていましたが、8月13日初版で、そのインデックス・ファンドの発明者で、世界で初めてインデックス・ファンドを販売した、米国バンガード社のCEOだった、ジョン　C ボーグル氏の著書『マネーと常識』...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

漸く待望の本が出ました。先日ご紹介した『なぜ投資のプロはサルに負けるのか』藤沢数希氏著は、金融関係サイドから、投資の専門家のファンド(アクティブ・ファンド)がサル(インデックス・ファンド)に勝てないのかを論じていましたが、8月13日初版で、そのインデックス・ファンドの発明者で、世界で初めてインデックス・ファンドを販売した、米国バンガード社のCEOだった、ジョン　C ボーグル氏の著書『マネーと常識』...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

１日の時間の全てを、自分の思うままに使うことができるのは、最高の贅沢です。 今は忙しくて、そんなゆとりは全くないかもしれませんが、自由を満喫できる時を早く迎えたいと思うでしょう。 でも、そんな未来を迎えることができるのも、今の自分の行動の積み重ねの結果なのです。 いきなり、すばらしい未来がやってくるものではありません。 自分の未来は、自分自身でつかみ取るものです。 そのためにも...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）