資産運用・管理 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (9ページ目)

共働き夫婦の家計やライフプランについて 相談を受けていて、よく聞く選択肢の１つに 「親の近くに住むかどうか」 という点があります。 大きな理由としては 「将来子どもが産まれた時に、何かと安心だから」 とのことですが、 ここでご主人と奥様とで意見が分かれるのは 「夫の実家の近く」か「妻の実家の近く」かという点です。 その中には、親御さんと同居（二...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

最近、「サブプライムローン」という文字が毎日の様に新聞紙上を賑わしていますよね。先日も書いたのですが一部にサブプライムローンの内容を低所得者向けのローンと勘違いされている方が居られますね。詳しくは以前に書いたコラムをお読みくださいね。 ただ、最近、サブプライムローンだけが、問題視されていますが、実は他にも大きな火種を抱えているローンがあります。 その名前はオルトＡローン（正式名...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰ継続単位認定講座 経済の本当の基本を知っていますか？　 〜全員参加型　アメリカの小中学生が学ぶ経済講義〜 ●日時 平成20年　10月25日（土曜）　10：00〜12：00 ●内容 アメリカでは小学校から「経済学」が必須科目になっていて、高校まで義務教育として学びます。 この基礎があって金融・経済の正しい判断力が養われます。 ...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

売却が出来なくなる？ 1.電子化後の株主の権利行使 平成２１年１月５日より、上場株式は株主としての権利は金融機関の口座を通じて電子的に管理され、株券（紙）はすべて無効になります。 電子化されると株券は ・『ほふり』で集中保管管理されます。 ・盗難や紛失の心配がなくなります。 ・株の売買、決済は口座振替で行われます。 ・名義書換えなどの手続きは不要です。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

金融危機による資産暴落は一向に止まりません。 こういう状況下では3つの行動パターンが見られます。 １．とりあえず様子を見ておこう。 投資経験の浅い方に多く見られる行動パターンです。 ▼　もう、こんなに悪くなっているのだから、もうこれ以上悪くならないのではないか？ ▼　今、何かしても、もっと損して後で後悔するかもしれない。 ▼...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんは「Ｊリート」と言う言葉を聞かれたことがありますか？Ｊリートとは、オフィスビルや賃貸マンションなどの不動産を元手に証券を発行し小口の資金を集める「不動産証券化」の一形態の事です。投資家は賃料収入などから配当を受け取る仕組みになっています。現在、東証などに４２銘柄が上場されており人気の商品の１つです。 ただ、今回、東京証券取引所に上場されていたＪリートのニューシティ・レジデンス投資法...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

新興国の経済状態や今の状況をどれぐらい把握していますでしょうか？ 現在、多くの方が資産を大きく減らされています。特に新興国関連は大きく価格が下がって被害を受けている方も多くいます。 新興国に関しては普段、普通に新聞やニュースを見ているだけでは情報は入りません。 金融機関やマネー誌からの情報は、いい話が多くなります。 大切なことは事実を知ってどうするかを考えることで...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

私の事務所では、ご相談をうける際に、オリジナルのライフプラン相談シートを手元に置いて、お話を伺っていきます。 そこで、最近ふと気付いたのが、手書きで漢字が書けなくなってしまったということです。 普段は、パソコンで文章を書きますので、その漢字のおおまかなイメージは思い浮かぶのですが、「詳細部分」が思い出せないのです。 それはさておき、投資信託の選択で、インデックスファン...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

米国の住宅バブルが弾け、それに伴い住宅価格の上昇を前提とした、サブプライムローン問題の発生で、証券化商品がメルトダウンし、100年に1度(大いに疑問)といわれる、金融市場の崩壊でグローバルな債券市場と株式市場の混乱、円の独歩高とユーロバブルの崩壊など為替市場も大混乱しています。 これを書いている10月29日16時30分時点で、日経平均は8,211.90円と8,000円を回復しました。二日...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

毎月、開催している 金融知力インストラクター＆ファイナンシャルプランナーが教える経済教室 が金融知力普及協会で紹介されました。 正しい”経済・金融知識”を身につけてもらおうと思い、ひとりで始めました。 最初は大変でしたが、今は口コミで参加者が増えていっています。 【教室の目的】 「難しくてよく分からない」とよく言われる経済知識ですが、「経済学」...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

世の中、ガタガタしていますが、政府や中央銀行がいろいろ手を打っているおかげですこしずつですが、改善の方向には動いています。これが息切れしないことを願います。 ・１１月１日（土）１０時から１２時　「ニューヨーク現地報告と今後の世界情勢について」　多くの方にご参加いただき終了しました。 ・１１月４日（火）１５時から１７時半　某上場企業にて「確定拠出年金の資産運用セミナー」　従業員の...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

日々個人の方のお金に関する相談にのっています。 かつての高度成長期の日本では、 会社は終身雇用でお給料は右肩上がり、 お父さんは真面目に働いていさえすれば、程度の差はあれ、 お給料は毎年上がっていき、マイホームも手に入れることができ、 つつがなく定年まで勤め上げれば、退職金を受け取れ、 年金で比較的余裕のある生活をしていけた時代もありました。 そのような社会...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

最近のニュース記事を読むと、 いつの間にか、表現が、 「金融不安」から「金融危機」に変わっていることに気付きました。 さて、次は、「金融危機」から「金融恐慌」に変わるのかです。 私の答えは、かつての世界恐慌のような事態は起こらないだろう ということです。 理由は、今は、世界で協調しながら、問題を解決できる体制があるからです。 極端な話、お金が足り...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

11月17日に発表された 2008年７−９月期の国内総生産（ＧＤＰ）速報値によると ２期連続でマイナス成長・・・ 政府も「景気が後退局面にある」と発表しました。 景気後退の影響で 冬のボーナス支給額の減額や 大手企業の派遣社員の契約取りやめなど 暗いニュースが増えています。 「少しでも節約をしたい」と考えている人は多いと思いますが 「もう、ある程度の...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、インドのムンバイでホテルや駅などを襲撃する大規模なテロが起きました。 日本人を含む１００名以上の方が亡くなられたとのこと。 心より、ご冥福をお祈り申し上げます。 しかしながら、このタイミングと場所を考えると、完全にインド経済への打撃を狙ったテロといえます。 金融危機で下落したマーケットに、さらに追い打ちをかけることとなりそうです。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ いよいよ１２月突入ですね。 このところ「寒さ」は、一時的に収まっていますが、来年にかけて「懐」は寒くなりそうですねぇ〜（寒）。。 さて、４日欧州は一斉に金利引き下げを発表ました。 ユーロ圏では０．７５％引き下げて政策金利は２．５％へ、そして英国では何と１．０％引き下げ、５７年ぶりとなる２．０％にまで金利を引き下げています。 これで、日本を含...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今年の後半から、急激に景気が冷え込み、 この冬のボーナス支給額は、減少傾向にあるそうです。 大切なボーナス・・・ 将来に備えるためにも、 よく吟味して預け先も選びたいですね。 そんな方のために、この冬のオススメ情報を集めた記事を ご紹介します。 ネット銀行や地方銀行のボーナスキャンペーン情報も満載ですので、 よろしければ、ご覧ください☆ ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

外国債券を対象とする投資信託で、痛手を蒙った方が大勢いらっしゃいます。 債券は償還まで保有すれば、元本割れが無い商品として紹介されることが多いので、不思議に思われている方のため、基準価格の上下動について主たる原因を掲載します。 1.保有する外国債券の資産残高を円換算で表示した場合、為替変動により保有資産残高が上下します。 例えば、債券を1単位　100ドル保有していた場合、昨...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

知らないことを知ること！ 　 「気づき」が、自分のﾗｲﾌｽﾀｲﾙを見つめ直すことにもつながります！ 　　 第１弾　　平成２１年１月１７日（土）：午後１時３０分〜３時３０分 　　　　　 （受付　午後１時より）　 　　　　 　知ってほしい！「お金のはなし」　セミナー開催！ 　　　　　　　　 　...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

　※こちらのコラムはメルマガ 「心をお財布を幸せにするお金育ての極意」からの 　転載です。http://www.mag2.com/m/0000262792.html 　 　 　こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 　今回もお読みいただきまして、ありがとうございます！ 　第８回では、「今何をすべきか」ということで、 　人間の豊...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今はドルが国際基軸通貨と言われています。 これはアメリカの経済力が金融危機で落ち込んでいても、今だ貿易やお金のやりとりの中心だからです。 世界の国際取引における５割以上がドル建てになっています。 これが1945年前までは英国のポンドが中心でした。 金融危機でこの基軸通貨がどうなるが最近よく言われています。 しかし金融メカニズムの情報化・通信化が進んでいく...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

ステップ４　運用シュミレーション 二つの手法で資料を作ります。 一つは損益計算書用として減価償却費を経費とし、借入金の返済（元本部分）は損益に関係しないので、計算書には項目表示されない物。 二つ目は現金・預金の面からみた、キャッシュフロー表を作ります。 減価償却費は現金として出費しないので項目として記載されず、変わりに借入金は現金の出として表示されます。少なくとも１０年...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

資金の調達は最も慎重でなくてはなりません。 自己資金で出来れば文句はありませんが、それほどの現金を持っている方なら何も保有のリスクがたくさんある不動産の実物に投資をしなくても、他の投資手法をご存知かも知れません。 大半の方は銀行からの借り入れにより資金調達を行うでしょう。 このときのポイントしては次の通り。 1）貸出利率 ...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

本稿（1）〜（5）で賃貸経営のチェックポイントを見てきましたが、さて最後は投資に踏み出すべきか否かです。 不動産はそもそも証券とは違い、比較的賃料収入が安定しているので、収益性のリスクは少ないと言えます。又、インフレともなると現預金では資金が目減りしますが、賃料は物価にリンクするという正確を持っているので、インフレ対策としても考えられます。 今回は触れませんが...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

確定申告の季節に合わせて 前回は、「医療費控除」についてお話しましたが 今回は「保険料控除」についてご紹介します。 会社員の方は、年末調整の書類を提出するときに、 「保険料控除証明書」を添付して、 年末に税金の還付を受けられた方も いらっしゃると思います。 自営業の方などは、確定申告の際に 保険料控除の書類も提出しますので、 そろそろこの書類を整理し...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）