家計・ライフプラン の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (133ページ目)

4月23日（月）19時〜恵比寿でセミナーをします！ 「ライフプランde家計改善！」 家計改善というと、足元のお金の出入りだけを考えていませんか？ 実はライフプランを考えることで、"将来の家計"も改善ができるのです。 マイホーム、教育、そして老後資金、どうやって準備したらいいのかを考えましょう！ 貯蓄がなかなかできないと悩んでいるあなた！ 銀行預金ではちっ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 今年も桜が満開ですね。 お花見＆宴会はもう行いましたか？ 私の家の近くの桜も 見事な花が咲きました。 見ているだけで癒されますね。 一部分ですがみなさんにもお伝えします。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

これから定年を迎えるあなた、そしてもうすでに定年退職をされたあなた、 これからのセカンドライフをどのようにすごされますか？ あなたのこれから自由になる時間は約10万時間と言われています。 それは現役時代に仕事に従事した時間に匹敵するほどの長い時間です。 その長い時間をいかに有意義に過ごすことが出来るかどうかはあなた自身にかかっています。そしてそれを支えてくれるのがお金で...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

春休み、旅行を計画されている方も多いことでしょう。 早割り、特割り、バースデー割引など飛行機を利用する場合はいろんな割引がありますね。 でも、出発を目前に子どもがインフルエンザになったら？ しょうがないからキャンセル・・・(T_T) 本来であればキャンセル料が取られるので、半額程度しか戻ってきません。 でも、インフルエンザなどでどうしようもない場合は特例...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんには。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 少し時間が空いてしまいましたが 北海道シリーズです。 最終日は雪降る中、札幌駅周辺を散策しました。 そして「やはりこれを食べないと！」 ということでラーメンを食べました。 寒い日にはやっぱりあたたかい食べ物が良いですね。 とてもおいしくいただきました。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

無理してまでも住宅を取得した場合、 １、超低金利であるということ。 ⇒今までの話です。 ２、老後に家族の憩いの場は必要。 ⇒賃貸だと年老いた親の所へなかなか 遊びに来ないという事も聞きました。 ３、団信の取り扱い ⇒万が一の時には住宅ローンと相殺されますよね。 賃貸は何が起ころうとも住み続ける限り、居住費は発生します。 ４．早い時期（年齢）に購入するのはメ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 札幌では仕事以外の時間を使って出来る限り 公共交通機関を使って出かけるようにしました。 歩道には雪も残る中（暖冬なので例年よりは少ないそうですが・・・） 札幌場外市場へ行ってきました。 場外市場なので、一般の方を対象とした市場です。 朝ごはんをしっかり食べていたので あまりお腹はすいて...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

実は、グローバルソブリンに加入しております…。 友人に教えてもらい、配当金が毎月入ってくるなんて(*^0^*)と浮かれて加入しました。 が…前回のコラムを読んでやめたほうがいいのかなと思っております。 友人は、円高になったとしてもずっとそのままにしておいて円安になるまでまってれば大丈夫と言ってますが…。 今になって、契約の時に、投資は預金ではありませんのでと何度も言われ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

主人は転職をしています。 3月末に退職し、9月2日に転職先の会社で社会保険に加入しました。 その間は国保・国民年金ともに加入していませんでしたが、市の方から請求がきたので6ヶ月分の国民年金を納付しました。 私は現在までずっと社会保険に加入しています。 このような場合、主人はどこかに何かの届出が必要なのでしょうか？ 何かのついでに社会保険事務所に問い合わせたのは、年金...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 自分のキャリアを活かして、 または全く違う分野で、 いずれ起業してみたい・・・ 最近様々な方にお会いしているとそういう声を聞きます。 確かに、会社を辞めて起業するには 様々な困難をクリアしなければなりません。 そんな方に朗報です。 特定非営利活動法人　週末起業フォーラ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 さて、破綻しない住宅ローン計画について、引き続き考えます。 家計から試算した結果、暮らしが行き詰らない返済可能額が10万円だったとします。返済期間35年、金利３％で借入可能額は約2600万円。同じ借入額で金利が５％に上昇すると毎月返済額は131,218円に跳ね上がります。 毎月、10万円しか返済できないのですから...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

お尋ねします。 小耳に挟んだ程度ですが、投資信託で200万円預け月額 12,000〜15,000位受け取っている人が居ると聞いたのですが、 そんなに上手い話は有るのでしょうか？ それに近いものでも有りましたら教えてください。 ２つ考えられます。 一つは不動産投資信託ではないでしょうか。ちなみに、ＦＰ伊藤の母も持っています。勉強して、理解・納得ができれば良い...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

豊かさのポートフォリオは、生活基礎資産、''生活投資資産''、''生活社会資産''、''生活文化資産''の４つに分かれます。 生活基礎資産 現金等貨幣性資産、家具等動産性資産、土地家屋等固定資産 つまり、日常生活に必要な資産を言います 生活投資資産 株式等、投資性資産 つまり、余剰資金(将来使うための資産)の投資、運用のための資産を言います ...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか？ 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさまこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 沖縄レポートも終盤です。 第37回中小企業問題全国研究集会も大航海レキオスの感動に包まれながら閉幕しました。 その後、私は家族とともに北谷町から那覇市内へ移動し、 さらにもう１泊しました。 必ず沖縄へ来たときには、 地元の居酒屋へ行くことにしております。 今回も２店（正確には３店）行き...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

受験生だけでなく、その親にとっても、ナーバスなシーズンに入りました。合格発表を祈るような気持ちで待ちながらも、いざ合格となるとその振込み金額に愕然！！ 子どもにはお金の心配をさせたくないと思う親は多いものでが、入学金や授業料、とくに私立の場合は多額になります。 子どもには知らせず、黙って親が振り込みますか？ できれば振り込む前に子どもにその現金を数えさせましょう。 お年...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

現在、26歳会社員配偶者あり。 ８月に、会社を退職することになりました。今後は働くつもりはなく、専業主婦になります。 ８月以降、主人の扶養家族となって主人会社の厚生年金・健康保険組合に入りたいのですが、できるのでしょうか？ 健康保険の扶養になるためには、年間収入が130万円未満でないと駄目と聞いたことがあるのですが、今年（１月〜７月）の収入は130万円をこえてし...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 沖縄レポート まだまだ続きます。 ２月８日の夜はメイン会場である 沖縄コンベンションセンターで懇親会が行われました。 まさしく沖縄！という 沖縄琉球舞踊や沖縄料理をじっくり堪能しました。 私は、宮古島の方々のテーブルへ仲間に入れていただき 早速「オトーリ」で歓迎を受けました。...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が￥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか？ 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

セブン銀行亀有店（イトーヨーカドー内）でマネーセミナーを行ないます。 日時：2007年2月21日（水） 　　　第1回： 14：00 〜14：30　 　　　第2回： 15：00 〜15：30　 タイトル：「103万円、130万円の壁〜女性の賢い働き方は？ 」 女性にとって扶養の範囲で働くか、扶養を外れて働くかは重要な問題となっています。 103万円、130万円の...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

その9「財産目録を作ってみよう！」 バックナンバーはこちら 家計簿をつけている人も、つけていない人も年に1回、財産目録をつけてみましょう！ 「財産目録なんて・・・そんな我が家には財産はない」 という方も、負の財産はありませんか？マイナスの財産、つまり借金、ローンですね。 2007年1月1日（または2006年12月31日）現在の預貯金とローンを書き出しましょう。 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

７年前に主人が転職しました。 再就職するまでの２ヶ月間、市役所で免除の申請を出し、その支払いを勧める葉書が先日、国から来ました。 主人と私が申請したのに、私だけ来ました。 私は４年半、厚生年金に加入し、サラリーマンの妻として制度が出来てから今までその２ヶ月を除いては加入してます。 このまま行けば、２５年の加入期間は後、数年で来ると思われます。 主人４４歳、私４３歳で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

マンション購入を控え、銀行の２年固定住宅ローンを利用しながらの返済を考えています。 その場合、手元金をつぎ込み、借り入れ時の金額をなるべく抑えた方が良いのか、 それとも、限度額いっぱいの借り入れをしておいて見直す際に、繰り上げ返済していく方がいいのか悩んでいます。 現在、夫婦共働きで子供なしですが、出産後も仕事は続けようと思っています。 まず、２年固定住宅ローンで良いか...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら 　　　　　　　　　《アドバイスその2》はこちら 《アドバイスその3》 ○国民年金に関して ご主人の過去の未納分を収めていらっしゃるとのこと。関心ですね。 国民年金は払った分に比例して年金がもらえます。がんばって払ったほうがいいですね。 ま...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら 《アドバイスその2》共済と妻の就労について ○府民共済に関して ご主人：死亡保障（病気死亡）820万円 病気入院　1日〜4日　4300円　5日目〜　8,600円　 保険料5,000円／月 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）