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家計・ライフプラン に関する コラム 一覧
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おすすめの教育定期積み金は？
教育資金について教えてください。 我が家には現在、小５、小３、小２の子供がいますが、 小５の子だけ、民間のこども保険に加入しています。 あとの子は、お祝い等での貯金、３０万ぐらいしかありません。 いまのうちに少しでも貯金しなきゃと思っています。 そこで、いま、郵便局の教育定期積み金？を考えています。 融資がお安く受けられるそうだからです。 何か、他にお...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
２００６年を振り返り、２００７年を迎えましょう。
お正月には家族会議を！〜お金のたまる家計簿 8
その8「お正月には家族会議を！」
バックナンバーはこちら
クリスマスも終わり、もうすぐお正月。
お正月の恒例行事というと・・・
初詣、帰省、お年玉、スキーですか？
何かと家族団らんの機会が増えますね。
こんな時オススメなのが家族会議です。
「今年は背広を新調したいな」
「○○ちゃんの入学式があるからスーツを買いたいわ」
「入学の準備にどのくらいかか...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金を払いそびれてしまいましたが…
現在、３０歳になる主婦で仕事をしています。 国民年金は２０歳から納めるものだったと思いますが、当時は「学生だから払わなくていい」と誤解していました。 また請求書が来る事もなかったのでそのまま何年もすごしてしまいました。 ２３歳くらいになってから仕事で社会保険に加入しましたが、それまでの国民年金については未払いのままになっています。 過去何年か前までであれば、支払え...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資をするなら…これだ！
私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
カードの支払いは"1回"で！〜お金のたまる家計簿7
その7「カードでの買い物は“１回で！”」
お金のたまる家計簿バックナンバーはこちら
クレジットカードはとても便利ですね。現金がなくても買えるしポイントもたまります。
便利だからと言って使いすぎていませんか？
レジで「お支払いは何回で？」と聞かれたとき「1回で」と答えていますか？
リボルビングしていませんか？
月々5,000円や10000円など、わかりやす...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
結婚を控えたカップルから国民年金のご相談
いつも、楽しく拝見させていただいております。 教えていただきたいのですが。 今年の夏頃遠距離恋愛をしていた彼と入籍を予定しています。 それで、入籍時に仕事を辞めて扶養家族に入りたいと思っていたの ですが収入が150万円ぐらいになってしまいます。 その場合、国民健康保険や国民年金に加入しなくてはいけなくなると 思うのですが…なにか他に良い方法はないでしょうか？ ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
地球の裏から国際結婚カップルのご相談
私は、38才の主婦です。 主人はメキシコ人で、共にカナダの永住権を取得しており、10年海外で暮らしています。 28才まで国民年金＆健康保険を収めていましたが、現在は国外生活者として届出しています。 質問Ａ） 海外で市民権を取得している場合、日本の親族からの財産を受理することは出来ますか？ 逆に、親族の借金や身元保証人引受については可能でしょうか？ 質問Ｂ） ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
グループホームを訪ねて
2月05日に東京都福祉サービス第三者評価制度の評価員研修でグループホームを訪問。 今迄自分では先の話としていた将来の姿の一端に触れ、実際に現場に入ることでで、愈々考えるべき歳になったと感じています。 お伺いしたのは、グループホームとしては大きな施設で、3フロアで各階9人、計27人が生活しています。 毎日全員で散歩、好きな時間に入浴、食事は皆で作り会話を楽しみながら食卓を囲む等々共...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険のメリットって…
30代・会社員・2児の母です。 前回の学資保険について、学資保険のメリットに、「契約者（親）が死亡した時には、それ以降の保険料が免除される」も特筆されるべきではないでしょうか？ “この学資保険って、「18年満期、100万円の養老保険」とどこが違うの？”と混乱してしまったのですが…。 学資保険の特徴（郵便局より） ・加入できる期間中にいつスタートしても高校進学時（15歳満期）、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
なぜ成年後見人が必要なのか
何故、成年後見制度が必要とされているのでしょうか。権利擁護の制度として、それまでの「措置」に基づく父権的保護主義から、「自己決定の尊重」と「ノーマライゼーション」という二つの理念を盛り込み、平成12年4月1日に介護保険制度と同時に導入されました。これは介護・福祉サービスは本人が選択して契約する制度に転換したことによるもので、福祉サービスを利用するには、サービスの種類・量を自分で決め、サービス提供者...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
〜マンション管理組合会計はもう一つの家計だ！〜
学資保険？ それとも積立？
夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その4）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその4》
その1：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
その2：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5177
その3：https://profile.ne.jp/pf...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
勘違いしていませんか？住宅ローン控除
年末調整の時期となりました。周囲に「住宅ローン控除で所得税が還付される」とニンマリ顔の同僚はいませんか。
当制度は年末の住宅ローン残高に応じて所得税が還付される仕組みです。
（例）2000万円の残高に対し20万円の控除 など
セミナーや個別相談でよく質問されるのが、この「住宅ローン控除」。ですが、意外と多いのが勘違い。
皆様はいかがでしょうか。続きは、以下のＵＲＬ...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その3）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその3》
その1：https://profile.ne.jp/...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
何てったって、立地条件が重要！？
住宅を選ぶ際、皆さんは何を優先していますか。
モデルルームや展示場などを見学すると、コーディネートが素敵でついつい置いてある小物に心を奪われ、優先事項がおろそかになってしまった、などの経験はありませんか。
住宅は、３つのP（Price、Plan、Place）のバランスで成り立っています。
そして、３つの中で最も優先して頂きたいのは、Place（立地条件）。
利便性...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その2）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその2》
その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
今回は保険について考えてみましょう。
ご主人：1. 終身保険 500万円 2. 終身保険 500万円 3. 医療終身 入院5,000円60日型（60...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
〜住宅ローンは家計における重要な資金調達だ！〜
〜家計収支全体を積極的に再構築しよう！〜
piyoさんちの家計診断（その1）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその1》
○住宅ローンに関して
piyo...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
〜住宅購入の際には第三者にチェックしてもらうべし〜
〜住宅ローンは多種多様であることを認識しよう〜
「家計＝企業」という考え方〜その２
後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？
読売新聞の「楽住」サイトにて月2回、「マイホーム購入大作戦」を展開しています。
最新版は、「後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？」です。住宅購入ビギナー必見！ご意見もお待ちしています。
●マイホーム購入大作戦/買い方・選び方編-2
後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？
http://osaka.yomiuri.co.jp/rakujyu/myhome/ry610...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
ムダをはぶく〜お金のたまる家計簿 6
その6「ムダをはぶく」
家計にムダはありませんか？また無理はしていませんか？
保険料は負担になっていませんか？
保険料がたいへんで貯金が出来ない「保険ビンボー」さんになっていませんか？
ないと困る保険ですが、万が一の場合を優先すると、そうでない普通の生活を圧迫します。
貯金に勝る保険はありません。何にでも使えます。
入院しないともらえない医療保険
死...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
ローンは住宅のみに！〜お金のたまる家計簿 5
その5「住宅ローン以外のローンはしない」
簡単にローンを組んで購入していたり、クレジット、リボ払いなどを利用したりしていませんか？
住宅はローンを組まずに購入するのは無理ですが、その他の場合はどうでしょうか？
例えば、30万円の物を５年返済で購入すると、金利8.7%の場合で７万円
金利15％の場合だと12万円も余分に払うことになります。一方いまは30万円を５年間預...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄目標を！〜お金のたまる家計簿 4
その4「貯蓄目標をたてましょう！」
いつまでにいくらと言う貯蓄目標はありますか？
「３年後の住宅購入の頭金800万円」「５年後の車購入資金200万円」「子供の教育資金15年後に300万円」など具体的な貯蓄目標を持ちそのために今年はいくらと言う目標を持ちましょう。
ただ、闇雲に「貯金しよう」「貯金したい」ではなかなか貯金は出来ません。
また、必要となるまでの期間しだいで、金融...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
集計が大事！〜お金のたまる家計簿 3
その3「集計が大事」
家計簿はつけてるけどお金がたまらない。そんな方が多いのでは？
つけっぱなしで終わっていませんか？支出ばかりにこだわっていませんか？
日々の家計簿はしっかりつけているのに月の集計ができていないケースがよくありますが、それでは家計簿をつける意味がありません。
健康診断は毎年受けているのに、結果を見ていなければ、何のために受けるのかが分からないように、...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
費目はポイントを絞る！〜お金の貯まる家計簿 2
今年も早いもので余すところ3ヶ月となりました。
そろそろ本屋さんにはいろんな家計簿がならびますね。
今年も結局3日坊主で終わってしまった！
でも来年は？と考えの皆さんにお金のたまる家計簿の基本を紹介しましょう。
シリーズのバックナンバーはこちら
その2「費目わけはポイントを絞る」
市販の家計簿の費目にこだわらず、我が家なりの費目を工夫してつけてみて...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
あればあるだけ使っちゃう!?
今年もあと3ヶ月ちょっと。秋の行楽シーズンを迎えてはいるものの、夏と冬のボーナスの間のこの時期、なんとなく懐が涼しい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
家計簿を毎月きっちりと付けよう、とまでは求めませんが、やはり収支の把握はしておきたいですね。シングルやディンクスなど、可処分所得の多い方ほど、“あればあるだけ使っちゃう”無頓着・無計画タイプではないでしょうか。
これは危険で...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
退職後はお金に働いてもらいましょう！
定年退職お疲れ様です。
しばらくゆっくり休養して、それから何をしたいか考えますか？
それもいいでしょう。でもお金だけはしっかり働いてもらいませんか？
ゼロ金利が解除されたとはいえ、普通預金だと0.15％
2000万円を1年預けても3万円、月2500円しか増えません。
3％で運用できれば年60万円、月5万円。
5％で運用できれば年100万円、月8.3万円になります。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（6）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(6)」 6回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされています。シリーズの最終回です。 夫よ！ しっかりしてくれ!! 今日も夫は9：40定時に出かけた。そして30分もたたないうちに電話があった。 昨日、ATMで軍資金を下ろした際にキャッシュカードを忘れたらしい。 すぐにネットで調べてみる。ああ、よかった!...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
子どもとお金の話してますか？
こどもが将来、多重債務になったらどうしよう？
ホリエモンや村上さんのようなお金がすべてのような人間になったらどうしよう？
ふと、そんな心配が心をよぎったことはありませんか？
お金の教育はさじ加減が大切です。
と言っても、レシピもテキストもないのが現実。
でも、こうすれば大丈夫！3人の子どもの成功体験を持つ私が
金銭教育のノウハウを伝授します。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（5）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(5)」 5回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされています。 投資信託での運用は？ 今日は、退職金活用法として投資信託を考えてみる。 そういえば、私がFPの資格を取り外貨や投信、ETFなどを始めたころ夫はよく言っていた。 「おまえな、株だけには手を出すなよ。あれはマネーゲームだ」 「何を...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夏休み『山ですか？海ですか?』
テーマパークや遊園地もいいけど、せっかくの夏休み、たっぷり自然を楽しんでみてはいかがでしょう。 あなたは山に行きますか？それとも海？ 山といえばやっぱり富士山！ 日ごろ会話の少なくなったお子さんと、またはご夫婦で富士登山に挑戦してみませんか？ 八合目の山小屋に泊まって早朝に登山開始。途中ご来光を仰ぎながら山頂征服。 その感動を共有できれば、会話もはずむし、気持...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夏休み『ペットとグルメ？』
東海の名物と言えば、三重の松坂牛、浜松のうなぎ、ひつまぶし、名古屋コーチン車エビのえびふりゃー、天むす、味噌煮込み・・・ う〜ん、おいしいものがいっぱいですね。 松坂牛はもともと三重県の松阪市が原産地なので、本来なら松阪牛と書くべきとか。 また、うなぎといえば、浜松が有名ですが、生産高日本一は愛知県幡豆郡の一色町だそうです。 まあ、そんな雑学はいいとして、夏ならで...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（4）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(4)」 4回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされています。 夫よ！ 高校生の娘に負けるな！ 水戸へのドライブ中の家族の会話の続き（前回をごらんください。） 「それでほかには？」 「あと、そうだな、株を300万円くらいかな……」 「お父さん、国債とか株とか、ためるばっかりで使わないの？ 例えば、豪...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夏休み『こどもをつれてどこいこう？』
夏休みが近づくと悩むところですね。子どもをつれてどこ行こう？ 我が家の場合、子どもが小さいころはもっぱら帰省でした。 大分と長崎の実家に行ってすごすのが恒例で、旅の楽しみといえば、ブルートレイン。 寝台特急さくら・はやぶさやで、夫は会社から直行、 私は子どもをつれてホームで待ち合わせ。 列車の中で駅弁をたべて狭いB寝台で私は上の子と、夫は下の子と寝ていました。 ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
家計管理の「攻める」「守る」「防御する」
あれほど盛り上がった（？）ワールドカップも遠い昔のようですね。初戦のオーストラリア戦に敗れた後、テレビでの解説者のコメントがとても印象的でした。
「日本チームは戦略を明確にしなければならい」。
その戦略とは、「攻める」「守る」「防御する」。どっちつかずの中途半端な戦略（といえるかどうかは疑問だが）は、得点につながるプレーを生み出さない、というのです。
「攻める」「守る...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
「家計＝企業」という考え方〜その1
サラリーマンの為の18年税制改正のポイントは？
（増税）所得税の20％又は最高25万減税が10％又は最高12.5万円に、住民税で15％又は最高4万円が7.5％又は最高2万円に引き下げられます。 （増税）タバコ税 1本当たり1円の値上げ （増税）住宅ローン控除対象額が昨年の4000万円から3000万円に引き下げ。年末時点の借入金額の1％控除は変わりません。 （中立)所得税と住民税の税率が変わりますが、税額としては大きな変化...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
団塊世代の平均保有資産は？
日経マネー誌の調査（男女各100人、世帯当り年収800万円以上のサラリーマンと専業主婦）によると平均像は次の通りです。 定年後の仕事が決まっている人が37％で、残りの人は決まっていないか無しと答えています。 退職後に仕事が決まっている人で年収予想は現在の半分と答える人が44％います。 住宅ローンも41％の人が残っています。 予想退職金は最多が2000万〜3000万円が2...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
家計を支える（？）フリーローン
「フリーローン？」。怖いイメージをお持ちの方、まったく馴染みの無い方も多いのではないでしょうか。
フリーローンとは、使途を限定しない個人向けローンです。
住宅ローンのように融資対象が限定されず、また無担保で借りられるというお手軽な分だけ、個人向けローンの中では高金利。
金融広報中央委員会の「家計の金融資産に関する世論調査2001年版」（旧・「貯蓄と消費に関する世論調査...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（3）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(3)」
3回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされました。
55歳で一時金1500万円を受け取るとして
そのうちの1000万円で個人向け国債を買ったら？
半年ごとに0.2％ずつ上がったら10年でいくらになる？
0.3％なら？0.1％なら？
5年で中途換金したら？
などとい...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
おでかけはトクベツおこづかい
ゴールデンウィークどこへ出かけますか？
トクベツおこづかいをあげてみてはいかがでしょう？
ジュースやお昼ごはん、おみやげなど自分で使う分をまかせてみましょう。
「のどかわいた〜！ジュースかってぇ〜！」
「これかわいい〜！かってぇ〜!」
などと言われることがなくなります。
自分のおサイフから出すとなると、考えて使いますよ。
そう、考えて使うこ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（2）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(2)」
2回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされました。
退職金を年金で受け取るか、一時金で受け取るか？
一時金でもらった場合の税金は？
などを具体的な数字を使って解説しています。
ごらんになってみてください。
4年前、会社の厚生年金基金主催の研修を夫婦で受講した。
い...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたも児童手当がもらえます!
5年生6年生のお子さんをお持ちのお父さん、お母さん
今年から児童手当が6年生までになりましたね。
でも申請をしないともらえませんよ。
4年生以下のお子さんをお持ちの方で今まで所得制限でもらえなかった方も
申請してみましょう。所得制限が引き上げられました。（右表）
所得とは、源泉徴収票の収入ではありません。
収入に換算すると夫婦と児童2人の場合で
自...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
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