お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (18ページ目)

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日は、 「お金の投資の新常識」 セミナーを開催しました。 皆さんとても熱心に受講され、 また、たくさん質問してもらえてうれしかったです。 感想をいただきましたが、 「お金の話は、大事なことなのに、 親とも友人とも話せない」 という声が多かったです。 確かにそうですよね。 どんなに仲の良い友人でも、 投資とか...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、日本において、世界の低所得者を支援するビジネスに融資を行う「社会貢献型債券」が、初めて発行されます。 発行するのは、世界銀行グループの国際金融公社（IFC）です。   今回予定されているのは、「インクルーシブ・ビジネス・ボンド」というもので、ブラジルレアル建、円換算で100億円規模です。 また、債券の金利は9％程度で、満期は4年となりそうです。   インクルーシブ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

ふるさと納税制度にて間違った使い方をすると、想定していない事態になり、がっかりしてしまうこともあります。   前回は、 （１）税金控除・軽減額の見積もりを間違えないこと （２）税金控除・軽減手続き漏れをなくすこと について、説明をしました。   今回は引き続きまして、 （３）各自治体の特産品送付ルールの確認をすること この３つ目の注意点についてお伝えします。 ＝　＝ ...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

米金融大手のシティバンクが日本で行う個人向け業務から撤退する予定です。 銀行の個人向け業務というと「融資」が思い浮かぶと思います。 住宅ローンや教育ローン、投資用ローンなど様々な融資があり 基本的に「金利」の収入になります。 ただ昨今長く低金利が続き日本の銀行の収益構造も変わっています。 皆さんは思い当たらないでしょうか？ 銀行に行くとなぜか「投資信託」と「保険商品」を勧誘される...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

今年もあと3か月ほどです。 2014年12月31日までに寄付をしなければ、来年の3月15日までにおこなう確定申告と、 それに応じた所得税の還付と住民税の軽減を受けられないので残りの期下もあとわずかです。   今回は、ふるさと納税にて具体的に寄付をする事例を説明します。 まずは、ふるさと納税に申し込むことからスタートです。 どの地域に寄付をすればよいのかを選択しましょう。 所得税の還付...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）の運用公的年金はＧＰＩＦ（年金積立金管理運用独立行政法人）が運用している。過去の運用成果などはホームページで誰でも閲覧できる。平成26年3月末現在の運用割合は下図の通りで日本国債が約55％を占め安定運用である。 私達の年金を運用するのであるから比較的安定的な債券主体の運用も当たり前とも言える。ただ少子高齢化、人口の減少で今の年金制度を維持するには高い運...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日、山形の実家から、 お米2キロとトウモロコシ10本が 送られてきました。 帰省した際に父が、 「米を送るよ。5キロでいい？」 と言ったので、 「そんなに食べられないから、 2キロでいいよ」 と答えたのですが、 きっと、「じゃあ、お米じゃなくて トウモロコシなら食べるだろう」 と思ってのことかも。。。 生のトウモロ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今週で8月も終わり。 夏も終わるな～と 少し寂しい感じもしますね。 さて、今日も私のライフプランについて書きます。 起業して4年目で 投資スクールブルーストーンを設立し 手探りながら活動するうち、 「お金で悩む人を減らす」 ということが 自分の使命だと感じるようになりました。 お金で悩んでいる人は、 その多く...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日の午前中に東京に戻りました。 新幹線は、臨時運行で便数が増えていたので、 指定席が確保できました(^^)/ 空席もあったので、 今日はそれほど混雑していないようでした。 さて、このところ、 私のライフプランとこれまでの経緯を書いています。 ３０歳で起業して、 そこから３年はめちゃくちゃでした。 確たる事業...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 お盆休みということもあり、 皆さん、帰省やレジャーでお忙しいかもしれません。 私もあまり仕事は無いのですが、 何となくメルマガは習慣なので書いています。 さて、昨日は私の人生の最初の挫折 「離婚」について書きました。 他人を自分のプラン通りには 動かせないということです。 当たり前ですけど(^^;) 流石の私も、...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 このところ、 私のライフプランについて書いていますが、 45歳で資産を築き、仕事を引退して ボランティア活動をして生きる という目標のために、 24歳の渡した立てた最初の目標は、 「30歳で起業する」 でした。 実は、30歳で起業する、という目標は、 ライフプランを立てる4年前、 20歳の時に決めていたのですが、...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 最近、「リーガルハイ」 と言うドラマにハマっています(^^;) ビジネスパートナーの仲村さんが、 録画していたDVDを持ってきたのがきっかけです。 コメディなのですが、 弁護士役の堺雅人が面白すぎます。 そして、彼は、 勝つためなら何でもする 悪徳弁護士と言われているのですが、 憎めないキャラなんですね。 でも、見...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、皆さんは、ASEAN（東南アジア諸国連合）で、人口が第2位の国はどこか、ご存知ですか？ ASEANは、1967年の「バンコク宣言」によって設立され、原加盟国はタイ、インドネシア、シンガポール、フィリピン、マレーシアの5か国でした。 その後、ブルネイ、ベトナム、ミャンマー、ラオス、カンボジアが加盟し、現在は10か国で構成されています。 この中で、飛び抜けて人口が多いのが、...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、先般、厚生労働省が2013年度の国民年金保険料の納付率を発表しました。それによると前年度より1.9％改善し、60.9％と6割台に回復したとのことです。 要因としては、雇用の改善や所得増加に加え、未納者への督促を強化したためとみられています。 地域別に納付率をみると、最も高かったのが島根県の73.35％に対し、最も低かったのは沖縄県の41.70％と、地域によるバラツキが大き...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

日経平均と比較する 2014年、日本の株式市場は中々難しい展開が続いています。日本株への投資として投資信託やETFなどを活用し「日経平均」「TOPIX」「JPX400」などに手軽に投資できます。上記の指数などの場合は多くの会社の株価から決まりますから「日本株に分散投資」しているようなものです。 個別株式 株主優待や配当金など企業によりことなるものを期待し、個別の会社の株式を購入する時は、株価の推...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

日本人は、貯蓄好きといわれます。 最近、日本銀行が公表した資金循環統計では、 家計の金融資産は、約１６３０兆円となっており、 内訳は、 現金・預金、約５３％ 証券（株式・投信など）、約１６％ 保険・年金準備金、約２７％ その他、約４％ です。 約５３％という数字を見ると、確かに貯蓄好きのようにみえます。 ちなみに、米国の個人金融資産の構成比は、 現金・預金が約１５％、株式・投信は約４５％で...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、ヘッジファンドの運用残高が、ここにきて拡大を続けています。 シンガポールのヘッジファンド調査会社によれば、5月末の世界におけるヘッジファンド運用残高は、前年同月比10.5％も増加し、約2.1兆ドル（約214兆円）にまだなったとのことです。   2008年のリーマンショック時には、ヘッジファンドの解約が増加し、一時は1.2兆ドル台にまで残高を減らしていましたが、この6年間...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、ギリシャ戦も引き分けで終わり、非常に厳しい状況となったサッカーワールドカップの日本ですが、前回優勝のスペインですら、グループリーグ敗退する状況をみると、やはり連続で1位を取ることがどれだけ難しいかがわかりますね。 そんな中、今日は元気づけに、日本の“世界一”のお話です。   先日、財務省より、2013年末の日本の対外純資産が初めて300兆円を超え...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ いよいよワールドカップが開幕しましたね！ 日本の初戦、何とも待ち遠しいばかりです。   さて、先日、企業年金連合会が2013年度の運用成績を発表しました。 昨年は、前年比5.1％利益は減少したものの、1兆3967億円の収益を獲得しました。 運用利回りは“13.24％”と、2年連続で2桁の利回りとなりました。 企業年金連合会は、主に転職...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 明日から海外出張が続くので、 何だかんだと準備しています。 さて、 私は旅行でも仕事でも 海外へ行くことがありますし、 スクールの生徒さんでも 海外の方も多いので、 現地の情報を聞くことがよくあります。 そこで思うのは、 日本の金融制度が閉鎖的だ ということですね。 投資に関してはもちろん、 お金のことを話すことも...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

前回は、短期金融資産と日本株式で構成するポートフォリオのリターンとリスクについて、説明を致しました。50:50の資産配分の場合で、期待リターンは3.6%でリスク(標準偏差)は10.3%でした。かなりなリスクになります。 このポートフォリオのリスクを抑えるには、短期金融資産の比率を増やし、日本株の割合を低くすることになります。また、期待リターンを挙げるには、短期金融資産を減らし、日本株式を増やさな...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、あなたは、ご自分の生活している都道府県の「最低賃金」が一体いくらなのかご存知でしょうか？ 厚生労働省のホームページに掲載されている平成25年度の都道府県別最低賃金を見ると、全国平均は時給764円となっています。 一番高いのは東京都で、869円。次いで、神奈川の868円、大阪の819円となっており、800円台を付けているのはこの3県だけです。 逆に一番低い時給は、66...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今日は対談動画の撮影をします。 動画はもうすぐ公開しますので、 しばらくお待ちくださいね。 さて、今日も、 「資産ヨメvs負債ヨメ」WEBセミナーの ご質問にお答えしていきます。 Q： 今、派遣で働いています。時給は田舎にしたらいい方なのですが、 仕事が決まらなかった時に借りたローンが幾つかあり、 生活がきついです。...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

前々回のコラムで、平成26年度予算の国債利払い等は10兆1,319億円で、歳出予算の10.6%を占めているとお伝えしました。この利払い費が増加して国債の利子が滞ることになれば、前回説明した通り、国債のデフォルトの要件に当てはまります。 多くの国債ウォッチャーが心配しているのが本件です。 まず、利子が払えなくなる可能性について検討いたします。 利払いが発生するのは、すでに発行している国債です。この...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムで、財務省発行の「日本の財政資料」によって、世界最悪レベルの国債残高と、国債破綻がすぐには発生しないであろうことを説明しました。 それでも、絶対に破綻しないとは言い切れません。金融や財政には不確実性＝リスクが付き物です。従って、破綻シナリオの勉強と、もし発生した場合の対処を考えてみます。 主に財務省が本年2月発表した「日本の財政関係資料」と日銀のDataを使用します。 常に、国債の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）