「預金」を含むコラム・事例
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シニアの資産運用は国際分散投資がお勧め
平成25年簡易生命表によれば、60歳男性の平均余命は23.14年、女性は28.47年です。女性では90歳を超える方が過半を占めます。従ってシニア世代の資産運用として、長期の投資戦略が必要ですから、国際分散投資戦略をお勧めしています。★人に任せず自己責任が原則お勧めする主な理由は、将来の予測は不確実で、集中投資は大損失の可能性が高いからです。もし、近い将来にこの銘柄が必ず値上がりすると事前に分かれば...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金（３）積立預金か、学資保険か（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮)
教育費を積み立てる方法としては、 銀行の積立預金などを利用して 「給与振込口座から自動的に引き落としていく方法」と 「学資保険を利用する方法」とがあります。 積立預金の場合は利率が変動するので、 将来金利が上昇すれば、 その恩恵を受けることができます。 一方、学資保険は、 契約者である親が死亡すると それ以後の保険料の払い込みが免除されるなど、 親の万一に備えられる点がメリットといえます。 最...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金形成にとても有利な確定拠出型年金を知る
前回のコラムで、資産運用はアセット・アロケーション方針の作成と、資産運用全体に掛るコスト負担の削減が重要と説明しました。今回は、自分で形成する私的年金として「確定拠出年金」を紹介します。厚生労働省は本年4月3日に大189回通常国会に「確定拠出年金法等の一部を改正する法律案」を提出しました。★法案の趣旨は:企業年金制度等について、働き方の多様化等に対応し、企業年金の普及・拡大を図るとともに、老後に向...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金の資産形成と投資の基礎知識、資産配分とリスクについて
前回のコラムで、老後資金の目標額が設定された後に考えて頂きたいのが、ご自身のリスク許容度(通常は損失量)です。例えば、資産形成の期間単年度でも損失が出るのが「嫌」、元本保証を求めるのであれば、定期預金、日本の個人向け国債、等、限られた資産で運用しなければなりません。しかしながら、このようなリスクフリーと考えられている商品も、インフレリスクには弱いのです。それでも、日本の定期預金1年もの金利は、イン...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金の基本操作編
確定拠出年金の普及が進んでいます。メリットは自身で運用商品を選択できる所や、社会保険料や所得税の削減につながる所にあります。
ですが、ある日突然会社が制度を導入し急に将来の退職金について、自分で運用して行かなければならないという事も多く今後の為に確定拠出年金は自分でどのような事をしなくてはならないか？を知っておくと良いでしょう。
また個人型の確定拠出年金を活用してみたいがどのような操作が必要を知っ...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（１１）医療保険はむしろ退職後に必要（山下ＦＰ企画・西宮）
現役時代は健康で入院もせず過ごした人であっても、 定年後もそれが続くとは限りません。 入院治療が必要になる病気は、 ６０歳を過ぎると急激に増えるため 多くの人は、定年を過ぎてから医療費が急にかさみ、 医療保険のお世話になるものです。 限られた年金収入に 医療費負担が重くのしかかるという事態は、 十分考えられます。 こうした事態に備えたいなら、 「保障が一生涯続く終身タイプの医療保...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
TOEIC®初中級基礎単語４７５（７３０点レベル）
６みなさん、こんにちは！ ４月１５日（水）開講のTOEIC(R)初級者コース（少人数制）は、現在申し込み受付中です 詳しくはこちらよりどうぞ→TOEIC(R)初級者コース さて、今日はTOEIC(R)初中級基礎単語の第４７５回目です。 単語は、毎日の積み重ねが大切です。６００点レベルから７３０点レベルに移行しましたので、少しずつ難しくなってきますが、毎回約３～５単語ずつご紹介しますので...（続きを読む）
- 伊東 なおみ
- （英語講師）
家計の改善（１）（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計を改善するには、 今ある収入で何とかやりくりをして支出を減らし、 貯蓄に振り向けていく必要があります。 そういわれるとウンザリしてしまう人も多いかもしれませんが、 簡単に支出を減らすことができて、貯蓄がどんどん増えていく 夢のような方法があります。 それは、「積立の仕組みを作る」ことです。「何だそんなことか」とがっかりしないでください。 積立は貯蓄が苦手な人でも 否応なしにお...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
バランスシートを作る（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計簿で日々の支出を把握し、 コントロールするだけでも家計の改善には 大きな効果がありますが、 できれば一年に一度は 家庭の資産（財産）と負債（借金、その他）を洗い出し、 そのバランスに問題がないかチェックしたいものです。 今現在、どれだけの資産と負債があるかを把握しておくことで、 中長期的な視点での問題を発見でき、 家計の目標が見えてくるようになります。 バランスシートは貸借対照表と...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
マイナンバー制度について
マイナンバー制度について ２０１６年１月から、社会保障と税の共通番号（マイナンバー）制度が始まります。行政の効率化や利便性の向上を図るため、これまで健康保険や年金などバラバラだった番号が一本化されます。 ２０１５年１０月に市役所から送られてくる「通知カード」に自分の番号が記載されています。２０１６年１月以降、希望者は顔写真付きで身分証明書になるＩＣカード「個人番号カード」を「通知カード」と引...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険・・・先進医療特約付きがスタンダード基準
医療保険の選択でまず考慮すべきは、保険商品の比較・・・保障内容や保険料であることは、間違いないです。 入院したら、いくら必要・・・手術をしたら、・・・大きな病気、たとえば、がんになってしまったら・・・治療方法の選択も大変ですが、その費用はいくらかかるのでしょう・・・。 保険に加入しておくと、給付金が保険会社より支払われるため病気やがんになったとき、治療費の支出については、預金の減りを防ぐ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
銀行の利息はどういう計算をしているの？
明石市のそろばん教室「アバカス速算」の田崎です。 いつもご覧いただき、ありがとうございます。 銀行の通帳に半年に１回、利息がついていますね。 これ、どのように計算しているか、考えたことのある方は少ないのではないでしょうか。 何だか知らないけれど、利息が付いているなあ…位でしょう。 計算したことのある方はいますか？ 加盟していませんが、 全国珠算教育連盟には応用計算という種目があります。 これ...（続きを読む）
- 田崎 寛子
- （塾講師）
先日の預金封鎖の特集と銀行の選択
先日のＮＨＫの番組で「預金封鎖」の話が出ていました。この数年前から日本でもまたこの預金封鎖が起こったら…なんてことが言われていました。現実にはそういったことが起こらずに来たわけですが、今回のこの番組の放送はちょっと…。なんとなく意図があるのかなぁとまで思えてしまうのが少しあります。もしもこの預金封鎖の現実が今の時代に起こったらどうなるんでしょうね。まぁ、一般家庭に置かれては、まったくもって何もない...（続きを読む）
- 井浪 啓之
- （保険アドバイザー）
日銀の金融緩和により、貯蓄型保険のうまみがなくなる
１．保険会社の運用はどうなっている？ 日銀が金融緩和によって大量の国債を買い入れるなか、国債の長期金利の低下が継続。 この長期金利の低下が、銀行預金に代わる個人マネーの受け皿となっていた貯蓄型保険に影響を及ぼしている。 生命保険は長期契約が基本。 保険会社の資産運用も長期に渡って損失を出さないような基準が求められている。 1997年～2000年にかけて7つの保険会社...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
経営幹部なら押さえておきたい社長の視点（2）
投資物件としての会社には2つの面があります。一つは、世の中に対してソリューションを提供するというものです。商品やサービスを通じてソリューションを提供し、その対価を受け取るのが会社ですので、提供するソリューションが世の中に必要とされなくなった時に、その会社は存在意義がなくなります。もう一つは、投資家からお金を集めて配当するというものです。出資をしてくれた人には配当を出していく必要があります。個人事業...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
数字の苦手な経営幹部が押さえておきたい「会社のお金」（2）
「会社のお金」の診断書の数字があまり理解できずに、何とかしなければと悩んでいる経営幹部のために色々な会計や財務の本が出ていますが、どれも専門的で難しいですよね。そのような方のために比較的分かりやすく使いやすい視点をいくつかピックアップしてお伝えします。■会社の倒産は短期の負債の返済不能が原因？中小企業で一般的に多い倒産原因は短期的な負債を返済できないことです。そこで見るべき数字は、「流動比率」また...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
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